Содержание к диссертации
Введение 3
Глава 1. Страхование - особый вид предпринимательской деятельности
1.1. Страхование в условиях рыночной экономики 10
1.2. Совершенствование структуры организационно-экономических 56
отношений страхового бизнеса
Глава 2. Концептуальные организационно-экономические основы страхового бизнеса
Концепции организационных основ страхового бизнеса 87
Характеристика бизнес-процессов 97
Совершенствование организации бизнес-процесса в системе страховщик-страхователь 115
2.4.Особенности организации финансов страховой компании 124
Глава 3. Активизация маркетинга в страховой компании
Структура и функции маркетингового комплекса страховой компании 138
Методические основы разработки маркетинговых стратегий страховой компании 159
3.3. Ценообразование и система продвижения страховых услуг 172
Глава 4. Совершенствование управления страховым бизнесом
Менеджмент как функция управления страховой компанией 205
Концепция системы классификации в страховании 218
Управление персоналом страховой компании 223
Роль государства в развитии российского страхового бизнеса 273 Заключение 308 Литература 315
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Рыночные преобразования базовых экономических отношений в российском обществе, связанные с появлением частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования и частного предпринимательства, обусловили необходимость формирования коммерческой компоненты национальной системы страхования.
Создание в России в течение последнего десятилетия частных страховых организаций, принятие специальных законов и законодательных актов, направленных на регулирование отношений в области страхования, рост показателей сбора страховой премии (276,6 млрд. руб. в 2001 г.) и страховых выплат населению и организациям (171,8 млрд. руб.) подтверждают наличие национального страхового рынка. Однако доля страховой премии в объеме российского ВВП в течение последних лет не превышает 3%, а размер страховой премии на душу населения - 66 долл. США. Это существенно ниже среднестатистических показателей развития мирового страхового рынка (например, в странах ЕС - соответственно 8,53% и 1341 долл.). Доля российского страхового рынка в совокупной страховой премии мирового страхового рынка (в 2000 г. более 2.2 трлн. долл. США) составила менее 0.5% .
По мере становления рыночной экономики России и ее интеграции в мировую экономическую систему развивается и российское страхование. Хорошо организованная страховая система, стимулируя развитие цивилизованных рыночных отношений, повышая деловую активность, улучшая инвестиционный климат, является важным фактором экономического роста страны, гарантом его стабильности. Степень развитости страхового рынка отражает экономический потенциал государства. Значимость страхования особенно возрастает в период экономических реформ, когда существенно увеличиваются неопределенность и риски.
Роль и место страхования в системе организации оезопасности деятельности хозяйствующих субъектов и населения в странах с развитой рыночной экономикой являются важными ориентирами для разработки организационно-экономических основ российской системы страхования. В современной мировой экономике в иерархии крупнейших международных компаний страховые общества занимают лидирующие позиции. Это объективно порождает необходимость научного исследования принципов деятельности страховых компаний - базовых субъектов страхового рынка.
Недостаточная востребованность научных исследований по теории страхования привела к отсутствию стройной системы знаний в этой области экономической теории в России. Поэтому необходимо переосмысление достижений отечественной страховой науки. системное исследование закономерностей развития страховых организаций для выявления научных принципов организации коммерческого страхования и создания на этой основе условий для эффективного развития национальных страховых компаний.
В последние годы быстро растет поток литературы по страховому делу, издаю гея новые специальные журналы. Все острее ощущается потребность осмысления теоретических предпосылок страховой деятельности в целом и ее отдельных видов, методов анализа, оценки конкретных ситуаций и способов принятия решений. Разработка концептуальных основ и методологии страхового бизнеса способны существенно повлиять на повышение эффективности деятельности страховых компаний. Но именно концептуальные основы российского страхового бизнеса требуют серьезных дополнительных импульсов для его успешного развития. Имеется в виду формирование единой методологии управления страховыми организациями, состоящей пока из блоков, опирающихся на различные научные дисциплины и зачастую не помогающих переходу от теории к практике. Такое положение дел определяется многообразием источников и составных частей страхового бизнеса, включающих математические, правовые, социальные, экономические или психологические
1 См. Интерфакс - 100. Крупнейшие страховые компании России. Итоги 2000 года. А-3, А-4 // Эксперт, 2002,
дисциплины, а также области знаний, имеющих оощенаучный статус (кибернетика, системный анализ, исследование операций и моделирование процессов, информатика и др.).
Разработка базовых понятий и теоретических вопросов страхового бизнеса с системных позиций предполагает конкретизацию терминов "страхование" и "страховой бизнес", "страховой фонд" и "риск", уточнение смысла их содержания и логических взаимосвязей, углубленное исследование теоретических основ страхового бизнеса и новых явлений в данной сфере, разработку адекватных организационно-экономических основ страхового бизнеса. Указанная научно-практическая проблема, имеющая фундаментальное значение для дальнейшего развития национальной системы страхования, должна решаться с учетом созданного научного задела и накопленного практического опьгга. в том числе международного.
Проведенный автором анализ литературы показал, что концептуальные основы страхового бизнеса как специальной области предпринимательства разработаны явно недостаточно. Поэтому необходимо формирование адекватных современному уровню знаний организационно-экономических основ страхового бизнеса с использованием методов и результатов многих научных дисциплин с целью научного обеспечения производственной практики российских страховщиков.
