Содержание к диссертации
Введение
Глава 1: Система и источники европейского страхового права стр. 16
1.1 Понятие страхового права в системе европейского права стр. 16
1.2 Структура европейского страхового права и общая характеристика его источников стр. 36
1.3 Предпосылки и основные этапы становления страхового права ЕС стр. 46
Глава 2: Административно-правовое и финансово-правовое регулирование в сфере страхования стр. 57
2.1 Структура и содержание административно-правового регулирования ЕС в области страхования стр. 57
2.2 Регулирование страхового надзора в праве ЕС стр. 82
2.3 Краткая характеристика законодательства ЕС о конкуренции и ограничении монополистической деятельности, применимого к страховому рынку
ЕС стр.98
2.4 Общая характеристика финансово-правового регулирования страхования по праву ЕС стр. 103
Глава 3: Регулирование договора страхования в европейском праве.стр 111
3.1 Источники права ЕС о договоре страхования стр.111
3.2 Правила выбора применимого национального права и юрисдикции по праву ЕС стр.126
3.3 Договор страхования по праву Великобритании и ФРГ стр. 135
Заключение стр. 151
Библиография стр. 161
- Понятие страхового права в системе европейского права
- Структура и содержание административно-правового регулирования ЕС в области страхования
- Источники права ЕС о договоре страхования
Введение к работе
Развитие права - сложного и многогранного регулятора общественных отношений, - зависит от большого числа факторов и предпосылок. Выделять направления и тенденции его развития или совершенствования представляет известную сложность. Вместе с тем, данный вопрос обладает огромной научной и практической значимостью. Возникшее в результате уникального процесса, начало которому было положено менее пятидесяти лет назад, право Европейского Союза представляет собой целостную систему, регулирующую значительную часть общественных отношений на огромной территории государств - членов Союза.
В первую очередь актуальность темы диссертации обусловлена высокой степенью развития и важностью торгово-экономических связей России с европейскими государствами, которые традиционно регулировались международным правом и законодательствами отдельных государств. С развитием права ЕС ситуация существенно изменилась, и российские коммерческие предприятия, государственные организации и граждане все чаще сталкиваются с правом ЕС, как реальным регулятором общественных отношений. Это во многом объясняется тем, что европейская интеграция приобретает все более значимые формы, как политические и экономические, так и правовые. Можно с определенной долей уверенности констатировать завершение процесса формирования основ единого общеевропейского рынка товаров и услуг и, соответственно, единого правового регулирования, в том числе, и в сфере страховых услуг. Правовое регулирование учреждения, государственного контроля и доступа страховщиков на рынки других стран ЕС, а также на рынки стран, не являющихся членами ЕС, представляет принципиальное значение для процессов интеграции и успешного развития отношений между странами ЕС и Российской Федерацией в этом секторе экономики. Таким образом, изучение права, принятого и действующего в рамках Европейского Союза, становится приоритетной задачей для углубления и развития экономических и торговых
отношений и связей.
Мировой страховой рынок в течение последних лет претерпел существенные изменения как структурного, так и материального характера. Большая часть из них порождена глобализацией мировой экономики и изменением международной системы торговли страховыми услугами. Глобализация мирового страхового рынка непременно предполагает адаптацию национальных страховых рынков к новому режиму международной торговли страховыми услугами, который определяется процессами либерализации страхового надзора и дерегулирования страховых рынков, и одновременно, по-новому ставит задачу эффективного взаимодействия в рамках мирового страхового рынка. По мере усиления интегрированное российской экономики в глобальную экономическую систему хозяйства, в том числе и в страховой рынок ЕС (как неотъемлемую и существенную часть мирового страхового рынка), возрастет потребность в понимании и изучении механизмов и правил, регламентирующих и регулирующих их функционирование. Одним из неотъемлемых элементов права ЕС является комплекс норм, регулирующих общественные отношения по поводу страхования. Таким образом, опыт передового законодательства, которым бесспорно является европейское страховое право, интересен с точки зрения изучения правового регулирования в современных условиях глобализации мировой экономики.
