Введение к работе
Актуальность темы исследования.
Наиболее востребованной и до сих пор не решенной является жилищная проблема в экономике страны. И прежде всего по причине отсутствия инвестиций. В странах с развитой экономикой основным способом решения данной проблемы выступает ипотечное кредитование. Для России создание и развитие института ипотечного кредитования также актуально, так как решение данного вопроса будет способствовать экономическому росту страны. Анализ состава, структуры динамики ипотечного кредитования в России позволяет говорить о том, что данный институт в экономике страны находится на начальном этапе своего становления. Не создана система социальных компенсаций, не разработаны гарантированные условия для вложения инвестиционных ресурсов в жилищный рынок. Все это позволяет говорить об отсутствии благоприятных институциональных условий для вложения инвестиций на долгосрочный период инвесторами. Кроме того, следует отметить, что инвестирование рынка жилья происходит, как правило, гражданами страны, т.е. физическими лицами. Это вызывает со стороны государства, потребность и необходимость обеспечения функционирования и развития института ипотечного кредитования. Все это говорить о том, что в условиях глобализации, когда воздействие внешних факторов мирового финансового капитала) может привести к дестабилизационным процессам и в жилищном секторе экономики, и в целом в стане, необходимо исследование и создание новой модели ипотечного кредитования. В связи с чем, института исследование ипотечного кредитования является актуальной проблемой и требует дополнительного ее изучения.
Степень разработанности проблемы.
В решении проблем организационно-экономического развития, экономического роста и управления ипотекой в России сегодня задействованы научно-исследовательские институты, академии, вузы страны. Различные их аспекты рассмотрены в трудах: В. М. Агапкина, И. А. Базанова, С. Л. Блау, Ю. В. Воеводской, В. В. Головина, П. Г. Грабового, И. В. Довдиенко, В. В. Иванова, В. А. Кудрявцева, В. В. Меркулова, В. В. Овчинникова, Ф. Г. Панкратова, И. А. Разумовой, Б. Б. Рубцова, А. К. Семенова, Ю. Ф. Симонова, A. M. Фридмана, В. К. Южелевского и др. Среди современных зарубежных исследователей ипотечного кредитования выделяются А. Коул, Д. Бойкин, Р. Хани, В. Бругеман, Д. Фишер, Д. Эпли, Д. Милар, Ф. Фабоцци. В последние годы в связи с обострением проблемы привлечения инвестиционных ресурсов в жилищное строительство и возрождением ипотечного кредитования в России эти вопросы получили освящение в исследованиях В. И. Бусова, И. Д. Грачева, B. C. Ема, А. Г. Ивасенко, Н. Б. Косаревой, В. И. Лимаренко, А. Н. Ларионовой, Э. А. Омшановой, И. Л. Осокиной, П. Пастуховой, В. Г. Полякова, Л. И. Рябченко, В. В. Смирнова, Д. А. Сергеева, Г. А. Цылиной, А. Н. Ужегова и др. Несмотря на исследования в этой области, возникает необходимость дальнейшего изучения проблем, связанных с эффективностью применения инструмента ипотечного кредитования в экономике региона как эффективного инвестиционного механизма.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является развитие научного представления об ипотечном кредитовании жилья как институте новой экономической системы России ипотечного кредитования в экономике региона как эффективного инструмента в ее управлении.
Постановка цели позволяет сформулировать задачи данного исследования:
изучить генезис ипотечного жилищного кредитования в России;
провести анализ адаптации мирового опыта жилищного кредитования в условиях России;
исследовать механизм формирования ипотечного жилищного рынка в России;
разработать методические основы оценки и факторы эффективной экономической системы ипотечного кредитования;
рассмотреть риски ипотечного кредитования с учетом мирового опыта;
уточнить социальный аспект ипотечного жилищного кредитования;
предложить пути формирования и развития государственной политики в реализации ипотечного жилищного кредитования.
Объектом исследования выступает институт ипотечного кредитования жилья в новой экономической системе России.
Предметом исследования является совокупность внутренних и внешних факторов, детерминирующих трансформацию института кредитования жилья в новых условиях.
Теоретической и методологической основой исследования явились концептуальные положения, представленные в классических и современных работах зарубежных и российских ученых-экономистов, материалы научно-практических конференций, законодательные и нормативные акты Российской Федерации.
При обработке фактического материала использовались такие исследовательские методы, как диалектический, проблемно-хронологический, сравнительно-исторический, системно-методический, логический, научных обобщений, статистический анализ. Применение указанных методов позволило обеспечить обоснованность проведенного анализа, теоретических выводов и разработанных предложений. Исследование осуществлялось путем использования системного подхода, общеэкономического анализа, сочетания исторического, логического и эволюционного подходов, метода восхождения от абстрактного к конкретному, методов сравнительного анализа, теоретического моделирования.
