Содержание к диссертации
Введение
1. Становление рынки залоговых операций и перспективы развития 9
1.1. Историческое место услуг ломбардов в системе удовлетворения потребностей населения 9
1.2. Зарубежный опыт деятельности ломбардов 28
1.3 .Организационно-экономический и нормативно-правовой механизм функционирования ломбардов 41
2. Современное состояние рынка услуг ломбардов 51
2.1 . Особенности функционирования муниципальных (государственных) и негосударственных ломбардов 51
2.2. Формирование спроса на услуги ломбардов в современных условиях 64
2.3. Организационно-экономические аспекты деятельности ломбардов. 82
3. Регулирование деятельности ломбардов государственными и муниципальными органами управления 97
3.1. Проведение маркетинговых исследований рынка услуг ломбарда 97
3.2. Оптимизация экономической деятельности ломбардов 104
3.3. Концептуальные основы развития ломбардов в крупном городе 110
Заключение 122
Библиография 133
- Историческое место услуг ломбардов в системе удовлетворения потребностей населения
- Зарубежный опыт деятельности ломбардов
- Особенности функционирования муниципальных (государственных) и негосударственных ломбардов
- Проведение маркетинговых исследований рынка услуг ломбарда
Введение к работе
Актуальность темы. За последние годы деятельность предприятий-ломбардов в России претерпела существенные изменения. В современных условиях ломбардная отрасль привлекает к себе внимание частных предпринимателей в связи с увеличением спроса на услуги ломбардов и достаточно высокой прибыльностью этой сферы деятельности. С другой стороны, особенностью ломбардов, которая всегда определяла интерес к ним со стороны государства, является их социально-экономическая значимость в любых экономических условиях. Так, являясь источником краткосрочного кредитования граждан, ломбарды удовлетворяют соответствующие потребности различных слоев населения, уменьшая тем самым социальную напряженность в обществе и способствуя чисто экономическим путем повышению платежеспособного спроса на товары и услуги.
В последние годы наметилась устойчивая тенденция увеличения спроса на услуги ломбардов во всем мире, включая такие экономически развитые страны как США, Великобритания, Швеция, Австралия, Германия, Индонезия и др., независимо от политического и экономического режима стран, где деятельность ломбардов направлена, прежде всего, на максимальное удовлетворение разносторонних потребностей клиентов, которые уже адаптировались к высокому уровню сервиса в других сферах потребления.
В настоящее время в ломбардном бизнесе произошли существенные эволюционные изменения. Сейчас во многих странах мира созданы современные ломбарды, оснащенные передовыми достижениями науки и техники (автоматизация транспортных путей и складских помещений, компьютеризация основных операций ломбардов и др.),предлагающие быстрый и конфиденциальный способ заема денежных средств.
Специальные маркетинговые исследования , проведенные по заказу Национальной Ассоциации Ломбардов ( NPA) США показали, что 40% населения экономически развитых стран не имеют банковских счетов и, соответственно, не имеют возможности получить кредит из других источников, кроме ломбардов. Для России этот показатель почти в два раза выше, следовательно, спрос на финансовые услуги подобного рода растет с каждым годом.
Ломбард в отличие от других іфедприятий бытового обслуживания является сложным социально-экономическим объектом, на деятельность которого влияет целый комплекс финансово-экономических, социально-психологических и правовых аспектов. В частности, деятельность предприятий не всегда учитывает изменения в структуре потребления ломбардных услуг, что выражается с одной стороны, наличием неудовлетворенного спроса на эти услуги, и, с другой стороны, финансовыми потерями самих предприятий, отсутствует организационно-экономический механизм функционирования ломбардов в современных условиях, учитьшающий изменения в макроэкономической ситуации в стране, отсутствует необходимая нормативно-правовая база, регулирующая развитие этого вида деятельности.
