Содержание к диссертации
Введение
Глава I. Развитие экономического взаимодействия в рамках ЕВРАЗЭС 13
1.1. Региональная экономическая интеграция в современных международных экономических отношениях 13
1.2. Основные этапы и состояние экономического сотрудничества государств-участников евразэс 28
1.3. Перспективы углубления интеграционных процессов в евразэс .47
Глава II. Страхование и его роль в экономике стран членов ЕВРАЗЭС 64
2.1. Рынок страховых услуг как часть мировой финансовой системы...64
2.2. Организация и развитие национальных страховых рынков стран ЕВРАЗЭС 73
2.3. Трансграничная торговля страховыми услугами в странах сообщества 90
Глава III. Важнейшие направления создания единого страхового рынка в странах ЕВРАЗЭС 101
3.1 Гармонизация законодательства государств-членов евразэс в сфере регулирования рынка страховых услуг 101
3.2 Обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости страховых организаций сообщества 122
3.3 Проблемы формирования единого рынка страховых услуг в ЕВРАЗЭС 139
Заключение 150
Список использованной литературы 157
- Основные этапы и состояние экономического сотрудничества государств-участников евразэс
- Организация и развитие национальных страховых рынков стран ЕВРАЗЭС
- Обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости страховых организаций сообщества
- Проблемы формирования единого рынка страховых услуг в ЕВРАЗЭС
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Развитие мировой экономики происходит под усиливающимся влиянием экономической интеграции. Интеграционные процессы в региональных объединениях являются фактором повышения конкурентоспособности входящих в них стран. Эти процессы охватывают все стороны экономической жизни, приводят к укрупнению компаний, созданию единых условий деловой активности и схожей законодательной базы. Происходящие изменения проявляются не только в сфере производства и торговли, но и во всех сегментах финансового сектора, в том числе и на страховом рынке. Национальные страховые рынки адаптируются к единому режиму торговли страховыми услугами, который складывается в зависимости от уровня экономического развития стран-участниц региональных организаций и от национальных и региональных стратегий экономического развития.
Эти тенденции экономической интеграции находят отражение и в созданном в 2000 г. Евразийском экономическом сообществе (ЕврАзЭС) - в одном из наиболее перспективных межгосударственных экономических объединений, образовавшихся из числа новых государств, бывших республик, входивших в состав Советского Союза.
Деятельность ЕврАзЭС нацелена на создание Единого экономического пространства (ЕЭП), то есть на свободное перемещение товаров, услуг, капитала и рабочей силы через границы стран-участниц. Однако углубление интеграционных процессов происходит в основном в рамках трех стран -России, Казахстана и Беларуси. В этих странах с июля 2010 г. функционирует Таможенный союз, асі января 2012 г. - ЕЭП.
Общий рынок услуг включает финансовые услуги, важной частью которых является страхование. Проводимые в ЕЭП меры по гармонизации и унификации законодательств распространяются и на страховой рынок.
Процесс формирования единого страхового рынка в рамках ЕврАзЭС (далее по тексту Сообщество) затруднен из-за высокой дифференциации
уровней социально-экономического развития входящих в него стран. Будучи заинтересованными в экономическом сближении, страны Сообщества выработали концепцию разноуровневой и разноскоростной интеграции. Это дает им возможность самостоятельно определять, в каких из направлений развития интеграции или отдельных интеграционных мероприятиях им принимать участие и в каком объеме. Основными проблемами формирования единого страхового рынка в рамках ЕврАзЭС являются существенные различия в страховом законодательстве стран-членов, низкая эффективность государственного регулирования страховой деятельности, непрозрачность финансовой отчетности, неодинаковые условия доступа иностранных страховщиков на экономическое пространство ЕврАзЭС и др. Согласно Протоколу о создании общего страхового рынка ЕврАзЭС от 27 ноября 2009 г., страны-участницы должны привести свое страховое законодательство в соответствие с международными стандартами и международной практикой страхового надзора, и начало этому процессу положено.
Формирование единого страхового рынка в ЕврАзЭС является составляющей процесса интеграции в целом. При этом роль страхования как одного из важных секторов финансовой системы постоянно растет, особенно на фоне усилившейся в последние годы общемировой социально-экономической нестабильности. Страхование снижает риски во всех сферах экономической активности, гарантирует сохранение доходов и накоплений, обеспечивает возможность использовать свободные средства страхового фонда как дополнительный источник инвестирования. Налоговые сборы с прибыли страховых учреждений пополняют бюджет государства.
