Содержание к диссертации
ГЛАВА 1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ И
Содержание экономической безопасности банковской деятельности 11
Факторы, влияющие на состояние экономической безопасности банковской деятельности 33
Влияние рисков на состояние экономической безопасности банковской деятельности 50
Информационная безопасность банковской деятельности ... 69
Влияние организованной преступности на состояние экономической безопасности банковской деятельности ... 88
ГЛАВА 2: ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВА
НИЯ МЕХАНИЗМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В
РОССИИ . 108
Организационно-управленческие аспекты обеспечения экономической безопасности банковской деятельности в России 108
Совершенствование подходов к управлению банковскими рисками 127
Механизм преодоления криминализации отношений в банковской сфере России 151
2.4 Критерии и оценка экономической безопасности банковской
деятельности 174
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 187
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ 196
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение к работе
Актуальность темы исследования определяется тем, что банковская система играет ключевую роль в развитии современной рыночной экономики, концентрирует и перераспределяет огромные денежные капиталы, является посредником в кредите, расчетах и платежах, опосредует связи между всеми субъектами экономики. Невыполнение банковской системой своих функций парализует экономические связи в стране и выступает угрозой экономической безопасности всего общества. Это обусловливает зависимость экономической, а зачастую и политической обстановки в государстве от состояния экономической безопасности банковской сферы.
Российская банковская система вступает в новый этап своего развития. Уже преодолены последствия системного кризиса 1998 года, однако отзыв лицензий ряда банков в 2004 году показал, что до сих пор еще банки не обладают необходимым запасом прочности.
Процессы глобализации и интеграции России в мировую экономику, расширение направлений банковской деятельности, усиление конкуренции в банковской сфере, неразвитость финансовых рынков и инфраструктуры, внедрение новых информационных технологий, несовершенство действующего законодательства, коррупция и криминализация экономики ставят перед банковской системой новые задачи, влекут за собой появление ранее не характерных угроз и рисков.
Ситуация усугубляется тем, что банковская система была и остается объектом повышенного интереса организованной преступности, о чем свидетельствует рост количества выявленных преступлений. Безусловно, это подрывает доверие вкладчиков, кредиторов и инвесторов к банкам, что в конечном итоге отрицательно отражается на инвестиционных и инновационных процессах и сдерживает экономический рост страны.
Одной из самых негативных тенденций криминализации банковской сферы, является то, что банки входят в круг интересов транснациональных преступных групп, использующих их для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
В таких условиях на первый план выдвигается проблема обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности, которая может быть решена только при использовании комплексного, системного, подхода. Это обусловлено тем, что экономическая безопасность страны как составная часть ее национальной безопасности базируется на системе государственных институтов, иначе говоря, обеспечение экономической безопасности имеет комплексный, системный, характер.
Однако до сих пор не разработана Концепция экономической безопасности банковской деятельности как на уровне банковской системы страны, так и отдельного банка, содержащая совокупность мероприятий и механизмов ее обеспечения, системы управления рисками и нейтрализации угроз, подрывающих основы функционирования банковской сферы государства. В связи с этим назрела необходимость в исследовании проблем по обеспечению экономической безопасности в сфере банковской деятельности на основе комплексного, системного, подхода.
Актуальность и недостаточная разработанность указанных проблем предопределили выбор темы диссертационной работы.
Состояние изученности проблемы. В экономической науке
проблемам обеспечения экономической безопасности в различных ее
аспектах уделяется значительное внимание. Им посвящены труды многих
известных ученых: Л.И.Абалкина, С.Ю.Глазьева, А.Е. Городецкого,
В.С.Загашвили, И.Д.Иванова, А.И.Илларионова, В.М.Крашенинникова,
В.ДЛаричева, Е.А.Олейникова, И.Н.Петренко, В.К.Сенчагова,
С.В.Степашина и др.