С учетом специфики услуг ломбардов, указанные выше проблемы имеют особую значимость в крупных городах, В настоящее время в России зарегистрировано более 1000 ломбардов. Из них около 10% предприятий приходится на г. Москву, которые оказывают услуги по выдаче кредитов населению на сумму порядка 50 млн. рублей в месяц и получают доход порядка 50-70 млн. рублей в год.
Таким образом, это потребовало углубленного исследования существующих и выработки новых подходов к формированию рынка услуг ломбардов в крупном городе. Особую актуальность работе придает возможность практического применения ее результатов для разработки
комплекса мероприятий, обеспечивающих развитие системы предприятий ломбардов в г, Москве.
Степень разработанности темы.
В обобщении полученных результатов автор опирался на работы отечественных ученых по проблемам развития сферы услуг в переходный период в России: А.М. Бабича, Е.В. Егорова, Е.Н. Жильцова, В.Н. Казакова, А. А. Киселева, А.Г. Новицкого, В.Ю. Морозова, Н.А. Платоновой, Р.Ю. Поповой, Л.Б. Сульповара, Г.Н. Сюткина, Л.И. Якобсона и других. В работах указанных авторов глубоко освещены экономические проблемы коренной перестройки сферы услуг в период становления рыночных отношений. Вместе с тем, проблемам развития ломбардных услуг также посвящены отдельные работы отечественных специалистов-практиков» занимающихся ломбардной деятельностью: Н.В, Боброва, Р.Ф. Григорьева А.Г. Томсона М.Е. Унксова и других.
Вместе с тем, несмотря на столь представительный список авторов,
на сегодняшний день недостаточно полно рассмотрены аспекты, касающиеся совокупности экономических, организационных и правовых отношений, возникающих в ходе формирования рынка услуг ломбардов на уровне современного мегаполиса. Таким образом, проведение дальнейших исследований в области развития услуг ломбардов, разработка теоретических и методологических основ формирования и развитая рынка услуг ломбардов в условиях становления рыночных отношений является актуальной научной проблемой, имеющей важное значение.
Цель и основные задачи исследования. Целью работы является разработка и обоснование методических и практических рекомендаций по формированию рынка услуг ломбардов в крупном городе.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
определить историческое место услуг ломбардов в системе удовлетворения потребностей населения;
проанализировать зарубежный опыт деятельности ломбардов;
исследовать современный нормативно-правовой и организационно-экономический механизмы функционирования ломбардов;
выявить особенности деятельности муниципальных (государственных) и негосударственных ломбардов;
проанализировать формирование спроса населения на залоговые операции в целях расширения рынка ломбардных услуг;
разработать научно-методические и практические рекомендации по проведению маркетинговых исследований рынка услуг ломбардов;
обосновать предложения по оптимизации экономической деятельности ломбардов;
предложить концептуальные основы формирования рынка услуг ломбардов в г. Москве.
В качестве объекта исследования выступают муниципальные (государственные) и негосударственные предприятия и организации, удовлетворяющие потребности населения в ломбардных услугах, а также органы управления и регулирования, объединения (ассоциации) предпринимателей, участвующие в становлении и развитии деятельности ломбардов.
Предметом исследования является совокупность экономических, организационных и правовых отношений, возникающих в ходе формирования рынка услуг ломбардов в крупном городе в Российской Федерации на примере г. Москвы.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют диалектический подход к изучению явлений и процессов на базе использования концепции функционирования рыночной экономики, фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области экономики сферы услуг, современных экономических, организационных и социальных проблем.
При подготовке работы автором проанализированы законодательные и нормативные документы, лежащие в основе
регулирования деятельности ломбардов, из которых приоритетными являются: Гражданский кодекс Российской Федерации (части 1 и 2), статьи 350, 358, 447, 448, 449, 919, 920; Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», а также использованы материалы периодических отраслевых отечественных и международных изданий, информационных бюллетеней.
В диссертации применялись методы экономического и статистического анализа, количественного и качественного изучения, а также принципы системности и развития. Автор также опирался в обосновании основных положений диссертации на экспертные методы получения информации.
