Введение к работе
Актуальность темы исследования. В современных условиях сельскохозяйственные товаропроизводители сталкиваются в своей деятельности с серьезными трудностями. Одной из них является дефицит оборотных средств. В условиях сезонности и длительности производственного цикла последствия этого явления сказываются более пагубно, чем в других сферах экономики. Ввиду невозможности обеспечения потребности в оборотных средствах за счет собственных источников возникает объективная потребность в привлечении средств со стороны. Однако это сдерживается ограниченной доступностью кредитных средств для сельскохозяйственных производителей.
Обеспечение доступности ресурсов в значительной степени связано с взаимодействием государства, коммерческих банков и кредитных кооперативов. При определенных условиях потребительские кредитные кооперативы могут стать существенным подспорьем в обеспечении сельского хозяйства финансовыми ресурсами. Однако капиталы сельской кредитной кооперации пока невелики и увеличиваются медленно.
Ввиду неразвитости сельскохозяйственной кредитной кооперации основным источником обеспечения товаропроизводителей остаются коммерческие банки, но механизм их взаимодействия также требует совершенствования с учетом особенностей сельскохозяйственной деятельности, а также мирового опыта.
Вследствие этого перед сельскохозяйственными товаропроизводителями остро стоит проблема надежных источников заёмных средств, в том числе, возможность кредитования в коммерческих банках. С учетом слабого развития системы сельскохозяйственного кредита необходимо также активное участие государства в обеспечении кредитными ресурсами производителей аграрного сектора экономики страны.
Высокая зависимость деятельности сельскохозяйственных
товаропроизводителей от привлечения средств со стороны и низкая их доступность послужили основанием для выбора темы диссертационной работы.
Состояние изученности темы. Процедура обеспечения кредитными средствами сельскохозяйственных товаропроизводителей, в том числе фермерских хозяйств, применительно к современным условиям России пока слабо изучена. В известной степени это можно объяснить тем, что одновременно с изменением форм хозяйствования на селе менялась вся система кредитования сельскохозяйственных производителей.
В работах российских экономистов-аграрников тезис о необходимости предоставления сельскому хозяйству дешёвого и доступного кредита, а также оказании прямой помощи государства широко распространен. Некоторые общие понятия сельскохозяйственного кредита разъясняются в работах Е.В. Серовой, М.Р. Боговазова, В.Н. Хлыстуна, М.Л. Лишанского, И.Б. Масловой,
Ю.В. Трушина, Н.А. Борхунова, Г.Ф. Белоусенко, А.Э. Сагайдака. Однако специфика различных кредитных организаций не всегда раскрывается.
Исследователи зарубежного опыта, в частности, О.Г. Овчинников, ограничиваются, как правило, констатацией растущей роли банковского кредита в формировании ресурсов сельского хозяйства, но не углубляются подробно в существующие механизмы кредитования. Практически нет исследований по проблеме адаптации зарубежного опыта в российских условиях.
Цель проведенного исследования заключалась в выработке основных
направлений обеспечения доступности кредитных средств
сельскохозяйственным производителям, включая фермерские хозяйства. Для достижения этой цели в рамках данного исследования решались следующие задачи:
определить специфические риски для заемщиков и банков, возникающие при осуществлении кредитования сельского хозяйства;
изучить кредитную процедуру коммерческих банков по обеспечению заемными средствами сельскохозяйственных предприятий и выработать рекомендации по ее совершенствованию;
выделить основные направления обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям с участием государства;
проанализировать опыт отдельных стран по созданию специализированных организаций, задачей которых является обеспечение доступности кредитных средств предприятиям сельского хозяйства, и определить возможность его применения в российских условиях.
Предмет и объект исследования. Предметом исследования является система отношений, складывающаяся в процессе обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям, в том числе крестьянским (фермерским) хозяйствам. В качестве объекта исследования использованы сельскохозяйственные товаропроизводители, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, кредитные и другие институты, участвующие в их обеспечении кредитными средствами.
Методологической и теоретической основой диссертационной работы являются работы российских и зарубежных учёных, законодательные и иные нормативно-правовые акты Российской Федерации: федеральные и местные законы, Указы Президента РФ, Постановления Правительства РФ, нормативные документы Банка России, документы Министерства финансов и Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.
В процессе исследования использованы аналитический и статистический методы, а также методы наблюдения, сравнения.
Информационной основой исследования являлись статистические данные и аналитическая информация Росстата Российской Федерации, а также материалы, полученные автором при обследовании организаций, участвующих в системе обеспечения доступности финансовых ресурсов производителям сельского хозяйства. Часть информации получена в коммерческих банках,
Администрации Владимирской области, Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России, Фонде поддержки и развития крестьянских (фермерских) хозяйств "Российский фермер" и других организациях.
Научная новизна работы состоит в следующем:
проведена типизация сельскохозяйственных производителей по признакам доступности кредитных средств;
сформулированы предложения по усилению роли государства в обеспечении доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям, в том числе по созданию государственного гарантийного агентства, что позволит решить проблему доступа к кредитам тех предприятий, которые в качестве залога предлагают земельные участки;
выработаны рекомендации по совершенствованию нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность организаций кредитной кооперации для обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным пр оизв о дите лям;
с учетом международного опыта сформулированы предложения по введению новых видов услуг компаний по обеспечению кредитными средствами сельскохозяйственных производителей.
Практическая ценность работы заключается в возможности применения её выводов и предложений при совершенствовании действующей в России системы обеспечения доступности финансовых средств сельскохозяйственным производителям, включая фермерские хозяйства. Даны конкретные предложения по реализации положений ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Рекомендации, сформулированные в работе, могут быть реализованы как на местном, так и на федеральном уровне.
Работа может быть использована для подготовки, переподготовки банковских работников и сотрудников кооперативов, участвующих в процессе кредитования сельскохозяйственных производителей, а также при налаживании устойчивого взаимодействия между коммерческими банками и сельскохозяйственными производителями.
Апробация работы. Ряд положений, разработанных в диссертационной работе, был передан в филиал ОАО Банк ВТБ в г. Владимире, в АНО «Центр поддержки земельной реформы Владимирской области», в АККОР, опубликован автором в периодической печати и специальных изданиях, докладывался на конференциях и семинарах, в том числе по обучению специалистов кредитных организаций.
По теме диссертации опубликовано 6 научных работ общим объемом 1,45 п.л. машинописного текста.
Структура диссертационной работы определяется целями, задачами исследования и состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы, списка иллюстраций, приложений, содержит 25 таблиц, 14 диаграмм, 6 схем, изложена на 130 страницах.
Цели, задачи и логика работы определили следующую её структуру:
Введение