Актуальность темы исследования также подтверждается тем, что опыт ЕС и европейских государств в сфере страхового права важен и для стран Содружества независимых государств. Поставленные задачи активного сближения национальных рынков стран, формирования единого экономического пространства во многом повторяют цели и задачи, стоявшие перед европейскими странами на начальных этапах интеграции. Опыт ЕС в формировании единого страхового законодательства на территории Европы представляет уникальную модель, основные элементы которой могут быть использованы при постепенном формировании единого страхового пространства на территории стран СНГ. Для использования этой модели в
практических целях необходимо тщательное и детальное изучение европейского страхового права, выделение закономерностей и принципов его развития, осознание противоречий и определение тенденций его дальнейшего развития.
Также одной из основных причин необходимости детального и всестороннего изучения европейского права можно считать заинтересованность России в политическом сближении и всестороннем углублении и расширении отношений и связей с ЕС, в том числе в области страхования. Правовую основу взаимоотношений Российской Федерации и ЕС образует Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, подписанное в 1994 году, которое признает, что важным условием для укрепления экономических связей между Россией и ЕС является сближение законодательства. Так, статья 55 Соглашения устанавливает: "Стороны признают, что важным условием для укрепления экономических связей между Россией и Сообществом является сближение законодательства. Россия стремится к постепенному достижению совместимости своего законодательства с законодательством Сообществ".
В настоящий момент в Российской Федерации придается серьезное значение изучению права Европейского Союза как в отношении подготовки юристов-международников, так и при повышении квалификации государственных служащих. Настоящее исследование может быть использовано при подготовке юридических кадров и послужить основой для дальнейших научных и учебных исследований в данной области.
Степень разработанности темы в научной литературе
В современной российской научной литературе есть целый ряд работ, посвященных общим вопросам европейского права, институтам ЕС, истории европейской интеграции, а также основам страхового права и российского страхового законодательства. Некоторые работы содержат элементы анализа правового регулирования страхования в Европейском Сообществе, в частности работы проф. Турбиной К.Е., например, монография "Тенденции развития мирового рынка страхования". Проблематике страхового права посвящены работы проф. В.К.
Райхера, проф. М.Я. Шиминовой, проф. М.И. Брагинского, проф. Ю.К. Толстого, проф. В. Мусина, проф. А.В. Яковенко, изданные в последние годы исследования Л.И. Корчевской, К.И. Пылова, М.А. Ковалевского, Н.С. Ковалевской, Т.С. Мартьяновой и других авторов. Тем не менее, целостные, системные работы по европейскому страховому праву в настоящий момент в российской литературе отсутствуют.
Цели и задачи исследования
Основной целью диссертационного исследования является комплексный и системный анализ европейского страхового права, в том числе, определение его понятия, сущности, системы, источников и выявление основных проблем и тенденций дальнейшего развития и совершенствования.
В рамках настоящего диссертационного исследования были поставлены следующие конкретные задачи:
Создать целостное представление о европейском страховом праве, определить его роль и место в правовом регулировании общественных отношений на территории ЕС. Определить сущность, понятие и источники европейского страхового права, раскрыть его систему, выявить соотношение страхового права ЕС и национального страхового права государств - членов ЕС;
Рассмотреть основные этапы становления европейского страхового права, его генезис с целью понимания его правовой природы и выявления направлений дальнейшего развития;
Исследовать источники страхового права ЕС, а также рассмотреть основные положения наиболее важных нормативно-правовых актов, четко отслеживая динамику их развития и изменения, выявляя экономическую, общественно-политическую и правовую природу этих изменений. Определить современное состояние норм административно-правового, гражданско-правового и финансово-правового регулирования страховых отношений в ЕС;
4. Выявить основные направления и тенденции в развитии европейского страхового права, раскрыть наиболее острые проблемы, существующие на данном этапе европейской интеграции.
