Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ РАЗВИТИЯВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКОВ И МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИИ 9
1.1. Основные этапы развития малого предпринимательства в условиях современных радикальных рыночных реформ в России 9
1.2. Сущность, функции и роль банков в развитии малых и средних предприятий 33
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ МЕХАНИЗМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МАЛОГО ПРЕДПРИЯТИЯ 78
2.1. Содержание управления и особенности управленческих взаимодействий коммерческого банка и малых предприятий 78
2.2. Роль кадрового обеспечения банка в повышении качества финансовых услуг малым предприятиям 107
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССАМИ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ РЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ 120
3.1. Развитие организационных форм взаимодействия банка 120
с малыми и средними предприятиями 120
3.2. Повышение управленческой культуры как важный фактор совершенствования управленческих взаимодействий банка и малых предприятий 144
3.3. Методический подход к оценке качества менеджмента банка и оценке качества банковских услуг 156
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 169
ЛИТЕРАТУРА 174
Введение к работе
В течение 90-х гг. в экономике России произошли важнейшие изменения системного характера. Переход к принципиально новым экономическим отношениям, обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их заключается в применении комплекса мер по обеспечению адекватности деятельности банков рыночным отношениям.
С началом рыночных реформ в России развивается малый и средний бизнес. Потенциал этого развития в значительной степени зависит от способности малых предприятий получать доступ и успешно мобилизовывать достаточные финансовые ресурсы. В настоящее время недостаточность финансирования является одной из главных проблем, с которой сталкиваются российские предприниматели при попытке организовывать и развивать свои предприятия, а многие коммерческие банки не готовы их обслуживать в силу целого ряда причин.
Среди них: неуверенность заимодателей в возможности заемщиков выплатить кредит; отсутствие знаний у предпринимателей, методов финансирования и подходов, которые используются фирмами для увеличения оборотного капитала; общая неспособность малых фирм составлять бизнес-планы, которые показались бы убедительными банковским менеджерам и содержали бы прогнозы денежного оборота для обоснования их кредитных требований и др.
Растущая конкуренция на рынке финансовых услуг заставляют российские коммерческие банки пересматривать сложившуюся практику финансового обслуживания своих клиентов. Сегодня стало очевидным, что успех банка в конкурентной борьбе достигается не получением сиюминутной выгоды от вложенных средств, а постоянным поиском путей их эффективного использования. В значительной степени это достигается путем расширения методов и форм взаимодействия банка с клиентами, совершенствования управления процессами банковского обслуживания.
Все это порождает необходимость исследования вопросов укрепления
долгосрочных связей между банком и малыми предприятиями, становления новых подходов и механизмов формирования политики коммерческих банков во взаимоотношениях с ними.
Таким образом, сформировалась объективная потребность в научных исследованиях вопросов управления и организации обслуживания банками малых предприятий, в современном теоретическом осмыслении новых явлений в данной сфере, в разработке адекватных новым реалиям методов организации и управления банковской деятельностью.
Степень разработанности проблемы. Исследование новых экономических явлений и процессов современности побуждает к поиску новых направлений экономической мысли, выявлению всего ценного, что выработано мировой цивилизацией для решения уникальных задач перехода к рынку. В процессе исследования автор опирался на научные труды ведущих российских и зарубежных ученых по вопросам организации деятельности коммерческих банков, банковского риск-менеджмента и маркетинга: А.Брю, Э.Гилла, Дж.К.Гэлбрейта, Э.Дж.Доллана, Дэниэлс Д., Дж.М.Кейнса, Р.Котлера, Кароссо В.П., Котц Д., Р.Макконелла, Прас С, Пебро М.Э.Рида, Э.Роде и др.
В ходе работы автор использовал теоретические разработки ряда видных отечественных ученых раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, основы функционирования коммерческих банков, их место и роль в рыночной экономике: М.С. Атлас, Астаповича А.З., Белоус Т.Я., Беляевой И.Ю., Винслава Ю.Б.,.Н.И. Валенцевой, B.C. Геращенко, Глазьева С.Ю., Дементьева В.Е., Жаркова В.В., Железовой В.Ф.,В.С. и др. авторов.
В настоящее время имеется немало публикаций, посвященных обеспечению устойчивости кредитной системы, определению институциональных основ организации банковской системы России, проводятся семинары и дискуссии, разрабатываются практические рекомендации по вопросам регулирования состояния банковской системы.
Однако в этой области все еще остается немало нерешенных проблем как теоретического, так и прикладного характера. Среди них можно назвать проблему совершенствования управления и организации обслуживания малых предприятий на долгосрочной основе, проблему совершенствования механизма взаимодействия системы управления банком и малым предприятием и др.