Растущее значение страховой сферы, углубление экономической интеграции в ЕврАзЭС, недостаточная изученность проблемы создания единого страхового рынка, многообразие трудностей и противоречий и необходимость обобщения накопленного в странах Сообщества опыта обусловливает актуальность данной диссертационной работы.
Степень изученности и разработанности проблемы. В научной литературе отсутствуют комплексные исследования по проблеме создания единого страхового рынка ЕврАзЭС. В ходе исследования автором проанализированы и творчески использованы труды по теории интеграции, по региональной интеграции на постсоветском пространстве, по укреплению экономического сотрудничества стран-членов Сообщества, тенденциям на мировом рынке страховых услуг и развитию национальных страховых рынков без рассмотрения вопросов развития и взаимодействия страховых рынков стран-членов Евразийского экономического сообщества.
Среди таких исследований следует выделить работы зарубежных специалистов: Балаши Б., Линдберга Л., Митрани Д., Моравчика А., Муссы М., Уоллеса У., Хааса Э.Б. и др., а также известных российских экономистов: Барковского А.Н., Буглая В.Б., Булатова А.С., Буториной О.В., Вардомского Л.Б., Головнина М.Ю., ДынкинаА.А., Дюмулена И.И., ЗевинаЛ.З., Исаченко Т.М., Косиковой Л.С, Костюниной Г.М., ЛибманаА.М., Ливенцева Н.Н., Ломакина В.К., Любского М.С., Оболенского В.П., Панькова В.С, Платоновой И.Н., Рыбалкина В.Е., Смитиенко Б.М., Сотникова А.В., Федуловой Н.Г., ХейфецаБ.А., Шишкова Ю.В., Шмелева Н.П., Шурубовича А.В. и др.
Значительный вклад в разработку концепции интеграции постсоветских государств внесли экономисты стран Содружества Независимых Государств (СНГ): Исингарин Н.К., Мансуров Т.А., Мухамеджанова Д.Ш., Примбетов С.Д., Рахматулина Г.Г., Султанов Б.К. (Казахстан), Могилевский Р.И. (Кыргызстан), Парахонский Б.О. (Украина), Вертинская Т.С., Никитенко П.Г., Филькевич И.А., Шумский Н.Н. (Беларусь) и др.
По вопросам развития страховых услуг автор проанализировала работы зарубежных специалистов (Бекмана Р., Стержински М., Лера О., Хомярчука В.М. и др.) и российских ученых (Адамчук Н.Г., Адонина А.С., Архипова А.П., Ивановой М.В., Качаловой Е.Ш., Окунева О.Б., Орланюк-
Малицкой М.А., Сухова В.А., Турбиной К.Е., Цветковой Л.И., Цыганова А.А., Юлдашева Р. Т. и др.).
Цель и задачи исследования. Цель исследования состоит в определении условий и перспектив создания единого страхового рынка ЕврАзЭС.
Для достижения цели исследования в работе поставлены следующие задачи:
определить этапы развития многосторонних экономических отношений стран-членов ЕврАзЭС и выявить актуальные задачи современного этапа;
исследовать существующие формы экономического взаимодействия стран-участниц ЕврАзЭС и оценить возможности интеграции стран Сообщества;
проанализировать особенности возникновения и развития национальных страховых рынков в странах ЕврАзЭС в 2001-2011 гг. и провести сравнительный анализ их состояния на современном этапе;
обосновать экономическую целесообразность создания единого страхового рынка как составной части ЕЭП, а также выявить факторы, способствующие и препятствующие интеграции страховых рынков ЕврАзЭС;
исследовать ключевые направления и перспективы формирования единого страхового рынка ЕврАзЭС;
— обобщить накопленный опыт страховой интеграции ЕврАзЭС и
предложить рекомендации по повышению эффективности функциони
рования национальных страховых рьшков с точки зрения формирования
единого страхового рынка.
Объектом исследования является совокупность национальных страховых рынков стран-членов ЕврАзЭС.
Предметом исследования выступают особенности современного развития страховых рынков государств-участников ЕврАзЭС и процесс формирования единого страхового рынка в условиях углубления интеграционных процессов в Сообществе.
