Содержание к диссертации
Введение
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 12
1.1. Коммерческий банк как субъект финансового рынка 12
1.2. Концептуальные основы стратегического планирования в банковской деятельности 29
1.3. Формирование стратегии планирования как элемента системы управления банком 41
ГЛАВА П. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РФ 54
2.1. Построение и формирование эффективной системы целей и задач стратегического планирования 54
2.2.1. Анализ современных тенденций развития коммерческих банков 54
2.2.2. Построение организационной структуры при формировании системы стратегических целей и задач банка 76
2.2.3. Модель формирования целей и задач стратегического планирования деятельности коммерческого банка в условиях влияния различных факторов внешней и внутренней среды 91
2.2. Организационное обеспечение задач совершенствования стратегического планирования в банке 119
2.3. Разработка и реализация стратегического планирования на примере коммерческого банка 138
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 159
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ. 169
ПРИЛОЖЕНИЯ 175
- Коммерческий банк как субъект финансового рынка
- Концептуальные основы стратегического планирования в банковской деятельности
- Построение и формирование эффективной системы целей и задач стратегического планирования
Введение к работе
Актуальность диссертационного исследования определяется объективной необходимостью научного анализа и методологического обоснования принципов, форм и методов стратегического планирования в деятельности коммерческого банка в условиях динамичного развития рыночной экономики.
Поскольку роль и сущность деятельности коммерческих банков значительна в условиях развития российской экономики, то важна эффективная деятельность коммерческих банков, которая во многом будет зависеть от того, как организовано стратегическое управление и планирование внутри банков.
В настоящее время коммерческие банки в большей степени озабочены оперативными аспектами деятельности, нежели стратегическим планированием. Особенно это проблема касается коммерческих банков РФ, которым приходится конкурировать на рынке банковских услуг как с крупными банками монополистами, так и банками с государственным или иностранным участием в условиях трансформации рыночной экономики. Поэтому в современных условиях организация работы коммерческих банков требует увеличения объема использования четкого и слаженного стратегического планирования. Повышение требований связано с рядом следующих особенностей рыночной конъюнктуры финансовых рынков: сильной конкуренцией в условиях нестабильного финансового рынка; высокой динамикой развития банковских технологий; сменой приоритетов в формировании рынка банковских услуг; изменениями тенденций в законодательстве и необходимостью следования им.
Современные тенденции развития банковской системы России сопровождаются с одной стороны наращиванием ликвидности, надежности банков, а с другой характеризуется замедлением динамики роста и невысоким уровнем прибыльности, что ограничивает не только инвестицион-
ную привлекательность рынка банковских услуг, но и дальнейшую капитализацию банковской системы.
Банковская конкуренция вышла на международный уровень, появились новые финансовые рынки, которые изменили характер финансирования, банки, стали диверсифицировать свою продукцию и услуги. Применение компьютерной техники ужесточило конкуренцию в связи с неравными возможностями разных банков по ее использованию. Такие явления характерны для многих финансовых рынков мира. Необходимость стратегического планирования в настоящее время признается большинством банков мира, поскольку оно для них стало одним из важнейших факторов успеха. Меры по финансовой либерализации, проводимые в настоящее время в большинстве стран, в том числе и в России, укрепляют эти тенденции, в связи, с чем банкам целесообразно разрабатывать стратегические планы для достижения их конкурентных преимуществ.
Появление обобщающих стратегических моделей планирования, адаптированных для российских банков, рассчитано на удовлетворение сложившегося спроса. От степени внедрения и использования в практике стратегического планирования будет зависеть эффективность работы коммерческих банков и банковской системы в целом в современных условиях. Анализ сложившихся тенденций в настоящее время на российском банковском рынке показал, что конкурентной проверке подвергаются не столько банковские продукты и услуги, сколько механизмы планирования, информационно-аналитического обеспечения деятельности банков, способности их руководителей принимать верные управленческие решения на основе имеющейся информации в динамично изменяющихся условиях, в том числе риска и неопределенности.
Таким образом, все вышеперечисленное еще раз подтверждает актуальность исследования данной темы и её практическую значимость применительно к российскому коммерческому банку.
В современной отечественной науке пока еще существует недостаточно исследований по проблемам стратегического планирования в деятельности коммерческих банков. В связи с этим, данную проблематику можно с полным основанием отнести к числу наиболее актуальных.
