Содержание к диссертации
Стр.
Введение 3
Глава 1. Анализ организационно-правовых основ электронной коммер
ции и тенденций развития страхования в России 11
Выявление экономических предпосылок возникновения инновационных способов ведения страхового бизнеса в России 11
Анализ механизма государственного регулирования электронной коммерции, роли национальных программ, договорного регулирования и саморегулирования 29
Исследование особенностей субъектного состава и возможных моделей экономических отношений участников электронной коммерции и их 37 организационно-правового положения
Глава 2. Теоретические и практические аспекты развития интернет-стра
хования 68
Выявление тенденций развития интернет-страхования в мире 68
Особенности формирования и развития интернет-страхования в России 82
Направления и актуальные задачи развития интернет-страхования в России 94 Глава 3. Методические рекомендации по развитию электронной коммерции, интернет-страхования и внедрению интернет-продаж в 109 России
Использование информационных технологий в маркетинговой стратегии страховой компании 109
Организационно-правовые аспекты развития электронной коммерции
и интернет-страхования 118
Методические рекомендации по внедрению интернет-продаж российской страховой компанией 128
Методические положения реинжиниринга страховой компании, предполагающей предоставлять услуги интернет-страхования 141 Заключение 160 Библиография 165 Приложение 1 189 Приложение 2 190 Приложение 3 192 Приложение 4 193 Приложение 5 197 Приложение 6 200 Приложение 7 201 Приложение 8 207 Приложение 9 208
Введение к работе
Актуальность темы исследования. В настоящее время мировое сообщество переживает переход от индустриального к информационному этапу развития, что ведет к преобладанию роли интеллектуального капитала, созданию экономики знаний. Именно «интеллектуалоемкость» информационных технологий (ИТ) позволяет многим странам, которые не обладают достаточными природными ресурсами, поставлять на мировой рынок информационные услуги, продукты и технологии. Данный этап развития общества характеризуется, прежде всего, тем, что жизнь современного человека становится все более тесным образом связанной с потреблением, переработкой и обменом различной информацией. Информация становится важнейшим ресурсом общества, приобретает все большее значение. Происходит стремительное развитие единого глобального информационно-телекоммуникационного пространства.
В ходе своего развития единая информационная сеть (Интернет) постепенно охватывает все новые и новые сферы нашей жизни, становясь стандартным и обыденным каналом социальных коммуникаций. В сферу Интернета постепенно и органично вливаются такие отрасли экономики, как средства массовой информации, консультационные услуги. Формируется новая идеология, новый образ жизни. Учитывая эти тенденции, правительства ведущих мировых стран провозгласили основным направлением своей деятельности построение так называемого информационного общества. ИТ, цитируя Окинавскую хартию глобального информационного общества, подписанную от имени России Президентом РФ, «одной из самых мощных сил в формировании общества XXI века». Компьютеры давно стали неотъемлемой частью жизни людей в разных странах с разным уровнем развития, а Интернет превратился из средства обмена научной информацией в средство ведения электронного бизнеса в международном масштабе, обеспечивающее снижение
4 издержек, связанных с выходом на новые рынки, поиском партнеров и клиентов, заключением сделок и др.
Настоящее масштабное внедрение ИТ невозможно без активной роли государства в формировании «режима наибольшего благоприятствования» для развития всей информационной индустрии. Пример такого рода дает недавно утвержденная Правительством РФ Федеральная целевая программа (ФЦП) «Электронная Россия», ставящая своей целью повышение эффективности функционирования экономики, государственного управления и местного самоуправления за счет внедрения и массового распространения информационных и коммуникационных технологий.
