Содержание к диссертации
Введение 3
Глава 1. Зависимость экономической безопасности банка
от уровня логистического сервиса 13
1. 1. Сущность и показатели экономической безопасности банка....13
1. 2. Специфика и показатели логистического сервиса как
инструмента экономической безопасности банка 49
Глава 2. Методология влияния логистического сервиса на состояние
экономической безопасности банка 73
2. 1. Методика формирования системы логистического сервиса
клиентов как элемента внешней микросреды банка 73
2. 2. Анализ внутренней микросреды банка как фактора
логистического сервиса и экономической безопасности 112
2. 3. Основные направления повышения экономической безопасности банка на основе оптимизации
логистического сервиса 136
Заключение 147
Список использованной литературы 156
Введение к работе
Экономическая безопасность в сфере финансово-банковской деятельности выдвигается в рыночных условиях на первый план в ряду понятий, формирующих системный взгляд на жизнь государства и общества. Вместе с экономической свободой менеджмент банков, постоянно действуя в условиях риска, получил и проблемы организации и управления системой обеспечения безопасности.
Выявление и использование новых современных инструментов обеспечения экономической безопасности российских банков приобретает большое значение в связи с финансовой глобализацией, предстоящим вступлением России в ВТО и предоставлением банкам-нерезидентам режима наибольшего благоприятствования, в результате чего многократно возрастет уровень конкуренции, следовательно, и банковских рисков.
Совершенствование методики оценки банковских рисков и развитие риск-ориентированных подходов в целях повышения уровня экономической безопасности способствуют приближению отечественных банков к международным стандартам, в частности, изложенным в Соглашении о капитале Базельского комитета по банковскому надзору.
Внедрение современных технологий повышения уровня экономической безопасности, основанных на логистическом подходе, актуально еще и потому, что программа реформы банковской системы России, рассматриваемая правительством России, включает усиление требований к функционированию российских банков.
Применяемые в настоящее время концепции обеспечения безопасности современного банка представляют собой комплексное системное видение путей уменьшения различных видов рисков, но в них нашли должное отражение не все виды банковских рисков, а способам их профилактики уделяется недостаточно внимания.
Обеспечение экономической безопасности банка заключается не столько в ликвидации последствий наступивших рисков, сколько в создании методов их
прогнозирования. Предупреждение потенциальных рисков предполагает, в частности, использование методологического аппарата логистики, а также преимуществ, которые дает банку система логистического сервиса.
Конкуренция между банками при общей адекватности банковских услуг все более распространяется в плоскость сервисных услуг, однако способы оценки качества логистического сервиса и система качественных и количественных показателей уровня экономической безопасности требуют дополнительных исследований и совершенствования.
Исследование специфики логистического сервиса, сопровождающего банковские услуги, а также его воздействия на уровень экономической безопасности банка является малоизученной проблемой, как в практическом, так и в теоретическом плане.
Необходимым элементом системы обеспечения экономической безопасности байка являются способы количественной оценки ее уровня, которые требуют дополнительных исследований, особенно в части оценки рисков нематериального характера и рисков партнерства.
Все вышеуказанное свидетельствует об актуальности проблемы, а результаты исследования могут быть практически востребованными.
Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования определяется значением логистического сервиса как фактора минимизации и управления рисками в целях обеспечения экономической безопасности финансово-кредитного учреждения.
Степень разработанности проблемы. Общие проблемы экономической безопасности, включающие в себя вопросы управления рисками и обеспечение экономической безопасности хозяйствующих субъектов, нашли отражение в работах А. И. Архипова, Р. А. Башаровой, В. Ы. Бурмистрова, Е. М. Бухвальд, Е. А. Олейникова, С. В. Степашина, И. С. Цыпина, В. В. Шлыкова, А. М. Яковлева и других.
Проблему экономической безопасности на уровне государства исследовали Р. Ф. Исмагилов, Е. А. Олейников, В. П. Сальников и другие.
