Содержание к диссертации
1. Введение 3-9
2. Глава I. Реинжиниринг бизнес-процессов в банковском деле 10-55
1. Понятие, сущность, принципы, потенциал и роль реинжиниринга 10-25
2. Механизм реинжиниринга бизнес-процессов 26-42
3. Пути использования западного опыта реинжиниринга в 42-55 современных российских условиях
3. Глава П. Особенности реинжиниринга процесса управления 56-105
банковскими рисками
1. Реинжиниринг процесса управления активами и пассивами 56-79
2, Реинжиниринг процесса управления кредитными рисками 80-105
4. Глава Ш. Реинжиниринг кредитного процесса 105-149
1. Концепция реинжиниринга кредитного процесса 105-123
2. Реализация концепции реинжиниринга кредитного процесса 124-149
5. Основные выводы 150-156
6. Библиография 15 7-166
7. Приложения 167-188
Введение к работе
Актуальность темы исследования обусловлена своевременностью и новизной ее постановки для России. Банковская система является одним из основных организаторов экономической жизни страны. Поэтому от эффективности функционирования банковского бизнеса в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижение темпов инфляции и финансовая стабилизация.
В России высокий уровень нестабильности внешней среды бизнеса проявляется несравненно сильнее, чем в странах с развитой экономикой. Поэтому для российских менеджеров банковского бизнеса новое видение управленческих проблем, их изучение и использование в практике управления особенно важно.
Таким образом, возникла острая необходимость обобщения, анализа и систематизации накопленного отечественного и зарубежного опыта в банковском деле, особенно с позиций формирования условий устойчивого развития коммерческих банков России. Изучение этих вопросов приобретает в настоящее время исключительно высокую значимость.
Реинжиниринг является важным инструментом антикризисного управления, т.к. он направлен на перестройку (перепроектирование, обновление) бизнес-процессов для достижения радикального, скачкообразного улучшения деятельности банка. Антикризисное управление не может иметь другой основы, нежели поиск и активное использование новых форм, методов, приемов, сфер бизнеса, поскольку прежние подходы себя уже не оправдывают. Поэтому реинжиниринг стал за последние годы одной из наиболее эффективных инноваций в управленческом консалтинге.
Понятие "бизнес-процесс реинжиниринг" (БПР) возникло в 1990 г. и с тех пор вызывает активный интерес специалистов в области менеджмента и информационных технологий. С 1994 г. в США проводятся ежегодные конференции по БПР. За рубежом издано более десятка монографий и написаны сотни статей по вопросам БПР. В настоящее время БПР взят на вооружение почти всеми ведущими компаниями мира.
К сожалению, в работах по проблемам БПР, вышедших в России и за рубежом в 1990-2000, излагается в основном концепция БПР компаний в производственной сфере и опыт применения в странах с развитой рыночной экономикой. Реинжиниринг
является новым, практически не исследованным направлением теории современного менеджмента- Кроме того реинжиниринг - это новый инструмент антикризисного управления, а банковский бизнес России - новая сфера исследования реинжиниринга.
В процессе исследования диссертант опирался на ряд фундаментальных научных трудов, среди которых выделил следующие группы:
1. Исследования обшей теории менеджмента таких ученых, как Альберт М., Герчикова И.Н., Грейсон Дж., Мескон М.Х., О Делл К., Питер Вейлл, Питер Э. Лэнд, Питер С. Роуз, Хедоури Ф., Шамхалов Ф.И. и другие. Труды, в которых находят отражение вопросы инновационной деятельности и стратегического управления организацией в конкурентной рыночной среде, организационной культуры и управления инвестиционными проектами, представлены работами Бауэра Р., Виханского О.С., Грачева М., Дынкина А.А., Завлина П.Н., Индрисова А.Б., Камионского С.А., Картышева СВ., Коллара Э., Крупнова В.И., Крупновой Н.А., Морозова ЮЛ., Оголевой Л.Н., Постникова А.В., Рудаковой И.Е., Санто Б. и других. В трудах этих экономистов наибольший интерес представляют общие концептуальные подходы, а также некоторые основополагающие теоретические аспекты, использованные диссертантом в качестве базы для построения собственной концепции БПР в банковском бизнесе.
2. Отдельную группу составляют труды таких известных авторов, как Балабанов И.Т., Герчикова И.Н., Ковалев В.В., Стоянова Е.С., Шеремет А.Д. - по вопросам финансового менеджмента. В гораздо меньшей степени, чем общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового менеджмента в коммерческом банке. Причина - в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом. Проблемам финансового менеджмента в коммерческом банке с этих позиций посвящены работы таких авторов, как Василишен Э.Н., Лаврушин О Л., Пессель М.А., Соколинская Н.Э..