Хронологические рамки исследования охватывают главным образом период 2001-2011 гг. Автор определила первый этап развития национальных страховых рынков (1988-2000 гг.), то есть с начала демонополизации Госстраха СССР после принятия Верховным Советом СССР Закона «О кооперации», который установил, что кооперативы могут страховать свое имущество и имущественные интересы в органах государственного страхования, а также создавать кооперативные страховые организации, определять условия, порядок и виды страхования '.
В диссертации исследованы страховые рынки стран-членов ЕврАзЭС. Основное внимание сосредоточено на анализе рынков России, Казахстана и Беларуси, что объясняется созданием Таможенного союза и ЕЭП именно в рамках трех данных стран.
Теоретическая и методологическая база исследования. Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов, посвященные анализу проблем развития экономической интеграции, в том числе в сфере страхования, на постсоветском рынке. Диссертационное исследование выполнено на основе таких методов научного познания как исторический и теоретико-прогностический, статистический, причинно-следственный и сравнительный анализ, синтез, дедукция, индукция, аналогия. Автор опиралась на официальные документы Европейского Союза (ЕС) и ЕврАзЭС, нормативные акты стран-участниц ЕврАзЭС, данные финансовой отчетности страховых организаций, материалы круглых столов и специализированные
1 О кооперации в СССР : Закон СССР от 26.05.1988 № 8998-XI. - П. 3, ст. 22 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
обзоры, подготовленные различными профессиональными объединениями и рейтинговыми агентствами (Европейский комитет страхования, Эксперт Ра, Standard&Poor's).
Эмпирической базой исследования являются статистические и информационные бюллетени, публикуемые ЕврАзЭС, Межгосударственным статистическим комитетом СНГ, показатели органов государственной статистики и органов страхового надзора стран-членов ЕврАзЭС, Всемирного банка, Евразийского банка развития, Европейской комиссии, а также материал, собранный, систематизированный и проанализированный с использованием глобальной информационной сети Интернет.
Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что она является первым комплексным исследованием страховых рынков стран-участниц ЕврАзЭС в условиях формирования единого страхового рынка. В диссертации обоснована объективная экономическая целесообразность формирования единого рынка страховых услуг Евразийского экономического сообщества, проанализированы тенденции развития и предложены рекомендации по повышению эффективности деятельности национальных страховых рынков для их дальнейшего объединения.
Наиболее существенные результаты проведенного исследования, отражающие его научную новизну, состоят в следующем:
- при исследовании современных форм международной экономической интеграции выявлен особый характер интеграционных процессов в ЕврАзЭС, предопределенный общностью исторических и социально-экономических процессов XX в. в странах-членах Сообщества, с одной стороны, и процессами самоопределения государств в постсоветское время, с другой. Существенные различия социально-экономических показателей южного (Кыргызстан и Таджикистан) и северного субрегионов (Россия, Беларусь и Казахстан) и формирование более узкого объединения в формате ЕЭП говорят об уникальном, непохожем на другие интеграционные группировки пути развития. На современном этапе ЕврАзЭС целесообразно ориентироваться не только на
опыт ЕС и Североамериканской зоны свободной торговли (НАФТА), но и учитывать опыт Ассоциации стран Юго-Восточной Азии (АСЕАН) и Общего рынка стран Южного конуса (МЕРКОСУР);
— определены этапы развития страховых рынков государств-участ
ников ЕврАзЭС в постсоветский период и выделены задачи современного
этапа. Для первого этапа 1988-2000 гг. характерно возникновение страховых
компаний как финансовых наследниц советских отраслевых министерств,
которые сначала пытались сохраниться в виде финансово-промышленных
групп, а позднее — в виде крупных бизнес-групп. Такие страховые компании
опирались на финансовые ресурсы головной компании и зачастую
превращались в элементы финансовых «схем». На современном (втором)
этапе усилилось государственное регулирование, практически исчезло
использование «финансовых схем», в странах ЕврАзЭС сформировались
системы правового регулирования страховой деятельности. Одной из самых
важных задач настоящего этапа является формирование общего страхового
рынка Сообщества и обеспечение более активной работы в данном
направлении;
— на основе сравнительного анализа национальных страховых рынков
и подходов к реализации приоритетных направлений по созданию единого
страхового рынка ЕврАзЭС систематизированы основные показатели,
характеризующие рынки страховых услуг стран-членов Сообщества.