В зарубежной экономической литературе анализ вопросов, связанных с экономической безопасностью, представлен в трудах Н. Боттома, X. Кейта, У. Кинга, Д. Клэланда, М. Питера, Г. Ханта, А. Хоскинга.
Детальному исследованию вопросов общей и кредитной стратегии банка, проблем банковского риск - менеджмента и обеспечения надежности банка в условиях рыночной экономики посвящены труды А. Д. Голубовича, С. В. Дерягина, А. Г. Ивасенко, Р. М. Каримова, Г. Г. Коробовой, Е. А. Нестеренко, Г. С. Пановой, В. В. Попкова, Н. В. Самоукиной, В. Т. Севрука, С. А. Селянина, В. К. Сенчагова, А. В. Ситкина, Е. С. Стояновой, Б. Л. Хенкина и других.
Принципы классификации и виды банковских рисков анализируются в работах И. Т. Балабанова, В. А. Гамзы, И. Б. Ткачука, Е. А. Кондратюк, О. Г. Костяшкиной, И. Н. Коюпченко, Ю. Ю. Русанова и других ученых и специалистов.
Концепции обеспечения экономической безопасности финансово-кредитных учреждений достаточно широко рассматриваются в работах Н. И. Валенцевой, Д. О. Калинина, С. А. Кузнецова, Ю. А. Стрельченко, Т. В. Осипенко и других. Методы количественной оценки экономической безопасности предложены в работе К. Р. Тагирбекова.
Особое значение принадлежит нормативным актам Центрального Банка России, устанавливающим допустимые количественные значения различных видов банковских рисков, а также определяющим риски неимущественного характера, в частности, риск потери деловой репутации.
Проблемы логистического сервиса, сопровождающего движение товарного материального потока, в научно-практической литературе разработаны такими авторами, как А. У. Альбеков, А. М. Гаджинский, Г. С. Зубков, А. Г. Касенов, Э. А. Козловская, В. А. Козловский, Л. Б. Миротин, О. А. Митько, В. И. Сергеев, Ы. Э Ташбаев, А. Д. Чудаков и другие.
Проблему организации финансового потока в логистике рассматривают А. У. Альбеков, О. А. Митько, И. П. Потехин и другие, но в приложении к производственному предприятию.
Теоретические аспекты проблемы сервисного обслуживания представлены в трудах зарубежных ученых: Дональд Дж. Бауэрсокс, Е. Барди, Дэйвид Дж. Клосс, Дж. Дж. Коул, М. Р. Линдере, С. Дж. Лэнгли, X. Е. Фирон, Д. Уотерс и других.
Маркетингу банковских услуг посвящены работы Е. В. Егорова, Ю- И. Коробова, Н. Б. Куршаковой, Ю. С. Маслеченкова, А. В. Романова, В. А. Романовой, И. О. Спицына, Я. О. Спицына, А. М. Тавасиева.
Изучению поведения потребителей, маркетинговому подходу к выявлению их потребностей посвящены работы отечественных и зарубежных авторов: И. В. Алешиной, С. Брауна, Р. Блэкуэлла, О. Рейли Дираха, Д. Гибас, Л. Раиса, Дж. Траута, Г. Фоксола, Д. Энджела.
Проблемы управления персоналом исследуются в работах Б. М. Генкина, А. П. Егоршина, Дж. М. Иванцевича, А. А. Лобанова, Д. Е. Попова, С. И. Самыгин, Л. Д. Столяренко, М. Альберта М. X Мескона, Ф. Хедоури и других.
Вопросы управления активами торговой марки (бренда), влияния на эффективность деятельности хозяйствующего субъекта и повышение уровня его безопасности глубоко и подробно проанализированы зарубежными авторами Б. Барнс, Дуэйн Ыэпп, С. М. Дэвис, Томас Гэд, Я. Гордон, Йеспер Кунде, Т. Нильсон, Ф. Дж. Ле Пла, Л. М. Паркер, Дж. Рэнделл, П. Темпорал, М. Тротт, Д. Шульц, Айен Эллвуд и российскими исследователями В. Н. Домниньш, М. О. Макашевым, Н. В. Тесаковой, В. Тесаковым и другими.