Научная новизна. Данное исследование является одной из первых попыток разработки методов и практических рекомендаций по совершенствованию развития ломбардов в мегаполисе. Системный, комплексный подход к формированию рынка услуг- ломбардов в крупном городе во многом предопределил научную новизну работы, которая состоит в том, что:
определено и обосновано место и роль услуг ломбардов в системе удовлетворения потребностей населения;
обобщен опыт развития ломбардных услуг, рекомендованы пути расширения номенклатуры, принимаемого в залог имущества граждан, и изменения системы реализации невостребованных залогов;
предложен и обоснован ряд конкретных мер по оптимизации экономической деятельности ломбардов, в частности, дифференцированная оценка услуг ломбардов по кредитованию залогов разной стоимости;
разработана методика проведения маркетинговых исследований услуг ломбардов, с целью повышения уровня достоверности прогнозирования изменения уровня потребления;
сформулированы концептуальные основы формирования рынка услуг ломбардов в г. Москве, предусматривающие становление оптимальной структуры сети ломбардов, органическое сочетание предприятий различных форм собственности, участие городских органов управления в формировании и регулировании рынка услуг ломбардов.
Практическая значимость работы заключается в том, что основные научные, методические и практические положения диссертационного исследования могут быть положены в основу выработки системы мер по формированию рынка услуг ломбардов в г. Москве в современных условиях.
Отдельные результаты диссертационной работы могут служить методической основой для разработки перспективной программы развития ломбардов в г. Москве, а также для совершенствования деятельности отдельных государственных и негосударственных предприятий.
Апробация работы. Основные положения диссертационного
исследования были доложены и обсуждены на научно-технических и методических конференциях Государственной Академии сферы быта и услуг в 1996-1998 годах (г. Москва); использованы в научно- программных разработках Департамента потребительского рынка товаров и услуг г. Москвы при разработке концепции развития услуг ломбардов в городе Москве (в рамках научно-практической конференции «Перспективы развития услуг ломбардов»), в деятельности НО Некоммерческое партнерство «Лига ломбардов» и отдельных предприятий.
Историческое место услуг ломбардов в системе удовлетворения потребностей населения
Ломбарды являются старейшими финансовыми институтами человечества, деятельность которых входит в систему потребностей различных категорий граждан. Ломбарды играют важную социально-экономическую роль в жизни общества в любых экономических условиях. Оказывая услуги по краткосрочному кредитованию граждан ломбарды удовлетворяют соответствующие потребности различных слоев населения, способствуют поддержанию жизненного уровня населения, укреплению личной собственности граждан, уменьшают социальную напряженность в обществе. Ломбарды - одна из немногих форм организации бизнеса, которая прошла многовековую школу становления и развития, и устояла, несмотря на изменения общественно-экономических формаций. [3.30]
В любом обществе, в любом историческом периоде всегда существовал достаточно стабильный спрос на услуги ломбардов. Это можно проанализировать на примере исторических фактов деятельности ломбардов. Упоминания о первых ломбардах появились 3000 лет назад. Свое название они получили от имени итальянских купцов, занимавшихся выдачей ссуд под залог имущества сначала в Ломбардии, затем по всей Италии и миру.
Сделка, составляющая содержание деятельности ломбардов — выдача ссуды под заклад, — была известна всем древним народам: указания по этому поводу можно встретить в ранней истории греков, евреев, китайцев и других народов.
В средние века были предприняты попытки организации учреждений, имевших сходные черты с современными ломбардами. Но первые опыты оказались неудачными, и историю ломбардов, в современном понятии этого слова, можно начинать с 1462 года, когда в Италии, в городе Перуджии, возникло и упрочилось кредитное учреждение с выдачей ссуд под заклады. Основателем этого учреждения был францисканский монах Барнабе де Терни, который предложил основать банк благотворительного характера, вследствие чего позднее возникла банкирская контора для выдачи небольших ссуд без процентов, которая получила название "Монт ди Диета".
