Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
СТАНОВЛЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ 9
Основные тенденции развития государственных инструментов денежно-кредитного регулирования 9
Региональная банковская система и ее роль в реализации денежно-кредитных отношений 31
1.3. Методология мониторинга финансового состояния региональных
коммерческих банков 42
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ
УСЛОВИЯХ 56
2.1. Оценка состояния банковских систем по регионам Российской
Федерации 56
2.2. Особенности и тенденции развития банковской системы
Чувашской Республики 74
2.3. Специфика развития региональных коммерческих банков 92
ГЛАВА 3. ПРОЦЕСС ПОЗИЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ
БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ ФИНАНСОВОМ
РЫНКЕ 99
Методика исследования рыночной позиции регионального коммерческого банка 99
Управление ликвидностью региональных банков, как основа определения его потенциала и перспектив развития 115
3.3 Направления совершенствования регулирования региональной
банковской ликвидностью 122
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 136
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 148
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Банковская реформа в современной России находиться на стадии развития. Действующие законы в настоящее время не составляют окончательно сбалансированную законодательную основу для кредитных организаций. Функционирование банковской системы, на наш взгляд, призвано содействовать общей экономической реформе и укреплению рыночных отношений в экономике, а ее состояние затрагивает интересы практически каждого члена общества. Необходимо отметить, что банковская система способна полноценно и стабильно действовать в условиях рынка лишь тогда, когда по своей структуре и функциям она адекватна рыночной экономике. Вместе с тем существующее банковское законодательство уделяет недостаточно внимания принципу региональности в построении и регулировании банковской системы, тогда как фактор регионального своеобразия является одним из базовых в функционировании экономики России.
Современное состояние банковского сектора России, характеризуется опережающими темпами роста банковского сектора над темпами роста экономики в целом; расширением ресурсной базы коммерческих банков и укреплением доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков; тенденция «удлинения» ресурсной базы кредитных организаций (обязательства сроком погашения свыше одного года стали составлять 16,8% по состоянию на 01.01.05г. против 9% в 2003 г.); увеличением объемов кредитования населения; преимущественным ростом кредитных вложений в нефинансовый сектор; тенденцией роста кредитов реальному сектору экономики (в активах действующих кредитных организаций достиг почти 45% на 01.01.05 г.).
В 2005 г. Центральный Банк России будет следовать принципам единой государственной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, сформировавшимся в последние два года. Снижение инфляции до запланированного уровня является главной целью денежно-кредитной политики. При реализации политики, направленной на снижение инфляции, Центральный Банк России будет
учитывать влияние динамики обменного курса национальной валюты на состояние российской экономики.
Общность финансово-кредитных отношений в масштабах государства проявляется в том, что финансы субъектов Российской Федерации являются основным элементом государственных финансов. Тем не менее, имея общую методологическую основу, денежно-кредитные отношения региона и государства в целом имеют ряд отличий по следующим признакам: экономические основы денежно-кредитньк отношений, базирующихся на объективных экономических законах и с учетом региональной специфики; перераспределительный воспроизводственный процесс, характеризующийся национальной структурой и региональной или межрегиональной структурами; степень замкнутости денежно-кредитной системы.
Учитывая вышеперечисленные отличия, мы считаем, что постепенное выравнивание условий хозяйствования в различных регионах страны по мере развития рыночных отношений должно происходить путем переориентации финансовых потоков из центра в регионы. Одним из путей реализации указанной задачи, на наш взгляд, является создание и поддержка развития сети региональных коммерческих банков, ориентированньк на развитие экономики в конкретном регионе.
Состояние изучения проблемы. Изучению проблемы становления и развития региональной банковской системы значительное внимание уделено учеными экономистами: Л.И. Абалкиным, Ю.А. Бабичевой, Ш.М. Валитовым, Э.Н. Василишиным, А.Г. Грязновой, А.Е. Гусевой, Г.В. Гутманом, Е.В. Диченко, Ю.Б. Зеленским, О.И. Лаврушиным, Л.П. Кураковым, В.Л. Кураковым, Г.С. Пановой, Е.С. Стояновой, ГА. Тосуняном, К.Р. Тагирбековым, М.М. Ямпольским, М.И. Яндиевым и др.
При написании работы использовались труды зарубежных экономистов, таких как Дж.Ф. Бонин (J.P. Bonin), Дж. Кейн (J. Капе), А. Кий (A. Kyei), Р. Коуз (R. Couse), Дж.Ф. Синки (J.F. Sinkey), Дж.С.Стин (J.C. Stein), С. Шарп (S. Sharpe), Дж. Эдвард (J. Edward). В целях проведения анализа регулирования развития банковской системы
автором были использованы нормативные документы, информационно-аналитические материалы Центрального банка Российской Федерации, Национального банка Чувашской Республики.
Вместе с тем, несмотря на имеющееся в настоящее время большого количества научных работ и публикаций, развитие региональной банковской системы для экономической теории остается недостаточно изученной проблемой. В работах исследователей слабо освещаются вопросы, касающиеся характера и специфики развития региональной банковской системы, нет единства в трактовке отдельных терминов и понятий по многим проблемам, связанным с финансовой и экономической деятельностью региональных банков, отсутствует комплексный анализ проблем государственного регулирования региональной банковской системы.
