Введение к работе
Актуальность темы исследования Становление и развитие рыночных отношений в российской экономике привели к трансформации форм и механизмов ее функционирования Проводимая политика рыночных преобразований, коренным образом изменившая существовавшие ранее экономические отношения, обусловила востребованность в хозяйственной жизни России многих рыночных инструментов Различные аспекты функционирования ссудного капитала, связанного с системой денежно-кредитных отношений, возможности и направления ее совершенствования являются важными разделами общей экономической теории Неразработанность научно обоснованной и целостной программы перестройки экономики, наличие слабо связанных между собой концепций реформирования отдельных ее составляющих, отсутствие общей цели и сформулированных с ее учетом текущих задач не позволяют дать четкого ответа на вопрос «Какие действия сегодня необходимо предпринять9» Функционирование ссудного капитала в основной институциональной форме его проявления — банковской сфере — являются еще одним подтверждением неблагополучного положения дел в экономике
Ссудный капитал пока не стал полноценным элементом экономической системы управления В этой связи все большую актуальность приобретают задачи, связанные с осмыслением специфики ссудного капитала, адекватной ему нормативно-правовой базы, определением основных направлений его дальнейшего развития Успешное решение данных задач невозможно без теоретического исследования эволюции ссудного капитала, его трансформации на современном этапе Исследование предполагает определение главного вектора и специфических особенностей развития ссудного капитала в разных странах, глубокое понимание сути социально-экономических преобразований, осуществляемых не только в современной России, но и в рамках мирового сообщества, выработку на этой основе практических рекомендаций для экономической политики
Степень научной разработанности проблемы Вопросам исследования капитала, в частности ссудного, посвящено немало работ российских и зарубежных ученых Стремление выяснить сущность и значение этого экономического ресурса
продемонстрировали представители всех важнейших школ и направлений Огромный вклад в разработку теоретических и методологических проблем ссудного капитала внесли выдающиеся ученые прошлого и современности О Бем-Баверк, Дж Гелбрейт, Дж Б Кларк, Дж М Кейнс, А Маршалл, К Маркс, Д Рикардо, Дж Робинсон, А Смит, М Фридмен, С Фишер, X Чемберлин и др
Вопросы теории и практики ссудного капитала рассматриваются и в трудах отечественных экономистов Л И Абалкина, Л И Андрюшина, Г Н Белогразева, В И Бовыкина, В В Геращенко, С Ю Глазьева, С И Золотавиной, А Н Ивантера, М А Кириченко, Ю В Морозова, В А Павленкова, Н Я Петракова, О П Роговой, В К Сенчагова, Н В Фадейкиной
Вместе с тем необходимо отметить, что имеющиеся теоретические работы, публикации, практические рекомендации по данной проблематике оставляют возможность дальнейшего комплексного исследования действующей системы ссудного капитала, особенно оценки эффективности денежно-кредитных операций на российском рынке ссудного капитала
Цель диссертационного исследования заключается в выяснении основных направлений и проблем развития ссудного капитала в условиях реформирования экономики России, определении степени зрелости, складывающихся кредитно-денежных отношений, выработке конкретных рекомендаций по совершенствованию банковской сферы
В процессе исследования решались следующие задачи
раскрыть теоретические основы ссудного капитала,
исследовать особенности действия ссудного капитала в РФ и систему функций, которые он выполняет,
выявить источники, пути и направления рационального использования ссудного капитала,
обосновать своеобразие процесса движения ссудного капитала в современных условиях,
обобщить особенности и стимулы совершенствования банковских инвестиций в отечественное производство,
рассмотреть возможности повышения эффективности инвестирования в производственную сферу
Объектом исследования послужили различные кредитно-банковские структуры и их звенья, аккумулирующие денежные средства
Предмет исследования — совокупность отношений между субъектами кредитно-банковской сферы и рынка в целом, обеспечивающих становление и развитие ссудного капитала в условиях реформирования экономики России
Методологическая и теоретическая основа диссертационного исследования представлена диалектической концепцией развития ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала, трудами отечественных и зарубежных авторов, освещавших теоретические проблемы взаимодействия денежно-кредитных институтов и предприятий, кредиторов и заемщиков
В процессе исследования применялись общенаучные методы, исторический и логический подходы, а также методы системных исследований, анализа и синтеза, статистических наблюдений и обобщений
Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что автор анализирует становление и развитие ссудного капитала как органической части кредитно-денежной системы в современной России Рассмотрение генезиса ссудного капитала в его исторически-конкретной форме, в условиях экономической реформы позволило определить недостаточную зрелость и неадекватность требований к экономической реформе Причиной слабой действенности ссудного капитала в настоящее время в нашей стране является отсутствие единой кредитной политики, политики экономического роста, а также регулирующей роли государства
В работе сформулированы и обоснованы некоторые результаты исследования, обладающие элементами научной новизны и являющиеся предметом защиты
1 Исходя из понимания ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала, на основе анализа его источников и направлений движения можно констатировать, что количественное и качественное развитие
ссудного капитала в полной мере возможно лишь в условиях экономического роста и не может быть обеспечено лишь законодательными и институциональными преобразованиями
2 В исследовании утверждается, что ссудный капитал является важнейшим
источником финансирования капитальных вложений Отмечается
бесперспективность ценовой политики, базирующейся на стремлении продавцов за
счет рост цен переложить инвестиционную нагрузку на потребителей и преодолеть
таким образом характерный для российской экономики дефицит средств,
поступающих из внешних источников
3 Формулируется и доказывается положение, что не любые временно
свободные денежные средства автоматически выступают в качестве ссудного
капитала Главная отличительная черта последнего — обслуживание кругооборота
промышленного капитала Очевидно, что в условиях современной отечественной
экономики эта функция выражена явно недостаточно Ссудный капитал России
характеризуется низкой степенью зрелости, содержит черты своего исторического
предшественника — ростовщического капитала, что выражается в высокой норме
процента (особенно по потребительскому кредиту), обслуживании денежно-
торгового и спекулятивного биржевого капитала, кредитовании государства на
кабальных условиях (залоговые аукционы), гипертрофированной «функции
менялы», способствующей вывозу капитала за границу
4 В работе приводятся доказательства того, что причиной малой
эффективности ссудного капитала в настоящее время в нашей стране является
отсутствие регулирующей роли государства, единой кредитной политики и
политики экономического роста Государству необходимо создать барьер, для того
чтобы деньги, вращающиеся на инвестиционных счетах, не перетекали в
спекулятивный сектор При этом оно должно найти способы направлять спрос
населения на потребление товаров отечественного производства
5 В ходе исследования выявлен круг функций ссудного капитала, системы
денежно-кредитных отношений Обоснован характер их объективных
предназначений в организации хозяйственной жизни страны Поскольку функции
реализуются не комплексно и не полностью, денежно-кредитная система пока не
стала фактором экономического роста, она обслуживает в основном движение финансового капитала, а не потребности народного хозяйства
6 Выявлены современные особенности ссудного капитала, означающие прежде всего рост самофинансирования ТНК, установление совершенно новых функциональных связей между предприятиями (взаимокредитование, лизинг, франчайзинг, клиринговые операции, бартерные зачеты и т д) На современном этапе важную роль играют кредитные союзы, в основном ориентированные на поддержку малого, семейного бизнеса Отмечается, что к инвестированию необходимо привлекать небанковские источники капитальных вложений, концентрирующие денежные средства за счет госбюджета, пенсионных и страховых взносов
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования определяется изучением теории и практики ссудного капитала в современных условиях и состоит в углублении его теоретико-методологических основ в условиях реформирования экономики России Основные положения работы могут быть использованы в практической деятельности при формировании и развитии ссудного капитала в условиях реформирования экономики России, в первую очередь применительно к финансово-банковским учреждениям, предприятиям, фирмам и другим субъектам рынка Они могут оказаться полезными для дальнейшей углубленной разработки данной актуальной проблемы в учебных и научных учреждениях
Апробация результатов исследования Основные положения диссертационного исследования были представлены для обсуждения па 14-й Всероссийской научной конференции молодых ученых и студентов «Реформы в России и проблемы управления» и 15-й Всероссийской научной конференции молодых ученых и студентов «Реформы в России и проблемы управления» Материалы диссертации нашли свое отражение в 6 опубликованных статьях
Объем и структура диссертации Диссертация включает введение, две главы, заключение и список литературы Объем основного текста — 116 страниц Структура представленной работы отражает цели, задачи, логику исследования и имеет вид