Главный вывод проведенного анализа системы показателей — сохранение
доминирующей роли России и Казахстана в процессе формирования единого
страхового рынка на территории ЕврАзЭС. Именно эти страны играют
ведущую роль и в остальных сферах внутрирегионального сотрудничества;
— в исследовании обосновано, что меры по углублению валютной и
экономической интеграции разрешили бы ряд проблем, которые
препятствуют созданию единого страхового рынка. Более высокая стадия
интеграции в Сообществе будет объективно способствовать гармонизации и
унификации законодательства в сфере страхового дела, регламентирующего
условия разрешения на страховую деятельность, порядок трансграничной торговли, требования к платежеспособности и финансовой устойчивости страховых организаций и т.д.;
- проведено разграничение терминов «общий» и «единый» по
отношению к страховому рынку и обоснована возможность создания общего
страхового рынка в составе всех участников ЕврАзЭС, а единого страхового
рынка только в формате «тройки» лидеров;
— разработан ряд предложений по проведению мер, способствующих
активизации процесса образования единого страхового рынка в ЕврАзЭС.
Автор обосновывает целесообразность учреждения нового органа в статусе
Межгосударственного комитета по вопросам страховой интеграции. В его
компетенцию могло бы входить решение задач, принципиально важных для
создания и успешного функционирования единого страхового рынка:
разработка единой методологии подходов к построению системы управления
рисками, единой системы построения тарификации рисков и управления
финансовой устойчивостью национальных страховых компаний, упрощение
доступа страховщиков на рынки друг друга, а также создание
межгосударственных гарантийных фондов, обеспечивающих интересы всех
участников страхового рынка.
Практическая значимость исследования. Материалы и выводы диссертации могут найти применение при преподавании учебных дисциплин по курсам «Мировое страховое хозяйство», «Страхование во внешнеэкономической деятельности», «Страховое дело», «Страховое право», «Перестрахование» в МГИМО (У) МИД России, Финансовом университете при Правительстве РФ, Российском экономическом университете имени Г.В. Плеханова, НИУ «Высшая школа экономики», Государственном университете управления и др. Настоящее исследование может также служить базой для дальнейшего исследования вопросов интеграции страховых рынков стран-членов ЕврАзЭС.
Практическая значимость результатов исследования определяется возможностью применения его выводов и рекомендаций Советом руководителей органов страхового надзора и регулирования страховой деятельности при Интеграционном комитете ЕврАзЭС и органами страхового надзора для повышения эффективности существующих систем контроля страховых организаций. Полученные в результате анализа данные являются справочно-аналитическим материалом для органов страхового надзора и страховых организаций для презентаций и отчетов, в которых отражено состояние национальных страховых рынков. Исследование может использоваться органами законодательной и исполнительной власти стран-членов Сообщества при разработке новых и совершенствовании действующих нормативных правовых актов в сфере страховых услуг.
Апробация работы. Основные положения исследования были представлены автором:
на II Межвузовской научно-практической конференции «Монополизм и конкуренция на страховом рынке» в МГИМО (У) МИД России 28-29 апреля 2010 г.;
на III Международной научно-практической конференции «Проблемы современной экономики», проведенной кафедрой национальной экономики и экономической безопасности Пермского государственного университета 17 мая 2011 г.;
на четырнадцатом заседании Совета руководителей органов страхового надзора и регулирования страховой деятельности при Интеграционном комитете ЕврАзЭС 23 ноября 2011 г.;
на юбилейной двадцать пятой ежегодной международной научно-методической конференции «Векторы современного уровневого образования: повышение качества и взаимодействие с работодателями» 27-28 марта 2012 г. в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации, секция «Мировая экономика»;
- в учебном процессе при ведении семинарских занятий по курсу «Страховое дело» в МГИМО (У) МИД России.
По теме диссертации опубликовано в печатных изданиях пять статей общим объемом 3,9 авторских листа (в том числе четыре в изданиях, рекомендованных ВАК) и одна статья в сборнике по результатам научной конференции.
Структура диссертационной работы обусловлена целью и задачами исследования. Исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Иллюстративно-справочный материал представлен таблицами, рисунками.
Основные этапы и состояние экономического сотрудничества государств-участников евразэс
В условиях глобализации современной экономики региональная экономическая интеграция является важнейшим фактором усиления взаимосвязей соседних государств на основе постепенного углубления разделения труда. Процесс интеграции представляет собой закономерный результат интернационализации производства и капитала и отражает расширение мирохозяйственных связей национальных экономик в их движении к единому мировому рынку ".