Предмет исследования
Предметом настоящего исследования является комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения по поводу страхования на территории Европейского Союза, включая нормы права ЕС, регламентирующие создание основ единого европейского рынка страховых услуг, а также устанавливающие основные правила функционирования этого рынка. Также предмет диссертационного исследования включает систему норм национального законодательства государств-членов ЕС в той мере, в которой они регулируют страховые отношения на территории ЕС и являются частью европейского страхового права.
Методологические и теоретические основы работы
Методологической основой исследования являются общие и специальные методы научного познания. В диссертационной работе использованы методы сравнительно-правового, логического, системного и лингвистического анализа.
Правовую основу работы составляют нормативно-правовые акты Европейских сообществ и Европейского Союза, а также отдельных стран ЕС, в частности, международные договоры по учреждению Европейских сообществ, директивы ЕС в области страхования, решения Суда ЕС, национальное законодательство стран ЕС в сфере финансов, налогообложения и гражданско-правового регулирования договора страхования. В первую очередь, правовую основу работы составили учредительные договоры, то есть договоры, учреждающие Европейское экономическое сообщество, Единый Европейский Акт, Маастрихтский, Амстердамский и Ниццкий договоры. Основополагающее значение в рамках настоящего исследования уделено Римскому договору 1957 года об учреждении ЕЭС, так как в нем была определена цель и заложена правовая база формирования единого общеевропейского рынка товаров и услуг, в том числе, страховых услуг. Данная работа базируется на директивах ЕС по
страхованию, занимающих центральное место в системе источников страхового права ЕС, среди которых наибольшее значение имеют директивы ЕС по страхованию жизни и иному страхованию, чем страхование жизни, "трех поколений". Особой группой среди правовых основ настоящего диссертационного исследования выделяются решения Суда ЕС в отношении страхования, которые, с одной стороны, обеспечивают правильное и единообразное применение норм учредительных договоров и нормативно-правовых актов ЕС, а с другой стороны, восполняют пробелы в современной системе права ЕС.
Правовую основу работы также составили нормативно-правовые акты государств-членов ЕС, которые в рамках национальных законодательств регулируют страховые отношения на территории ЕС. Так, несмотря на формирование правового регулирования страхования на уровне ЕС, а также постоянное расширение сферы его применения, национальное законодательство государств - членов ЕС играет огромную роль в регулировании определенной сферы страховых правоотношений, в частности, в отношении договора страхования, налогообложения в страховании и других. Данная отличительная черта обусловила необходимость рассмотрения в диссертационном исследовании особенностей правового регулирования страхования на национальном уровне на примере Великобритании и ФРГ, двух стран с различными правовыми системами - континентальной и англосаксонской. При этом рассмотрение страхового законодательства этих стран в данном исследовании носит ограниченный и прикладной характер и подчинено цели выявить их существенные различия и тенденции в развитии в рамках изучения европейского страхового права, в котором страховое право ЕС занимает центральное место.
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, посвященные рассмотрению и изучению сущности международного и европейского права, коммерческого страхования в условиях рыночной экономики, европейского страхового права, проблемы влияния глобализации мирового страхового рынка на
правовое регулирование страхования. В ходе диссертационного исследования были использованы монографии, исследования и учебники видных российских ученых, которые имеют основополагающее значение для формирования отечественного понимания науки международного и европейского права, и науки европейского страхового права в частности. К ним относятся работы академика Б.Н. Топорнина, проф. А.Я. Капустина, проф. СЮ. Кашкина, проф. Ю.М. Колосова, проф. Л.М. Энтина, проф. М.Л. Энтина, проф. Г.П. Толстопятенко, проф. К.Е. Турбиной, проф. А.В. Яковенко и других авторов, посвященные теории, системе, структуре и источникам международного и европейского права, а также отдельным отраслям европейского права, в том числе страховому и налоговому праву ЕС.
