Введение к работе
Актуальность темы исследования. Формирование системы страхования в любой стране зависит от господствующих производственных отношений и осуществляется с учетом задач, решаемых в процессе социально-экономического развития. Преобразования в экономических отношениях и переход к рыночной экономике обуславливают коренное изменение отношений, связанных со страхованием, приведением их в соответствие с принципами рыночной экономики и возрастающими потребностями субъектов общества.
В силу того, что любая экономическая деятельность связана с определенным риском, который вызывает снижение решимости субъектов экономических отношений на инициирование развитой или новой хозяйственной деятельности, главной движущей силой экономического развития является наличие развитого рынка страховых услуг. Страхование позволяет обеспечить экономическую защиту от различных рисков, непредвиденных ситуаций и ускоряет процесс принятия решений по активизации предпринимательских инициатив.
Рынок страховых услуг является неотъемлемой и важнейшей частью национальной экономики. Если развитие этого рынка, его эффективность будет отставать от других направлений формирования рыночных отношений, то такое состояние выступит сдерживающим фактором всего экономического развития. Поэтому становление и развитие рынка страховых услуг является одной из исключительных задач рыночных преобразований и важным условием обеспечения ускоренного расширенного воспроизводства в стране.
В Республике Таджикистан за годы независимости и осуществления социально-экономических преобразований наблюдается значительное отставание в формировании развитого национального рынка страховых услуг. В нынешних условиях, когда экономика страны приобрела характер поступательного развития, проблемы развития системы страхования приобретают все большую значимость.
Состояние развития рынка страховых услуг в Таджикистане выражается вкладом этих услуг в формирование валового внутреннего продукта страны, который составляет менее одного процента. Поэтому усиливается необходимость комплексного изучения данного рынка и определения мер по его развитию.
Для Таджикистана, на данном этапе экономических преобразований, являются важными как экстенсивное расширение сферы страховых услуг, так и повышение эффективности страховой деятельности. При этом развитие и расширение масштабов страховых услуг должно обеспечиваться с учетом потребностей и особенностей национальной экономики и перспектив социально-экономического развития страны. Обеспечение доступности страховых услуг, доверия к страховым организациям, повышения эффективности механизма страхования и возмещения потерь являются, в условиях нашей республики, важными задачами формирования и развития рынка страховых услуг.
Особую важность представляют разработка недостаточно исследованных методологических основ развития страховых услуг в условиях формирующейся рыночной экономики, изучение особенностей становления рынка страховых услуг, определение специфических проблем и уточнение комплекса перспективных направлений развития рынка страховых услуг в Республике Таджикистан. Главным направлением исследования явился анализ экономических условий формирования и динамики специфического развития рынка страховых услуг. Практически, начальные действия переходного периода в области приватизации промышленных и других объектов, а также затяжное гражданское противостояние (1992-1997 гг.) явились отрицательными факторами развития страховых услуг в республике и, в значительной мере, отбросили страховую систему далеко назад. Поэтому, начиная с 1998 года, надо было практически создавать страховой бизнес.
Степень разработанности проблемы. Вопросы страхования и развития рынка страховых услуг в трансформационных странах исследовались Н.Г. Адамчуком, Ю.Т. Ахвледиани, В.П. Галагановой, Е.Ф. Дюжиковым, С.В. Ермасовым, Н.Б. Ермасовой, Ю.М. Журавлевым, А.Н. Зубецом, Е.В. Коломиным, Н.Н. Косаренко, Н.Л. Маренковым, Л.И. Рейтманом, И.Г. Секержем, Ю.А. Сплетуховым, Т.А. Федоровой, Г.В. Черновой, В.В. Шаховым, А.К. Шиховым и другими.
При исследовании разнообразных вопросов рыночных преобразований экономики Республики Таджикистан проблемы становления и развития рынка услуг затрагиваются в научных трудах А.Х. Катаева, Н.К. Каюмова, С.Д. Комилова, Т.Н. Назарова, М.Н. Нурмахмадова, Р.К. Раджабова, З.А. Рахимова, Р.К. Рахимова, Х.Н. Факерова и других ученых.
Отдельным аспектам становления страховой системы в Республике Таджикистан посвящены научные работы Х.Н. Акобирова, Г.Д. Ашурова, А.Д. Джаборова, Ш. Шамсуллозода, Н.Ш. Шаропова и других.
Таким образом, целостное понятие формирования и развития национального рынка страховых услуг с учетом особенности становления рыночной экономики ещё не создано.
