Содержание к диссертации
Введение 2
Глава 1. Теоретические основы безопасного развития банковской
системы 7
Сущность и понятие экономической безопасности 7
Экономическая безопасность банковской системы региона и основные факторы, определяющие её безопасное развитие 20
Глава 2. Методы оценки экономической безопасности банковской
системы 39
2.1. Банковская система Республики Дагестан и основные факторы и угрозы ее
безопасности 39
Индикаторы и показатели экономической безопасности банковской системы 62
Оценка экономической безопасности банков при кредитовании реального сектора.... 78
Глава 3. Основные направления повышения эффективности управления
безопасным развитием банковской системы 99
Совершенствование роли Национального банка Дагестана в обеспечении безопасности банковской системы региона 99
Развитие правового обеспечения безопасности банковской системы 121
Заключение 135
Введение к работе
В современных условиях хозяйствования аспект экономической безопасности российских коммерческих банков приобретает особое значение. Их сложное финансовое положение, с одной стороны, и необходимость расширения инвестиций в экономику, с другой, в известной степени обостряют проблему, превращая её в один из наиболее актуальных теоретических и практических вопросов национальной экономики. Экономическая безопасность банков - это не только атрибут современной политики их выживания, но и стратегия развития кредитных учреждений.
Банки являются частью экономического организма, одним из важнейших секторов экономики, поэтому от того, как они будут развиваться, во многом зависит успешность проведения в России экономических реформ. Эффективное развитие банков положительно сказывается на инвестиционной активности, в целом на экономическом росте. С другой стороны, эффективность функционирования банков в значительной степени зависит от состояния экономики и, в особенности от её производственного сектора, поскольку в условиях кризиса и спада инвестиционной активности основной «центр тяжести» деятельности банков смещается в сторону проведения высокорискованных операций.
Банкротство одного крупного банка, не говоря уже о подрыве всей банковской системы, имеет глубокие последствия для экономики страны в целом. Являясь центром опосредования экономических отношений всех хозяйствующих субъектов, банковская система обладает огромным резонирующим потенциалом, способным «взорвать» социально-экономическую ситуацию.
Поэтому, значение защищённости банковского сектора экономики, являющегося носителем не только своих, но и общественных интересов, трудно переоценить. В связи с этим, во всех развитых странах существуют
механизмы предупреждения (или, по крайней мере, смягчения) банковских кризисов.
Роль коммерческих банков как регуляторов денежного оборота, центров аккумуляции денежных ресурсов и их перераспределения возлагает на них большую ответственность перед обществом. Общество не должно иметь повода сомневаться в экономической безопасности и стабильности банковской системы, а партнёрам, вкладчикам и инвесторам необходимо иметь полную уверенность в устойчивости и надёжности любого коммерческого банка. Чтобы не потерять общественного доверия, коммерческие банки должны быть максимально открытыми, жёстко контролируемыми со стороны регулирующих органов и быть постоянно нацеленными на укрепление своей устойчивости, надёжности и безопасности.
Степень разработанности проблемы. В российской экономической литературе имеется большое количество публикаций и создан достаточно прочный научный фундамент исследования банковского сектора и в том числе его безопасности. Большой вклад в разработку данной проблемы внесли труды крупных отечественных ученых и практиков. Это научные труды и публикации О.В. Богдановой, В.В. Геращенко, А.Г. Грязновой, СЕ. Егорова, В.Ю. Катасонова, В.В. Киселева, Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина, О.Л. Роговой, Н.А. Савинской, В.К.Сенчагова, А.Ю.Симановского, Ю.А. Соколова, Г.А. Тосуняна, А.А. Хандруева и других.
Вопросы развития региональной кредитной системы исследовались в трудах В.Г. Алиева, A.M. Алклычева, А.А. Гаджиева, СМ. Ильясова, А.А. Казимагомедова, М.Ш. Сагитдинова, СВ. Сорвина, O.K. Цапиевой и других авторов.
Вместе с тем, банковская система нуждается в разработке новых теоретических и методических подходов к управлению безопасностью региональных банковских структур в сложившихся организационно-экономических условиях. Актуальность проблемы, недостаточная ее
4 разработанность и научно-практическая значимость обусловили выбор темы
диссертационного исследования, определили его цель и задачи.