Недостаточная степень изученности происходящих изменений в развитии региональной банковской системы в современной экономике, наличие обширного круга дискуссионных вопросов и определили выбор темы диссертации, цель исследования, его логику и структуру.
Цели и задачи исследования. Основной целью настоящей работы является теоретическое и методологическое обоснование основных тенденций развития и совершенствования управления региональной банковской системы в современной экономике.
Для достижения этих целей в работе поставлены следующие задачи:
провести научно-теоретическое обоснование роли региональной банковской системы в реализации денежно-кредитной политики Российской Федерации;
провести оценку и выявить конкурентные преимущества региональных банков в связи с их приближенностью к клиентам и поддержкой региональными органами управления, с целью реализации социально - экономических программ конкретного региона;
на основании критического обзора имеющихся подходов к определению понятия «региональный банк», изложенных в работах известных ученых - экономистов, подойти к определению данного понятия с учетом специфики исследуемого региона;
изучить основные направления и особенности развития региональной банковской системы исследуемого региона и регионов Российской Федерации;
уточнить методологические подходы к исследованию мониторинга финансового состояния региональной банковской системы, на основе уточнения понятий «надежность», «устойчивость», дать экономическое обоснование содержанию понятия «ликвидность» региональных банков;
разработать методику определения рыночной позиции регионального банка с учетом его положения во внешней рыночной среде и состояния экономики и банковской системы региона;
Предмет и объект исследования. В соответствии с выбранной темой предметом исследования является выявление основных тенденций и особенностей развития региональной банковской системы с учетом ее влияния на развитие экономики региона. Объектом исследования выступают региональная банковская система Чувашской Республики как одна из составляющих банковской системы Российской Федерации.
Методологической и теоретической основой диссертации являются теоретические и практические исследования отечественных и зарубежных ученых-экономистов. В качестве методологической основы исследования были использованы системный подход, методы обобщения и сравнения, анализ и синтез, метод группировок. Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, материалы Государственного комитета по статистике Российской Федерации и Чувашской Республики, финансовые показатели деятельности коммерческих банков Российской Федерации и Чувашской республики, при исследовании которых применялись методы статистической обработки экономической информации, методы финансового менеджмента и антикризисного управления. Научная новизна результатов исследования заключается в следующем:
обоснована роль региональной банковской системы в реализации денежно-
кредитной политики Российской Федерации, заключающаяся в необходимости
переориентации финансовых потоков из центра в регионы через создание
эффективной сети региональных банков, ориентированных на развитие экономики и с учетом социально-экономических потребностей региона;
выявлены специфические параметры конкурентных преимуществ региональных коммерческих банков, такие как максимальная клиенто-ориентированность; высокая адекватность стратегии банка инвестиционной программе региона; большая прозрачность деятельности банка, связанная с поддержкой региональных органов управления;
развита трактовка понятия «региональный банк» как института кредитных отношений, осуществляющего банковские операции на административно-географической территории, в интересах ее хозяйствующих субъектов, посредством интеграции основного портфеля активов и пассивов, и с учетом специфики банковской системы Чувашской Республики, не имеющей разветвленной и значительной по удельному весу в активах и пассивах банков филиальной сети в иных регионах;
предложена концепция развития региональной банковской системы с точки зрения функционирования региональной финансово-экономической системы как финансового института, инвестиционная деятельность которого сориентирована на экономический рост региона. В рамках данной концепции были уточнены такие понятия, как: надежность, устойчивость и ликвидность банка, в трактовке которых учтены региональные факторы;
разработана методика определения рыночной позиции регионального банка, заключающаяся в анализе состояния региональной рыночной среды, под которой нами понимается его положение во внешней рыночной среде с учетом состояния экономики и банковской системы региона, а также складывающейся внутрирегиональной конъюнктуры на рынках обслуживания клиентуры;
обоснована необходимость и выявлены основные принципы государственного регулирования . региональной банковской системы в условиях трансформационной экономики (осуществление подконтрольности деятельности субъектов экономики уполномоченным государственным органом; защиты прав клиентов, контрагентов и инвесторов; гарантия невмешательства третьих лиц в
операционную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством; разумный протекционизм по отношению к отечественным участникам рынка и др.).
Практическая значимость исследования состоит в возможности применения его
выводов и результатов в практике функционирования банков Чувашской
Республики.
Основные положения, составляющие научную новизну диссертационной
работы, использованы:
при разработке Программы социально-экономического развития г. Чебоксары до 2010 года;
в деятельности АКБ «Чувашкредитпромбанк» и при составлении прогноза его деятельности.
Выводы и результаты могут быть использованы:
при разработке региональных программ развития;
в процессе подготовки материалов для преподавания следующих учебных дисциплин: «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Деньги. Кредит. Банки», «Особенности анализа деятельности финансовых институтов», «Рынок ценных бумаг», «Финансовые рынки и институты».
Апробация работы осуществлялась путем научных публикаций, выступлений на научно-практических конференциях. Отдельные результаты исследования рекомендованы к практическому применению. По теме исследования опубликовано 9 научных работ общим объемом 2,9 п.л.
Структура работы: диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