В российской юридической литературе вопросы понятия, системы, основных предпосылок и тенденций развития европейского страхового права не получили системного всестороннего освещения. Также остается во многом дискуссионным вопрос о соотношении страхового права ЕС и национального страхового законодательства государств - членов ЕС. Поэтому, при подготовке диссертации был использован широкий перечень зарубежных научных и узкоспециальных правовых источников, зарубежные национальные и международные юридические первоисточники. В частности были использованы монографии и исследования Г. Леви, Р. Меркина, А. Роджера, Т.К. Хартли и других авторов, а также исследования международной юридической фирмы Клиффорд Чане. Большое значение имеет материал, собранный и обобщенный автором в ходе зарубежных командировок и стажировок, в том числе, в ходе обучения в Т.М.С. Asser Institute (Гаага), Clifford Chance Academy (Амстердам), в магистратуре Института европейского права МГИМО (У) МИД РФ и очной аспирантуре на кафедре европейского права МГИМО (У) МИД РФ, а также в ходе практической работы в одной из ведущих российских страховых компаний с иностранными инвестициями, частной адвокатской практике и работы в международной юридической фирме Клиффорд Чане.
Научная новизна
Научная новизна диссертации определяется задачами и целями, поставленными в ходе исследования. Диссертационная работа позволяет восполнить существующий в российской юридической литературе пробел в области европейского страхового права. В рамках настоящего исследования была выявлена особенность европейского страхового права, состоящая в единстве и взаимообусловленности страхового права ЕС (интеграционного страхового права) и норм национальных законодательств стран-участниц ЕС, регулирующих страховые отношения, выделены институты права ЕС и принципы правового регулирования, осуществлен новый, оригинальный научно-правовой анализ и общая характеристика как его основных действующих норм, так и проектов новых правовых актов.
Правовое регулирование страхования в ЕС представляет собой один из передовых и прогрессивных примеров развития права как основного регулятора общественных отношений в определенной отрасли.
Разработка темы диссертационного исследования позволила автору сформулировать следующие основные положения, выносимые на защиту.
Страховое право ЕС регулирует общественные отношения по поводу страхования, которые являются комплексными по своей природе и, соответственно, является сложным и неоднородным по своей структуре. В основном страховое право ЕС синтезирует и объединяет нормы административного, гражданского, финансового и налогового права. При этом страховые отношения на территории ЕС регулируются не только нормами права ЕС, но и национальным законодательством государств-членов ЕС. Таким образом, термин европейское страховое право помимо норм страхового права ЕС (интеграционного страхового права) также объединяет нормы национальных законодательств государств-членов ЕС в той мере, в которой они регулируют страховые отношения на территории ЕС.
Страховое право ЕС является неотъемлемой частью самостоятельной и уникальной системы правовых норм, возникшей в результате образования и
функционирования ЕС и которая не может быть сведена только к наднациональному или межнациональному началу. Страховое право ЕС в силу своей сущности обладает ярко выраженной спецификой, которая выражается, прежде всего, в том, что оно возникло для достижения четко поставленных целей и задач, провозглашенных в Римском договоре об учреждении ЕЭС 1957 года, - формирование единого общеевропейского рынка страховых услуг. Современный этап развития страхового права ЕС характеризуется завершением формирования основ правового регулирования единого рынка страховых услуг, при котором потребитель страховой услуги имеет право заключить договор страхования с любой из страховых организаций, зарегистрированных на территории ЕС.
Система страхового права ЕС (интеграционного страхового права) отражает его специфику и причину возникновения - на современном этапе европейской интеграции налицо преобладание административно-правовых норм, которые обеспечивают функционирование единого рынка страховых услуг и свободу предоставления страховых услуг на территории ЕС независимо от места фактической регистрации страховой организации. Основным методом формирования интеграционного страхового права являлись гармонизация и сближение норм национальных страховых законодательств и поэтапная имплементация интеграционных норм в национальные правовые системы стран - участниц ЕС.