3. Опыт зарубежных стран наиболее полно представлен в работах Бора М.З., Пановой Г.С, Пятенко В.В., Севрук В.Т., Усоскина В.М., Уткина Э.А., Ширинской Е.Б.. Данный опыт безусловно важен, однако зарубежные финансовые системы существенно отличаются от кредитно-банковской системы России. Распространение зарубежного опыта на российскую почву требует тщательной нелегкой адаптации.
4. В процессе своей деятельности коммерческий банк исходит в основном из микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. Такой подход наиболее актуален в современных условиях, так как первичным звеном в экономической цепочке создания продукции (товаров, услуг) являются создатели материальных ценностей. Соответственно и коммерческий банк для рыночной экономики первичен, а Центральный Банк - конструктор перестройки банковской системы. Среди исследователей этого направления финансового менеджмента в коммерческом банке можно назвать Масленченкова Ю.С., Плотицину Л.А., Тагирбекова К.Р., Уткина Э.А., Черкасова В.Е..
5. В России вопросам БПР посвящены монографии Ойхмана Е.Г., Попова Э.В., Робсона M.j Уллаха Ф., Уткина Э.А. и не более десятка статей. Большинство монографий, изданных на английском языке, посвящено описанию принципов БПР в промышленности и опыту успехов и неудач. Единственной монографией, которая предлагала читателю не только описание идей, но и давала формализованный метод проведения реинжиниринга, является книга И. Якобсона, М. Эриксона, А. Якобсона "Объектно-ориентированный бизнес-процесс реинжиниринг". Среди зарубежных экономистов, исследовавших проблему БПР известны также: Barrett J.L., Boar В. Н., Carlzon J., Davenport Т.Н., Flynn К., Hammer М, Champy J., Harmon P., Johansson H., McHugh P., Pendlebury J., Mangenelli R., Moad J., Robson M., Ullah P., Willoch B.E.
Автор считает, что применение реинжиниринга результативно практически во всех сферах бизнеса. Его социальная значимость предопределяется тем, что реинжиниринг ориентирован на разностороннее использование человеческого фактора, его бесконечного потенциала, а также на масштабное применение новейших технологий и разработок, последних достижений науки и техники. Клиент становится партнером банка и это самое главное, по мнению диссертанта.
Предмет исследования - реинжиниринг в банковском бизнесе России.
Объект исследования - деятельность отечественных коммерческих банков.
Целью исследования является решение научной задачи формирования
концепции реинжиниринга бизнес-процессов в отечественных кредитных
организациях.
Задачи исследования:
1) всесторонне исследовать использование огромного потенциала БПР, определить научные подходы к выбору наиболее эффективных форм, методов и инструментов управления банковской деятельностью в современных российских условиях на базе обширного опыта зарубежных стран и имеющейся практики отечественных кредитных организаций; проанализировать позитивные и негативные стороны деятельности российских коммерческих банков для разработки предложений по реинжинирингу;
2) разработать механизм реинжиниринга бизнес-процессов, обосновать предложения по радикальной перестройке существующих бизнес-процессов в банковской сфере;
3) выявить положительные моменты зарубежной практики в сфере бизнес-реинжиниринга в странах с высокоразвитой рыночной экономикой, представляющие реальный интерес для адаптации их к особенностям российской банковской системы, разработать механизм адаптации зарубежного опыта реинжиниринга к современным российским условиям ведения банковского бизнеса;
4) исследовать процесс управления активами и пассивами (УАП), выделить основные недостатки методов УАП, используемых кредитными организациями, предложить аналитические инструменты УАП, определить задачи, стоящие перед отечественными кредитными организациями на современном этапе и основные тенденции на будущее в области управления рисками;
5) исследовать процесс управления кредитными рисками, в том числе кредитную культуру банка как необходимое условие успешного управления кредитными рисками в долгосрочной перспективе;
6) предложить пути повышения эффективности процесса обработки кредитных документов, а именно, разработать предложения по систематизации и упорядочению
процесса обработки документов кредитными менеджерами, разработать оптимальную структуру кредитного процесса;
7) разработать практический механизм реализации предложений, направленных на повышение эффективности кредитного процесса.
Достоверность, обоснованность практических предложений, содержащихся в диссертации, обусловлены прежде всего, всесторонним изучением и использованием широкого спектра фундаментальных работ по теории менеджмента, банковского маркетинга, банковского менеджмента, финансового менеджмента в коммерческих банках и бизнес-реинжиниринга, а также исследованием и обобщением практики российских коммерческих банков на основе различных справочных и статистических материалов.
Методологической и теоретической основой исследования явились труды зарубежных и отечественных ученых, а также публикации по исследуемой проблематике в общей и специализированной периодической печати. В процессе исследования применялись методы научной абстракции, анализа и синтеза, сравнений и аналогий, экспертных оценок и др. Информационной базой исследования послужили материалы Центрального Банка РФ; разнообразные обзорные, статистические и справочные материалы, полученные от ряда коммерческих банков; информация исследовательских центров, социологических служб.