Цель и задачи исследования. Цель диссертации - обоснование необходимости и определение приоритетных направлений совершенствования организационно-экономических отношений в страховом бизнесе - обусловила потребность в решении следующих задач:
- исследовать теоретические представления о страховании как особом виде
предпринимательства;
- обосновать систему базовых понятий страхового бизнеса;
- раскрыть особенности страховых интересов и их роль в современной экономике и
жизни;
определить концептуальные организационно-экономические основы страхового бизнеса;
проанализировать и оценить процессы становления и развития российского страхового бизнеса;
показать ведущую роль маркетинга в организации страхового бизнеса;
определить роль государства в развитии страхового бизнеса.
Предмет исследования - организационно-экономические отношения страхового бизнеса.
Объект исследования - процесс становления и развития российского страхового бизнеса.
Теоретической и методологической основой диссертации послужили современные концепции научного и методического обеспечения страхования, результаты исследований отечественных ученых и специалистов по вопросам организации страхового бизнеса, а также работы зарубежных экономистов по данной проблематике.
Информационной базой исследования явились, прежде всего, работы отечественных авторов, касающиеся различных аспектов теории и практики страхового бизнеса, анализа рисков в страхования, приведенные в библиографии, а также законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность страховых компаний и других субъектов в сфере страхования.
При подготовке работы использовались также отечественные периодические издания по финансово-экономической проблематике, вопросам страхования и управления рисками; среди них журналы: "Страховое дело'", "Страховое право", "Финансы", "Финансовый бизнес" и "Управление риском'".
Научная новизна выносимых на защиту результатов исследования состоит в разработке организационно-экономических основ российского страхового бизнеса как особого вида предпринимательства, раскрытии содержания его основных элементов и обосновании путей их совершенствования.
Основные элементы научной новизны состоят в следующем:
- уточнены и дополнены базовые экономические категории теории страхования: «страхование», «страховой фонд», «страховой риск», «страховой бизнес-процесс», «страховая услуга», с учетом элементов рыночной системы хозяйствования и специфики государственного регулирования отечественной экономики;
- разработана классификация экономико-правовых отношений «страхователь-
страховщик», которая в отличие от классификаций, используемых в практике страхования,
основана на учете интересов страхователя, что в большей мере отвечает современным
тенденциям развития страхового бизнеса;
предложена инновационная маркетинговая стратегия страхового бизнеса по продаже услуг с учетом спектра корпоративных и индивидуальных интересов и потребностей хозяйствующих субъектов экономики;
раскрыты понятия: "бизнес-процесс" в системе экономики страховой компании (и приведена классификация бизнес-процессов); «маркетинговый комплекс страховой компании» (и даны его основные характеристики); «маркетинговая стратегия» страховщика (и дана классификация основных видов маркетинговой стратегии);
обосновано предложение по ограничению организационно-правовых форм страховых организаций с целью повышения их финансовой устойчивости, обосновано предложение о возможности и необходимости развития взаимного страхования в стране;
определены параметры конкурентного преимущества страховой компании, что особенно важно в условиях обострения конкуренции, в том числе и с иностранными страховщи ками;
выделены основные направления совершенствования государственного регулирования страховой деятельности, в первую очередь в сфере обоснования приоритетного развития обязательных видов страховой зашиты населения и производственно-предпринимательского сектора экономики.
Теоретическая и практическая значимость работы. Выполненное диссертационное исследование, решает актуальную научно-практическую проблему -создание организационно-экономических основ российского страхового бизнеса, адекватных условиям рыночной экономики.
Практическая значимость проведенного исследования. Разработан теоретический и методологический аппарат, предназначенный для использования: субъектами российского страхового рынка, органами государственного страхового надзора (Минфин РФ), отдельными комитетами Государственной Думы, Торгово-промышленной палатой. Всероссийским Союзом страховщиков при разработке стратегии и тактики развития страхового дела в России, выборе оптимального взаимодействия центра и региоиов, решении проблем, связанных со вступлением России в ВТО.
Материалы диссертации используются в учебном процессе высших учебных заведений по специальностям и специализациям, связанным со страхованием и страховым делом: "Курс страхования", "Страхование в России и за рубежом", "Страховой маркетинг", "Экономика страховой организации", "Организация и деятельность страховой компании" и
Др.
Апробация научных результатов. Основные идеи и результаты диссертационного исследования докладывались на научно-практических, методологических конференциях, международных семинарах. Результаты диссертационного исследования изложены автором в четырех монографиях и десяти научных статьях. Общий объем публикаций по теме диссертации более 40 п.л.
Методические разработки по вопросам теории страхового дела, страхового законодательства, мирового рынка страхования включены в учебные процессы в МГИМО (У) МИД РФ, Российской Академии предпринимательства. Школе страхового бизнеса МГИМО при подготовке специалистов страхового дела. Результаты исследования используются при преподавании вышеназванных дисциплин студентам, магистрантам, аспирантам, слушателям Школы страхового бизнеса, а также практическим работникам страховых организаций.
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, четырех глав, заключения, библиографии.