Современная структура страхового права ЕС имеет отраслевой характер, в ней могут быть выделены подсистемы: (1) правовое регулирование государственного страхового надзора, в том числе за деятельностью страховщиков, перестраховщиков и страховых посредников, объединяющее нормы административного и финансового права; (2) правовое регулирование договора страхования и защиты прав потребителей, объединяющее гражданско-правовые нормы и нормы административного права. В свою очередь нормы
права о страховом надзоре за деятельностью страховых организаций могут быть разделены как по направлениям деятельности: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, так и по типам осуществления страхового надзора: при учреждении и лицензировании страховых организаций, при обеспечении текущего контроля за финансовой устойчивостью и платежеспособностью, а также в случае их ликвидации. Источниками европейского страхового права наравне с источниками страхового права ЕС (учредительные договоры, директивы, регламенты, решения Суда ЕС и другие) также являются нормативные акты национальных законодательств государств-членов ЕС, регулирующие страховые правоотношения (например, нормы гражданского права в части регулирования договора страхования).
В настоящий момент на территории ЕС сохраняются существенные различия в режиме налогообложения страховых операций, что свидетельствует об определенном пробеле в страховом праве ЕС и оказывает негативное воздействие на дальнейшее развитие единого рынка страхования ЕС, так как создаются неравные конкурентные условия. Таким образом, формирование единого правового регулирования налогообложения страховых операций является одним из приоритетных направлений развития европейского страхового права.
Современный этап развития страхового права ЕС характеризуется тенденциями детализации и специализации правового регулирования, которые выражаются в принятии и разработке нормативно-правовых актов по узко специальным вопросам страхования, например, о финансовой устойчивости страховщиков, контроля за финансовыми группами, электронной коммерции в сфере страхования, страховых посредников и ликвидации страховщиков и др. Одновременно происходит расширение сферы действия и применения страхового права ЕС, которое выражается в ужесточении существующего
* правового регулирования и принятии новых правовых актов по вопросам, ранее
не входившим в предмет его регулирования, например, усиление правового и государственного регулирования в области перестрахования и деятельности страховых посредников. 8. Регулирование договора страхования в европейском страховом праве характеризуется, с одной стороны, наличием определенных норм на уровне права ЕС, направленных на защиту прав и интересов страхователей, а с другой стороны, преимущественным применением национального гражданского права государств-членов ЕС и существованием соответствующих коллизионных норм и правил. Одним из направлений развития европейского страхового права может стать определенное сближение гражданского права государств-членов ЕС, что также найдет отражение в страховом праве ЕС путем требования о закреплении в национальных законодательствах существенных условий и принципов договора страхования. Практическая значимость исследования
В диссертационном исследовании выделены наиболее важные элементы системы европейского страхового права и используемые методы при регулировании страховых отношений на территории Европейского Союза, раскрыты основные этапы и закономерности формирования интеграционного страхового права ЕС. В этой связи работа приобретает практическое значение для органов государственной власти Российской Федерации, а также научных и экспертных организаций, занимающихся вопросами сближения российского законодательства и права ЕС. Кроме того, предлагаемая работа может оказать содействие государственным органам, регулирующим страховую деятельность, при выработке эффективных мер сотрудничества с Европейским Союзом в данной области. Выделенные закономерности и системы правовых норм могут быть использованы при выборе форм и методов формирования единого страхового пространства на территории стран
СНГ. Определенное практическое значение диссертация может иметь и в качестве
»
информационного источника для российских страховщиков, перестраховщиков и
страхователей, которые имеют деловые связи в странах ЕС.
Особую практическую значимость настоящая диссертация может приобрести в учебной сфере при подготовке соответствующих специалистов - правоведов. Данное диссертационное исследование могло бы послужить основой для разработки учебных материалов по европейскому страховому праву и страховому праву ЕС для заинтересованных российских вузов.
Апробация работы
Материалы и научные выводы, ставшие основой для настоящей диссертации, были апробированы автором в его научной и практической деятельности. Отдельные вопросы настоящего диссертационного исследования были апробированы автором в ходе научных и научно-практических конференций, в том числе международных, по проблемам европейской интеграции и отношений между Российской Федерацией и Европейским Союзом.
