Введение к работе
Актуальность темы исследования. Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства играет важнейшую роль в решении социально-экономических задач во всем мире.
Все большее значение приобретает страхование гражданской ответственности за вред, причиненный дорожно-транспортным происшествием, цель которого заключается в обеспечении возмещения ущерба, причиняемого такими происшествиями. В данном случае не является исключением и Палестина, специфика которой, заключается в том, что на сегодняшний день фактически самостоятельное палестинское государство ещё не создано.
В настоящее время можно говорить о том, что в Палестине формируется самостоятельный рынок страховых услуг и создается правовая основа для регулирования страхования и страхования ответственности за вред, причиненный ДТП.
Принятие в 2005г. Закона «О страховании» свидетельствует о приближении Палестины к тому уровню правового обеспечения в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который существует практически во всех развитых странах мира.
Но в целом этот вид страхования находится в стадии становления и нуждается в системном теоретическом анализе, что определяет актуальность избранной темы исследования.
Существенно и то, что несмотря на многообразие законодательных и правоприменительных проблем в сфере страхования гражданской ответственности за ДТП, ее правовые аспекты в ведущих арабских странах не получили широкого освещения.
Степень научной разработанности темы исследования Вопросы гражданской ответственности, а также проблемы страхования гражданско-правовой ответственности привлекают внимание достаточно широкого круга исследователей в арабских странах. Большой вклад в развитие представлений о гражданской ответственности в традиционном исламском праве и современном законодательстве ряда мусульманских стран внесли работы Абд аль-Санахури, Абд аль-Хамид аш-Шавариби, Махмуд Джамал ад-Дин Заки, Мухаммед Ибрахим Дасуки.
Подобного исследования ещё нет ни на арабском, ни на каком-либо другом языке. Впервые это опубликовывается на русском языке и может использоваться для целей сравнительного правоведения.
Главные аспекты гражданско-правовой ответственности на Ближнем Востоке недостаточно разработаны, необходим комплексный подход к их исследованию с учетом законодательного и правоприменительного опыта, сложившегося в последние годы, когда вопросам страхования такой ответственности стало уделяться повышенное внимание.
Необходимо также констатировать, что несмотря на многообразие законодательных и правоприменительных проблем в сфере страхования гражданской ответственности за дорожно-транспортные происшествия, ее правовые аспекты в ведущих арабских странах не получили широкого освещения.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационный работы является анализ теоретических основ и законодательства в области страхования ответственности за вред, причиненный ДТП в праве Палестины.
Достижение данной цели связано с решением следующих научно-практических задач:
- исследовать исторический аспект развития и формирования страхования;
- проанализировать подходы современных мусульманских юристов-богословов
относительно страхования;
рассмотреть становление и развитие законодательства о страховании в Египте, Иордании и Палестине;
дать общую правовую характеристику договору страхования ответственности за вред, причиненный ДТП;
-проанализировать юридическую природу договора страхования ответственности за вред, причиненный ДТП;
рассмотреть статус субъектов правоотношений по договору страхования ответственности за вред, причиненный ДТП;
выявить особенности исполнения и прекращения договора страхования ответственности за вред, причиненный ДТП.
- на основе изложенного выявить проблемы регулирования отношений, возникающих в процессе страхования, сформулировать предложения по совершенствованию законодательства, относящегося к данному вопросу.
Объект диссертационного исследовании - комплекс правоотношений в сфере страхования и страхования ответственности за вред, причиненный ДТП в праве Палестины.
Предметом диссертационного исследования выступают нормативные и научные материалы, относящиеся к проблеме страхования и страхования ответственности за вред, причиненный ДТП.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы формальной и диалектической логики: анализ, синтез, индукция, дедукция, а также специальные юридические методы — историко-правовой, сравнительно-правовой; системного анализа и толкования правовых норм.
Теоретическую основу исследования составили научные труды арабских исследователей в области общей теории права, гражданского, торгового права: Ас-Сейид Абд аль-Мутталиб Абдо, Джамаль аль-Хаким. Джаляль Мухаммед Ибрахим, Ахмад Шараф ад-Дин, Саад Васыф, Хамис Хыдр, Хусам ад-Дин Камиль аль-Ахваи, Хамди Абд ар-Рахман, Мухаммед Юсеф Салех аз-Зугби, Мустафа аз-Зака, Абд ар-Раззак ас-Сенхури, Хисам ад-Дин Камель аль-Ахвани, Абд аль-Кадира аль-Утейра, Рамадан Абу Сауд, Мухсин аль-Бейх, Талаба Хаттаб и другие.