Важными предпосылками международной экономической интеграции является, во-первых, одинаковый стартовый уровень производительности труда интегрирующихся стран, во-вторых, взаимодополняемость экономик соседних стран, и, в-третьих, сознательное проведение этими странами согласовываемой межгосударственной экономической политики.
Некоторые исследователи отождествляют регионализацию и регио-нальную интеграцию , однако большинство авторов сходятся во мнении, что процесс международной экономической интеграции является особой формой хозяйственной регионализации, т.е. «регионального объединения стран, позволяющего им реализовать единые экономические и политические интересы, укреплять свои региональные конкурентные преимущества в глобальной экономике»
Интеграция и регионализация являются важными элементами глобализации. Действительно, в самом широком понимании, глобализация превращает весь мир в единый рынок, однако внешнеэкономические связи национальных экономик ориентированы, в первую очередь, на соседние страны, в связи с чем все мировое развитие можно рассматривать как противоречие между глобализацией и регионализацией. Глобализация способствуют повышению эффективности мирового хозяйства, экономическому и социальному прогрессу человечества, но «формы проявления этих черт нередко ущемляют интересы широких слоев населения во всём мире и целых стран, не входящих в известный «клуб» развитых государств «золотого миллиарда» 5. Таким образом, глобализация, с одной стороны, усиливает взаимосвязи между странами и регионами, а с другой - «неизбежно ведет к стратификации мира» 6.
Между тем, региональное сотрудничество в течение длительного времени служило инструментом для обеспечения экономического роста и политической стабильности в мире 7. Более того, успешная интеграция стран-участниц Европейского союза после столетий войн на этом континенте стала определенным ориентиром для многих стран, пытавшихся найти возможность для создания экономически сильного государства посредством регионального сотрудничества и экономической интеграции.
Интеграционные группировки создают очевидные экономические преимущества. Во-первых, в большом регионе существуют большие возможности для специализации и, соответственно, для разделения труда и роста эффективности. Во-вторых, большой регион обладает значительными возможностями для использования экономии от масштаба производства, в силу большого числа потенциальных потребителей. В-третьих, в большом регионе есть возможность реализовывать крупные проекты, требующие значительных трудовых и материальных ресурсов. В-четвертых, крупные регионы обычно в меньшей степени испытывают дефицит качественных кадров для администрирования, а разнородность может стать источником высвобождения творческого потенциала и роста .
Помимо преимуществ интеграция также может повлечь за собой издержки для участвующих стран. После вступления в ЕС некоторым экономикам стран Восточной и Центральной Европы был нанесен ущерб и даже ликвидированы или упразднены некоторые отрасли хозяйства (виноделие в Венгрии и Хорватии).
В целом к издержкам интеграции относят сокращение бюджетных поступлений в результате отмены таможенных пошлин и изменение внешнеэкономического климата страны и сопутствующими ему краткосрочными издержками регулирования в форме увольнения работников, более рационального размещения отдельных отраслей и предприятий. В целом подобные издержки невелики благодаря экономическим преимуществам либерализации, которая имеет долгосрочный эффект. Также интеграционные издержки могут быть связаны с неравномерным распределением преимуществ между отдельными странами: экономически более развитые страны получают преимущества за счет менее развитых стран-членов. В целях минимизации потерь менее развитыми странами более развитые государства оказывают им содействие в повышении конкурентоспособности экспортоориентированных производств и компаний, облегчении доступа товаров и услуг на свои рынки, проводят ассиметричную по срокам либерализацию
Организация и развитие национальных страховых рынков стран ЕВРАЗЭС
В июне 2005 г. решением Межгосударственного совета ЕврАзЭС была утверждена Концепция сотрудничества государств-членов ЕврАзЭС в валютной сфере, которая предусматривала три этапа согласования валютной политики. Вначале предполагалось завершить формирование зоны свободной торговли, устранить таможенные барьеров и добиться относительной стабилизации валют. Макроэкономическими предпосылками второго этапа являются значительное повышение общего уровня экономического развития участников, постепенное сглаживание структурных диспропорций, преобладание рыночных принципов в экономиках стран, сближение показателей конвергенции (уровня инфляции, отношения дефицита государственного бюджета к ВВП, отношения государственного долга к ВВП, процентных ставок).