Степень разработанности проблемы. Исследованию теоретических и методологических аспектов стратегического планирования было посвящено значительное количество научных работ за рубежом. Различные аспекты исследуемой проблемы освещены в работах зарубежных ученых: И. Ансофф, Н. Бакстер, Т. Бэррелл, X. Виссема, С. Гхошал, Х.У. Дериг, П. Друкер, Ф. Котлер, Дж. Куинн., П. Лоранж, МакКинзи, Д. Мак-Нотон, М. Мескон, Г. Минцберг, П. Роуз, Дж. Ф. Синки, Д. Хасси и другие.
В отечественной науке пока недостаточно исследований, посвященных теории и методологии стратегического планирования в банке, что связано, прежде всего, с ограниченностью накопленного опыта и динамичным развитием интеграционных процессов, когда теория не успевает за развитием практики в разработке данной проблематики. Вместе с тем следует отметить вклад в развитие теории банковского дела, в том числе стратегического планирования, таких ученых как: Д.А. Батенко, Н.Е. Егоровой, Н.А. Кравченко, С.А. Камионского, А.Г. Куликова, О.И. Лаврушина, Д.А. Лаптырева, Ю.С. Масленченкова, В.Д. Мехрякова, А.С. Маршаловой, В.И. Митрафанова, М.А. Помориной, A.M. Смулова, A.M. Тавасиева.
Опыт зарубежных банков в применении стратегического планирования наиболее широко представлен в работах М.З. Бора, В.В. Пятенко, В.М. Усоскина, Э.А. Уткина. Зарубежный опыт очень важен, поскольку
развитые западные страны накопили огромный опыт по управлению деятельностью коммерческими банками. Многое из этого опыта может быть с успехом использовано в России при построении эффективной системы управления процессами становления и развития коммерческих банков, тем более что в настоящее время во многих странах сложилась схожая по общим принципам модель банковского регулирования.
Современные тенденции функционирования коммерческих банков свидетельствуют о необходимости решения проблем эффективного использования стратегического планирования как важного инструмента организации и совершенствования использования банковских ресурсов для решения поставленных задач.
Цель диссертационного исследования заключается в совершенствовании подходов и методов при организации процесса стратегического планирования в коммерческом банке в условиях динамичного развития рынка банковских услуг.
Достижение поставленной цели потребовало решения ряда задач, основными из которых являются:
проанализировать теоретические подходы к стратегическому планированию и определить его особенности применительно к банковской деятельности, выделить основные этапы процесса формирования стратегического планирования и обосновать необходимость стратегического планирования деятельности банка;
провести анализ современных тенденций развития деятельности банков, влияющих на процесс формирования стратегического планирования в деятельности российских банков;
исследовать и обосновать необходимость соответствия организационной структуры стратегическому плану развития коммерческого банка и необходимость изменения организационной деятельности сотрудников банка в связи с внедряемой стратегией;
исследовать и обосновать роль факторов внутреннего и внешнего окружения банка, как основных условий, влияющих на формирование стратегического планирования, в том числе изменения приоритетов в стратегии банка, эффективности деятельности в целом;
обосновать необходимость и предложить подходы к организационному обеспечению целей и задач стратегического планирования в деятельности коммерческого банка;
предложить рекомендации по применению стратегического планирования в практической деятельности коммерческого банка.
Объектом исследования является деятельность коммерческих банков РФ в сфере стратегического планирования.
Предметом исследования выступает совокупность социально-экономических отношений, возникающих в процессе формирования и реализации стратегического планирования деятельности коммерческих банков в современных условиях динамичного развития экономики.
Теоретической и методологической базой исследования являются достижения зарубежных и отечественных специалистов в области стратегического планирования, которые раскрывают принципы, закономерности и инструменты стратегического планирования в банковской деятельности, программы, концепции по стратегическому развитию банковской системы и банков в частности.
В ходе исследования использовались общенаучные методы познания, системный подход определения и выбора теории стратегий, стратегических процессов, а также метод экспертных оценок, метод сопоставления и сравнительного анализа, система сбалансированных показателей эффективности.
В диссертационном исследовании использовалась нормативно — законодательная база банковской системы России .
Информационной базой послужили публикации в периодической печати, научные статьи, статистические материалы, диссертации, монографии, публикации конференций и семинаров.