Вскоре после этого в Савойи, Мантуе и Флоренции, благодаря стараниям монастырей, открылись аналогичные конторы для выдачи мелких беспроцентных ссуд, а спустя 30 лет (в 1493 году), "монт ди пиета" были учреждены в разных местах Италии, однако выдача ссуд производилась с взиманием небольших процентов (размером около 6% годовых) для погашения основных расходов контор.
Благодаря учению моралистов, проповедовавших воздержанность в накоплении богатств и обращение излишка доходов преимущественно в дела благотворительного характера, новые учреждения типа "монт ли пиета" быстро распространились по всему Аппенинскому полуострову, причем клиентами их были и представители богатого класса. В результате разорительных войн между Гвельфами и Гибеллинами, жители Италии, покидая свою родину, разносили идею устройства "монт ди пиета" по всей Западной Европе.[3.35]
К ХУЛ веку в Германии уже функционирует более 60 общественных ломбардов (первый был открыт в 1492 году), в Англии дело мелкого вещного кредита находилось всецело в частных руках; то же самое наблюдается и в Соединенных Штатах, причем в последних открытие ссудных касс обставлено многочисленными формальностями и гарантиями в защиту клиентуры касс.
Многие бельгийские ломбарды также имеют вековую традицию, за исключением П городских ломбардов, которые были основаны в 40-х годах ХГХ столетия.
Символом ломбардов (универсальной торговой маркой) всего мира с исторических до настоящих времен является изображение трех золотых шаров, однако на территории России он не получил распространение.
В России первые меры к обеспечению населения кредитом относятся к царствованию Анны Иоановны, когда указом 1729 года «повелено было монетной конторе выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей за проценты из 8% годовых». При Елизавете Петровне был учрежден заемный банк, на обязанности которого лежали операции по выдаче ссуд под драгоценные заклады. Изначально ломбарды существовали как ссудные казны, помогавшие отдельной группе граждан получить наличные средства под залог драгоценностей, ювелирных украшений, произведений искусства и т.д. Первые ссудные казны (казенные ломбарды) были открыты в 1772 году (С. Петербургская и Московская), и до 1790 года они были единственными учреждениями мелкого вещного кредита, если не считать ссудных касс частных лиц, взимающих всегда огромные проценты (250 % годовых). В 1840 году в Санкт -Петербурге открылась "Компания для хранения и заклада разных движимостей и товаров" с основным капиталом в 200.000 рублей, которая взимала интересы отдельно по ссуде за заем и отдельно за хранение оставленного в обеспечение ссуды имущества. И только в конце ХГХ столетия, благодаря инициативе и усилиям некоторых частных предпринимателей в обеих столицах и некоторых более крупных городах учреждены частные ломбарды в форме акционерных обществ, с чисто промышленным характером, причем деятельность этих учреждений нередко принимала ростовщический характер.
Зарубежный опыт деятельности ломбардов
Ломбарды как финансово- кредитные учреждения популярны во всем мире и спрос на услуги предприятий, занимающихся ломбардной деятельностью, растет с каждым годом независимо от политического и экономического режима стран.
В диссертации проанализирован и обобщен опыт развития ломбардных услуг в передовых странах мира.
В Соединенных Штатах Америки как и 3000 лет назад ломбарды продолжают оставаться источником постоянного кредита определенной категории населения. В 1911 году в стране насчитывалось 1976 лицензированных ломбардов или в среднем 1 - на каждые 45700 граждан. В 1988 году имелось уже 6900 ломбардов, т.е. 1 - на два коммерческих банка. За этот период ломбарды провели около 35 млн. закладов, из которых 80% были выкуплены. Многие первые известные лидеры банковской индустрии Америки имеют свои корни в ломбардном бизнесе.
