Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ ..3
Глава I. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ЕЕ ТРАНСФОРМАЦИЯ 8
1.1. Реформирование российской экономики и формирование адекватной структуры банков 8
1.2. Принципы организации деятельности банков в системе рыночной инфраструктуры 26
1.3. Опыт развитых стран в организации кредитно-финансовой деятельности
53
Глава П. ТЕНДЕНЦИИ РЕФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ
СТРУКТУРЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ДЕПРЕССИВНОЙ
СТАБИЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ 74
2.1. Формы и методы развития взаимодействия банков и структур реального
сектора экономики 74
2.2. Факторы и источники повышения эффективности и стабгигизагши
деятельности банков, их реструктуризация 98
2.2.1. Совершенствование организационной структуры и организации 98
работы банков 98
2.2.2. Мотивация труда в системе организации и управленческой деятельности в
банке 115
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 131
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 137
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Десятилетний опыт деятельности банков в системе рыночной инфраструктуры показал их неготовности оказать положительное воздействие на ход реформ и реструктуризацию экономики, из-за специфических условий их становления и функционирования, нерешенность нормативно-правового регулирования и организации внутренней работы банков, отставание в развитии анализа, аудита, банковских технологий, трансформации старых подходов к кредитно-финансовой политике.
Актуальность темы исследования определяется и тем, что вопросом теории, методологии и организации банковской деятельности не уделяется должного внимания, хотя на Западе это стало одним из важнейших направлений исследований в реформировании и развитии финансово-банковской сферы на пороге постиндустриальной экономики XXI века.
Степень разработанности проблемы. В работах и публикациях, появившихся в последнее время, много внимания уделяется специфике становления банковской системы и отдельных банков в условиях российской экономики. При этом достаточно много внимания уделяется негативной практике их функционирования и ограничения деятельности лишь проблемами их финансового состояния. Например, в стране все более растет необходимость участия коммерческих банков в развитии рештьного сектора экономики, особенно в сфере инвестиционной деятельности. Однако комплексно эта проблема остается не исследованной. Разным аспектам проблемы посвящены публикации Абалкина Л.И., Авилова А.В., Азимова A.M., Архангельского В.Н., Булатова А.С., Блинова А.О.. Бухвальда Е.М., Бунина П.Г., Вознесенского Н.И., Долгопятова Т.Г., Роговой О.Л., Корягина Т.И., Кирина А.В., Лившица В.Н., Марголина A.M., Никифорова Л.В.. Павлова В.И., Перской В.В., Сенчагова В.К., Ситаряна С.А. Фаминского И.Д., А. Маршалла, Дж. Кейнса, Д. Бенисси, К. Кэмпбэла и др.
Это предполагает разработку методологических основ активизации деятельности банков в реальном секторе экономики.
Сказанное обусловило выбор темы исследования, его структуру, цель и задачи.
Цель и задачи исследования. Основной целью работы является изучение и обобщение опыта, тенденций становления банковских структур страны, организации, форм и методов повышения качества деятельности банков.
Поставленная цель определила и решение комплекса задач, включая:
• определение организационной сущности и направлений качественного преобразования деятельности банковских структур с учетом объективных требований рынка и общества;
• обоснование принципов и особенностей организации деятельности банков в системе рыночной инфраструктуры;
• обобщение опыта развитых стран в организации и планировании текущей и перспективной деятельности банка;
• обоснование методов развития современных форм взаимодействия банков и структур реального сектора экономики;
•трансформация организационной структуры банков и методов стимулирования труда сотрудников;
• совершенствование организации банковского менеджмента по критериям инновационной капитализации оборота ресурсов и преодоления последствий использования неоклассической модели реформирования экономики.
Предмет и объект исследования. В соответствии с целью и задачами исследования его предметом является современная организация дела в банковских структурах с учетом повышения их роли в системе реформирования рыночных отношений.
Объектом исследования выступают конкретные формы и методы организации хозяйственной деятельности, определяющие эффективность функционирования банков в конкретных условиях развития экономики.
Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретико-методологическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковско-финансовой деятельности, кредитно-денежной политики, теории кризисов, слияний и др. В работе используются материалы и законодательные акты органов федерального и регионального уровня, определяющие становление, развитие и реструктуризацию банковской системы, данные Государственного Комитета по статистике, материалы зарубежной статистики, другие фактические материалы, собранные автором лично, и опубликованные в печати.