Внедрение результатов работы
Результаты исследования, проведенного автором по теме настоящей диссертации, были использованы в практической работе Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ и Министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. В частности, результаты диссертационного исследования использовались в 2002 году при переговорах государственной делегации Российской Федерации с Комиссией ЕС по вопросу о присоединения России к ВТО и ГААТ в отношении страхового рынка.
»
Понятие страхового права в системе европейского права
В современном экономически развитом обществе страхование является неотъемлемой частью общественных отношений, гарантом благополучия и стабильного общественного воспроизводства. Можно с определенной долей уверенности предположить, что одной из предпосылок формирования человеческого общества послужила потребность в обеспечении безопасности как имущества, так и личности, которая была основана на первобытном инстинкте самосохранения. Потребность в безопасности обусловила возникновение страхования, как основного и универсального экономического института по перераспределению и минимизации рисков и устранению (компенсации) негативных последствий.
Как известно, любому виду человеческой деятельности в силу своих специфических черт присущ риск. Этот риск в различных ситуациях проявляется по-разному, но в любом случае каждый из участников общественных отношений стремится его предотвратить или, по крайней мере, уменьшить. Страхование, в основе которого лежит формирование централизованного фонда денежных средств, создаваемого из взносов многих заинтересованных лиц, позволяет решить в определенной мере эту проблему, поскольку за счет страхового фонда можно достаточно быстро и эффективно возместить ущерб или вред, причиненный имуществу или индивидууму. Страхование как экономический и правовой институт позволяет определенным образом "распределить" бремя последствий тех или иных возможных негативных явлений среди участников, а, в конечном счете, их минимизировать. "Страхование является способом управления рисками, оно исторически сложилось и развилось в сложную систему распределения (разложения) риска, включающую в себя ряд экономических и правовых гарантий"1 Полагаем, что особо важно подчеркнуть взаимодополнение и тесную взаимосвязь страхования как социально - экономического явления и его правовой составляющей. Экономическая суть или смысл страхования нуждаются в правовом закреплении, регулировании.
"Отношения, возникающие в процессе создания и использования страхового фонда, опосредуются, регулируются правом, то есть существуют как страховые правоотношения"
В юридической науке утвердилось мнение, что система права - это структура права, выражающая внутреннюю согласованность и единство юридических норм и одновременно их разделение на соответствующие отрасли и институты3. Как известно, отрасль права представляет собой систему правовых норм, регулирующих отношения в определенной сфере жизни общества. Традиционно, исследователи выделяют отрасли права в зависимости от предмета и метода регулирования, то есть по характеру регулируемых ими общественных отношений (предмет), а также по тем способам и средствам, с помощью которых нормы конкретных отраслей права воздействуют на эти общественные отношения и обеспечивают определенной поведение их участников (методы). Таким образом, для понимания сущности страхового права, а также рассмотрения возможности его квалификации в качестве отрасли права, следует рассмотреть какие общественные отношения оно регулирует, можно ли их выделить как особый, самостоятельный, целостный и единый вид общественных отношений, а также какими способами и методами осуществляется регулирование этих правоотношений. Профессор В.К. Райхер, крупнейший советский ученый - правовед в области страхового права, считал основным критерием выделения отраслей права предмет, а не метод правового регулирования. "Таким образом, мы полагаем, что именно предмет (а не метод) регулирования является конституирующим признаком, определяющим содержание и границы страхового права, его место в системе ... права
Структура и содержание административно-правового регулирования ЕС в области страхования