В настоящее время все большее значение приобретает продажа товаров, предоставление услуг при помощи Интернета. Развитие данной сферы торговли происходит настолько стремительно, что большинство крупнейших мировых компаний наряду с традиционным бизнесом начинают использовать и электронную коммерцию. К 2004 г., по прогнозам компании Forrester Research, объем корпоративных продаж при помощи Интернета во всех секторах экономики в мировом масштабе достигнет эквивалента 1,4 трлн. долл. США. Совершенно естественно, что в этот процесс все более вовлекается и страхование. Ежегодный оборот мирового рынка страхования, осуществляемого в Интернет-среде, в настоящее время достигает примерно эквивалента 250 млн. долл. США, что составляет 2 - 2,5% от общего объема Интернет-продаж. Около 2% доходов страховых компаний приходится на электронную коммерцию. По прогнозам аудиторской фирмы PricewaterhouseCoopers, их доля в 2005 г. достигнет 16%, а доля страховщиков, которые через Интернет поддерживают связь со своими клиентами и привлекают новых, за тот же период возрастет с 11 до 70%. Однако в России потенциал Интернет-страхования в настоящее время практически не реализован. Все указанные выше обстоятельства свидетельствуют, что тема диссертационного исследования является актуальной.
5 Целью диссертационного исследования является разработка научно-методологических положений и рекомендаций по организационно-экономическому обеспечению внедрения инновационных технологий электронной коммерции в страховании.
Выбранная цель исследования определила следующие задачи:
сформулировать определение понятия «Интернет-страхование» на основе обобщения теоретического и практического опыта и определить особенности организации экономики, базирующейся на применении информационных технологий;
выявить основные сдерживающие факторы, препятствующие развитию электронной коммерции и Интернет-страхования в мире и в России, на основе анализа места электронной коммерции и Интернет-страхования в социально-экономической системе мира и России и исследования основных этапов и путей развития Интернет-страхования;
выявить направления совершенствования функций государственного регулирования финансовых рынков применительно к задачам страхования с использованием Интернет технологий;
обосновать возможность заключения договора страхования без проведения осмотра на основе анализа теоретических и практических условий, требующих организации осмотра и исследования объекта и предмета страхования перед заключением договора страхования;
разработать научно обоснованные методические и практические рекомендации по дальнейшему совершенствованию государственного регулирования в целях развития электронной коммерции и Интернет-страхования в России;
определить направления развития управления страховой компанией в сфере Интернет-страхования, разработать методические и практические рекомендации по построению структуры управления страховой компанией, осуществляющей Интернет-страхование.
Объектом диссертационного исследования является страховой рынок и страховые компании, внедряющие инновационные технологии Интернет-страхования.
Предметом диссертационного исследования является процесс реализации технологии Интернет-страхования на российском страховом рынке.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования является системный подход к анализу современного состояния рынка Интернет-страхования в России. Применение разнообразных методов исследования (метода сравнения, экспертных оценок, традиционного анализа документов и статистической информации; обобщения и экономического анализа зарубежного и отечественного опыта в области Интернет-страхования) способствовало решению поставленных в исследовании задач.
Диссертационная работа выполнена на базе изучения и анализа большого научно-монографического и статистического материала отечественных и зарубежных ученых.
Правовую основу работы составляет действующее законодательство РФ: Федеральные законы РФ, Гражданский кодекс Российской Федерации, Налоговый Кодекс Российской Федерации другие действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, а также действующее законодательство других стран.
Эмпирической базой диссертационной работы является анализ результатов социологических исследований рынка Интернет-страхования и его потребителей. В основу положен комплекс социально-экономических исследований, проведенных компанией «Комкон», журналом «Эксперт», журналом «Economist», Государственным статистическим комитетом РФ. Также в исследовании использовалась статистическая информация Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ и Всероссийского союза страховщиков.
При подготовке диссертационного исследования были использованы работы отечественных и иностранных исследователей, посвященные
7 проблемам развития страхования, электронной коммерции и страхования в сфере Интернета, государственного регулирования экономики, маркетинга, управления конкурентоспособ-ностью, управления инновационной деятельностью, стандартизации: Бесфамильной Л. В., Зубца А. Н., Клоченко Л. Н., Коломина Е. В., Котлера Ф., Котлобовского И. Б., Кушлина В. И., Николенко Н. П., Портера М., Пылова К. И., Сухова В. А., Турбиной К. Е., Фогельсона Ю. Б., Цыганова А. А., Шамраева А. В., Шахова В. В., Шихова А. К., Юлдашева Р. Т., Юргенса И. Ю. и др. Отдельно следует выделить работы в данной сфере специалистов Государственного университета управления.
При выполнении работы обобщены результаты научных исследований, материалы периодической печати, научно-практических семинаров и конференций по проблемам, связанным с современным состоянием рынка Интернет-страхования в России и его развитием.