Предполагалось, что в ходе третьего этапа (начиная с 2010 г.) будет осуществлен переход к завершающему этапу валютной интеграции, характеризующемуся согласованием условий и порядка введения единой валюты в рамках ЕврАзЭС, в том числе: - будет завершено создание общего финансового рынка и обеспечена свобода всех видов капитальных операций; - заинтересованные Стороны, достигшие критериев конвергенции, принимают коллективное решение об установлении режимов фиксированных валютных курсов, условиях, сроках, порядке введения единой валюты и о формировании валютного союза; - государства-участники валютного союза договариваются о разделении полномочий между национальными органами власти и межгосударственными органами ЕврАзЭС. В рамках этих договоренностей они делегируют часть своих полномочий межгосударственным органам Сообщества
Этапы, определенные в Концепции сотрудничества государств-членов ЕврАзЭС в валютной сфере, логичны и разумны. Тем не менее, недостаточный уровень экономического развития, отраслевой специализации, структурные диспропорции, разные темпы проведения странами рыночных реформ зачастую отодвигают вопрос валютной интеграции на второй план. В связи с этим выполнение намеченного плана осуществляется с опозданием во времени.
Определяя задачи по переходу на более сложную ступень интеграции -экономический и валютный союз, государства-члены ЕврАзЭС ориентируются на опыт, накопленный Европейским Союзом, но при этом часто идут своим, отличным от ЕС путем. В Приложении 7 проведена параллель между развитием интеграционных процессов в ЕС и ЕврАзЭС. Нынешняя стадия интеграции в ЕврАзЭС соответствует периоду 1986 г. в ЕС, когда Единым Европейским актом был определен окончательный срок завершения формирования общего внутреннего рынка со свободным движением товаров, услуг, капиталов и физических лиц в рамках Сообщества - 31 декабря 1992 г.
Однако, несмотря на заявления руководителей государств-членов Сообщества о том, что процессы интеграции в ЕврАзЭС идут более ускоренными темпами по сравнению с ЕС, некоторые специалисты сомневаются в самой возможности его трансформации в экономический блок по типу ЕС. Так, экономист Шишков Ю. В. даже называет интеграционные проекты на постсоветском экономическом пространстве «виртуальной реальностью, которая приходит в столкновение с преобладающей тенденцией противопо 92 ложного характера - не интеграцией, а дезинтеграцией» .
Действительно, углубление интеграционных процессов посредством создания ЕЭП, а впоследствии ЕАЭС сопряжено с рядом трудностей. Образование ТС в составе «тройки» создало определенные проблемы в деятельности материнского ЕврАзЭС, прежде всего, в виде неравных условий ведения взаимной торговли странами-участницами 93.
Несмотря на то, что базисный сценарий развития экономической и социальной интеграции на постсоветском пространстве, опубликованный в «Итоговом докладе о результатах экспертной работы по актуальным проблемам социально-экономической стратегии России на период до 2020 г.» предполагает расширение ТС-ЕЭП за счет других членов ЕврАзЭС 94, запуск ТС фактически исключил Кыргызстан и Таджикистан из интеграционного процесса.
При этом важным вопросом остается вступление в ВТО. В июле 2012 г. российский парламент ратифицировал договор о вступлении страны в ВТО, и по прошествии 30 дней с даты ратификации Россия вступила в ВТО как полноправный член организации. Некоторые отечественные ученые критически относятся к данному событию. В частности, профессор Катасонов В.Ю. отмечает, что вступление в ВТО - это «окончательное превращение России в сырьевую колонию Запада... это катастрофа, которая приведет к геноциду» 5.
Обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости страховых организаций сообщества
В различных регионах развиваются интеграционные процессы, которые находят свое проявление и в правовой сфере. При этом важное значение для интеграции приобретает гармонизация и унификация права. Гармонизация, в отличие от унификации - более широкое понятие. Унификация предполагает введение в национальное право разных государств одинаковых норм права, а гармонизация - процесс, направленный на сближение права разных государств, на устранение или уменьшение различий, т.е. гармонизация по сути предваряет унификацию.
Создание единообразного страхового законодательства предполагает учреждение трех фундаментальных «свобод»: «свободы учреждения», «свободы предоставления услуг», «свободы движения капитала». Именно эти три «свободы» были сформулированы в Римском соглашении 1957 г. и заложили основу единого страхового рынка Европейского Союза.
