Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ З
ГЛАВА I. Методологические аспекты взаимодействия региональной
экономики и коммерческих банков 9
1.1. Механизмы взаимодействия региональной экономики
с коммерческими банками 9
Взаимодействие региональной экономики с коммерческими банками через денежные потоки 28
Планирование как инструмент взаимосвязи банковской деятельности и реальной экономики 45
ГЛАВА И. Оценка влияния коммерческих банков на региональную
^ экономику 58
Моделирование факторного формирования валового регионального продукта с учетом кредитной составляющей 58
Оценка методики составления бизнес-плана в коммерческом банке и ее влияние на взаимодействие с реальным сектором
экономики 76
ГЛАВА III. Совершенствование модели управления деятельности
коммерческого банка по увеличению инвестиционного потенциала 103
3.1. Имитационная модель коммерческого банка в региональной среде 103
3.2. Формирование структуры доходов и расходов центров
финансовой ответственности банка 117
3.3. Формирование инвестиционного потенциала банка для вложения
в экономику региона на базе бюджета движения денежных средств.... 133
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 153
СПИСОК (ИСПОЛЬЗОВАННОЙ) ЛИТЕРАТУРЫ 159
ПРИЛОЖЕНИЯ 167
#
\
Введение к работе
Актуальность темы. Оживление российской экономики существенно повысило значимость достижения эффективного взаимодействия реального и банковского секторов экономики, являющейся одним из направлений обеспечения экономики инвестиционными ресурсами и платежными средствами и их рационального использования, создания системы современных рыночных механизмов регулирования и стимулирования экономики и ее реструктуризации. Существующий банковский сектор в регионах не способен решить такие задачи. Очевидно, назрела насущная необходимость резкого повышения роли банков в выравнивании экономики регионов и в целом роста показателей экономики страны. Особенно остро ощущается недостаток денежных ресурсов в регионах, в силу слабой государственной политики регулирования денежных потоков около 85% финансовых ресурсов остается в Московском регионе.
Следовательно, динамичное функционирование региональной экономики в целом невозможно без решения задачи обеспечения эффективности деятельности коммерческих банков, расположенных в данном регионе, способных обеспечивать потребности региона в финансовых ресурсах.
Развитие коммерческих банков, ориентированных на обеспечение взаимодействия с реальным сектором экономики, делает необходимым отработку методов анализа, выявляющего характер и результаты влияния коммерческих банков на экономику региона.
Конечным результатом внутреннего регулирования деятельности коммерческого банка должно явиться высвобождение свободных денежных средств с целью вложения их в региональную экономику для получения дополнительной прибыли и обеспечения экономического роста региона.
Для эффективного выполнения региональными коммерческими банками своих основных функций необходимы новые подходы к организации банковской деятельности, в которых должны реализовываться основные "миссии" банка, направленные на достижение взаимосвязей с экономикой
региона и эффективного развития коммерческого банка. Между тем, до сих пор концептуальные основы эффективного взаимодействия секторов экономики в регионах в должной мере не проработаны, продолжается дискуссия о роли банковского сектора в развитии экономики регионов.
В этих условиях разработка методических подходов мобилизации внутрибанковских ресурсов, эффективного управления денежными потоками, заинтересованного взаимодействия между секторами в регионе по использованию ограниченных денежных ресурсов для оживления экономики стало жизненной необходимостью.
Эти причины обусловили необходимость и актуальность исследования комплекса теоретико-методических аспектов: внутрибанковского управления денежными ресурсами и обеспечение эффективных взаимосвязей коммерческих банков с региональной экономикой.
Актуальность, научная и практическая значимость развития взаимодействия реального сектора экономики и банковского сектора с целью эффективного развития региональной экономики предопределили выбор темы исследования, его цель и задачи.
Степень разработанности проблемы.
Актуальность рассмотрения вопросов организации банковской деятельности и ее взаимосвязь с реальной экономикой в России обозначилась к середине 90-х годов, в это время начали появляться отдельные публикации на данную тему.
Анализ отечественной и зарубежной литературы показал, что по поставленной проблеме степень разработанности нельзя признать завершенной.
Вопросам взаимодействия коммерческих банков и реального сектора экономики в последние годы посвящены работы О.И. Лаврушина, Л.Н. Красавиной, М.Ш. Сагитдинова, В.К. Сенчагова, В.П.Плакина и других авторов.
Авторы с разных позиций исследуют факторы, воздействующие на эффективность деятельности банковской системы. Однако у большинства из
них отсутствует единый взгляд, обеспечивающий комплексность решения проблемы повышения эффективности экономики и банковской системы на региональном уровне.
Объектом исследования выступают коммерческие банки Республики Башкортостан и нефинансовые сектора экономики.
Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся между коммерческими банками и хозяйствующими субъектами экономики региона.
Цель исследования состоит в изучении механизма внутрибанковского регулирования денежных потоков коммерческого банка для эффективного инвестирования в экономику.