Научную новизну диссертационного исследования представляют следующие результаты:
Научно обосновано и сформулировано определение понятия «Интернет-страхование» на основе выявления основных характеристик, отличающих технологию страхования при помощи Интернета от традиционной технологии страхования, и рассмотрения особенностей осуществления страхования при помощи Интернета;
Выявлена необходимость внедрения новой функции государственного регулирования финансовых рынков ввиду ее специфичности и определены направления возможного совершенствования деятельности государственных органов управления и регулирования страхового рынка Российской Федерации, в том числе в рамках концепции административной реформы;
Разработаны с точки зрения экономической науки методические и практические рекомендации по дальнейшему совершенствованию государственного регулирования в целях развития электронной коммерции и Интернет-страхования в России;
Выделены факторы экономической эффективности внедрения Интернет-представительства страховой компании на основе качественного анализа параметров, влияющих на целесообразность внедрения технологии Интернет-страхования;
Определены новые управленческие функции, связанные с реализацией Интернет-страхования, разработаны методические и практические рекомендации по построению структуры управления страховой компании, осуществляющей Интернет-страхование.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности его использования при разработке как конкретных мер по развитию рынка Интернет-страхования в Российской Федерации, так и в целом концепции развития страхового рынка в рамках программы социально-экономических реформ. В работе обоснована возможность заключения договора страхования без проведения осмотра, в частности, имущества юридических и физических лиц и автомобилей, с использованием возможностей современных систем эксплуатации зданий и автотранспорта.
Результаты исследования рекомендованы к использованию рядом российских страховых компаний, а также в научно-педагогической работе при преподавании в области экономики и страхования в высших учебных заведениях.
Апробация результатов диссертационного исследования. Материалы исследования представлены и обсуждены на 18-й Всероссийской научной конференции молодых ученых и студентов, проводившейся в Государственном университете управления, на научно-практических семинарах кафедры Управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления. Результаты исследования использованы при создании сайта страховой компании ОАО «Росмедстрах». Научно-методические положения диссертации нашли отражение в учебно-методическом комплексе по дисциплине «Организационно-правовые основы страхования», преподаваемой студентам специальности «Менеджмент в
9 социальной сфере» Института управления и предпринимательства в социальной сфере Государственного университета управления.
Публикации по теме диссертационного исследования. По теме диссертационного исследования опубликовано 6 научных статей общим объемом 1,3 п. л. и учебная программа по дисциплине «Организационно-правовые основы страхования».
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии из 336 наименований, 9 приложений. Работа изложена на 188 страницах основного текста, содержит 16 таб., 14 рис.
В первой главе показаны тенденции развития страхования в России, возрастающая роль интернета на российском страховом рынке. Первая глава работы посвящена исследованию эволюции развития информационных технологий в сфере экономики, механизма организационно-правового регулирования электронной коммерции, места участников электронной коммерции и их организационно-правового положения, детально рассмотрена организационно-правовая характеристика электронного документа, роли национальных программ, договорного регулирования и саморегулирования.
Вторая глава работы посвящена анализу возникновения, современной
практики и развития интернет-страхования за рубежом и в России. Рассмотрена
практика осуществления интернет-страхования иностранными и российскими
страховщиками с учетом регионального аспекта, а также указываются
направления и актуальные задачи развития интернет-страхования в России.
В третьей главе сформулированы критерии создания действенного сайта страховой компании, выделены факторы экономической эффективности внедрения Интернет-представительства страховой компании, предложена методика по определению эффективности внедрения Интернет-представительства страховой компании, разработаны методические рекомендации по дальнейшему совершенствованию законодательной базы для развития электронной коммерции и интернет-страхования в России, разработаны методические рекомендации по проведению страхования через интернет имущества и автомобилей без проведения осмотра, выявлены новые
10 управленческие задачи, связанные с реализацией интернет-страхования, показана методика проведения качественного анализа параметров, позволяющая принять решение о целесообразности продажи страхового продукта через Интернет, разработаны методические рекомендации по построению структуры управления страховой компании, осуществляющей интернет-страхование, показаны основные направления стандартизации в целях развития и упрощения системы интернет-страхования.