Принижение роли научных исследований в этой области привело к тому, что экономическая наука пока еще не внесла достойный теоретический вклад в осмысление взаимоотношений банка с малыми предприятиями, выработку мероприятий по преодолению существующих проблем.
Целью диссертационной работы является разработка теоретических и методических основ, обоснование системы мер по совершенствованию управления обслуживанием клиентов рынка финансовых услуг в новых экономических условиях.
Для достижения этой цели в работе поставлены и решены следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:
- проведение анализа состояния и тенденций развития малого предпринимательства в условиях рыночной экономики;
- определение роли и значения банковского обслуживания малых предприятий в развитии малого бизнеса в России;
- исследование содержания и выявление проблем взаимодействия коммерческого банка и малых предприятий в современных условиях;
- определение способов управления процессами взаимодействия коммерческого банка и малых предприятий;
- обоснование направлений совершенствования управления банковским обслуживанием малых предприятий;
- разработка организационных форм взаимодействия банка и малых предприятий;
- обоснование методических положений по организации взаимодействия коммерческого банка и малых предприятий;
- разработка методических рекомендаций по оценке качества банковских услуг.
Объектом исследования являются коммерческие банки и их клиенты — малые предприятия.
Предметом исследования являются процессы обслуживания коммерческим банком малых предприятий и характер влияния этих процессов на его устойчивость
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых в области банковского менеджмента и маркетинга. В ходе реализации поставленных в диссертационной работе задач изучен и критически переработан большой объем научной литературы как зарубежных, так и отечественных авторов: монографии, статьи, публикации, посвященные исследованию роли банков в национальной экономике, а также проблем формирования и развития банковской системы России.
При подготовке диссертации были использованы законодательные акты, постановления Правительства, министерств (ведомств) Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы по вопросам регулирования банковской и инвестиционной деятельности в России.
При решении конкретных задач в работе использован следующий научно-методический аппарат: анализ и синтез, обобщение, системный подход, аналитический метод и др.
Научная новизна исследования вытекает из недостаточной разработанности рассматриваемой проблемы в отечественной литературе и заключается в уточнении теоретических и методических положений совершенствования управления взаимодействием коммерческих банков и малых предприятий, а также разработке практических мер по повышению качества банковского обслуживания.
Основные результаты, определяющие научную новизну исследования:
- определены главные направления совершенствования механизма взаимодействия коммерческого банка и малого предприятия в современных рыночных условиях, обеспечивающие более полное и качественное обслуживание малых предприятий;
- выявлена ведущая роль коммерческого банка в организации взаимодействия коммерческого банка и малого предприятия;
- определено влияние уровня менеджмента банка на повышение прибыльности и надежности малых предприятий;
- выявлены основные закономерности, сформулированы принципы и предложены способы совершенствования управления взаимодействием банка и малого предприятия;
- показаны роль и значение управленческой культуры персонала, в развитии взаимоотношений коммерческого банка и малого предприятия на долгосрочной основе;
- определены направления совершенствования организационно- экономических отношений и предложены организационные формы взаимодействия коммерческого банка и малого предприятия, обеспечивающие повышение качества банковских услуг и эффективность функционирования малого предприятия в новых экономических условиях;
- разработана методика оценки качества банковских услуг;
Теоретическая и практическая значимость диссертационной работы состоит в том, что ее результаты углубляют понимание основных закономерностей взаимодействия банков и малых предприятий, ориентированы на повышение эффективности управления и поэтому могут быть использованы при совершенствовании организации взаимодействия коммерческого банка и малых предприятий, позволяют поднять уровень менеджмента коммерческого банка и создают условия для эффективного функционирования банка на рынке финансовых услуг.
Результаты исследования могут быть использованы при разработке
стратегии и тактики совершенствования обслуживания банком малых и средних предприятий, а также в учебной и научно-исследовательской работе, прежде всего, при подготовке и переподготовке кадров по финансово-банковским специальностям, в том числе персонала банков и других финансово-кредитных учреждений.
Выводы и положения диссертации могут быть использованы при преподавании учебных дисциплин «Основы банковского дела», «Организация деятельности коммерческого банка», «Деньги, кредит, банки».
Основные положения диссертационной работы были доложены на научно-практических конференциях, а также отражены в ряде научных публикаций в 2004 -2005 годах.
Основные практические результаты исследования рекомендованы к использованию в ряде коммерческих банков Республики Дагестан.
Диссертационная работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы.
Структура работы сформирована таким образом, чтобы в наибольшей степени отразить актуальные и малоисследованные проблемы по теме диссертации.
Основные выводы и положения нашли отражение в 6 публикациях, общим объемом 3,2 п.л.