Задача гармонизации и унификации законодательства в сфере страхования стран ЕС была решена принятием Директив Европейского Союза, нормы которых применяются на территории всех стран-участниц. В базовых Директивах Первого поколения № 73/239/ЕЕС и № 79/267/ЕЕС, принятых соответственно в 1973 г. (по страхованию иному, чем страхование жизни) и 1979 г. (по страхованию жизни) регламентируется: - формирование единой понятийной терминологии, применяемой в законодательстве, регулирующем страховую деятельность в странах Европейского Союза; - единая классификация видов страхования, как по страхованию жизни, так и по страхованию иному, чем страхование жизни, в целях лицензирования деятельности страховых организаций, в том числе установление принципа разделения страховых организаций на организации, осуществляющие страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни; - единые требования, определяющие порядок и условия учреждения страховых организаций, порядок выдачи и отзыва лицензий, формирование и состав страховых резервных фондов страховых организаций, инвестирование страховых резервных фондов, размер норматива платежеспособно 1 71 сти и гарантийного фонда страховой организации
При этом унификация требований в директивах ЕС не означает отказ от национальных систем регулирования страхового рынка. Напротив, за национальными органами страхового надзора оставлено исключительное право надзора за оперирующими в стране резидентами и иностранными страховщиками, контроль их финансового состояния и т.п. Кроме того, директивы ЕС - это инструмент прямого регулирования, а косвенное регулирование полностью осуществляется на уровне национальных систем.
Договорная база стран-членов Евразийского экономического сообщества по вопросам регулирования рынка страховых услуг находится в стадии развития. Вместе с тем, в действующих соглашениях и договорах между государствами, входящими в ЕврАзЭС, уже закреплены правовые нормы, направленные на согласование деятельности и переход к единым стандартам и практике регулирования страховых рынков. Благодаря этому станет возможна координация, гармонизация и последующая унификация законодательства стран ЕврАзЭС, необходимая в целях формирования единого страхового рынка в Сообществе.
В «Соглашении по гармонизации страхового законодательства государств-членов ЕврАзЭС в соответствии с основными принципами страхования, принятыми Международной ассоциацией страховых надзоров», определено, что стороны-участники принимают меры по реализации следующих приоритетных направлений по выработке: - единых требований к порядку формирования уставного капитала страховых (перестраховочных) организаций; - единых требований по защите прав и интересов потребителей страховых услуг; - единых принципов установления требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховых (перестраховочных) организаций; - единых требований к условиям передачи рисков в перестрахование нерезидентам Сторон; - единых требований, предъявляемых к процедуре лицензирования, к руководящим работникам, к актуарию, к деятельности страховых агентов и брокеров, к порядку передачи страхового портфеля, проведению ежегодной аудиторской проверки, к порядку проведения внутреннего аудита, к применению санкций и иных мер воздействия в отношении участников страхового рынка и т.д.
Решение вопроса лицензирования является первоочередным, так как страховщик должен получить лицензию до того, как он сможет действовать в рамках юрисдикции. Как установлено в «Основных принципах страхования и методологии», разработанных Международной ассоциацией страховых надзоров, требования лицензирования должны быть понятными, объективными и открытыми. ятельности на страхование жизни и иные виды страхования (кроме страхования жизни).
В соответствии с положениями директив ЕС, лицензия выдается только на определенный вид страховой деятельности. При этом, согласно Директиве 92/49 (Третья Директива по страхованию «не жизни»), если компания осуществляет деятельность по страхованию иному, чем страхование жизни, она может получить лицензию сразу по нескольким видам страхования.
В то же время, компания не может получить одновременно лицензии на предоставление услуг как по страхованию жизни, так и по страхованию не жизни. Исключением является ситуация, когда компания, обладающая лицензией на предоставление услуг страхования жизни, может получить лицензию на предоставление услуг страхования от несчастных случаев и на случай болезни, и наоборот. Такие компании, а также компании, которые на 15 марта 1979 г. предоставляли как услуги страхования жизни, так и услуги страхования не жизни, могут продолжать работать таким образом, но при условии, что эти услуги предоставляются раздельно, и два направления управляются независимо друг от друга в соответствии со ст. 18 и 19 Директивы ЕС 2002/83 (страхование жизни).
Проблемы формирования единого рынка страховых услуг в ЕВРАЗЭС
Развитие экономического взаимодействия - это медленный, но объективный процесс, который затрагивает все сферы экономической и общественной жизни и в котором заинтересованы все участники Сообщества.