Цель и задачи исследования. Основной целью работы является разработка теоретических и методических основ, а также практических механизмов управления безопасностью развития банковского сектора экономики на уровне региона. В диссертации содержатся методические подходы к комплексной оценке безопасности банковской системы регионального уровня и формированию механизмов и организационных структур управления ее безопасностью.
Исходя из цели диссертационного исследования, автором поставлены следующие задачи:
- исследовать содержание категории «экономическая безопасность» ;
- изучить состояние разработки проблемы экономической
безопасности банковской системы;
- проанализировать современное состояние банковской системы
Республики Дагестан и выявить основные факторы, определяющие ее
безопасное развитие;
определить основные направления совершенствования организации, методов и инструментов обеспечения безопасности банковской системы;
исследовать взаимосвязь реальной экономики и банковской системы как важнейшего элемента безопасного развития банковской системы;
- предложить методику оценки безопасности коммерческих банков
региона при кредитовании реального сектора экономики;
- разработать механизмы повышения эффективности управления безопасностью банковской деятельности.
Предмет исследования - организационно-экономические аспекты управления безопасным развитием банковской системы в условиях становления и развития рыночной экономики.
Объект исследования - банковская система, изучаемая с позиций обеспечения безопасного функционирования и развития банковской
5 деятельности. Механизмы управления безопасностью исследовались на
примере банковской системы Республики Дагестан.
Методология данного исследования базируется на результатах научных исследований российских и зарубежных ученых в области формирования и развития банковских систем (страны и региона), управления банковским сектором экономики, регулирования кредитной политики коммерческих банков, повышения эффективности процессов безопасного развития банковской системы.
Для решения поставленных задач в процессе исследования применялся научный инструментарий, включающий методы системного анализа, теории управления, подходы и приемы экономико-статистического анализа.
Информационной базой диссертации явились законодательные акты Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, аналитические разработки и материалы текущей отчетности Национального банка Республики Дагестан.
Научная новизна работы заключается в решении комплекса научных и методических задач обеспечения безопасности банковского сектора экономики. В рамках проведённых исследований получены следующие результаты, обладающие научной новизной:
по специальности 08.00.05(11) «экономическая безопасность»:
- уточнены понятие и содержание безопасности банковской системы,
которая охарактеризована как сложная динамически развивающаяся система,
обеспечивающая предупреждение возникновения и ликвидацию угроз;
- определена сущность экономической безопасности региональной
банковской системы: сформулировано современное понимание безопасности
региональной банковской системы; предложена классификация факторов
безопасного развития банковской системы; выделены организационная,
экономическая и информационная составляющие безопасности банковской
системы;
- на основе проведенного ранжирования угроз экономической
безопасности банковской системы, выявлены главные направления
обеспечения безопасности банковской системы региона;
- предложена методика комплексной оценки безопасности банковской
системы, основанная на использовании системы индикаторов безопасности:
коэффициента неплатежеспособности, коэффициента кредитования,
коэффициента просроченных ссуд, коэффициент структуры кредитов;
по специальности 08.00.10 «финансы, денежное обращение и кредит»:
- сформулированы положения по совершенствованию взаимодействия
банковской системы и реальной экономики, реализация которых позволит
обеспечить повышение безопасности банков при кредитовании реального
сектора;
- разработаны предложения по совершенствованию отдельных
элементов и инструментов безопасности в оперативной деятельности
территориальных учреждений (Национальных банков) Банка России,
направленные на повышение эффективности управления безопасностью
региональных кредитных организаций.
- разработаны предложения по формированию механизмов повышения
надежности региональных расчетных систем на основе использования
новейших информационных систем и технологий расчетов и платежей,
обеспечивающие повышение эффективности безопасности банковской
системы.
Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, для формирования механизмов, обеспечивающих безопасное развитие банковской системы. Часть полученных автором результатов может быть использована для совершенствования мониторинга банковской системы Республики Дагестан. Система индикаторов оценки безопасности, предложенная в работе, используется коммерческим банками «Анджибанк» и «Адам-Интернэшнл».