Научная новизна исследования заключаются в следующем:
выявлены особенности стратегического планирования применительно к деятельности коммерческих банков РФ, которые обусловлены спецификой оказываемых ими услуг и проявляются в характере устанавливаемых целей, задач, направлений и принципов деятельности в современных условиях трансформации экономики; выполнен анализ теоретических основ стратегического планирования в банковской деятельности, доказана важность роли стратегического планирования в деятельности коммерческих банков, которое принципиально необходимо для обеспечения высокой конкурентоспособности;
в результате проведенного анализа современных тенденций развития розничного и корпоративного обслуживания, предложен подход к формированию дерева стратегических целей и задач для группы коммерческих банков, характеризующихся общностью масштабов, экономических параметров и результатов деятельности;
предложен подход, позволяющий оценить необходимость модификации организационной структуры банка в зависимости от корректировки целей и задач стратегии, и заключающийся в анализе характеристик действующей организационной структуры, возможностей её эффективного функционирования в условиях изменяющейся внешней и внутренней среды;
проведен анализ комплекса факторов, традиционно учитываемых коммерческими банками в процессе формирования стратегических планов; на основе метода экспертных оценок выявлен альтернативный комплекс факторов, влияющий на стратегическое планирование в деятельности рассматриваемой группы коммерческих банков РФ, учет которых не-
обходим в зависимости от состояния внешней среды и организационно — экономического состояния банка; обоснована необходимость корректировки стратегических целей и задач в результате изменения весомости соответствующих факторов;
- доказана необходимость и предложен подход к построению системы мониторинга, основанный на использовании системы сбалансированных показателей эффективности, позволяющий осуществить своевременную корректировку целей и задач стратегического планирования в коммерческом банке, создать информационные и материальные условия, стимулирующие участие сотрудников банка в реализации стратегических планов; показано на практическом примере конкретного коммерческого банка, что предложенные в работе подходы к формированию стратегического плана значительно расширяют возможности по достижению конкурентного преимущества на рынке банковских услуг.
Основные положения, выносимые на защиту диссертации:
Зависимость эффективности развития стратегического планирования в деятельности рассматриваемой группы российских банков от выбора стратегических подходов, приоритетов в формировании модели целей и задач, адекватных современным тенденциям развития, как потребительского рынка (уровень доходности населения, недоверие к банкам, конкуренция с крупными банками, территориальное расположение, изменение законодательства), так и корпоративного (удовлетворение требований клиентов, укрупнение банков, переход на международные стандарты, уровень спроса со стороны реального сектора экономики), а также потенциальным возможностям банков.
На коммерческие банки, характеризующиеся общностью масштабов, экономических параметров и результатов деятельности влияют различные группы факторов. Существует необходимость расширения и детализации факторов, влияющих на процесс формирования и реализа-
ции стратегического планирования, прежде всего, в сфере потребительского обслуживания, что позволит обеспечить наиболее рациональное использование ресурсного потенциала банка для реализации стратегических приоритетов планирования, и снизить степень влияния рисков, как внешних, так и внутренних.
3. Необходимость создания системы мониторинга, которая позволяет контролировать не только количественные показатели (динамика финансовых показателей) реализуемости стратегических задач, но и качественные показатели (имидж банка, доверие клиентов, профессионализм сотрудников) в целях совершенствования стратегического управления деятельностью банка. Использование системы сбалансированных показателей эффективности с учетом своевременного анализа и регулирования позволяет обеспечить мониторинг выполняемое миссии и стратегических целей и задач. Результатом применения такого подхода станет обеспечение руководства банка необходимой информацией для принятия соответствующих решений дальнейшего стратегического развития деятельности коммерческого банка и материального стимулирования сотрудников с целью их активного участия в процессе формирования и реализации задач стратегического планирования.
Практическая значимость исследования состоит в том, что оно доведено до конкретных рекомендаций по использованию и совершенствованию методов стратегического планирования в деятельности конкретного коммерческого банка в условиях трансформации экономики.
Апробация результатов исследования. Основные теоретические выводы и практические рекомендации излагались на научных конференциях, получили освещение в 3-х публикациях автора, на проблемной группе кафедры конкретной экономики и финансов РАГС.
Структура и содержание работы предопределены поставленной целью и логикой исследования. Диссертация состоит из введения, двух
&
глав, заключения, списка использованной литературы и источников, приложений.