Автор при подготовке данного исследования использовал работы таких ученых, как В.В Безбах, М.И.Брагинский, Е.А. Васильев, и А.С. Комаров, В.П. Крюков, М.И. Кулагин, Т.С. Мартьянова, Г.К. Матвеев, Р.Л. Нарышкина, В.К. Райхер, Е.А.Суханов и др.
Широко использованы работы зарубежных исследователей таких, как: . Besson А., Briere G, Getz G., Lambert-Fivre Y., Martin F., Mazeaub H. L., Planiol M., Pricard M., Ripert G. и другие.
Научная новизна диссертационного исследования проявляется в комплексном сравнительно-правовом анализе нормативных положений и доктринальных представлений в области страхования гражданской ответственности за ДТП. На основе изучения и анализа законодательства и правоприменительной практики были высказаны
конкретные предложения по совершенствованию палестинского законодательства в данной области.
Положения, выносимые на защиту:
1. Анализируя становление страхового права в Палестине, можно заключить, что в
силу исторических и политических причин его формирование и эволюция были лишены
естественного развития, осуществлялось стихийно, практически без соответствующего
учёта социально-экономического положения в стране. Автор полагает, что основой
уникальности палестинского страхового права послужило то, что оно находилось как под
влиянием мусульманских религиозных концепций, так и законодательства других
правовых систем.
В то жи время на формирование страхового права Палестины повлияло не только право соседних арабских странах (Египта и Иордании), но прежде всего, существенное влияние оказали нормы и принципы страхового права Франции (гражданского и торгового кодексов), Великобритании (как прецедентное право, так и статутное), а также Израиля (нормы военных декретов). И только с принятием в 2005 году Закона № 20/2005 «О страховании» можно говорить о создании основ палестинского страхового права, то есть о весьма существенном развитии палестинского национального правопорядка.
2. Между исламскими правоведами существуют разногласия относительно
приемлемости или неприемлемости страхования с точки зрения исламского права,
имеются различные оценки института страхования ответственности (вплоть до полного
непринятия данного института). Автор считает, что необходимо учесть, что страховщик
выступает лишь в роли посредника, организующего сотрудничество между всеми
страхователями, призванного предотвратить ущерб, который может быть причинен
некоторым из них. Это обстоятельство опровергает доводы ряда мусульманских юристов-
богословов, которые считают страхование противоречащим мусульманскому праву
(особенно страхование жизни и здоровья). Ведь страхование, с религиозной точки зрения,
- это благонамеренное сотрудничество ради избежания вреда: люди сотрудничают между
собой и оказывают друг другу помощь, благодаря чему все вместе противостоят
гипотетическим рискам.
Один из главных принципов исламской юриспруденции заключается в разрешении всего, что не запрещено. Страховой договор - новое явление, о котором ничего не сказано в канонических текстах; следовательно, он должен быть разрешен.
Автором на примере правового регулирования страхования ответственности в Палестине доказано, что в случае рассмотрения страхования как комплексного явления, оно не противоречит основополагающим принципам ислама, и основывается не на «пари» (азарте), а на идее организованного сотрудничества между людьми: люди сотрудничают между собой и оказывают друг другу помощь, благодаря чему все вместе противостоят предполагаемым рискам.
3. Одной из основных отличительных черт правоприменительной практики
страхования ответственности за вред, причиненный при эксплуатации транспортных
средств в Палестине, выступает его двойственный характер: с одной стороны, оно
направлено на компенсацию имущественных затрат страхователя в связи с возлагаемой на
него судом ответственности за вред, причиненный третьим лицам, а с другой - оно
направлено на имущественное обеспечение интересов потерпевшего.
При этом страховые выплаты осуществляются без учёта вины лица, управлявшего транспортным средством, и вне зависимости от того - указан ли он страховом полисе, т.к. страховое покрытие устанавливается для объекта (транспортного средства).
4. В ходе диссертационного исследования установлено, что, в отличие от других
арабских стран, важным элементом палестинской системы страхования ответственности
за вред, причиненный дорожно-транспортным происшествием, является механизм
судебного истребования потерпевшим выплаты причиненного ему ущерба, который
состоит из двух стадий: первая - до вынесения судебного решения по делу о причинения
вреда; вторая - после вынесения судебного решения. На первой стадии законодатель
устанавливает право потерпевшего на так называемые «срочные выплаты», для
обеспечения его самого и членов его семьи имущественных интересов. На второй стадии
предусматривается компенсация материального ущерба, телесного и морального вреда.
