Введение к работе
Актуальность темы исследования.. Концепция развития системы ипотечного кредитования в РФ, принятая в мае 2000 года, свидетельствует о том, что, во-первых, в России складывается система ипотечного жилищного кредитования и, во-вторых, появляется ипотечная политика, как комплекс механизмов регулирования и мер стимулирования, направленных на развитие долгосрочных способов финансирования экономики, а также на ускорение развития рыночного хозяйства.
Важно при этом иметь в виду, что совершенствование ипотечной политики должно учитывать как накопленный большой зарубежный опыт в сфере ипотечного кредитования, так и особенности Российской Федерации, связанные с ее территорией, региональными различиями, социально-психологическими особенностями населения и, что не менее значительное - с этапом переходного периода.
В России сложилась крайне неблагополучная ситуация с обеспечением населения жильем. Из 51,4 млн. российских семей 7,2 млн. или 14% живут в неудовлетворительных условиях и являются очередниками на получение жилой площади от местных органов власти, предприятий и организаций.
Особенно тяжелое положение создалось в крупных городах. Например, в Санкт-Петербурге из 1,1 млн. семей в 1997 г. состояло на очереди для получения жилой площади 490 тыс. семей, в т.ч. 124 тыс. или 25% ждут улучшения жилищных условий 10 и более лет; в Москве - в очереди на улучшение жилищных условий состоит 350 тыс. семей, то есть 11% от общего ^ их количества; в Нижнем Новгороде - 25%.
Зарубежный опыт показывает, что развитие ипотеки невозможно без тех или иных форм государственной поддержки в этой области. Известно, что во всех странах, где развито ипотечное кредитование, годарство не только создает законодательно-нормативную базу ипотеки, но и активно участвует в качестве субъекта ипотечных отношений, особенно в сфере жилищного строительства. По нашему мнению, формирование законодательно-правовой и нормативной базы ипотеки должно осуществляться отдельно для каждой сферы, но непременно во взаимосвязи, в рамках единой ипотечной политики.
В настоящее время ипотечное кредитование как основная форма финансирования во всех странах с рыночной экономикой получила развитие в первую очередь в сфере жилищного строительства и сельского хозяйства.
Следует отметить, что для ипотечного жилищного кредитования, являющегося одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики, характерно наличие потребности прежде всего в методической и информационной поддержке, в законодательных гарантиях для всех участников процесса кредитования.
Таким образом, можно утверждать, что проблема формирования и развития систем ипотечного жилищного кредитования является актуальной и стоит весьма остро. Актуальность исследования обусловлена также слабой методической разработанностью проблемы. Поэтому практические меры по развитию систем ипотечного кредитования не опираются на методическую основу, носят зачастую бессистемный характер и не дают ожидаемых результатов. Практика остро нуждается в разработке методических основ для
"СЛНКТ-ПЄТЕРБУРГгкогс ''
решения указанной проблемы. Приходится констатировать, что за исключением работ таких ученых-экономистов, как Головин Ю. В., Ланцое В. М., Лимаренко В. И., Ресин В. И., Мартыщенко л7А'.7 Артеменко Г. В., Черняк В. 3., Насибян С, Битков В., Горбунов А. А.. Алексеев М. Ю., Панибратов Ю. П., и ряда других ученых, где рассмотрен ряд важных вопросов ипотеки, практическое и методическое осмысление проблемы ипотечного кредитования в условиях структурной перестройки остается вне поля зрения исследователя. Высокая актуальность темы, ее теоретическая и практическая значимость, а также недостаточная разработанность предопределили состав и структуру изучаемых проблем.
Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении обоснована актуальность темы исследования, сформулированы его цель и задачи, отражены методологические основы и новизна. В первой главе."Концептуальные основы ипотечной системы в жилищном строительстве" анализируются тенденции в формировании и развитии ипотечных систем в России и за рубежом, обосновывается методологический подход к государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования, а также рассматривается методология разработки концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования (СИЖК). Во второй главе. "Информационно-статистические методы маркетинга в сфере ипотечного кредитования" раскрывается сущность и побудительные стимулы маркетинга в сфере ипотечного кредитования в условиях реформирования экономики страны, которые сосредотачиваются на прогнозировании динамики, определении темпов и тенденций развития процесса ипотечного кредитования и на вопросах прогнозирования риска и его оценки с целью научно-методического обеспечения его управлением (риск-менеджмента) с учетом фактора неопределенности и дефицита информации. Важно отметить при этом, что впервые произведен анализ основных методов прогнозирования в сфере ипотечного кредитования, и немало важное значение приобретают разработанные в этой главе аналитико-статистические методы оценки рисха ипотечного кредитования. В третьей главе. "Экономический механизм реализации новой системы ипотечного кредитования жилищного строительства на примере ОАО "Строительная сберегательная касса" рассматривается механизм разработки моделей ипотечных систем, исследуется организационное и информационно-техническое обеспечение процесса ипотечного кредитования, а также дается разработанная автором новая система ипотечного кредитования ОАО "ССК". В заключении формулируются основные выводы, полученные в ходе диссертационного исследования. Далее приводится список использованной литературы и дается приложение..