Недостаточно разработанными остаются вопросы теории и практики логистического сервиса, сопровождающего банковские услуги, которые базируются на теоретическом подходе к банку как логистической системе и особенностях сквозного финансового и информационного потока в банке. Необходима разработка поэтапного формирования системы логистического
сервиса банка и анализа персонала как субъекта логистического сервиса с учетом мотивации персонала.
Требует дополнительных исследований проблема воздействия логистического сервиса на состояние экономической безопасности финансово-кредитного учреждения и ее количественная оценка.
Объектом исследования является деятельность банков по обеспечению экономической безопасности путем использования логистического сервиса.
Предметом исследования являются отношения между банком и клиентами в процессе логистического сервиса, воздеиствуюіцего на показатели экономической безопасности банка.
Целью диссертационного исследования является разработка параметров оценки качества логистического сервиса и определение его влияния на показатели уровня экономической безопасности банка.
Реализация поставленной цели требует постановки и решения следующих задач:
уточнить сущность понятия «экономическая безопасность банка» с позиций конкурентоспособности в условиях рыночной среды;
выявить банковские риски, вытекающие из логистического сервиса и воздействующие на показатели экономической безопасности;
определить основные источники риска партнерства и направления формирования системы логистического сервиса, влияющего на обеспечение экономической безопасности банка;
сформулировать систему показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса;
разработать количественные и качественные показатели экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис;
предложить методику формирования системы логистического сервиса в банке;
- исследовать критерии сегментации клиентов по группам и показатели, позволяющие произвести анализ ABC клиентской базы банка, отражающие специфику взаимодействия клиентов и банка.
Методология исследования. В рамках диалектического метода рассмотрены проблемы управления системой логистического сервиса в развитии и в тесной взаимосвязи с банковскими рисками, воздействующими на экономическую безопасность банка.
Автором применялись методы индукции и дедукции при анализе формирования системы логистического сервиса и ее воздействия на экономическую безопасность банка с учетом макросреды, внешней и внутренней микросреды.
В качестве общих методов в исследовании использовались абстрагирование и наблюдение для выявления закономерностей в отношениях между банком и клиентами, позволяющих оценивать показатели экономической безопасности банки.
Среди специальных применены методы статистического анализа, экономико-математические методы, теории управления и принятия решений.
Эмпирическая база исследования представлена нормативно-правовыми актами Центрального банка Российской Федерации, касающимися вопросов обеспечения экономической безопасности банка. Были проанализированы материалы по финансовой деятельности филиалов московских банков в г. Ижевске за 12 месяцев 2005 года; материалы по логистической деятельности филиалов московских банков в г. Калининграде - с 2001 г. по 2005 г. В исследовании использованы труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области логистики, риск - менеджмента, маркетинга, экономической безопасности, банковского дела.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования являются нормативные акты Центрального Банка России, труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов по исследуемой проблеме. Работа базируется на общенаучных методах системного,
структурного, комплексного, статистического, финансового и экономического анализа.
Информационную базу исследования составляют материалы деятельности филиалов московских банков в г. Ижевске и Калининграде, материалы периодической печати и научных изданий по проблемам экономической безопасности банков и организации банковского сервиса.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:
уточнено понятие «экономическая безопасность банка» с позиций конкурентоспособности в условиях рыночной среды, необходимости ее мониторинга и прогнозирования;
выявлен и описан риск партнерства, его основные источники и направления формирования системы логистического сервиса в целях обеспечения экономической безопасности банка;
определена система показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса;
предложена система количественных и качественных показателей экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис;
разработана в целях обеспечения экономической безопасности методика формирования системы логистического сервиса банка, состоящая из 9 этапов;
обоснованы критерии сегментации клиентов по группам и показатели, позволяющие произвести анализ ABC клиентской базы банка и отражающие уровень экономической безопасности, обусловленный степенью риска партнерства.
