Содержание к диссертации
Введение 3-8
Глава I. Теоретические аспекты определения роли и особенностей влияния банковской системы на развитие рыночной экономики России.
1.1 .Методологические подходы к определению основных функций
банковской системы в рыночной экономике 9-29
Г.2;Особённости использования кредита в рыночной экономике 30-46
1.3. Основные механизмы влияния банковского сектора на экономическое
развитие региона. 47-63
Глава И. Роль банковской системы Республики Татарстан в процессе кредитования региональной экономики.
2.1.Повышение роли банковской системы в экономическом развитии
региона 64-79
Схемы анализа влияния банковского кредита на развитие реального сектора экономики региона 80-98
Сравнительный анализ деятельности банковской системы Республики Татарстан и ее место в Приволжском федеральном округе 99-116
Оценка деятельности банковской системы в процессе кредитования реального сектора экономики Республики Татарстан 117-134
Глава III. Перспективы развития кредитования региональными банками реального сектора экономики.
3.1. Перспективные схемы взаимодействия банков и реального сектора
экономики 135-150
3.2. Основные направления взаимодействия банковской системы и реального
сектора экономики региона 150-161
Заключение. 162-172
Список литературы 173-190
Приложения 191-245
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Стратегической целью
современного этапа экономического развития является создание условий для
обеспечения подъема экономического роста страны, поиск резервов для
повышения инвестиционного и воспроизводственного потенциала всех
секторов экономики, в том числе банковского. Особая роль в достижении
данной цели отводится кредитованию. В рыночной экономике именно
кредитные отношения является эффективным механизмом концентрации и
перелива капитала между отраслями, что особенно важно при решении
проблем, связанных с инвестированием и развитием реального сектора
экономики России.
В условиях трансформационной экономики роль банков значительно возрастает, возникает необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспечении бесперебойности расчетов между хозяйствующими субъектами и направлении инвестиций на развитие, прежде всего, реального (производственного) сектора экономики. Актуальность рассмотрения этой проблемы неоспоримо усиливается в региональном аспекте. Высокая концентрация в отдельных регионах конверсионных предприятий; крупнейших промышленных гигантов вела к однобокому развитию региональных экономик, их высокой зависимости от экономического состояния этих хозяйствующих субъектов. Достаточно тяжелое положение у сельскохозяйственных предприятий, многие из них до сих пор убыточные и в значительной мере работают в условиях не денежных расчетов. Все эти факторы, а также неоднородность развития регионов, спад производства, безработица, снижение уровня жизни населения, в свою очередь, оказывают огромное влияние на формирование клиентуры банков, возможности привлечения средств и кредитования.
Вследствие этих причин все более заметное место в работе территориальной банковской системы должно занимать участие в
формировании экономической стратегии региона, углублении взаимосвязи
банков и региональной экономики. Ощутимо проявляется потребность в
системном видении банковских проблем и, в том числе, в определении роли
банков в экономике, в уточнении современного содержания самой
банковской деятельности как предмета системного анализа и рационального
управления. Тем более, что не существует теоретических и
методологических разработок, которые были бы хорошо адаптированы к-экономическим особенностям отдельных регионов России. На уровне территорий ситуация усложняется тем, что в управление экономическими процессами значительные коррективы вносят региональные структурно -отраслевые особенности, специфика межрегиональных финансовых взаимосвязей, а также некоторые различия в направленности и темпах экономических процессов по сравнению с общероссийскими тенденциями.
Актуальность данного диссертационного исследования обусловлена: во-первых, значимостью роли банковской системы, которая в условиях рынка превратилась в самостоятельный сектор экономики, осуществляющий предпринимательскую деятельность наравне с другими секторами; во-вторых, остро назрела потребность в более рациональной связи и целостности взаимоотношений банковской системы и реального сектора на региональном уровне - с тем, чтобы дать возможность эффективно увязать потребности экономики в банковских услугах, осуществлять комплексный анализ закономерностей развития региональной экономики; в-третьих, необходимость попытки в определенной мере восполнить методологический и методический пробел в теории и практике взаимодействия банковской системы и реальной экономики в процессе кредитования на региональном уровне.
Целью диссертационного исследования является определение роли банковской системы в развитии реального сектора экономики региона и анализ его кредитовании. На основе произведенного анализа деятельности
банков Республики Татарстан выработать методические рекомендации по совершенствованию методов кредитования, а также определить перспективные направления экономического развития региона.
Задачи исследования. В рамках поставленной цели были определены следующие задачи:
- раскрыть общую методологию исследования основных направлений
участия банковской системы в экономическом развитии региона, а также
провести оценку влияния банковского кредита на реальный сектор
экономики;
- произвести (в теоретическом и практическом плане) оценку эффективности
работы институтов, представляющих верхний уровень банковской системы
на региональном уровне, обозначив основные механизмы влияния
банковской системы на экономическое развитие региона;
провести сравнительный анализ деятельности (в денежно - кредитной сфере) банковской системы по регионам Приволжского федерального округа и выделить региональные особенности в этой области банковской системы Республики Татарстан;
на'основе текущего анализа произвести оценку эффективности влияния банковской системы на реальный сектор экономики Республики Татарстан; в результате чего выработать.рекомендации по анализу и оценке обеспечения экономики региона кредитными ресурсами;
обобщить и систематизировать результаты исследования г в форме разработанной методики анализа влияния банковской системы на развитие реального сектора экономики региона, пригодной для эффективного решения практических проблем и учитывающей региональные экономические реалии;
обозначить перспективные направления расширения взаимодействия банков и реального сектора экономики региона в рамках модернизации банковской системы.
