Содержание к диссертации
Введение 3
Глава I. Теоретические основы формирования,
функционирования и регулирования регионального
потребительского рынка 8
-
Особенности формирования регионального потребительского рынка „8
-
Система регионального потребительского рынка 27
-
Государственное регулирование регионального потребительского
рынка А9
Глава II. Организационно-экономические основы
функционирования потребительского рынка страховых услуг
Нижегородского региона 63
-
Условия формирования регионального потребительского рынка страховых услуг 63
-
Экономические основы функционирования регионального рынка страховых услуг 76
2.3. Институционально-территориальная организация регионального рынка
страховых услуг 9-4
Глава III. Повышение эффективности функционирования рынка
страховых услуг Нижегородского региона 108
3.1. Разработка корпоративной модели взаимодействия субъектов
регионального рынка страховых услуг 108
-
Формирование тарифов на страховые услуги с использованием актуарной калькуляции 126
-
Определение рейтинга субъекта регионального рынка страховых
услуг 138
3.4. Оценка эффективности регионального рынка страховых услуг \А9
Заключение 164
Список использованных источников 168
Приложения 176
Введение к работе
Актуальность темы исследования обусловлена особенностями рыночных преобразований экономики в России, основой которых является изменение роли и места экономических отношений в обществе. Одна из основных задач современного периода реформ состоит в формировании полноценных региональных потребительских рынков, в том числе и рынка страховых услуг, способных обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, а также способствовать повышению уровня жизни населения.
Для экономической ситуации текущего периода наиболее характерным является недостаточное развитие регионального потребительского рынка страховых услуг, который не в полной мере обеспечивает защиту имущественных интересов субъектов хозяйствования и граждан. Наиболее опасными в настоящее время являются катастрофически снизившийся уровень жизни населения во всех регионах России, который офаничивает платежеспособный спрос; недоверие населения к финансовым институтам в целом и к страховым организациям в частности в результате банкротства ряда крупнейших страховщиков в течение последних лет. Характерным является также отсутствие в системе регулирования рыночных отношений необходимого правового и нормативного обеспечения функционирования региональных потребительских рынков.
Это объективно порождает необходимость научных исследований принципов функционирования в том числе и рынка страховых услуг, форм и методов государственного надзора в данной области. Проблема разработки и применения методов и направлений формирования эффективного регионального рынка страховых услуг, которая соответствовала бы требованиям рыночных отношений и предопределила актуальность темы данного исследования.
Степень разработанности проблемы характеризуется наличием различных источников по вопросам развития региональных потребительских рынков. Фундаментальное значение для их теории имеют работы Е.В. Коломина, В.Ф. Коньшина, А.С. Новоселова, Л.И. Рейтмана, В.В. Шахова, связанные с исследованием сущности основных понятий потребительского рынка. Следует отметить, что немногие из этих трудов связаны с рассмотрением теории рынка страховых услуг, обоснованием принципов его формирования и развития в условиях рыночной экономики. Среди работ последних лет, посвященных вопросам функционирования рынка страховых услуг, следует выделить труды Ю.С. Бугаева, А.А. Гвозденко, А.Б. Крутика, Л.А. Орланюк-Малицкой, В.А. Сухова и других авторов. Однако, если в анализе сложившейся ситуации на рынке существуют определенные успехи, то в теоретическом и практическом аспектах его организации и функционирования, а также применения актуарных расчетов не решен ряд вопросов. Так, развитию научной базы организации и формирования рынка страховых услуг уделяется неоправданно мало внимания, методическая база которого остается на низком уровне, чего нельзя сказать об экономически развитых странах.
За рубежом изучению данной проблемы посвящен ряд исследований, накоплен богатый опыт, что плодотворно используется в практике страхования. Среди теоретических разработок по рассматриваемым вопросам видное место занимают труды Д. Бленда, Дж. Диксона, Г. Леви, Р. Мера, Р. Меркина, Дж. Орини, X. Скипера и других. В России зарубежный опыт формирования и функционирования потребительского рынка изучен недостаточно. По этой причине диссертационное исследование предполагает изучение возможностей применения зарубежных разработок в России с учетом ее национальных и исторических специфических особенностей.
Целью данной работы является комплексное исследование теоретических и организационно-экономических основ формирования регионального потребительского рынка страховых услуг и разработка предложений по повышению эффективности его функционирования.
