Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 4
1 НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЙ ИНСТРУМЕНТАРИЙ ОЦЕНКИ
ЭФФЕКТИВНОСТИ ИННОВАЦИЙ В СФЕРЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ
ТЕХНОЛОГИЙ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА 10
1.1 История и современное состояние информационных
технологий в банковском деле 10
1.2 Обзор западного и отечественного опыта внедрения
инноваций в информационной банковской сфере 25
1.3 Основные проблемы создания благоприятной инновационной
среды для внедрения новых информационных технологий в банках 42
1 АТеоретические основы оценки эффективности инноваций в
информационной банковской среде 52
2 МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОЦЕНКЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 70
Нормативно-правовое и методическое обеспечение внедрения информационных продуктов в банковском деле 70
Моделирование оценки эффективности внедрения инноваций в информационной банковской сфере 82
Статическая детерминированная линейная оптимизационная модель 82
Модель поведения пользователя на рынке ДБО 85
2.3 Учет операционных рисков в управлении информационными
банковскими системами 93
3 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ
ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ 100
3.1 Анализ продвижения новых информационных технологий
в банковской сфере Новосибирской области 100
3.2 Оценка эффективности внедрения информационных
технологий в банке 113
3.3 Оптимизация портфеля информационных технологий банка 128
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 134
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 137
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Обзор зарубежных АБС 150
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Технические характеристики АБС 152
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Уровень информатизации крупнейших банков
России 153
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Структура российского рынка АБС 154
ПРИЛОЖЕНИЕ Д. Основные российские платежные системы
и системы ДБО 160
ПРИЛОЖЕНИЕ Е. История становления и развития мобильного ДБО 174
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж. Технология платежей с использованием
пластиковых карт (CyberPlat) 177
ПРИЛОЖЕНИЕ И. Основные методы прогнозирования 181
ПРИЛОЖЕНИЕ К. Интернет-банкинг в Новосибирске 183
ПРИЛОЖЕНИЕ Л. Схема построения распределительной сети
крупного многофилиального банка 187
ПРИЛОЖЕНИЕ М. Анализ внедрения телефонного банкинга 188
ПРИЛОЖЕНИЕ Н. Иллюстративный материал по вариантам
внедрения систем интернет-банкинга 190
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Одним из направлений повышения общей конкурентоспособности, одной из важнейших задач банка является создание и развитие информационных технологий обслуживания клиентов на основе автоматизированных информационных систем (ИС), включающих телекоммуникационные системы, большое число подсистем обслуживания и т.п. Необходимо не только увеличивать эффективность работы всех работающих автоматизированных банковских систем (АБС), но и внедрять перспективные технологии, оставаясь в русле передовых мировых тенденций.
Задачи повышения эффективности функционирования АБС могут быть решены различными способами: повышением эффективности сетевой среды; сокращением времени обработки документов; внедрением дистанционного банковского обслуживания (ДБО) клиентов, перенесением места обслуживания клиента из офиса банка в офис клиента, на дом и др. Эти подходы позволят преобразовать кредитные учреждения в современные автоматизированные предприятия по производству банковских продуктов (услуг), предоставляемых дистанционно, при помощи различных каналов; позволят комплексно автоматизировать банковскую деятельность, предложить ассортимент новых услуг, основанных на новациях в финансовой сфере, сэкономив при этом время.
Наличие жесткой конкуренции на внутреннем и внешнем рынках банковских услуг определяет основные цели информационных инноваций, среди которых: совершенствование управления, сокращение издержек; повышение эффективности банковских услуг, улучшение условий труда и др.
К концу 2005 г., в российской экономике наблюдалось снижение практически по всем показателям научно-технической и инновационной деятельности. По заявлению Г. Грефа, по итогам 2005 г. удельный вес России в мировом объеме наукоёмкого экспорта составляет только 0,13 %' (в 2004 г. -0,7 %). Среди причин, обусловивших возникновение таких тенденций, наряду с отсутствием инвестиционных средств выделяется отставание от западных стран уровня развития информационных технологий.
і Новости высоких технологий, ресурс: , 10.10.2006.
Инновационный путь развития является магистральным и зачастую единственно возможным не только для промышленных предприятий, но и кредитных организаций; это особо необходимо при вхождении банковской системы России в общемировую.