Задачи исследования:
проанализировать и обобщить механизмы взаимодействия коммерческого банка с нефинансовыми секторами региональной экономики по обеспечению денежными ресурсами и подъема экономики;
моделирование взаимосвязи роста валового регионального продукта от различных форм кредитных вложений в реальный сектор экономики;
разработать имитационную модель взаимодействия коммерческого банка с нефинансовыми секторами экономики региона;
предложить методические подходы к разработке бюджета доходов, расходов и бюджета движения денежных средств в банке с целью повышения эффективности деятельности банковского сектора.
Методологической основой диссертации являются подходы к изучению и развитию денежно-кредитных и платежных отношений, сложившихся в научной литературе и практике. Общая логика исследования, а также подходы к анализу и решению отдельных вопросов отражают понимание автором содержания и процессов взаимодействия секторов экономики в Российской Федерации и в регионах, приоритетной и внутренней взаимосвязанности этих процессов, учитывают нормативные акты соответствующих государственных органов.
Информационной базой исследования послужили концепции и разработки в экономической науке проблем денежного обращения, кредиты, роли кредитно-финансовых институтов в регулировании экономики, а также официальные статистические данные о развитии региональной экономики и банковского сектора, публикации в периодической печати в Республике Башкортостан и Российской Федерации. В процессе исследования были использованы труды Л.И. Вотинцевой, В.В. Геращенко, А.Р. Горбунова, B.C. Захарова, Л.Н. Красавиной, В.В. Ковалева, О.И. Лаврушина, Ю.С. Масленченкова, М.Ш.Сагитдинова, В.К. Сенчагова, Е.С. Стояновой, В.П. Плакина, С.Г. Тяголаева, Б.Г. Федорова, Диана МакНотон и других, а также специальная литература, законодательные акты, методические указания, материалы научно-практических конференций по данной тематике.
В основу диссертационной работы положены результаты исследований, полученные в соответствии с планами научно-исследовательских работ кафедры Финансов и экономического анализа Уфимского государственного авиационного технического университета.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке эффективного механизма внутрибанковского регулирования денежных потоков коммерческого банка для развития экономики региона.
В процессе исследования получены следующие наиболее существенные результаты, характеризующие научную новизну диссертационной работы:
на основе изучения взаимодействия банковской системы с секторами экономики предложена методика оценки ее тесноты. Отличительной особенностью является выявление факторов региональной экономики, влияющих на банковскую систему; оценена зависимость роста валового регионального продукта от кредитных вложений в экономику;
основным преимуществом использования потоковых методов управления является обеспечение ясной картины формирования инвестиционных ресурсов, в связи с чем уточнена сущность денежных потоков коммерческого банка. Предложена классификация денежных ресурсов банка с
* целью эффективного формирования инвестиционного потенциала развития
региона;
— существующая практика работы с активами и пассивами в
коммерческих банках не позволяет проводить анализ денежных потоков, не
обеспечивает динамичность формирования портфеля банковских ресурсов. Для
решения этой задачи разработана имитационная модель управления
коммерческим банком на основе входящих и исходящих денежных потоков,
позволяющая оперативно определять финансовый результат банка;
— для оптимизации составления бизнес-плана предложен инструмент
внутрибанковского регулирования денежных потоков коммерческого банка -
бюджетирование. Применение бюджетирования позволяет оптимизировать
движение потоки, сбалансировать источники поступления денежных средств и
их использование, определить объемы и формы, условия и сроки внешнего
финансирования, размеры дебиторской и кредиторской задолженности,
нормативы ликвидности и многие другие задачи в сфере управления ресурсами
банка;
— разработана модель единой формы платежного баланса банка.
Отличительной особенностью данной формы от существующих методов
является эффективное использование денежных ресурсов банка, на основе их
согласованности во временном интервале. На основе данной модели изменена
структура управления денежными ресурсами через созданные центры
финансовой ответственности, что позволило создать единую информационную
структуру.
Практическая значимость диссертационной работы определяется возможностью использования полученных результатов для разработки эффективного управления, взаимодействия между банковской деятельностью и других секторов экономики региона, а также для совершенствования инструментов внутрибанковского управления, позволяющих повысить конкурентоспособность, мобильность, надежность банков и, как следствие,
повышения эффективного влияния банковской деятельности на экономику региона.
Результаты диссертационного исследования могут быть использованы для разработки специализированных учебных программ для подготовки специалистов финансово-банковского сектора экономики, а также для разработки методологии взаимодействия секторов экономики.
Апробация результатов исследования. Основные предложения и выводы диссертации изложены на научных конференциях и опубликованы в 7 (из них 1 публикация принята в редакцию) работах объемом 1.7 печатных листа. Отдельные предложения, содержащиеся в диссертационном исследовании, использованы в практике работы коммерческих банков республики.