В то же время вопросы безопасности банковской сферы хотя и затрагиваются рядом ученых, но касаются в основном организационно-
5 управленческих и технических сторон ее обеспечения. Среди наиболее существенных научных трудов в области безопасности банков можно отметить исследования, проводимые В.А.Гамзой, С.И.Зельгиным, А.В.Крысиным, И.Б.Ткачук, А.Г.Шаваевым, В.И.Ярочкиным. Однако аспекты экономической безопасности банковской деятельности в их научных работах рассматриваются лишь поверхностно, фрагментарно, не носят глубокого, системного характера.
Попытки комплексного и методологического подхода к исследованию проблем обеспечения экономической безопасности, разработке правоохранительных механизмов противодействия экономической и налоговой преступности предпринимаются в Академии экономической безопасности МВД России под руководством В.Н.Анищенко, А.Е.Городецкого, В.АЗайцева, Р.В.Илюхиной, Н.П.Купрещенко, А.В.Молчанова и др.
Вместе с тем, еще не достаточно полно исследованы вопросы формирования единых методологических основ экономической безопасности банковской деятельности, разработки системы критериев и оценок ее обеспечения, построения механизмов преодоления криминализации отношений в банковской сфере.
Эти и другие вопросы обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности, их решение на основе комплексного подхода представляет большой интерес как с теоретической, так и с практической точек зрения для современного этапа экономического развития страны.
Цель и задачи исследования. Цель исследования заключается в обосновании методологических основ и принципов экономической безопасности банковской деятельности, разработке предложений и рекомендаций по формированию механизмов ее обеспечения в современных условиях возрастания и трансформации угроз и рисков.
Достижение поставленной цели предполагает постановку и решение следующих задач:
-обоснование методологических основ формирования экономической безопасности в сфере банковской деятельности и ее роли в системе обеспечения экономической безопасности страны;
- выявление, на основе обобщения и систематизации, факторов и угроз
экономической безопасности банковской деятельности, характерных для
современного этапа развития национальной банковской системы;
анализ влияния организованной преступности на состояние экономической безопасности банковской деятельности;
разработка рекомендаций по развитию организационно-управленческих аспектов обеспечения экономической безопасности банковской деятельности;
обоснование критериев экономической безопасности банковской деятельности и методов ее оценки;
обоснование предложений по формированию механизма преодоления криминализации отношений в банковской сфере.
Объектом диссертационного исследования является экономическая безопасность банковской деятельности и основы формирования механизма ее обеспечения.
Предметом диссертационного исследования является система организационно-экономических отношений, возникающих в процессе обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности.
Теоретической и методологической основой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные различным аспектам обеспечения экономической безопасности и вопросам развития банковского дела.
В основу методологии исследования положены метод системного анализа, фундаментальные положения теории управления, экономической безопасности и банковского дела, специальная научная и методическая литература, эмпирические материалы о деятельности банков, данные, полученные в результате обобщения практической деятельности правоохранительных органов и подразделений безопасности банков.
В работе использованы нормативно-правовые документы в области безопасности и банковской деятельности. Информационной базой исследования послужили данные Госкомстата России, аналитические материалы Банка России, Министерства внутренних дел, Федеральной службы налоговой полиции России, других министерств и ведомств; материалы международных организаций, Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, ФАТФ; публикации в области обеспечения экономической безопасности, безопасности банковской деятельности и банковского дела; научные отчеты Академии экономической безопасности МВД России, другая информация.
При проведении исследования были использованы следующие методы познания: диалектический, аналитический, системного анализа, сравнений, статистических группировок, количественной и качественной обработки информации, формально-логический, эмпирических наблюдений и экспертных оценок
Научная новизна диссертационного исследования. В диссертации впервые поставлены и решены вопросы формирования основ механизма обеспечения экономической безопасности применительно к банковской деятельности с учетом трансформации, угроз и рисков в современных условиях развития экономики.
