Содержание к диссертации
Введение ... 3
Глава 1. Услуги банковской системы как объект логистизации ... 8 1.1. Сущность и место нематериальных услуг в общественно-полезной ... 8 .деятельности
Характеристика деятельности банковской системы России 15
Формирование комплексных банковских услуг на основе сотрудничества банковских и страховых структур 34
Глава 2. Формы и методы логистизации банковских организаций
Логистика как инструмент управления потоковыми банковскими процессами ... .42
Маркетинговая политика банковских структур как вектор их логистизации .... 53
Логистизация рынка банковских услуг с использованием современных информационных технологий .... 80
Глава 3. Инновационная политика коммерческих банков на основе
использования стратегической логистики ... 100
Банковские услуги в лизинговых процессах ... 100
Источники финансирования капиталовложений в логистические проекты через кредитную схему .... 119
Логистическая поддержка эквайринга как формы оказания банковских услуг через пластиковые карты 133
Оценка факторов и источников эффективности логистической поддержки банковских инноваций ... 147 Заключение ... 160 Список литературы ... 170
Введение к работе
Объективная тенденция развития сервисной экономики с её одновременной переориентацией на рынок потребителей существенно возвышает роль услуг, а во многих случаях обеспечивает их преобладание в ВВП ведущих стран, повышая их рейтинг в «новой экономике» транзитивного типа. Вместе с этим повышается актуальность социально-экономических, организационно-технических, информационных, правовых и других достаточно сложных проблем эффективного управления сферой услуг, оказьшающей всё большее влияние на различные стороны общественной жизни.
Особое место среди множества разнообразных услуг занимают по своей значимости для дальнейшей эволюции общества так называемые нересурсоёмкие (нематериальные) услуги, эффект потребления которых слабо коррелирует с затратами на эти услуги и обусловливается преимущественно внутренним содержанием и имманентной ценностью самих услуг. К ним относятся все виды информационных услуг, услуги теле- и радиовещания, издательская работа, услуги в области науки и управления, культуры и искусства, трансакционные услуги, услуги виртуальных структур, финансово-кредитные, в том числе банковские и страховые услуги.
Однако, если экономика и организация управления производством и обращением продукции, а также их инфраструктурным обеспечением в виде в виде традиционных ресурсоемких услуг (материально-технического обеспечения, транспорта, складских комплексов и т.д.), были исследованы в период индустриальной эпохи достаточно обстоятельно и глубоко, то аналогичные проблемы относительно нематериальных услуг в условиях перехода к сервисной экономике находятся в начальной стадии их постановки и решения.
Между тем, широкий спектр разновидностей этих услуг, их различное качество и функциональное назначение, большой диапазон разброса эффективности в зависимости не только от качества, но и от пространственно-временной организации и последовательности исполнения, многоступенчатость (комплексность) этих услуг, предусматривающая различные комбинации операций, из которых они состоят, дают возможность реализовать не только теоретически возможные, но и практически допустимые варианты их осуществления, неравноценные как с точки зрения качества обслуживания, так и величины совокупных издержек.
Поэтому эффективное управление услугами этой категории возможно только при широком и последовательном использовании современных и наиболее прогрессивных форм и методов управления, к числу которых относится маркетинг и логистика.
Применение этих эффективных инструментов при функционировании и развитии рыночной экономики особенно актуально в системе финансово-кредитных учреждений, важнейшей частью которых является банковский сектор. Именно банки осуществляют многоцелевую общественно необходимую деятельность, выполняя различные расчетные, вкладные, кредитные и другие операции.
Между тем, по мнению многих экономистов и заключению правительственных органов банковский сектор отстает от запрограммированных темпов реформирования народного хозяйства России и остается узким местом в экономике страны, сдерживая ее преобразование и развитие. Одним из главных факторов такого состояния банковского сектора является неадекватность взятых на вооружение систем управления банковскими структурами новым более сложным и многогранным задачам банковского обслуживания.
Проблема развития рынка банковских услуг обостряется благодаря усилению конкуренции соответствующих кредитных институтов и снижению доверия населения ко всей финансово-кредитной структуре страны, что сопровождается в ряде случаев ликвидацией многих банковских структур. В этом случае логистическая поддержка банковского сектора подразумевает более эффективную организацию управления функциями банков, подавляющая часть которых реализуется в товарной форме, т.е. в виде разнообразных платных услуг юридическим и физическим лицам.
Этим самым в предлагаемом исследовании обозначается область применения логистики в банковском секторе с учетом определенных особенностей использования современных достижений этой науки в деятельности финансово-кредитных учреждений.
Вопросы исследования логистики во многих сферах экономической жизни (главным образом в инфраструктурных отраслях) получили отражение в трудах ряда ученых: Альбекова А.У., Алферьева В.П., Аникина Б.А., Афанасьевой Н.В., Белоусова А.Г., Бокова В.В., Гаджинского A.M., Голикова Ё.А., Гордона М.П., Дыбской В.В. Залмановой М.Е., Зырянова А.В., Инютиной К.В., Миротина Л.Б., Новикова Д.Т., Проценко О.Д., Сосуновой Л.А., Сергеева В.И., Чернова Н.П., Щербакова В.В. и др.
Однако в трудах большинства перечисленных авторов вопросы применения современных знаний и навыков логистики в сфере банковских услуг прямо не рассматривались, что и определило выбор и актуальность диссертационного исследования.
