Введение к работе
Актуальность тень?. Становлению и развитие рькочкой экономики паразр'шпо связоло с іфодптіадяї отношениями. Опыт кредитной деятельности указывает на то, что гсродк?, сохранял свел важнейшие QGoOciuiovm, лроторлоя гндантолыя'Э количесгяоннья? н г.т.таетпен-тгз пкгзненил. В совреношіл условиях вряд ли нуяно огракмчизать-ся д^ул катогоркга.-л участников сделки : банкирами и функцкокк-рупцкгсл нродщжик'латзляин.
Предоставление ссудного капитала в настоящее вреия поикно банков оеущостздпот еакуо р&зпко учреждения (финансовые компании, сберегательные банки, стрксовігз и пенсионные фокдп, банки зза-гашого кроднта я другпз).
Нзноіиглся состав зазгапшоз геромэ фукщкошірукш^іх предпринимателе Я (акциоиеркж ког'паниЛ 'і частих предприятий) таїкз входят ксбанковские ї:рвдк?но-фнисі:соз?,'3 учреждения, население, правительства, «остит оргшш власти.
При aeon кнелкиой универсальности (з частности банковских операций is банковских услуг работа каздого конкретного кредитно-финансового учреждения его успзх будет определяться при прочих ровтк условиях чаи, какуэ оконоиичоскув (небанковскую) кишу он занял, item эта «огут білть различный: : калцЯ бизнес, внзшнеэ;со-ношчесхая деятельность, залог земельных участков, крупные инвестиционные проекты и другие. Вапно, чтобы существовала определенная проблемно-продмегиая срзда, в которой преимущественно ведется деятельность кредитно-финансового учреждения.
В классификацию движения ссудного капитала относится кредитование текущей деятельности предприятий - в форке учета коммерческих векселей (передача прав на владение векселем), текущих нудд предприятий, экспортной и импортной деятельности. В
- г -
кредитовании инвестиционной деятельности проводится видача кредитов, рефинансируемых в центральной банке, предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитов. А такяе кредитование частных Лиц.
Традиционные (кредитные) банковские операции согодня менее выгодны, чей ряд других операций коммерческих банков (валитниз с ыягкшш и жесткими валютами, операции с ценными бумагами и тоїіу подобное). Главная причина более низкой эффективности коммерческого кредитования - крайняя рискованность такого рода влогений, ведущая к частым невозвратам кредитных ресурсов.
В соврецзнных условиях различия между финансовыми учреждениями полностью исчезает, географические ограничения на прием вкладов постепенно сходят на нет, поскольку они становятся все более йессмысленныш!. Различия ыееду депозитными и другими видами финансовых учреждений становятся все более размытыми.
Крупные изменения на денегно-кредитных рынках и быстрые преобразования в структуре кредитных ресурсов и активов требуйт теоретического изучения в области макроэкономического кредитного регулирования. И несмотря на, расховдения в теоретических подходах, различие практических методов использования денежно-кредитного регулирования, национальную специфику построения денежно-кредитного регулирования в развитых странах западная экономическая теория и практика вырабатывает общие принципы осуществления денежно-кредитной политики. Изучение теоретических основ и практического опыта применения денежно-кредитной политики помо-ает осуществить концепцию кредитного регулирования экономики в нашей стране.
Проведение денеяно-кредитной политики должно корректироваться рядом факторов : необходимостью борьбы с инфляцией,
потребностями обеспечения устойчивого экономического роста, законодательными и организационно-структурными изменениями в финансовой сфере, сдвигами в денежном спросе. В зависимости от конкретных обстоятельств применяется или относительно строгий контроль за резервными агрегатами, или более гибкий подход к управлению резервами, сочетающийся с корректировкой краткосрочных процентных ставок. Поскольку краткосрочная ставка зависит от технической политики кредитно-денежных властей, которая не изменитсл в ближайшем будущем.
Таким образом, актуальность исследований, проводимых в этой области обусловлена тем, что именно банковские учреждения несут ваянейшу» народнохозяйственную нагрузку, авансируя производство прибыли и выступал не только и не столько посредниками в торговле товаром "деньги", сколько продуцентами этого товара.
Степень разработанности темы. Проблемы кредитных отношений в литературе узе получили достаточное освещение. Тем не менее, существенного теоретического обоснования требупт вопросы формирования кредитных отношений в переходный период. Сложности становления и функционирования кредитной системы в рыночных условиях требупт дальнейшего активного научного изучения данной проблематики.
Теория кредитных отношений освещена в трудах классиков эко-ноыической науки -А.Смита, К.Маркса, Дя.И.Кейнса, А.Маршалла и других.
В современный период проблемам кредита посвящены работы Э.Д.Долана, К.Д.Кэмпбелла, Э.Рида, А.М.Полларда, Т.Рабзинского, П.Самуэльсона, М.Фридмена, П.Хейне, Л.Харриса и многих других зарубежных экономистов.
В странах СНГ кредитные отношения, в работах Р.Абдуллаева,
_ 4 -А.В.Аникина, Г.Н.Ануловой, В.С.Волынского, Л.Н.Красавиной, Е.Ф. Жукова, О.И.Лаврушина, A.M.Максимовой, В.М.Усоскина, С.В.Пятенко и других. В Казахстане вопросы финансово-банковской системы освещены в работах В.А.Бахарева, Б.К.Иришева, У.А.Джандосова, Г. Кожагапанова, Г.А.Марченко, И.В.Панченко, М.С.Саниева, Д.Х.Сем-баева, Т.Т.Тулебаева, Ц.Л.Фридмана и других.*
I. А.Смит. Исследование о природе и причинах богатства народов.
В кн.:Антология экономической клссики.М.1991 Г.Т.І.; К.Парке.