Для России укрепление ЕврАзЭС и, вместе с ним - формирование единого страхового рынка означает усиление своего естественного лидерства в новом качестве - «первый среди равных». Для стран ЕврАзЭС в целом любое укрепление торгово-экономические и финансовых связей между предприятиями и организациями стран-членов Сообщества означает повышение уровня экономического развития и степени финансовой защищенности хозяйствующих субъектов и граждан.
Для Беларуси участие в ЕврАзЭС и в формировании единого экономического и валютного союза - емкие рынки сбыта и возможности привлечения финансовых ресурсов. В том числе Беларусь связывает с Россией решение главных задач социально-экономического развития, прежде всего высокотехнологичных производств.
Для Казахстана членство в ЕврАзЭС означает более тесную интеграцию в мировое сообщество. Страховой рынок Казахстана, наряду с российским, более развит относительно других членов Сообщества. В обоих государствах действуют соответствующие нормы права в области страхования и работают органы государственного страхового надзора. В основе государственного управления и регулирования страховой деятельности в России и Казахстане лежат стабильное законодательство, регулирующее деятельность всех его участников, эффективная система государственного надзора за деятельностью страховых организаций, защита добросовестной конкуренции на страховом рынке и т.д.
Для Таджикистана и Кыргызстана участие в ЕврАзЭС, пожалуй, является единственным фактором, препятствующим их общей экономической и социальной деградации. Сообщество выступает как инструмент коллективной поддержки действующих политических режимов и одновременно усиливает их позиции в отношениях с третьими странами.
Важнейшее условие для развития интеграции в любом региональном объединении и создания экономического и валютного союза - интегрирование финансовых рынков стран-участниц, в том числе его составляющих: фондовых, валютных и страховых рынков.
Создание экономического и валютного союза - завершающий этап интеграции. В рамках ЕврАзЭС формируется ЕЭП, причем пока только в составе трех стран, поэтому введение единой валюты на территории всего Сообщества - дальняя цель. Например, в ЕС это стало возможно через сорок лет после создания организации, причем не для всех государств. Введение единой валюты должно стать закономерным этапом развития Таможенного союза и ЕЭП, если они будут развиваться в направлении дальнейшего углубления экономической интеграции, через индексирование курса валют, введение условной расчетной единицы и затем к реальной единой валюте. Разумеется, создать единую валюту теоретически можно и посредством политического согласия, однако в условиях, когда экономические показатели государств-участников ЕврАзЭС настолько различны, а стратегия экономического развития региона не сформирована должным образом, предположить проведение эффективной единой экономической и валютной политики внутри объединенного пространства на данном этапе сложно.
В процессе формирования единого валютного рынка на территории ЕврАзЭС страховые организации, используя действующие соглашения в экономической сфере, в том числе преимущества единого таможенного пространства, могут выходить на страховые рынки участников Соглашения, создавая дочерние компании. Территориальная экспансия - атрибут деятельности крупных организаций, которые обладают современными технологиями продажи страховых услуг, имеют адекватную информационную систему и привносят культуру страхования на новый, менее развитый рынок. Усилия Сообщества по формированию экономического и валютного союза выступают объективными предпосылками развития страховых отношений в государствах - участниках, укреплению трансграничной торговли в сфере страхования и перестрахования. В свою очередь, сотрудничество между страховыми организациями государств - членов Сообщества будет способствовать интеграционному процессу.
Сближение и дальнейшая гармонизация банковского, страхового законодательства, законодательства и правоприменительной практики по ценным бумагам стоят в числе приоритетных задач Сообщества, хотя реализация обозначенных принципов в области страхования в полной мере возможна только при переходе на более сложную ступень интеграции - экономический и валютный союз.
Создание валютного союза дает определенные преимущества для развития единого страхового рынка в интеграционном объединении. Согласованная валютная политика стран-участниц Сообщества предполагает сглаживание чрезмерных колебаний курсов национальных валют, минимизацию валютных рисков, повышение ликвидности валютного рынка Сообщества и формирование платежно-расчетной системы в национальных валютах, использование общих подходов и методов в сфере валютного регулирования, совместные действия по защите национальных рынков Сторон от возможных кризисных явлений на мировых финансовых рынках, постепенное сближение национальных валютных систем. Проведение согласованной валютной политики создает дополнительные возможности реализовывать на практике долгосрочные стратегии торгово-экономического и инвестиционного сотрудничества, обеспечивать общую макроэкономическую сбалансированность в регионе