Коммерческий банк как субъект финансового рынка
За последнее десятилетие произошло динамичное развитие банковской системы России, в результате которого произошел переход от жесткого государственного контроля над денежными потоками к рыночной системе перераспределения временно свободных денежных потоков, потребовавший реформирования прежней структуры финансовых институтов и реформирования функций Государственного банка. С принятием в России в декабре 1990 года законов «О Центральном банке РСФСР» и «О Банке и банковской деятельности в РСФСР» образована двухуровневая банковская система рыночного типа. Согласно статьи, 2 Закона «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».1
Банковская система является одной из важнейших структур рыночной экономики и представляет собой совокупность национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках денежно-кредитного механизма, каждая из которых выполняет определенные функции и операции, направленные на максимальное удовлетворение потребностей общества.
За период реформирования банковской системы России выросли капиталы банков, сформировалась крепкая материальная база, происходит переход на международные стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Но в результате финансового кризиса августа 1998 года банковская система претерпела значительные потери, вследствие которого банковский сектор оказался на грани выживания. За период с августа 1998 года по 1 марта 1999 года совокупный капитал коммерческих банков сократился со 102,1 млрд. руб. до 41,2 млрд. руб. (то есть почти на 60%), только с августа 1999 года начался рост и концу года со-ставил около 90 млрд.руб . Практически все банки пострадали от девальвации рубля и от переноса платежей по ГКО, в связи с чем образовался дефицит капитала, сократилась деятельность многих банков. В программе одобренной Центральным Банком России (ЦБР) и Президиумом Правительства РФ «О мерах по реструктуризации банковской системы РФ»3 были обозначены следующие проблемы развития банковской системы РФ: низкий уровень банковского капитала; значительный объем невоз-вращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной; высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов; ориентация деятельности банка на спекулятивные источники дохода; значительная концентрация риска ссудных портфелей; низкие уровни чистого денежного дохода; значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков; низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков; использование ресурсов банка их руководителями в политических целях; недостатки банковских надзорных требований и действующего законодательства; отсутствие системы страхования вкладов населения, организации процедур санирования, банкротства и реструктуризации банковской системы.
Концептуальные основы стратегического планирования в банковской деятельности
При условии сохранения положительной динамики развития российской экономики можно прогнозировать сохранение тенденции к наращиванию капитала банков. В последние годы сформировались крайне благоприятные возможности для развития розничного рынка финансовых услуг. Прежде всего, было обеспечено главное условие — стабилизация экономической и политической ситуации в стране.
Современная концепция стратегического управления и планирования возникла в результате усиления нестабильности окружающей среды, роста глобализации, обострения и кардинального изменения конкурентной борьбы. В результате эволюции систем управления, проходившей под воздействием изменений производства, в 60-70-е годы XX века появились и начали применяться стратегическое планирование и управление. В начале их методы применялись на западе в основном крупными корпорациями, работавшими в более нестабильных условиях внешней среды и имевшими средства на исследования и разработку систем стратегического управления. В дальнейшем идеи и методы стратегического управления стали использоваться компаниями разных размеров и сфер бизнеса, в том числе и банками, а также некоммерческими организациями и органами государственного управления для обеспечения конкурентного преимущества в рыночных условиях.
Стратегическое управление в банковском бизнесе должно постоянно развиваться. Стратегическое планирование является базовой составляющей стратегического управления, так как любое управление в принципе невозможно без планирования деятельности банка, без установления миссии, целей, направлений, принципов, задач функционирования и развития.
Стратегическое планирование остается основополагающей общей функцией управляющей системы, как в условиях рыночной экономики, так и в условиях государственно регулируемой экономики. Характер экономических отношений в обществе предопределяет и характер управления и соответственно, стратегического планирования. В условиях административно-командной системы управления вопросы стратегического планирования и развития организации занимали не самое главное место в системе первоочередных задач перед руководителями банков. Первоочередными задачами была реализация системы оперативных мероприятий. Определением перспектив управляемой ими организации относилось к компетенции органов высшего федерального уровня.
Современные представления о стратегическом планировании и управлении значительно меняются, но ещё не достаточно полно банковская сфера отечественной экономики прониклась ими, что собственно и подтверждает современное развитие коммерческих банков России.