Капитал.U.1985 г.Т.З.; Дж.М.Кейнс.Общая теория денег,процента и
занятости.Ы. 1993 Г. ;J.U.Keynes. 2эзауз іа Легиаоїоа-З: Collected
John Jaynard Keynes. London and Baslngstolco Uacaillaa.
.1972 А.Маршалл.Принципы экономической науки.M.1993 г.; Э.Рид и др.
Коммерческие банки.Li. 1991 г.; А.Ы.Лоллард и др. Банковское праве США.М.І992 г.;"Т.НуЬ7.упзк-7. ?he raternallzaticn of tho .inanclal System and the Developing Countries, «ashington, D.C.,1986, П.Самуэльсон.Экономика.U.1993 г.; .-.tfriedaan. a program for r.cnct'ary stability. New Yorlc,l959. ; П.Хейне. Экономический образ мышления.Ы.1993 г.; Л.Харрис.Денежная теория.М.1990 г.; А.В.Аникин. Кредитная система современного капитализма.Ы.1989 г.; Г.Н. Анулова.Денежно-кредитное регулирование.М.1992 г.; В.С.Волынский. Кредит в условиях современного капитализма.Ы.199I г.; .Ф.Жуков. Общая теория денег и кредита.U.1995 г.; О.И.Лаврушин.Банковское дело.U. 1992 г.; В.Ы.Усоскин."Денежный мир"Милтона Фридмана.U. 1989 г.; С.В.Пятекко.Кредитно-денежная политика в США.М.1988 г.; Я.А.Аубакиров.В.А.Бахарев.И.В.Панченко.Е.К.Канатбаев.Создание и развитие кредитной системы в Казахстане.Алмати.1995 г.; Я.А. Аубахиров. Деньги и денежные отношения.Алмати.1995 г.; Ы.С.Саниев
Банковская система в условиях рын.экономики.А.1991г.; Ц.Л.Фридман. Банки и кредиты в дореволюцоннсм Казахстане.А.1974 г.
В отмеченных buug публикациях дан анализ процесса становления н развития кредитных отношений иа различніп: этапах исторического развитии банковской скстжп.
Предкет ксслздованкa - крад'дтипз отііошзиялр и:: назначение и характер возд-зїістшя на экоионичесиув ш-;зьъ :з условия:: ріямч-
НОЯ SKOHOM'WIl.
I!MMLIiS!S2SSiiJ23:u23i.4 яіиі.~й?ся ксслздопашз теореткко~і»є-їодолвгпчесхих н приг'ладкьп: воппосоіз развитая ігрздитнік отношений в пзркод становдзнкл ргжочноЛ зкоігоіжші з Республике Казахстан. В этс-i'i связи D работа Quv.i псслшлош слодующпз задач:; : провздепка анализа тзоро'лічзсгл*-: асг.егсхоз зпсетидокпого развитая креднт'Пм': откошзшіЛ, текдєпікіП размшія гшропого кредитного ріпка; анализ кредитной политики, инструмент осуи.зстЕДЛіхіре се; роль її изсто кредитные пзакностноиюниД л Казахстане для роїіеікя пробясп оісопоідг.рсксго росга; ^зукзнио шрового опыта развития кредитных отношении н опрэдележз позколиостой ^пользования этого опыта з условиях Казахстана.
Объэктом исследования являэтся форикрущкзея і:ред:іТ№-з отношения рыночного типа Республика Казахстан.
' Теоретической а иетодологкчзскоЯ основой исследования явились произведения классиков зкэноьнгаэскоЯ тэортг, ярудо созро-ненніх учзюж sKOiicrcicsoa по проблем&ш кредита ;г прозздшгая кредитной политики. В процоссо исследования ішроко пригортайсь монографячоскиїї и ссаткстнчоскиЭ пзгодц зконогачаского анализа, проведено изучение и аншікз сообщений срэдстз кассовой информации, информационной базой исследования такяе послупкли статистический даиныз Национального банка и Госкомстата Республики Казахстан.
Научная новизна. Определены особенности формирования и функционирования кредитной системы в переходной экономике Казахстана. Обоснована недостаточность кредитных возможностей банковских учреждений для совершения стратегий в области экономического роста. Показана регулирующая роль государства в процессе установления взаимоотношений Национального банка и коммерческих банков; самостоятельность кредитного рынка, его эволюционное развитие в направлении социально-ориентированной рыночной системы с обслуживанием краткосрочных сделок. Дана дополнительная аргументация необходимости усиления роли государства с помощью мер индикативного планирования, инструментов кредитно-денеаной политики.
Сформулированы зыводы и предложения по дальнейшему совершенствованию кредитной системы в республике.
Практическая ценность работы. Материал, содержащейся в диссертации, может быть использован в процессе преподавания экономической теории, истории экономических учений, банковского дела и спецкурсов по этим дисциплинам.
Работа существенно пополняет анализ проблем кредитных отношений г.ри переходе к рыночной экономике.
Публикации. По теме диссертации опубликованы три статьи общим объемом 1,6 печатних листа.
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, двух глав,и заключения и списка использованной литературы.