Содержание диссертационного исследования соответствует специальностям 08.00.01 – Экономическая теория (1.1. Политическая экономия) и 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит (9. Кредит и банковская деятельность;
9.4. Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).
Научная новизна исследования определяется условиями применения комплексного подхода к обоснованию института ипотечного кредитования жилья новой экономической системы России.
К основным положениям диссертационного исследования, которые характеризуют научную новизну и выносятся на защиту, относятся следующие:
По положениям, относящимся к специальности 08.00.01 – Экономическая теория:
-
Дано обоснование системы ипотечного кредитования как сложного инвестиционного механизма, функционирующего в условиях стабильно развивающейся институциональной среды, обеспечивающего жилищную сферу финансовыми ресурсами, формирующего социальную среду новой экономической системы России.
-
Расширено теоретическое представление о модели ипотечного кредитования применительно к экономике нового типа, которая, помимо уже ранее разработанных элементов ее функционирования, включает элементы модели, учитывающие специфику социальной среды ее формирования.
-
Разработаны рекомендации по организации эффективного института ипотечного кредитования жилья в России, раскрыты эффективные формы взаимодействия субъектов жилищного рынка, выражающиеся в обеспечении баланса их интересов, где в рамках регулирующей функции властные структуры призваны обеспечить баланс интересов в системе при одновременно высоких объемах ипотечного рынка путем поддержания равновесия спроса и предложения в ипотечном кредитовании.
-
Расширено теоретическое представление о формировании основных показателей новой экономической системы России, где в основе их изменения находятся качественные и количественные характеристики благосостояния общества.
По положениям, относящимся к специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит:
-
Существенно дополнено представление о системе критериев оценки эффективности функционирования института ипотечного кредитования жилья, включающей критерии состояния и развития ипотечного рынка; критерии устойчивого развития ипотечного рынка кредитования жилья; обобщающий критерий, позволяющие выявить реальные проблемы развития ипотечного рынка жилья, на основе чего определить дополнительные меры государственного регулирования.
5. Предложен системный подход к формированию и развитию системы ипотечного кредитования в новой экономической системе страны как эффективного механизма инвестирования, включающего разработку социально-жилищной стратегии, основанной на взаимодействии элементов: факторов производства новой экономики (от квалифицированных кадров и производственных мощностей до геоэкономического положения); реальных владельцев-распорядителей этих факторов, использующих находящиеся в их распоряжении ресурсы; сложившиеся социально-экономические отношения и определение специфических факторов новой экономической системы России.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что основные положения, выводы и рекомендации ориентированы на широкое использование хозяйствующими субъектами в процессе оценки и анализа их ипотечного кредитования, что способствует повышению эффективности инвестиционных процессов в экономике страны. Основные положения и выводы диссертации могут быть использованы для дальнейшего научного анализа и совершенствования теории формирования экономической системы нового типа на основе применения новых форм и методов инвестирования. Предложенный комплекс мероприятий по совершенствованию института ипотечного кредитования направлен на активизацию инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов, повышение их эффективности. Внедрение в практическую деятельность схемы ипотечного кредитования Тамбовской области подтвердило значимость предложенного подхода.
Практическая значимость диссертационной работы состоит в возможности применения института ипотечного кредитования в экономике страны как эффективного механизма инвестирования, формировании стратегии ее управлением, разработке схем и инструментов кредитования, при определении стратегических и фактических задач в строительстве. Материалы диссертации используются в преподавании спецкурсов «Инвестиционный механизм в экономике нового типа», «Ипотечное кредитование в экономике страны».
Апробация и внедрение результатов. Предлагаемые теоретические выводы и практические рекомендации обсуждались на кафедре экономической теории и истории Академии экономики и предпринимательства Тамбовского государственного университета им. Г. Р. Державина.
Основные положения диссертации докладывались на научно-практических конференциях, на ежегодных Державинских чтениях в Тамбовском государственном университете им. Г. Р. Державина. Результаты исследования внедрены в практическую деятельность АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО).
Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 6 работ общим объемом 3,7 п. л. (авт. объем – 2,9 п. л.), из них две работы объемом 1,2 п. л. (авт. объем – 1,0 п. л.) в изданиях, рекомендованных ВАК.
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих семь параграфов, заключения и списка литературы. Работа содержит рисунки, таблицы.