На сегодняшний день в США действует от 12 до 14 тыс. ломбардов, их услугами пользуются до 10% взрослого населения ежегодно. Согласно статье «Покупатели денег» (май, 1993 г.), 25 млн. американских семей не имеют банковского счета, таким образом они не имеют возможности получить кредит из других источников, кроме ломбардов. Клиентура американских ломбардов самая разнообразная, представлена широким диапазоном возрастов, разными национальностями (но по законодательству все - старше 18 лет).
Ломбарды во всем мире предоставляют ссуды под залог товаров. Заложенные товары являются личным материальным имуществом и являются для ломбардов гарантией выплаты ссуды, поскольку не могут быть предоставлены под личные обязательства заемщика. Следовательно, ломбард не проверяет кредитоспособность заемщика, а вместо этого полагается на рыночную стоимость заложенных товаров при принятии решения о выдаче ссуды. Основная номенклатура американских ломбардов более расширена в отличие от российских: это ювелирные изделия, электронная аппаратура, инструменты, оружие, спортивные товары и музыкальная аппаратура и др. Ломбард взимает плату за обслуживание ссуды, которая в различных штатах Америки разнится, например, в Техасе она варьируется от 12 до 240% годовых, в Оклахоме - от 36 до 240% годовых, в Мэриленде - от 144 до 240 % годовых, в Вашингтоне выплачивается сумма в размере 5 долларов на ссуды до 40 долларов, а для ссуд более 40тдолларов выплачивается 60% годовых [2.б;5.8;5.б].
На момент совершения закладной трансакции заемщик получает ссудно-залоговое соглашение (залоговый билет), где указываются традиционно основные реквизиты клиента и сданной вещи. В Америке ограничений по минимальным или максимальным ссудам на рынке залоговых операций не существует. Основой для определения стоимости залога являются такие источники, как каталог, официальные сборники, газеты и предыдущие подобные операции. Эти источники наряду с опытом сотрудника значительно влияют на определение расчетной стоимости товаров.
Российские ломбарды в настоящее время производят также рыночную оценку залогов с учетом стоимости различной номенклатуры товаров в розничной торговле, а также несомненно учитывается накопившийся практический опыт оценки закладываемого имущества у работников ломбарда - товароведов. В этой связи на рынке ломбардных услуг имеются существенные нарушения в части оценки принимаемых в залог изделий. Многие предприятия, занимающееся ломбардной деятельностью, имеющие основной целью только максимизацию прибыли, продолжают производить оценку по скупочным ценам [4.20].
Сроки хранения заложенного имущества в ломбардах также отличаются в зависимости от штата. Например, в Техасе, Оклахоме и Мэриленде такой срок составляет 30 дней с автоматическим продлением на срок от 15 до 60 дней в зависимости от законов штата, если ссуда не выплачена или не пролонгирована. В Вашингтоне залог удерживается в течение 120-дневного срока. В случае невыкупа залог переходит ломбарду и становится товаром для общей реализации или продажи в одном из магазинов. Обычно американский ломбард - это отдельно стоящее здание или часть небольшого розничного торгового центра. Ключевым моментом, определяющим прибыльность ломбардов, является растущий приток клиентов. Американскими компаниями предпринимаются активные шаги по увеличению потока клиентов. Они включают усовершенствование интерьера отделений, усиление контроля за расходами ломбарда и его отделений, улучшение эффективности работы сети ломбардов, улучшение представления товаров путем разделения их на классы по отделам, усиление мер безопасности, совершенствование компьютерных технологий, автоматизированных систем управления и т.д.
Отечественные ломбарды должны практически использовать положительный опыт функционирования американских ломбардов, адаптируя его на российском рынке, если условия деятельности не противоречат законодательству РФ.