Административно-правовые нормы страхового права ЕС непосредственно направлены на реализацию задач Римского договора, а именно создание единого рынка страховых услуг, что подразумевает снятие административных и правовых барьеров и ограничений на учреждение страховых компаний и оказание страховых услуг. Выбранный правовой метод - гармонизация и сближение соответствующего административного законодательства государств - членов ЕС, то есть создание единообразного регулирования на всей территории ЕС. Вопрос о правовых методах создания единого европейского рынка страховых услуг представляет большой интерес для изучения и исследования страхового права ЕС. Так, в отношении регулирования перестрахования ЕС использовало абсолютно иной метод, чем в отношении прямых видов страхования, а именно полную либерализацию доступа иностранных перестраховщиков на национальные рынки других стран и отмену ограничений в отсутствие предварительных шагов по унификации правовых норм и либерализации требований национальных законодательств. В 1964 году была принята единственная директива по перестрахованию, которая предусматривала снятие любых ограничений на осуществление операций по перестрахованию как профессиональными перестраховочными обществами, так и страховщиками, для которых перестрахование не является основным и единственным видом деятельности. Эта особенность была обусловлена трансграничной и отчасти глобальной природой отношений по перестрахованию и относительной замкнутостью узко-профессионального круга участников - перестраховщиков1, которые полностью в состоянии осуществить юридическую защиту своих интересов и прав. Это объясняет отсутствие необходимости в жестком государственном контроле за деятельностью перестраховщиков на территории государств-членов ЕС. Следует обратить внимание при этом, что такое решение было принято, несмотря на принципиальные различия в административном регулировании учреждения и деятельности перестраховочных обществ. В отношении прямого страхования необходимость в жестком государственном контоле за деятельностью страховщиков основывалась прежде всего на необходимости защиты прав и законных интересов страхователей, которые не всегда обладают достаточными знаниями или соответствующей квалификацией. Нам представляется такой подход оправданным и обоснованным. Вместе с тем, в последнее время наметилась тенденция на усиление и ужесточение регулирования деятельности перестраховочных обществ, то есть постепенно законодательство по перестрахованию начинает развиваться в том же направлении, что и регулирование по прямому страхованию. Так, в 2000 году было внесено в Комиссию ЕС предложение о принятии рамочной директивы по перестрахованию, схожей по своим целям и содержанию с третьими директивами по страхованию, которая предусматривает введение единого разрешения для перестраховщиков на территории ЕС. Если этот проект директивы по перестрахованию будет принят, то перестрахование на территории ЕС также будет подчинено единообразному контролю со стороны государственных органов стран - членов ЕС. Более подробно вопрос о содержании и перспективах развития правового регулирования перестрахования в страховом праве ЕС будет рассмотрен ниже в соответствующем разделе диссертационного исследования.
Также возможно выделение третьего метода, который был использован при создании единого рынка услуг страховых посредников. Этот метод является как бы комбинацией первых двух, то есть методов, использованных при регулировании деятельности прямых страховщиков и перестраховщиков. Так, в отношении страховых посредников, с одной стороны, сделана попытка частичного установления единообразных "правил игры" и регулирования, а с другой стороны, установлен существенно менее жесткий государственный контроль, чем за прямыми страховщиками и они обладают определенной "свободой" в своей деятельности. Нам представляется, что данное обстоятельство обусловлено тем, что страховые посредники строят свои отношения со страхователем, то есть конечным потребителем страховых услуг, который нуждается в определенной защите. С другой стороны, страховые посредники (страховые брокеры и агенты) в силу специфики своей деятельности и относительной простоты своей функции нуждаются в меньшем регулировании и контроле, чем страховщики.
