Содержание к диссертации
Введение. 3
I. Система ипотечного кредитования ,..8
Понятие системы ипотечного кредитования и ее структура 8
. j 1
Модели ипотечного жилищного кредитования 50
Качественный анализ модели 81
Параметрический анализ модели 85
Статистические зависимости основных параметров ипотечного кредитования 91
Прогнозные сценарии __ 12
Существующие методы моделирования функционирования системы ипотечного жилищного кредитования 50
Модели государственных субсидий с учетом очередников на улучшение жилищных условий ..57
кредитования ______ _____ 89
Введение к работе
Актуальность выбранной темы диссертационного исследования
основывается на том, что в настоящее время слова «ипотека», «ипотечное кредитование» присутствуют в многочисленных публикациях, выступлениях на радио и телевидении. Это не случайно. В общественном сознании, сознании отдельных граждан ипотечное кредитование рассматривается как одна из главных форм обеспечения устойчивости финансовой системы страны, как средство решения сложнейших социально-экономических и личных проблем. Государством ипотечное кредитование рассматривается в качестве механизма, способного решить задачи огромной социальной важности в масштабах страны: жилищную проблему, проблему финансирования капитального строительства и др. Всем этим объясняется неподдельный интерес к ипотечному кредитованию в нашем обществе.
Приобретение собственного жилья - реализация конституционных прав граждан на достойное жилище, рассматривается как важнейшая социально- политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями; кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.
Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор данной темы.
В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Успешное решение этой задачи возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.
Цель диссертационного исследования. Целью работы является построение экономико-математической модели динамики ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации, которая позволила бы осуществлять прогноз и анализ состояния этого процесса.
В соответствии с заданной целью в работе поставлены и решены следующие основные задачи:
изучение системы ипотечного кредитования на разных этапах ее развития;
уточнение теоретического содержания сущности, форм и методов ипотечного кредитования;
У анализ существующих моделей ипотечного кредитования;
У построение экономико-математической модели ипотечного кредитования;
У качественный анализ модели ипотечного кредитования;
построение прогнозов с использованием методов математического моделирования.
Объектом исследования является система ипотечного жилищного кредитования в условиях рыночных трансформаций экономики России.
Предметом исследования являются средства и методы формализованного представления и экономико-математического моделирования ипотечного кредитования.
Теоретическая и методологическая основа исследования.
В процессе работы над диссертацией были использованы общенаучные методы исследования: наблюдение, сравнение, формализация.
При решении конкретных задач применялись методы экономико- математического моделирования, инструментальные средства Microsoft Excel.
Теоретической основой представленной работы являются труды ведущих отечественных ученых и специалистов в исследуемой предметной области, прежде всего, таких как: Егорова Н.Е., Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В., Манцев О.В., Стерник Г.М., Фаерман Е.Ю., Хачатрян С.Р. и другие.
Правовую базу исследования составили материалы законодательной и исполнительной власти Российской Федерации (законы, постановления Правительства Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы).
Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата Российской Федерации, периодические издания России,
аналитические материалы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Работа выполнена в соответствии с пунктом 2.3 Паспорта специальности 08.00.13 - «Математические и инструментальные методы экономики».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в построении макроэкономической модели ипотечного жилищного кредитования на основе разностных уравнений.
Научную новизну содержат следующие результаты:
разработана классификация методов моделирования функционирования системы ипотечного жилищного кредитования: а) на основе дифференциальных моделей; б) на основе финансовых потоков погашения задолженности по кредиту;
разработана разностная модель динамики ипотечного кредитования с определением интегральной суммы кредита и количества заемщиков с учетом выделяемого субсидируемого жилья;
установлены статистические зависимости между основными параметрами, входящими в модель ипотечного кредитования, положенные в прогнозные расчеты;
разработаны прогнозные сценарии развития ипотечного кредитования в Российской Федерации с учетом основных тенденций: уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования, снижение уровня инфляции.
Практическая значимость исследования. Самостоятельное практическое значение имеют:
разработанная модель ипотечного кредитования по приобретению жилья в России может составить основу системы моделирования развития ипотечного кредитования;
положения диссертации о необходимости сочетания интересов кредиторов и заемщиков в ипотечном кредитовании, ориентированы на увеличение темпов строительства в жилищном секторе, что положительно скажется на занятости населения и вызовет подъем экономики страны;
результаты диссертационного исследования прогнозных сценариев развития ипотечного кредитования направлены на выявление наиболее перспективных экономических решений, которые могли бы существенно повлиять на основные показатели положительной динамики ипотеки: уменьшение ставки процента по ипотечному кредиту, увеличение срока кредитования, уменьшение уровня инфляции;
Апробация и внедрение результатов. Научные результаты диссертационного исследования применяются в практической деятельности Министерства экономического развития и внешних связей Республики Бурятия, Министерства строительства, архитектуры и ЖКХ Республики Бурятии, ОАО «Ипотечная корпорация Республики Бурятия», Небанковской кредитной организацией «Ипотечный расчетный центр» (ООО) г.Москва.
Похожие диссертации на Моделирование ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