Подобный порядок свидетельствует об особом социальном характере страхования
ответственности за вред, причиненный дорожно-транспортным происшествием, и его,
безусловно, следует рассматривать в качестве правовой новеллы для страхового права арабских стран.
5. Автор полагает, что страхование ответственности за вред, причиненный ДТП,
характеризуется комплексом общественных отношений, которые проявляются в
отличительных чертах действующего палестинского законодательства:
- при обязательном характере страхования автогражданской ответственности
главные элементы страхового обязательства (страховой риск и страховой случай)
детально регламентируются в законодательстве;
лицензирование (разрешение на эксплуатацию) транспортных средств связывается с наличием договора страхования ответственности за вред, причиненный ДТП, а срок действия данного договора не может превышать срока лицензии на эксплуатацию транспортного средства;
договор страхования ответственности за вред, причиненный ДТП, распространяет свою силу на все дорожно-транспортные происшествия, вне зависимости от того сколько их произошло;
- надлежащее исполнение договора страхования ответственности за вред,
причиненный в ДТП, означает точное определение размера компенсации, а также
правильное установление тех лиц, которые в соответствии с законом имеют право на
получение этих компенсаций;
- при неисполнении страхователем его основных обязанностей по договору
(уведомления о наступлении страхового случая и своевременной уплаты страховых
взносов) страховщик вправе при наступлении страхового случая, отказать в выплате
компенсации потерпевшему. Однако данное обстоятельство не лишает потерпевшего
страховой защиты, так как он вправе обратиться с таким требованием к Фонду
компенсации потерпевшим от ДТП.
Таким образом, в страховании ответственности за вред, причиненный ДТП, общие принципы классического договорного права уступают принципам социальной справедливости.
6. Существенные недостатки палестинского законодательства о страховании
ответственности за вред, причиненный ДТП, состоит в следующем:
Палестинский закон «О страховании» фактически разрабатывался с учетом пожеланий страховых компаний, которые постарались переложить ответственность страховщика перед потерпевшими и пострадавшими на Фонд или максимально снять со страховщика обязательства перед страхователем с помощью многочисленных юридических «лазеек», которые позволяют страховщикам отказывать в выплате страхового возмещения и тем самым перекладывать бремя возмещения на Фонд компенсации, то есть, в конце концов, на государственный бюджет Палестинской автономии;
в Палестинском законе «О страховании» говорится, что в случае смерти потерпевшего страховщик обязан выплатить наследникам 50% от назначенной суммы (т.е. от 10 000 палестинских динаров) за вычетом доли иждивенцев. Считается, что смерть потерпевшего причиняет боль и страдания только его законным наследникам, а указанная сумма рассматривается как наследство умершего, распределяемое между его законными наследниками.
Автор считает, что эта сумма должна быть указана согласно правилам, установленным палестинским Кабинетом министров, и индексироваться с учетом денежной инфляции, что позволит избежать внесения изменений в Закон, поскольку любые изменения в законах должны проходить через Законодательный совет (палестинский парламент), что существенно усложнит их принятие.
7. Совершенствование в Палестине правового регулирования страхования, и в частности, страхования ответственности за вред, причиненный ДТП, требует решения ряда проблем:
- с целью развития механизма именно правового регулирования требуется принятие
и совершенствование норм, относящихся к порядку заключения, исполнения и
прекращения договора обязательного автострахования ответственности, и прежде всего в
части конкретизации оснований для отказа в выплате страхового возмещения;
- в действующем законе «О страховании» предусматривается, что в случае выплаты
компенсации страховщиком потерпевшим и наследникам, он имеет право на скидку при
наличном расчете, но законодатель не уточняет механизм скидки. Для ликвидации
данного недостатка необходимо, чтобы палестинский Кабинет министров разработал и
принял соответствующий акт, устанавливающих механизм таких скидок.
8. Положительным и уникальным для арабских стран правоприменительным опытом является учрежденный в соответствии со страховым законодательством Палестинский фонд компенсаций для пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, который позволяет потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии независимо от различных обстоятельств, включая отказы страховщиков по формально-законным основаниям в выплате страхового возмещения, всегда получить компенсацию.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что сделанные в нем выводы и предложения могут быть использованы в правотворческой деятельности, направленной на совершенствование гражданского и страхового законодательства Палестины, а возможно и России на основе комплементарного подхода, а также в учебной и учебно-методической литературе и в преподавательской деятельности.
Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского и трудового права Российского университета дружбы народов. Основные положения диссертационного исследования, содержащиеся в нем выводы и предложения, отражены в публикациях автора.
Структура диссертации предопределена основными целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав и библиографии.
