Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ
1. ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ПРОБЛЕМЫ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИ ЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1 Развитие инновационно-инвестиционной деятельности в России: закономерности, проблемы и перспективы 12
1.2 Методические аспекты формирования и реализации инновационно - инвестиционной политики на региональном уровне 41
1.3 Тенденции, закономерности и проблемы инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в России 59
2. УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬ НОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ
2.1 Опыт инновационно-инвестиционной деятельности банковских институтов в развитой рыночной экономике 81
2.2 Государственное регулирование формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков на региональном уровне 102
2.3 Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков в ре гионах России 115
3. МЕТОДЫ И МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ИННОВАЦИОННО- ИНВЕСТИЦИОННОЙ АКТИВНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕ ГИОНАХ РОССИИ
3.1 Разработка методических рекомендаций по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах 135
3.2 Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах на основе создания инновационно - инвестиционных консалтинговых агентств 150
3.3 Финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионе 164
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 179
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 183
ПРИЛОЖЕНИЕ А Меры государственной поддержки инновационно - инве стиционной деятельности предприятий 204
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Взаимные интересы и цели экономических субъектов при ведении ими инновационно-инвестиционной деятельности 206
ПРИЛОЖЕНИЕ В Роль государственного и регионального участия в эконо мическом регулировании инновационно-инвестиционной деятельности 209
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Особенности развития банковской системы накануне кри зиса 1998 года 210
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Опыт управления проблемными активами банков за рубе жом 211
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Формы проявления модернизации банковской системы в развитых странах 213
ПРИШЖЕНИЕ Ж Факторы, влияющие на формирование условий деятель ности банков 214
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Опрос-Анкета «Активизация инновационно - инвестици онной деятельности коммерческих банков в регионе» 215
ПРИЛОЖЕНИЕ И Сводные данные по результатам опроса банковских спе циалистов 220
ПРИЛОЖЕНИЕ К Предпосылки применения маркетинга в банковской дея тельности 221
ПРИЛОЖЕНИЕ Л Методика опроса банка в отношении его клиентов 222
ПРИЛОЖЕНИЕ М Последовательность стратегического планирования инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе маркетинговых исследований 223
ПРИЛОЖЕНИЕ Н Инструментарий экспертных оценок 225
ПРИЛОЖЕНИЕ О Структура инновационно-инвестиционного предложения... 229
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.
Однако в экономике России сформировался ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.
Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева, Й. Шумпетера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.
Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах СЮ. Глазьева, А.И. Илларионова, В.Г. Садкова, А.Я Лившица, B.C. Барда, В.Е. Маневича, В.В. May и др.
Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штуль-берга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.
Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.
Отдавая должное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что дополнительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.
Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.
Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально - экономического развития регионов на основе активизации инновационно -инвестиционной деятельности коммерческих банков.
Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:
- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно - инвестиционной деятельности в России;
- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;
- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;
- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;
- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно - инвестиционной деятельности банков;
- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.
В процессе диссертационного исследования использовались обуслов ленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами:
по специальности 08.00.05-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью):
? определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики (п.4.9);
? выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно - инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства» (п. 4.6, 4.7);
? разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка (п. 4.10);
по специальности 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит:
? на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1);
? предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).
Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.
Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.
Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: «Инвестиционная политика», «Управление инвестициями», «Финансы, денежное обращение и кредит», «Региональная экономика» в высших учебных заведениях.
Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, на шли практическое применение в коммерческом банке ОАО «ИМПЭКС-БАНК» (филиал «Орловский»).
Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции «Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интеллектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России» (г.Орел, 2002г.); международной конференции «Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий» (г.Пенза, 2002г.); международной конференции «Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике» (г.Харьков, 2003г.); международной научно - технической конференции «Наука и образование-2004» (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции «Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование» (г.Белгород, 2004г.); международной научно - практической конференции «Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречия, факторы обеспечения» (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции «Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах» (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: «Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач» (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции «Экономика и промышленная политика России» (г. Санкт-Петербург, 2004г.).
Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.
Публикации. Результаты работы опубликованы в 10 научных работах общим объемом 2,01 печатных листа (авторских 1,95 п.л.).
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - «Закономерности и проблемы инновационно - инвестиционной деятельности в банковской сфере» исследовано состояние инновационной и инвестиционной сферы России, определены основные направления инновационно - инвестиционной политики государства и регионов, представлена система взаимодействия интересов субъектов инновационно-инвестиционной деятельности; выявлена роль банковской системы в инновационно - инвестиционном процессе и обобщены факторы, влияющие на инновационно - инвестиционную активность коммерческих банков.
Во второй главе - «Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков на региональном уровне» проведен анализ развития зарубежных банковских систем, проанализированы действующие механизмы в области государственного и регионального стимулирования инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков; изучены факторы влияющие на инновационно - инвестиционную деятельность региональных коммерческих банков; осуществлен анализ ресурсной базы для формирования и реализации инновационно - инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по ряду регионов ЦФО; выделены принципы и предложена классификация видов инновационно-инвестиционной политики банка относительно внешней и внутренней среды.
В третьей главе - «Методы и механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков в регионах России» разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе маркетингового подхода; предложена система базовых принципов функционирования и развития универсального инновационного банка будущего; в целях эффективного взаимодействия элементов региональной рыночной инфраструктуры разработана функционально-структурная модель «Инновационно - инвестиционного консалтингового агентства» и предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах.
В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения по управлению инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