Научная новизна работы. Научная новизна диссертационного исследования характеризуется следующими важнейшими положениями и выводами, реализующими поставленную цель и задачи:
1. Дано развернутое определение сущности организационной деятельности банков, интегрирующей информационно-аналитические, экономические, социальные, финансово-кредитные, менеджментно-плановые, стратегические и текущие, кооперационные, кадровые и другие элементы целостной финансово-банковской систехмы.
2. Систематизированы основные принципы организационной деятельности банка как важнейшей структуры финансово-банковской системы, фондового рынка и всей рыночной инфраструктуры, позволяющей в своей совокупности качественно регулировать образование и использование активов и пассивов, улучшать работу с населением и рыночных субъектами отношений, обеспечивать экономию ресурсов и снижение финансовых рисков в принимаемых решениях, расширять диверсификацию деятельности (услуг).
3. Предложены методы укрепления связей банковско-кредитной деятельности с реальным сектором экономики, на основе формирования механизмов и регуляторов эффективного функционирования экономики России с ориентацией на интересы общества в целом (см. модель стр. 6а).
4. На основе обобщения опыта экономически развитых стран в организации и планировании деятельности банков в финансово-банковской
системе, обоснованы подходы в повышении их роли в реструктуризации производства на базе новейших технологий и оптимизации структуры и кругооборота инвестиционного капитала, включая кредитные потоки.
5. Обоснована необходимость большей целевой направленности повседневной деятельности банков на обеспечение социальной и экономической безопасности жизнедеятельности общества и государства и разработки адекватной программы обучения и переподготовки кадров банковской системы с учетом перестройки централизованных оргструктур банков на функциональный принцип организации деятельности. В работе разработан механизм усиления мотивации труда на всех уровнях банковской деятельности в увязке с осуществлением общей системы контроля, заинтересованности и ответственности сотрудников банка в реализации в полном объеме задач его функционирования.
6. Сформулировано семь основополагающих функций системы финансово-кредитных отношений в условиях разнообразия форм собственности, дана общая оценка организации деятельности финансово-банковской системы и предложены пути сбалансированности и гармонизации процесса реализации ее функций по критериям эффективности. Доказано, что в организации внутрибанковской деятельности все функциональные связи имеют различный, но взаимосвязанный характер: распорядительный, распределительный, доверительный, аналитический, научно-методический, заявительный, документально-оформительный, персонально и функционально поучительный, ознакомительный, информационный, сопроводительный.
7. Предложены подходы к созданию отлаженного механизма координации и взаимодействия (интеграции) основных финансово-экономических показателей (ВВП. денежной массы, эмиссии, кредитных вложений, индекса цен и инфляции, доходов населения, курса валюты, резервов ЦБ и Минфина) на основе выработки долгосрочной концепции бюджетно-финансовой политики и развития функций Центршіьного банка в организации
Ш потоков бюджетных ресурсов. При этом важно умело использовать зарубежный
Модель организации кредитной деятельности банка
Формирование сбалансированного кредитного портфеля банка
Организация схем взаимодействия кредитных ресурсов
межбанковского рынка, рынка ценных бумаг и финансовой
деятельности предприятий
Выбор оптимальных вариантов связей с заемщиками при отборе проектов
Анализ состояния
и перспектив
межбанковского рынка
Анализ ситуации
и тенденций
на рынке ценных бумаг
Анализ финансовых
возможностей и перспектив
предприятий в пользовании
кредитом под процент
Анализ стабильности работы
предприятий и эффективности
предлагаемого проекта.
Оценка риска
Отбор оптимальных для банка вариантов по результатам
возможного анализа деятельности и финансового состояния
заемщиков и предлагаемых проектов
Формирование сбалансированного портфеля кредитов банка и их структуры в соответствии с политикой развития банка
Введение инвестиционных портфелей по принятым направлениям кредитования в единый инвестиционный портфель банка
опыт капитшшзации в инвестиционных ресурсах сбережений населения (например, Япония) и банковского менеджмента.
8. К новизне исследования автора можно отнести важнейшие выводы, предложения и оценки, данные в конце глав, параграфов и обобщенные выводы в заключении.
Практическая значимость работы. Практическая значимость работы предопределяется возможностью использования ее результатов в конкретной деятельности организаций банковских структур, в частности коммерческих банков (например, «Сибирьгазбанк»), с использованием критериев социальности, эффективности и государственности (см. прил. №1 и №2).
Так, в ходе экономических реформ предложения могут быть использованы при разработке действенных принципов управления деятельностью коммерческих банков, фондового рынка и рыночной инфраструктуры в целом.