Целью диссертации является разработка теоретической и организационно-методической основы формирования логистической поддержки банковского сектора и его маркетинговой деятельности. Сформулированная цель предусматривает решение следующих задач исследования:
определение экономической природы и назначения комплексных нематериальных услуг характеристика деятельности банковской системы страны, как объекта логистизации выявление особенностей формирования комплексных нематериальных услуг на основе сотрудничества банковских и страховых структур
оценка маркетинговой политики отечественных и зарубежных банков и ее взаимосвязь с состоянием логистического обеспечения
уточнение и развитие концепции логистизации рынка банковских услуг с использованием современных информационных технологий
формирование инновационной политики коммерческих банков на основе применения стратегической логистики
определение факторов и источников эффективности логистического обеспечения банковского сектора и сопутствующих логистических инноваций. Предмет исследования - процессы формирования нематериальных услуг в виде организации управления банковской деятельностью: осуществления банковских услуг и внутрибанковских операций.
Объект исследования - универсальные коммерческие банки, в частности Западно-Сибирский акционерный банк и коммерческие банки Самарской области. Теоретической и методологической основой исследования послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых по экономической теории, концепциям современной логистики и проблемам ее использования в различных сферах сервисной экономики. В диссертации использовались научные положения и методы системологии, маркетинга, менеджмента, математического анализа, банковской деятельности. В качестве информационной базы в работе использовались: фактографический материал из российских и зарубежных источников, статистические данные, материалы отечественного и зарубежного опыта логистизации коммерческих структур и формирования их логистической поддержки в виде микро-, мета- и мезологистических систем, а также оперативные и отчетные данные Западно-Сибирского акционерного коммерческого банка.
Научная новизна диссертационной работы состоит в решении актуальной научной проблемы по разработке и созданию логистической поддержки сферы нематериальных услуг с ориентацией на ее маркетинговую политику, включая решение следующих задач: выявлены экономическая природа и специфика осуществления комплексных нематериальных услуг;
разработана модель, определяющая целесообразность привлечения продуцентами комплексных услуг соисполнителей, на основе взаимодействия банковский и страховых услуг;
предложен организационно-экономический механизм логистической поддержки управления потоковыми процессами в банковском секторе и программа его логистизации на основе оперативной и стратегической логистики; определены условия адоптации логистической поддержки банковского сектора к его маркетинговой политике, позволяющий наращивать потенциал его конкурентоспособности.
Практическая значимость работы заключается в том, что использование результатов исследования банковским сектором, главным образом универсальными коммерческими банками, будет не только способствовать повышению качества банковского обслуживания клиентов и устойчивости финансово-кредитной системы в целом, но и существенно снизит издержки в кредитных организациях, повысив тем самым их конкурентоспособность и адаптивность к внешним изменениям, особенно в условиях российской транзитивной экономики.
Основные положения диссертации и сделанные на ее основе выводы и предложения по формированию логистической поддержки маркетинговой деятельности банков будут способствовать повышению научной обоснованности бизнес-планов и инвестиционных проектов в банковском секторе, что создаст более благоприятные условия для расширения банковского предпринимательства с применением методов антикризисного управления сферой банковских услуг как на макро-, так и на микроуровнях.
Апробация работы. Основные теоретические и методические положения диссертации на разных этапах ее подготовки, а также полученные при этом результаты исследования, докладывались и получили одобрение на научно-практических конференциях и семинарах Академии народного хозяйства при правительстве Российской Федерации (2000г.), Самарской государственной экономической академии (2001,2002 г.г.), Донецкого государственного университета (2003 г.). Часть теоретического материала используется при
чтении курса «Банковские услуги в коммерции» на кафедре логистики в Самарской государственной экономической академии. Основные материалы по применению логистических методов и формированию логистической поддержки при организации управления и маркетинга банковских услуг нашли отражение в деятельности акционерного Западно-Сибирского банка и его филиалов, что подтверждается соответствующими справками.
Цель, сформулированные задачи, предмет и объект исследования определили следующую структуру диссертации. В первой главе «Услуги банковской системы как объект логистизации» раскрывается сущность и определяется место нематериальных услуг в общественно-полезной деятельности, дается оценка состояния и перспектив развития банковской системы страны и рассматриваются организационно-экономические основы формирования комплексных нематериальных услуг на основе сотрудничества банковских и страховых структур.
Во второй главе «Принципы, формы и методы логистизации банковских организаций» исследуется маркетинговая политика отечественных и зарубежных банков с учетом ее ориентации на различные формы логистического обеспечения банковских структур, уточняются концептуальные положения современной логистики в соответствие с эволюцией этой научной дисциплины, определяются формы, методы и этапы логистизации банковского сектора с использованием современных информационных технологий и электронных продуктов.
В третьей главе «Инновационная политика коммерческих банков на основе использования стратегической логистики» раскрываются особенности стратегической логистики, форм и методов ее применения при оказании банковских услуг в лизинговых процессах и устанавливаются источники финансирования капиталовложений в логистические проекты. В качестве нововведений предлагается эквайринг, как метод оказания банковских услуг через пластиковые карты, дается оценка источников и факторов эффективности логистических инноваций.
В заключении изложены основные выводы и результаты проведенного исследования.