Новизна исследования заключается в следующем:
выявлены особенности и уточнено содержание экономической безопасности в сфере банковской деятельности и состояния практики ее обеспечения в условиях возникновения новых угроз и рисков;
предложена классификация угроз экономической безопасности банковской деятельности на основе разработанной модели, позволяющей выделить приоритетные направления обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности;
- разработана модель управления банковскими рисками, на основе их
новой классификации, позволяющая определить взаимосвязи и этапы
управления ими в целях обеспечения экономической безопасности
8 банковской деятельности;
разработаны предложения по совершенствованию информационной безопасности как ключевого звена обеспечения экономической безопасности, предполагающие комплекс мер по защите баз данных, информационных хранилищ банка, каналов передачи информации и автоматизированных банковских систем;
выявлены тенденции криминализации банковской сферы России и основные направления обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности в связи с возрастающими угрозами со стороны организованной преступности;
разработаны предложения по созданию организационно-управленческого механизма обеспечения экономической безопасности банковской деятельности на основе разработанных концептуальных положений обеспечения безопасности банковской деятельности;
обоснованы и предложены методологические основы формирования механизма преодоления криминализации отношений в банковской сфере для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Наиболее существенные научные результаты исследования, полученные лично автором и выносимые на защиту:
-теоретическая оценка современного состояния концепций экономической безопасности, системы ее обеспечения применительно к сфере банковской деятельности;
-новый комплексный методологический подход к понятию и содержанию системы обеспечения экономической безопасности с учетом особенностей функционирования банковской сферы и деятельности отдельных банков в современных условиях экономического развития общества;
9 - обоснование и определение ролл и места экономической безопасности банковской деятельности как структурного элемента системы экономической безопасности страны;
раскрытие и обоснование информационной безопасности в составе обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности;
предложения по классификации факторов и группировке угроз экономической безопасности банковской деятельности на основе разработанной модели;
предложения по формированию системного, методологического подхода к созданию модели управления банковскими рисками и раскрытию организационно-управленческих аспектов обеспечения экономической безопасности банковской деятельности с обоснованием критериев и методов ее оценки;
- обоснование приоритетных направлений построения основ механизма
преодоления криминализации отношений в банковской сфере, прежде всего,
для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем,
и финансирования терроризма.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что научные разработки, конкретные предложения и рекомендации, полученные в результате исследования, позволяют выявить и оценить угрозы и риски экономической безопасности в сфере банковской деятельности, сформировать новый комплексный подход к обеспечению экономической безопасности банковской деятельности и определить направления реализации этого подхода на уровне отдельного банка. Сформулированный комплексный методологический подход и практические рекомендации могут быть использованы для совершенствования мер по обеспечению экономической безопасности банковской системы страны. Разработанные предложения представляют и практический интерес при использовании их в деятельности банков, для создания Концепции экономической безопасности банковской деятельности, улучшения
10 нормативно-правовой базы в указанной области. Материалы исследования могут быть использованы в научно-исследовательской работе, а также в учебном процессе по дисциплинам «Экономическая безопасность», «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка» и др.
Апробация результатов исследования. Основные выводы и положения, полученные автором в ходе диссертационного исследования, нашли свое отражение в публикациях автора, докладывались на всероссийских научно-практических конференциях: 28 июня 2002 года в Академии налоговой полиции ФСНП России «Современные тенденции экономической безопасности и стратегии развития ФСНП России»; 6 февраля 2004 года в МИЭМП «Криминальная и иная общественно опасная деятельность организованных преступных формирований в сфере экономики»; 14 апреля 2004 года в ГУУ «Проблемы управления»; 23 апреля 2004 года в МИЭМП «Актуальные проблемы экономического и правового развития России»; 18 мая 2004 года в Академии экономической безопасности МВД России «Правоохранительные механизмы обеспечения экономической безопасности и противодействия экономическим и налоговым преступлениям».
Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 7 печатных работ, общим объемом 3,8 п.л.
Структура диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, двух глав, выводов и предложений, библиографического списка использованной литературы и 14 приложений.