Административно-правовые нормы являются своеобразными "несущими элементами" структуры страхового права ЕС. Данная особенность весьма примечательна, так как в отличие от системы национального права, в которой административное и гражданское право равнозначны по своей роли и, как правило, находятся на более или менее одинаковой ступени развития, налицо определенная "непропорциональность" структуры страхового права ЕС. Одна из подсистем страхового права ЕС - административно-правовое регулирование занимает доминирующее положение и более развито, чем другие подсистемы (финансово-правовое и гражданско-правовое регулирование). Это обстоятельство обусловлено тем, что страховое право ЕС возникло и существует в связи с образованием и функционированием общего страхового рынка в рамках Европейских Сообществ и Европейского Союза. Страховое право ЕС было создано "законодателем" в короткий период времени для решения четко определенных задач, для достижения поставленной цели - создание интеграционного страхового рынка ЕС и обеспечение свободы учреждения, свободы оказания услуг и свободы движения капитала. Данная строгая подчиненность определенной цели является одной из основных характеристик страхового права ЕС. Соответственно, наиболее эффективными и быстродействующими средствами выполнения вышеуказанных задач могли стать только властные предписания, подлежащие применению и исполнению, то есть административно-правовые нормы, которые и получили наибольшее развитие в рамках страхового права ЕС. Таким образом, эта особенность страхового права ЕС, состоящая в преобладании административно-правовых норм, может носить концептуальный характер и быть обусловлена его природой. С другой стороны, мы допускаем, что эта особенность может отражать только современный этап развития страхового права ЕС
Источники права ЕС о договоре страхования
Гражданско-правовые отношения, оформляющие процесс создания и использования страхового фонда, возникают из договора страхования1. При этом именно эта сфера права ЕС остается наименее развитой и наименее устоявшейся с точки зрения общеевропейских интеграционных процессов и целей установления единообразного правового регулирования общественных отношений по поводу страхования. В настоящий момент каждое государство-член ЕС в рамках национального гражданского права имеет свои собственные, особенные требования к договору страхования, которые значительно отличаются друг от друга.2 Различия в гражданско-правовом регулировании договора страхования в разных государствах-членах ЕС носят существенный и, в определенной степени, даже принципиальный характер, что обусловлено, прежде всего, существованием на территории ЕС двух правовых систем: англо-саксонской правовой системы и континетальной правовой системы. Различия между этими двумя правовыми системами и их существенное противоречие по некоторым вопросам оказывают значительное влияние на развитие европейского страхового права в целом и развитие гражданско-правового регулирования в частности.
Основной парадокс заключается в том, что, с формально-логической точки зрения, именно гражданско-правовые нормы выполняют основную регулирующую функцию в экономических отношениях и функционирование общеевропейского страхового рынка, без образования единообразного гражданско-правового регулирования, действующего на всей территории ЕС, представляется весьма затруднительным. С другой стороны, именно "рыночное" регулирование было исторически зависимо и наиболее взаимообусловлено от самих экономических отношений и, таким образом, в отличие от административного права изменить или унифицировать гражданско-правовое регулирование по инициативе законодателя в течение сравнительно непродолжительного периода времени крайне затруднительно. Полагаем, что детальное рассмотрение развития гражданско-правового регулирования договора страхования в рамках права ЕС позволит в настоящей работе выявить определенные закономерности и тенденции, которые могут сыграть существенную роль в определении вектора дальнейшего развития страхового права ЕС.
Право, как регулятор общественных отношений, и регулируемые им общественные отношения взаимообусловлены и взаимозависимы. Правовое регулирование способно оказать влияние на развитие общественных отношений, и наоборот, изменение общественных отношений воздействуют на регулирующую правовую базу. Можно условно предположить, что для появления той или иной правовой нормы или ее изменения, как предпосылка, необходимо наличие потребности в ее появлении или изменении. Такая потребность в развитии правового регулирования может сформироваться только в рамках общественных отношений -предмета регулирования. Соответственно, для того, чтобы начался процесс формирования единообразного гражданско-правового регулирования на всей территории ЕС, необходимо наличие соответствующей потребности на страховом рынке. Современный единый европейский страховой рынок в той или иной степени обходится «коллизионным» правом, которое удовлетворяет необходимым и достаточным критериям и наиболее острым потребностям рынка. То есть, в условиях существования обособленных и существенно отличающихся друг от друга гражданско-правовых норм в каждом государстве-члене ЕС, в праве ЕС устанавливаются правила выбора применимого права и юрисдикции к каждому конкретному договору страхования.