В экономической литературе до сих пор остаются малоизученными проблемы становления национального рынка страховых услуг, его функционирования в условиях трансформирующейся экономики, определения перспектив развития рынка страховых услуг в Республике Таджикистан. Все это обусловило актуальность и выбор темы диссертационного исследования.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является теоретическое обоснование экономических основ формирования и развития национального рынка страховых услуг в условиях углубления рыночных отношений и уточнения основных направлений активизации организационно-экономических условий его развития в Республике Таджикистан. Исходя из поставленной цели, в диссертационной работе сделана попытка решить следующие задачи:
- определить содержание понятия «страхование», уточнить организационную структуру страхования, ее функции и роль в условиях становления рыночных отношений;
- развить теоретические основы рынка страховых услуг, классификацию страховых отношений и факторы его развития;
- обосновать основные этапы формирования и выявить особенности функционирования национального рынка страховых услуг;
- анализировать процесс формирования институциональных основ развития рынка страховых услуг;
- разработать рекомендации по развитию рынка страховых услуг в Республике Таджикистан в период углубления экономических преобразований.
Объектом исследования является процесс становления и развития рынка страховых услуг Республики Таджикистан.
Предметом исследования выступают социально-экономические отношения по поводу формирования и развития национального рынка страховых услуг.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых и практиков в области экономических реформ, организации страхования и развития рынка страховых услуг в странах с переходной экономикой, ежегодные послания Президента Республики Таджикистан, законы и нормативно-правовые акты, Национальная стратегия развития Республики Таджикистан на период до 2015 года, Стратегия сокращения бедности Республики Таджикистан на 2010-2012 годы.
В работе применялись методы системного, факторного и сравнительного анализа, качественной и количественной характеристики рассматриваемых процессов, экономического моделирования и статистической обработки эмпирических данных, схематичной интерпретации исследуемых явлений.
Информационной основой исследования явились: законодательство Республики Таджикистан, нормативно-правовые акты Президента, Правительства, министерств и ведомств Республики Таджикистан, сводные материалы Агентства по статистике при Президенте Республики Таджикистан, сводные отчеты Государственной службы страхового надзора при Министерстве финансов Республики Таджикистан, годовые отчеты отдельных страховых организаций республики, а также результаты непосредственных наблюдений и практических разработок автора.
Научная новизна диссертационной работы заключается в развитии экономических основ формирования и развития рынка страховых услуг, ее оценки, выделении особенностей организации и условий функционирования рынка страховых услуг с учетом рыночных преобразований в Таджикистане.
Наиболее значимыми результатами, определяющими научную новизну диссертации, являются:
- уточнение трактовки понятия «страхование» и раскрытие социально- экономической сущности страхования с точки зрения интересов общества, которые выражаются в экономической защите субъектов страхования от различных негативных, непредвиденных и неподконтрольных событий, а также для достижения логической взаимосвязи и последовательности элементов страховых отношений, которые внесены как дополнения в организационную структуру процесса страхования;
- развитие теоретических основ классификации страховых отношений, выражающиеся в упорядочении целостной системы деления страхования по большому количеству признаков, которые позволяют комплексно исследовать это явление и определить перспективы его развития;
- обоснование сущности рынка страховых услуг как организации системы специфических экономических отношений по предоставлению и потреблению страховых услуг, уточнение факторов, этапов формирования и особенностей функционирования национального рынка страховых услуг;
- разработка и предложение системы мер по государственному регулированию национального рынка страховых услуг, направленная на пресечение злоупотребления страховыми организациями своим монопольным положением, осуществление государственного контроля за концентрацией капитала на рынке страховых услуг, пересечение установления необоснованно высоких или низких тарифов на страховые услуги;
- усовершенствование концепции оценки формирования рынка страховых услуг с учетом институциональных основ его развития и обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, предложение системы мер по совершенствованию управления рынком страховых услуг с учетом перспектив его развития в Республике Таджикистан.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в использовании результатов научных разработок, сформулированных в виде конкретных выводов, предложений и рекомендаций, что способствует улучшению деятельности страховых организаций и Государственной службы страхового надзора, ускоренному и эффективному развитию национального рынка страховых услуг в Республике Таджикистан. Концептуальные положения работы могут быть использованы при преподавании учебных дисциплин «Страховой рынок Республики Таджикистан» и «Страховое дело» в вузах страны.
Апробация работы. Основные результаты диссертационного исследования обсуждались и получили одобрение на республиканских научно-практических конференциях, проведенных в 2006-2011 гг. Важнейшие выводы исследования в качестве доклада «Концепция развития рынка страховых услуг в Республике Таджикистан» были представлены в Министерство финансов Республики Таджикистан, которое направило доклад в Государственную службу страхового надзора (акт №79/1/03-04 от 7.06.2007) и Таджикскую государственную страховую компанию «Точиксугурта» (акт № 65/03-05 от 17.09.2010) для практического использования. Теоретические итоги исследования используются в учебном процессе в Институте предпринимательства и сервиса Таджикистана (справка №127 от 13.09.2011).
Основное содержание диссертационного исследования опубликовано в 15 (из них три в соавторстве) научных работах общим объемом 5,6 п.л., в том числе авторских 5,1 п.л. Три работы опубликованы в рецензируемых изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации.
Объем и структура диссертационного исследования определялись целью исследования и основными ее задачами. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, выводов и предложений. Она изложена на 170 машинописных страницах, содержит 10 таблиц и 6 рисунков. Список использованной литературы включает 144 наименования.