Предметом исследования являются проблемы кредитования банками реального сектора экономики региона (на примере Республики Татарстан).
Объектом диссертационного исследования является деятельность Территориального учреждения Банка России (ТУ ЦБ) и республиканских кредитных организаций, в процессе кредитования реального сектора экономики.
Методологическая основа исследования. В целях получения достоверных научных результатов применялись общенаучные методы экономического и статистического анализа, экспертных оценок, а также различные приемы и методы исследования: анализ и синтез, абстракция, обобщение, моделирование, группировка, сравнение, горизонтальный и вертикальный анализ, расчет финансовых показателей и другие.
Теоретической основой диссертации послужили фундаментальные исследования как отечественных, так и зарубежных ученых по проблемам теории и практики банковской деятельности и менеджмента. В ходе исследования изучены и обобщены монографические работы российских экономистов, исследовавших вопросы кредитования банками реального сектора экономики: Л.И.Абалкина, И.М.Албеговой, Ю.А.Бабичевой, Г.Н.Белоглазовой, А.С.Булатова, В.И.Видяпина, А.Г.Грязновой, Н.Е.Егоровой, Е.Ф.Жукова, И.А.Зимина, В.В.Киселева, Л.Н.Красавиной, Г.Г.Коробовой, Л.П.Кроливецкой, О.И.Лаврушина, Ю.С.Масленченкова, А.М.Марголина, В.А.Мальгина, Я.С.Мелкумова, ВГА.Москвина, Р.А.Нугаева; Л.А.Ульяновой, М.Ш.Сагитдинова, А.М.Смулова, Ф.С.Тумусова и другие. Подробно проработаны нормативные документы Правительства Российской Федерации и Республики Татарстан, а также инструктивные материалы Банка России и Территориальных учреждений ЦБ РФ в банковской области. Научная- новизна диссертации состоит в теоретическом обосновании и практическом определении влияния банковской системы на развитие региональной экономики. Получены следующие результаты:
- доказана объективная необходимость более быстрого развития
региональной банковской системы, повышения ее инвестиционных и
инновационных возможностей кредитования реального сектора экономики в
современных условиях;
- предложен новый методический подход к организации банковской деятельности, заключающийся в том, что цели и задачи банковской системы могут быть наиболее точно определены лишь в органическом единстве с целями и задачами общего экономического развития региона;
- предложена усовершенствованная: схема построения аналитического
баланса - нетто банковских ресурсов и последующего их размещений, его
построение осуществлено по принципу одновременной группировки
привлечения средств в банк и их размещения в соответствии со степенью
срочности погашения обязательств и степенью ликвидности;
- разработана методика анализа влияния банковской системы на развитие
реального сектора экономики региона, сущностью которой является
определение индикаторов, характеризующих влияние банковской системы на
развитие реального сектора экономики;
- исследованы цели деятельности банковской системы в регионе,
важнейшей из которых является повышение эффективности регионального
экономического развития. В» этой связи инвестиции в реальный сектор,
инвестиционный потенциал региона, уровень экономического развития
региона и участие банков в кредитовании должны рассматриваться как
взаимозависимые элементы одной целостной системы;
- обосновано, что определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков оказывают темпы и характер структурных преобразований в экономике региона, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, а также транспарентности информации о финансовом состоянии и о структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе;
- показана необходимость создания оптимальных условий для развития
конкурентной среды в банковском секторе в целях совершенствования и
активизации кредитования реального сектора экономики;
- определены новые перспективные направления взаимодействия банков и
предприятий: лизинг, факторинг, создание банковских пулов для
предоставления синдицированных кредитов, контокоррентный кредит,
проектное финансирование и т. д.
Теоретическая и практическая ценность диссертационной работы состоит в том, что основные теоретические выводы и подходы, методологические положения, содержащиеся в диссертации, развивают основы региональной экономики, банковских операций, банковского менеджмента, и региональной политики в области инвестиций, а также инвестиционной культуры и привлекательности региона.
Практическую значимость имеет разработанная автором методика анализа влияния банковской системы на развитие реального сектора экономики региона. Данная методика была представлена на рассмотрение в ряде ТУ ЦБ Приволжского федерального округа,. получила положительную оценку и была рекомендована к практическому применению в работе сводно
- экономического управления Территориальных учреждений Банка России.
Апробация результатов исследования. Положения и выводы, сформулированные в диссертации, докладывались на научно - практических конференциях, в том числе в Казанском государственном финансово -экономическом институте, Казанском государственном технологическом университете,, Татарском институте содействия бизнесу, а также в ТУ ЦБ: Главном Управлении Банка России по Нижегородской области, Национальных банках: Республики Мордовия, Республики Татарстан, Удмуртской республики.
Основные теоретические положения и результаты исследования отражены в восьми публикациях соискателя общим объемом 4,9 печатных листа.