Степень разработанности проблемы. Вопросам управления инновационно-инвестиционной деятельностью посвящены труды известных российских ученых, среди которых: И.В. Афонин, Л.С. Бляхман, СВ. Валдай-цев, И.Н. Васильева, В.В. Глухов, М.В. Грачева, И. Гурков, В.В. Зинов, С.Д. Ильенкова, В.А. Колоколов, Н.Ю. Круглова, Л. Оголева, B.C. Раппопорт, В.Г. Соколов, А.А. Трифилова, Р.А. Фатхутдинов, Е.М. Четыркин и др.
Значительный вклад в разработку теоретических основ решения проблем управления системами внесли такие зарубежные исследователи как: И. Ансофф, Г. Кунц, С. О'Доннел, М. Робсон, Э. Роджерс, Б. Твист, Ф. Тейлор, Ф. Уллах, Р. Уотерман, Н. Фонштейн, Р. Фостер, М. Хаммер, Дж. Чампи, У. Шарп, И. Шумпетер и др.
В зарубежной и отечественной литературе вполне достаточно работ в области повышения инновационной активности, в сфере разработки различных программ и методов улучшения товарно-денежных и информационных потоков, однако недостаточно изучены особенности организации эффективного управления инновационными процессами кредитной организации с использованием информационных технологий.
В последнее время активно изучались проблемы массового поведения при обслуживании через Интернет. Отдельные аспекты банковского обслуживания изложены в трудах как зарубежных исследователей, как: М. Дикельман, Т. Ричарде, Д. Джордан, Г. Поппель, Б. Голдстайн, Р. Треверс, Э. Крол, так и отечественных: СВ. Афанасьева, Г.Л. Белоглазова, М.В. Грачева, М.П. Березина, Л.П. Кроливецкая, Л.П. Кураков, И.О. Лавру-шин, О. Рудакова, Г.А. Титоренко, Фролов В.Н. и других.
С появлением электронных систем расчётов при помощи кредитных карт появились работы авторов: Э. Винстон, Д. Чом, А. Голубович, А. Клопотовский, Г. Макаров, А. Спесивцев и В. Усоскин, в которых исследовались преимущества, которые карты могут дать современной экономике, и проблемы повсеместного развития электронных банковских услуг.
Зависимость «новой экономики» от информационных технологий подробно изложены в трудах: Й. Берра, Г. Вайнштейна, Н. Ведина, В. Иноземцева, А. Курицкого, Л. Марджерио, Е. Майминаса, А. Медушевско-го, В. Мельянцева, Л. Мясниковой, Т. Николаевой, А. Славновой, Дж. Халтивангера и М. Эймса. Тем не менее, научно обоснованная концепция и методы оценки эффективности информационных технологий в банковской сфере в специальной литературе не разработаны.
До последнего времени практически отсутствовали публикации по проблеме диагностики эффективного развития ДБО с использованием современных каналов предоставления услуг: телефонного, мобильного или Интернет-банкинга.
Требуют изучения основные тенденции в развитии дистанционного банковского обслуживания и проблемы формирования условий стабильного функционирования Интернет-банкинга в региональном аспекте. С учетом сказанного представляется, что данная тема весьма актуальна и перспективна. Значимость исследуемой проблемы обусловила цель диссертационного исследования - разработка методических подходов к оценке эффективности внедрения информационных технологий в банковской деятельности.
В соответствии с поставленной целью, в диссертационной работе поставлены следующие задачи:
-выявить основные проблемы становления и тенденции дальнейшего развития автоматизированных банковских систем (АБС) и информационных технологий в банковском деле на основе изучения отечественного и зарубежного опыта;
обобщить зарубежный и отечественный опыт внедрения инноваций в банках, определить их место и роль в обеспечении эффективности банковской деятельности;
показать основные факторы и проблемы создания благоприятной инновационной среды для внедрения новых информационных технологий в банковской сфере;
определить факторы, влияющие на эффективности и риски инновационной деятельности в информационной банковской среде при реализации ДБО;
дать обзор существующих подходов к оценке эффективности инновационных продуктов в банковском деле в сфере информационных технологий;
разработать экономико-математическую модель оценки эффективности внедрения информационных технологий в банковской деятельности;
-определить тенденции и закономерности развития регионального рынка ДБО, определить его конкурентные позиции;
- разработать методику оценки эффективности банковского удаленного
обслуживания и стратегию развития ДБО на региональном рынке.