Основные положения, выносимые на защиту:
1. Авторское определение понятия «экономическая безопасность банка», трактуемое как стабильное развитие, позволяющее противостоять различным
видам рисков путем их прогнозирования за счет использования методологического аппарата логистики и логистического сервиса.
2,Классификация банковских рисков в системе экономической безопасности с выделением критериев: целевая направленность, источник, воздействие на экономические показатели, вероятность практической реализации, степень проявления риска,
3.Взаимосвязь риска партнерства с логистическим сервисом в системе экономической безопасности банка, основными источниками которого являются внутренняя микросреда, внешняя микросреда, макросреда.
4.Комплекс показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса: комфортность, надежность, доступность, безопасность, компетентность, цена, ценность, время, комплексность, информированность.
5.Система количественных и качественных параметров экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис, в т. ч. динамика соотношения количества работающих и неработающих счетов; динамика изменения суммы оборотов по отношению к базовому периоду; доля клиентов группы А в общем объеме оборотов за период; динамика соотношения процентных значений состава групп А, В и С.
6. Методика сегментации клиентов по группам, позволяющая произвести анализ ABC клиентской базы банка в динамике и прогнозировать состояние экономической безопасности банка, обусловленное изменением уровня риска партнерства,
7.Этапы формирования системы логистического сервиса банка, в их числе сегментация клиентской базы на основе использования правила Парето и его адаптации к особенностям взаимодействия банка и клиентов; составление комплексов логистического сервиса и их стандартов для каждого сегмента, исходя из экономических интересов банка и уровня доходности клиента; оценка эффективности логистического сервиса по показателям состояния
клиентской базы; анализ качества системы логистического сервиса в соответствии с показателями экономической безопасности банка.
8. Влияние мотивации персонала как внутреннего источника риска партнерства на качество логистического сервиса банка и уровень его экономической безопасности.
Теоретическая значимость исследования заключается в разработке научно-методического аппарата в области обеспечения экономической безопасности банка средствами и методами банковской логистики, банковского риск - менеджмента и маркетинга.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности применения основных положений работы в деятельности банков по повышению уровня экономической безопасности с целью достижения оптимального результата за счет интегративных качеств логистического сервиса. Теоретические положения диссертации и ее фактические данные предполагается использовать в качестве учебного материала в курсах «Экономическая безопасность банка», «Банковское дело», «Банковская логистика», «Банковский маркетинг», «Банковский менеджмент».
Достоверность и обоснованность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждена:
применением в качестве теоретической и методологической основы диссертации фундаментальных работ отечественных и зарубежных ученых по проблемам управления рисками, организации банковского дела, общей теории логистики, экономической безопасности банка;
корректным использованием апробированных экономико-математических методов исследования операций и процессов;
применением в качестве аналитического материала достоверных исходных данных, характеризующих экономическую безопасность финансово-кредитного учреждения;
положительными результатами применения в учебном процессе.
Апробация результатов исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на заседании кафедры . общегуманитарных и социально-экономических дисциплин Ижевского юридического института (филиала) Российской правовой академии Министерства юстиции России.
Основные положения диссертации отражены в выступлениях автора на международных научно-практических конференциях в городах Шуя (2004 г.), Санкт-Петербург (2004 г., 2005 г., 2006 г.), на всероссийской научно-практической конференции в г. Москве (2006 г.), а также в научных публикациях. По результатам выполненных исследований опубликовано 10 работ объемом 2, 35 п. л.
Результаты исследований использовались в управленческой деятельности филиалов московских банков в г. Калининграде и г. Ижевске. Автор признан лауреатом конкурса эссе по совершенствованию банковской деятельности, проведенного «Импэксбанком».
Система параметров количественной и качественной оценки экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис, принята отделом экономического анализа банковской системы Национального банка Удмуртской Республики Центрального Банка России для дальнейшего практического использования.
Структура диссертационной работы. Работа состоит из двух глав, введения, выводов и предложений по теме исследования, списка использованных источников. Работа содержит 22 таблицы и 33 рисунка. Библиографический список используемой литературы включает 116 источников.