Особенности функционирования муниципальных (государственных) и негосударственных ломбардов
Мировой опыт свидетельствует, что залог - один из наиболее надежных способов обеспечения кредитных обязательств. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности. В залогово-кредитной практике ведущих западноевропейских стран на протяжении последних двух десятилетий быстрыми темпами увеличивались объемы кредитных операций с физическими лицами, промышленными и торговыми фирмами. Статистические данные показывают, что в 80-90 гг. кредитование населения относилось к числу наиболее рентабельных операций [3.68, 3.75.]
Ломбард можно охарактеризовать как предприятие сферы быта и услуг (специализированная организация) [1.1], осуществляющее предпринимательскую деятельность по принятию в залог движимого имущества граждан, в обеспечение краткосрочных кредитов, а также по приему на хранение предметов личного потребления граждан. Однако в отличие от других предприятий бытового обслуживания, ломбард является сложным социально-экономическим объектом, на деятельность которого влияет целый комплекс финансово-экономических, социально-психологических и политических аспектов.
В связи с научно-технической революцией ломбардный бизнес за последние 10 лет изменился более, чем за предыдущие века своего существования. В современных условиях ломбардная отрасль направлена, прежде всего, на максимальное удовлетворение разносторонних потребностей клиентов, которые уже адаптировались к высокому уровню сервиса в других сферах потребления. Популярность ломбардов растет в последние годы во всем мире, включая такие экономически развитые страны как США, Германия, Великобритания, Швеция, Япония и др.
Специальные маркетинговые исследования проведенные по заказу Национальной Ассоциации Ломбардов США показали, что 40% населения даже в развитых странах не имеют банковских счетов и, соответственно, не имеют возможности получить кредит в банке. Для России этот показатель почти в два раза выше, следовательно, спрос на финансовые услуги подобного рода растет с каждым годом. Таким образом, учитывая актуальность ломбардной деятельности, необходимо отметить, что услуга ломбардов и в настоящем и в будущем будут востребованы клиентами [2.1].
На сегодняшний день согласно общероссийскому классификатору услуг населения (ОКУН) ломбарды относятся к предприятиям бытового обслуживания. Однако деятельность ломбардов во многом «перекликается» с банковской деятельностью, т.к. в обоих случаях происходит кредитование граждан. Стабильно растущая потребность населения в краткосрочных кредитах вызвала обострение интереса банков к кредитованию граждан и заставила ломбарды принимать меры для выживания в новой конкурентной среде [3.28;3.45]. Следствием этого становится снижение ставок по кредитам населению как со стороны банков, так и со стороны ломбардов. Однако залогом, необходимым для банка, обычно является недвижимость, ценные бумаги или поручительство, чем располагает меньшинство потенциальных заемщиков [3.75]. Залог же, требуемый ломбардом — ювелирные изделия, автомобили, аудио-, видео-, бытовая и оргтехника, изделия из кожи и меха и др. — более доступен для клиента и не принимается банками.
Лишь немногие банки сегодня объявили кредитование населения приоритетом своей работы. Многие Сбербанки развивают направление по выдаче кредитов населению и недавно понизили ставку по кредитам до 27% годовых. В 1999 году планируется поставить на поток кредитование граждан под залог МКО и ценных бумаг Сбербанка.
На сегодняшний день в Сберегательных банках наиболее популярным кредитом является краткосрочный кредит, или кредит на неотложные нужды. Он предоставляется в размере до 15 тыс. рублей со сроком погашения до 2 лет. Кредит предназначен для приобретения бытовой техники, мебели, транспортных средств, на организацию праздничных торжеств, на оплату стоимости путевок и др.
Проведение маркетинговых исследований рынка услуг ломбарда
Наиболее широкое применение как при разработке программы развития рынка услуг ломбардов, так и в плановой деятельности предприятий, должна найти такая составляющая маркетинга, как маркетинговые исследования. Целью маркетинговых исследований является, прежде всего, обоснование ссютветствующих предпосылок для принятия необходимых решений в области управления и определение эффективности их реализации. Одним из наилучших способов снижения риска в ломбардном бизнесе является точное сегментирование ломбардных услуг и сосредоточение усилий по реализации услуг на целевой группе потребителей. Маркетинговые исследования или исследования рынка существуют для того, чтобы обеспечить предприятия, организации необходимой информацией для удовлетворения существующих потребностей клиентов, выработки обоснованных управленческих решений, формулировки соответствующей стратегии, расширения ассортимента своей продукции (услуг), сокращения доли риска, изучения потенциальных конкурентов [3.1;3.85].