Объект исследования - инновационная деятельность банков в области информационных технологий.
Предмет исследования - эффективность информационных технологий в банковской деятельности.
Теоретической и методологической основой исследования послужили базовые концепции банковского дела управления информационными системами, научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященные теоретическим и прикладным аспектам развития банковского обслуживания, методам оценки эффективности инновационных проектов в экономике, банковской деятельности в сфере внедрения информационных технологий.
При проведении исследования использован принцип системного подхода к управлению банковскими инновациями, информационными технологиями и процессами организации автоматизированных банковских систем.
В работе применялись такие методы научного исследования, как: абстрагирование, формализация, сравнение, моделирование и пр. Решение прикладных задач осуществлялось на основе применения методов экономико-статистического эвристического анализа, а также методов оценки эффективности инвестиционных проектов.
Информационная база исследования. В процессе диссертационного исследования использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, аналитические материалы информационных агентств и консалтинговых компаний, материалы научных семинаров и конференций, периодической печати, а также материалы Федеральной службы государственной ста-
тистики, Министерства экономического развития и торговли, Министерства финансов РФ, материалы Федеральной целевой программы «Электронная Россия», информация о реализации программ внедрения информационных технологий в банках.
В качестве информационных источников использованы отчёты аналитических и консалтинговых фирм Forrester, Jupiter Communications, Datamonitor, Baskerville, AT Kearney, Andersen Consulting (Accenture), материалы российских и международных конференций: CeBIT, Mobile Internet & Information Services и других, а также пресс-релизы таких компаний-разработчиков решений для банков и финансовых компаний, как ЦФТ, R-Style Softlab, BSS, Mobey Forum, Oasis Technology Ltd.; платежных систем «Золотая Корона», MasterCard, VISA и практические достижения финансовых организаций и операторов связи.
Работа выполнена в соответствии с п. 4.2 «Развитие методологии и методов оценки, анализа, моделирования и прогнозирования инновационной деятельности в экономических системах». Паспорта специальности ВАК РФ 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью).
Научная новизна исследования заключается в следующем:
-выявлены и систематизированы основные факторы, влияющие на создание благоприятной инновационной среды для внедрения новых информационных технологий в банковской сфере;
определены основы управления операционным риском в информационной банковской среде при дистанционном банковском обслуживании с учетом рекомендаций Базель-П;
построена экономико-математическая модель оценки эффективности внедрения инноваций в информационной банковской сфере;
разработана методика оценки эффективности и выбора оптимальной стратегии внедрения инноваций в ДБО;
предложена стратегия эффективного развития каналов ДБО на региональном финансовом рынке.
Теоретическое значение результатов исследования заключается в развитии теоретических положений и методического обеспечения оценки эффективности внедрения новых технологий в банковской деятельности.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности применения предлагаемых подходов для оценки внедрения информационных технологий в организациях. Методические результаты диссертации могут быть использованы в деятельности коммерческих банков при выборе стратегии развития розничного обслуживания клиентов по каналам ДБО, в разработке и внедрении новых продуктов, использующих возможности удаленного обслуживания и Интернет-технологий.
Апробация работы. Основные положения диссертации были доложены и получили одобрение на II, VI, VII, VIII, IX научных сессиях СИФБД (1999, 2003-2006 гг.), отражены в авторских лекционных курсах и учебно-методических пособиях, «деловой игре» по дисциплинам «Информационные системы в экономике», «Информационные технологии управления», «Пластиковые карты и платежные системы», которые используются на протяжении многих лет в учебном процессе новосибирских образовательных учреждений.
Результаты исследований в области АБС и ДБО нашли отражение в деятельности банков: «Галс-банк» (Инвестиционный Городской Банк), ОАО «БКС Банк», Новосибирский филиал АКБ «Русь-банк» (ЗАО). Результаты исследований по работе централизованной информационной системы, работающей по репликационной схеме, были использованы при модернизации взаимодействия филиальной сети ООО «Диадема».
Публикации. По теме диссертации было опубликовано в 7 печатных работах: 3 статьи и 4 издания учебно-методического характера, общим объемом 13,9 п.л., из них авторских 12,4 п.л.
Структура и объём работы. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, библиографического списка и 12 приложений. Текст изложен на 149 страницах и содержит 24 рисунка, 14 таблиц.