Недостатками российских коммерческих банков в современных условиях можно было назвать следующие: ориентир на те виды деятельности, которые приносят быстрый экономический эффект в связи с чем, не достаточно уделяется внимание комплексному анализу, маркетинговым исследованиям, прогнозированию внешней и внутренней среды банка, разработке гибких стратегий, вовлечению персонала в процесс управления банком16.
В таких условиях действия банков и их руководителей не могут сводиться к простому реагированию на происходящие перемены. Все шире признается необходимость сознательного управления изменениями на основе научно обоснованной процедуры их предвидения, регулирования, приспособления к целям банка, к изменяющимся внешним условиям.
Построение и формирование эффективной системы целей и задач стратегического планирования
Результатом развития рассматриваемой группы российских коммерческих банков ( 1.1) должно явиться существенное повышение их роли в отечественной экономике, если исходить из того, что современная история развития российской банковской системы формирует необходимость обеспечения условий деятельности для всех устойчивых кредитных организаций вне зависимости от их размера и территориальной принадлежности. А также приближение российской банковской системы в целом (по основным параметрам банковской деятельности) к странам, у которых соотношение между активами банковской системы и ВВП составляет 50-60% и более 185% (Чехия), почти 100% (Словения), в России только 38%.42 Соотношение между капиталом банковской системы и ВВП в западных странах- 5%-6% (в России это соотношение составляет 3,7%).43 Сравнивая развитие сферы банковских услуг России со странами Восточной Европы мы исходим из того, что они быстрее проходят период реформ формирования рыночной экономики и их модели приближаются к экономически развитым странам.
При условии сохранения положительной динамики развития российской экономики можно прогнозировать сохранение тенденции к наращиванию капитала банков. В последние годы сформировались крайне благоприятные возможности для развития розничного рынка финансовых услуг. Прежде всего, было обеспечено главное условие — стабилизация экономической и политической ситуации в стране.
Современная концепция стратегического управления и планирования возникла в результате усиления нестабильности окружающей среды, роста глобализации, обострения и кардинального изменения конкурентной борьбы. В результате эволюции систем управления, проходившей под воздействием изменений производства, в 60-70-е годы XX века появились и начали применяться стратегическое планирование и управление. В начале их методы применялись на западе в основном крупными корпорациями, работавшими в более нестабильных условиях внешней среды и имевшими средства на исследования и разработку систем стратегического управления. В дальнейшем идеи и методы стратегического управления стали использоваться компаниями разных размеров и сфер бизнеса, в том числе и банками, а также некоммерческими организациями и органами государственного управления для обеспечения конкурентного преимущества в рыночных условиях.
Стратегическое управление в банковском бизнесе должно постоянно развиваться. Стратегическое планирование является базовой составляющей стратегического управления, так как любое управление в принципе невозможно без планирования деятельности банка, без установления миссии, целей, направлений, принципов, задач функционирования и развития.
Стратегическое планирование остается основополагающей общей функцией управляющей системы, как в условиях рыночной экономики, так и в условиях государственно регулируемой экономики. Характер экономических отношений в обществе предопределяет и характер управления и соответственно, стратегического планирования. В условиях административно-командной системы управления вопросы стратегического планирования и развития организации занимали не самое главное место в системе первоочередных задач перед руководителями банков. Первоочередными задачами была реализация системы оперативных мероприятий. Определением перспектив управляемой ими организации относилось к компетенции органов высшего федерального уровня.
Современные представления о стратегическом планировании и управлении значительно меняются, но ещё не достаточно полно банковская сфера отечественной экономики прониклась ими, что собственно и подтверждает современное развитие коммерческих банков России.
Недостатками российских коммерческих банков в современных условиях можно было назвать следующие: ориентир на те виды деятельности, которые приносят быстрый экономический эффект в связи с чем, не достаточно уделяется внимание комплексному анализу, маркетинговым исследованиям, прогнозированию внешней и внутренней среды банка, разработке гибких стратегий, вовлечению персонала в процесс управления банком16.
В таких условиях действия банков и их руководителей не могут сводиться к простому реагированию на происходящие перемены. Все шире признается необходимость сознательного управления изменениями на основе научно обоснованной процедуры их предвидения, регулирования, приспособления к целям банка, к изменяющимся внешним условиям.