Реализация поставленной цели предусматривает решение следующих задач: изучить теоретические и организационно-экономические основы и особенности функционирования регионального потребительского рынка; раскрыть экономическую сущность взаимодействия и роль регионального рынка страховых услуг в системе регионального потребительского рынка; обосновать основные приоритетные направления реструктуризации регионального рынка; предложить новые подходы к оптимизации взаимоотношений субъектов регионального рынка страховых услуг; разработать методику расчета тарифов на страховые услуги на основе актуарных калькуляций, предусматривающих использование методов теории вероятностей и математической статистики; разработать методику ранжирования субъектов регионального рынка в общественной системе потребительского рынка; предложить методику оценки состояния, динамики, а также эффективности регионального рынка страховых услуг в экономической системе региона.
Объектом исследования является рынок страховых услуг в системе регионального потребительского рынка.
Предметом исследования выступают организационно-экономические отношения между субъектами регионального рынка страховых услуг.
Методологической и теоретической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных авторов, современные достижениях теории развития региональных рынков, а также результаты научно-исследовательских работ по данной проблеме. Для достижения поставленной цели диссертационного исследования и решения намеченных в нем задач автором использовались элементы логического и системного анализа, методы математической статистики и теории вероятностей, методы сравнительного анализа и технико-экономические расчеты.
Нормативно-правовой базой исследования послужили Федеральные Законы РФ, Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, законодательные акты местных органов власти по вопросам функционирования и формирования потребительского рынка. В качестве информационной базы были использованы статистические и методические материалы Правительства РФ, Госкомстата РФ, МНС РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономики РФ, Всероссийского союза страховщиков, научно-практических конференций и публикаций в печати.
Научная новизна исследования состоит в теоретическом обосновании основных направлений и разработке практических рекомендаций по организации и формированию современной организационно-экономической системы функционирования регионального потребительского рынка, ориентированной на более полное удовлетворение общественной потребности, в том числе в страховых услугах, активизацию действий органов государственного регулирования по защите правовых интересов участников рынка, повышение экономического потенциала региона посредством вовлечение в инвестиционный процесс временно свободных средств страхового фонда. К важнейшим результатам проведенного исследования, полученных автором, относятся: раскрыты теоретические, организационно-экономические основы и особенности формирования и развития регионального потребительского рынка; обоснованы приоритетные направления и модели реструктуризации регионального рынка страховых услуг на базе инфраструктурных преобразований системы региональных потребительских рынков (развитие института страховых посредников (агентов и брокеров), создание различных корпоративных объединений страховщиков (холдингов, страховых пулов, страховых групп и др.)); предложены новые подходы к оптимизации взаимоотношений участников потребительского рынка услуг на основе модели корпоративной страховой ассоциации; разработана методика расчета тарифов на страховые услуги на основе актуарных калькуляций, предусматривающих использование теории вероятностей и математической статистики; разработана методика определения рейтинга субъектов региональных рынков с использованием пофакторного метода на основе балльных и экспертных оценок; обоснована система показателей оценки эффективности функционирования регионального рынка страховых услуг по основным направлениям деятельности субъектов страхового рынка, включающая группы показателей: а) показатели, характеризующие развитие страхового сектора региональной экономики; б) показатели, отражающие процесс формирования и распределения страхового фонда общества; в) показатели использования трудовых ресурсов; г) показатели, характеризующие страховую деятельность компаний.
Практическая значимость и апробация результатов работы. Основные методологические положения и практические результаты исследования были использованы при разработке «Программы развития рынка страховых услуг Нижегородской области». Разработанные методики расчета тарифов на страховые услуги и определения рейтинга субъектов потребительского рынка страховых услуг используются в деятельности САО «Росгосстрах-Н.Новгород». Материалы исследования могут быть полезны как для научных работников, так и для практиков, работающих в системе потребительских рынков. Кроме того, ряд выводов и предложений могут быть использованы в научных исследованиях, а также в качестве исходной базы при принятии решений в процессе регулирования регионального потребительского рынка.
Основные положения диссертации докладывались автором на научно-практических конференциях в Волжской государственной академии водного транспорта (2000-2002 г.г.), Волго-Вятской академии государственной службы (2002 г.), на III Московском Международном Молодежном Форуме «Образование - Занятость - Карьера» (2001 г., диплом 1-ой степени), на 7-ой Нижегородской сессии молодых ученых (гуманитарные науки) (2002 г., диплом 1-ой степени), нашли отражение в учебном процессе и изложены в 6 публикациях объемом 1,65п.л.