Необходимость проведения маркетинговых исследований рынка услуг ломбарда вызвана следующими причинами:
1. Появление «рынка покупателя». Сегодня можно говорить о формировании рынка услуг ломбардов, который является весьма привлекательным для инвестиционной деятельности и для развития частного предпринимательства. Увеличение числа предприятий, занимающихся ломбардной деятельностью, устойчивый и стабильный спрос на услуги ломбарда при любом финансово-экономическом режиме говорит о создании «рынка покупателя». Ломбарды, в условиях усиливающейся конкуренции, вынуждены обратиться к маркетинговым исследованиям, чтобы простое оказание услуги уступило место маркетинговой концепции, согласно которой необходимо производить ту услугу, в которой сегодня нуждается потребитель.
2. Воздействие конкуренции.
Предприятия, оказывающие услуги ломбардов, оказались перед необходимостью оказания услуг не только на более качественно высоком уровне, чем их основные конкуренты, но и сопровождением их эффективным маркетингом и рекламой. Руководители ломбардов должны очень внимательно «прислушиваться к мнению своих потребителей», и только через маркетинговые исследования они смогут получить обратную связь, позволяющую определить, удовлетворяет ли их услуги потребностям клиентов лучше, чем у основных конкурентов.
3. Снижение риска.
Одним из наилучших способов снижения риска в ломбардном бизнесе является более точное адресование ломбардных услуг и сосредоточение усилий по реализации услуг на целевой группе потребителей. Для сегментации рынка, для выявления социального портрета клиентов ломбарда, целевых групп потенциальных клиентов, необходимо проведение маркетинговых исследований.
4. Ускорение перемен.
Изменения произошли не только в технологии оказания услуг ломбардов, но и в общественном сознании граждан, являющихся потенциальными клиентами ломбардов. Давно отошло мнение, согласно которому ломбарды ассоциировались с бедностью, нищетой, нафталином, огромными очередями и т.д. Сегодня происходит коренная революция в общественном сознании граждан, пользующихся услугами ломбардов.
Необходимы маркетинговые исследования и их методы, чтобы отслеживать изменения в привычках, общественном сознании и в развитии рынка услуг. Мониторинг рынка становится постоянным [3.49;3.96].
5. Развитие информационных технологий.
Маркетинговые исследования приводятся в действие определенной информацией. Развитие широкого потока деловой информации, информационной технологии приводит к созданию сети данных, «Системы маркетинговой информации», в которой маркетинговые исследования являются лишь одним из компонентов. Эта система собирает информацию как из внутренних, так и из внешних источников, использует компьютерные сети и программы, применяет статистические методы, анализирует и структуризирует полученную информацию в виде тенденций, прогнозов, распределений по степени повторяемости и вероятности.
Маркетинговые исследования услуг ломбардов имеют ключевое значение для проектирования услуги под нужды и потребности потребителей, для чего необходимо обладать знаниями о привычках, среде, стиле жизни клиентов, об изменениях и тенденциях в обществе и т.д.
К основной задаче комплексного изучения рынка услуг ломбардов, позволяющей определить его общие характеристики, относится анализ и оценка оказания услуг с точки зрения параметров спроса. Это один из наиболее важных и ответственных этапов анализа рынка [3.21]..
В диссертации разработана методика изучения платежеспособного спроса на услуги ломбардов, особенностью которой является то, что она адаптирована для предприятий, оказывающих ломбардные услуги и может проводиться ими самостоятельно.