Научная новизна и теоретическая ценность диссертации состоит в том, что разработана и логически обоснована концепция реинжиниринга в банковском бизнесе России. Элементы новизны содержат следующие теоретические и практические результаты полученные автором:
- на основе проведенного исследования БПР за рубежом раскрыто содержание и выявлены особенности реинжиниринга в банковском бизнесе России, определены принципы реинжиниринга, его потенциал и роль в повышении эффективности деятельности кредитных организаций;
- представлен механизм осуществления реинжиниринга в банковском бизнесе и разработан ряд рекомендаций по его эффективному осуществлению, а именно, выделены типичные ошибки при проведении реинжиниринга, выявлена роль корпоративной культуры и принятых в банке принципов управления при
осуществлении реструктуризации банковских бизнес-процессов, определена роль команды специалистов в процессе реализации проекта бизнес-реинжиниринга и каждого из ее членов;
- на основе анализа зарубежного опыта управления реструктуризацией процессов в коммерческих банках разработан механизм адаптации западного опыта реинжиниринга к современным российским условиям;
- выделены основные недостатки методов УАП, используемых кредитными организациями, рекомендованы новые аналитические инструменты АУЛ, определены отличия зарубежного и российского подходов к УАП;
- разработаны предложения по совершенствованию организационной структуры управления кредитными рисками, исследована кредитная культура, как необходимое условие успешного управления кредитными рисками в долгосрочной перспективе, разработаны предложения по созданию центра "прибыльности" для централизации управления процентным и кредитными рисками, а также риском потери ликвидности;
- исследовав проблемы совершенствования управления кредитным процессом, разработаны предложения по систематизации и упорядочению процесса обработки кредитных документов, а именно, предложено расширить полномочия менеджеров, работающих непосредственно с клиентами, упростить и упорядочить документацию, предложена оптимальная структура кредитного процесса;
-разработан практический механизм реализации предложений, направленных на повышение эффективности кредитного процесса, а именно, предложено ввести в процесс кредитования «институт кредитных менеджеров», призванный выполнять роль буфера между потенциальными заемщиками и структурными подразделениями банка, определен порядок взаимодействия структурных подразделений банка в процессе кредитования.
Практическое значение диссертации. Выводы, предложения, рекомендации, сформулированные в диссертации, ориентированы на совершенствование деятельности российских коммерческих банков. Среди результатов диссертационного исследования, имеющих практическое значение, можно выделить следующие: разработаны предложения для повышения эффективности организации кредитного процесса, а именно предложения по расширению полномочий менеджеров, работающих непосредственно с клиентами, упрощению и упорядочению
документации, а также введению системы интегрированной обработки операций, разработаны предложения по введению «института кредитных менеджеров» в процесс кредитования, нового структурного подразделения банка, призванного выполнять роль буфера между потенциальными заемщиками и различными подразделениями банка, определен порядок взаимодействия многочисленных структурных подразделений банка и подразделения кредитных менеджеров в процессе кредитования, исследованы актуальные вопросы развития потребительского кредитования населения.
Выводы, рекомендации и предложения исследования могут быть использованы в процессе обучения, переподготовки и консультирования банковских работников по реинжинирингу бизнеса. Результаты исследования могут найти место в учебном процессе на кафедрах "Менеджмент" и "Банковское дело" в других ВУЗах и учебных заведениях, а также по дисциплинам "Банковский менеджмент", "Маркетинг в банковском бизнесе", "Антикризисное управление". Материалы диссертации могут быть полезны при проведении научных исследований в рамках затрагиваемых проблем, а также для разработки единой концепции БПР в банковском бизнесе в современных условиях России.
Апробация и внедрение результата исследования. Рекомендации и предложения, изложенные в диссертационной работе, нашли отражение в работе АКБ «БИН» и АКБ "Совфинтрейд", что подтверждается справками о внедрении. Результаты диссертационного исследования используются в курсе "Антикризисное управление" Финансовой академии при Правительстве РФ. Работа над диссертацией осуществлялась в рамках гранта на тему "Банковская система в условиях перехода от стабилизации к экономическому росту" (проект № 34).
Публикации. По проблеме исследования опубликованы монография «Бизнес-реинжиниринг» (глава «Реинжиниринг в банковском бизнесе») - М., «ТАНДЕМ», общим объемом 14,0 п.л., объем автора более 5,4 п.л. и статьи «Реинжиниринг в банковском бизнесе России» //Бухгалтерия и банки - 2001г. - № 1, объем автора 2,0 п.л., «Реализация концепции реинжиниринга кредитного процесса» //Бухгалтерия и банки - 2001г. - № 2, объем автора 2,7 п.л. Общий объем публикаций автора составляет - 10,1 п.л.
