Введение к работе
Актуальность темы исследовании. Успех развития экономики, решение многих ее задач, вытекающих из проектов и программ экономического и социального развития страны, в т.ч. ее регионов, зависят от организации налаженной банковской системы и ее ресурсной базы. В условиях функционирования рыночной модели экономики каждый банк самостоятельно изыскивает возможности для мобилизации ресурсов. Формирование ресурсной базы коммерческих банков имеет большое значение не только для них самих, но и для акционеров, кредиторов и заемщиков. Активное проникновение иностранных банков на российский рынок в условиях конкурентной среды вызывает необходимость завоевания конкурентных позиций российскими банками на рынке банковских продуктов. В настоящее время продолжает оставаться проблема низкой ресурсной базы отечественной банковской системы, в том числе региональной. Вместе с тем, ресурсы российских банков, в частности, дагестанских, в большей степени, включающие мелкие бапки, с одной стороны, не соответствуют мировым стандартам, с другой - не в полной мере удовлетворяют потребности реального сектора экономики в крупных кредитных вложениях. С целью обеспечения стабильности банковской системы, происходит ужесточение банковского законодательства, увеличиваются требования к размеру собственных средств коммерческих банков. Следовательно, ресурсная база банков имеет первостепенное значение для их деятельности и чрезвычайно важна в условиях финансовой глобализации. Таким образом, ресурсная база является исходным пунктом банковской деятельности, т.е. состав и структура пассивов во многом определяют возможности банка в проведении активных операций. Кроме того, ресурсная база банка определяет степень его деловой активности и маневренности, надежности и финансовой устойчивости коммерческого банка на рынке банковских продуктов в современных условиях.
Эти проблемы в полной мере характерны для банковской системы Республики Дагестан. В этих условиях определение путей наращивания коммерческими банками региона своей ресурсной базы для обеспечения развития экономики региона приобретает особую актуальность.
Степеиь разработанности проблемы. Вопросам формирования и управления ресурсной базой коммерческих банков посвящены труды
российских ученых-экономистов: О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Г.Г. Ольховой, В.В. Иванова, В.Д. Миловидова, Б. И. Соколова, А.А. Казимагомедова, Г.С. Пановой, СМ. Ильясова, А.Ю. Симановского, В.М, Усоскина, Г.А. Тосуняна, МП. Березиной, Г.Г. Коробовой, И.В. Лещанской и др.
В зарубежной литературе данные вопросы нашли отражение в трудах таких экономистов, как Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл, Р. Коттер, Т. Кох, К. Ли, Кэмпелл Р. Макконелл, Стенли Л. Брю, Э. Рид, Дж. Синки (мл.), П.С. Роуз и др.
На региональном уровне отдельные вопросы по формированию и использованию ресурсной базы коммерческих банков исследованы Ильясовым С. М., Цапиевой O.K. и др.
Однако следует отметить недостаток комплексных исследований по вопросу анализа, оценки и управления ресурсной базой коммерческих банков. Недостаточно четко выработаны и используются на практике ее организационно-методические подходы. Отдельно следует выделить стандарты определения достаточности собственного капитала коммерческих банков Базельскими соглашениями. Данный свод международных стандартов расчета адекватности собственного капитала является обобщением практики банковского управления и банковского надзора стран с развитыми банковскими системами, в том числе и российской банковской системы, которая опирается на международные стандарты определения достаточности собственных средств коммерческих банков.
Таким образом, значимость ресурсной базы коммерческих банков, необходимость дальнейшего развития банковской системы в условиях модернизации экономики, а также недостаточная разработанность проблемы обуславливают теоретический и практический интерес к исследованию вопросов организационно-методических подходов к формированию и управлению ресурсной базой коммерческих банков. Все эти обстоятельства предопределили выбор темы диссертации, ее цель и задачи.
Цель и задача исследования. Целью диссертации является разработка теоретических и практических положений по совершенствованию организационно - методических подходов к формированию и управлению ресурсной базой коммерческих банков в условиях модернизации экономики.
Для достижения поставленной цели потребовалось решение следующих задач:
исследовать эволюцию банковского сектора Республики Дагестан, сформулировать и обосновать основные этапы его становления и развития, дать характеристику текущему состоянию;
обобщить научные взгляды известных российских ученых-экономистов в области формирования ресурсной базы коммерческих банков собственными, привлеченными и заемными средствами и уточнить эти понятия;
проанализировать зарубежный и российский опыт по формированию и управлению ресурсной базой коммерческих банков, определить наиболее приемлемую методику расчета достаточности собственного капитала и способы пополнения ресурсной базы региональных банков собственными средствами;
- совершенствовать основные направления банковской политики по
управлению привлеченными и заемными средствами, разработать
стратегические подходы по пополнению ресурсной базы коммерческих банков
региона в условиях модернизации экономики.
Область исследования соответствует паспорту специальности ВАК п. 10.21 «Банковские ресурсы и их формирование. Политика банка в области привлечения средств. Проблемы эффективного использования банковских ресурсов».
Объектом исследования выступает ресурсная база коммерческих банков.
Предметом исследования служит теоретические и практические вопросы, связанные с формированием и управлением ресурсной базой, включающей собственные, привлеченные и заемные средства банка.
Информационной базой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. В работе также использованы статистические данные по банкам и другие материалы периодической печати, интернет-ресурсы.
Методология исследования основана на методах научного познания, системного подхода и сравнительного анализа, логики и обобщения, статистического метода и метода экспертной оценки.
Научная новвзпа диссертации состоит в исследовании организационных и методических подходов к формированию и управлению ресурсной базой коммерческих банков в современных условиях. В результате исследования получены и выносятся на защиту следующие положения, определяющие научную новизну работы:
- сформулированы и обоснованы основные этапы становления и развития
банковского сектора Республики Дагестан, характерные социально -
экономическому развитию республики, дана характеристика современному
состоянию развития банковского сектора региона;
уточнены понятия «банковские ресурсы», «собственные средства», «привлеченные средства» и «заемные средства» коммерческого банка;
предложены методы пополнения собственного капитала коммерческих банков внутренними и внешними источниками с учетом зарубежного и российского опыта, а также Базельских принципов регулирования банков;
разработаны и предложены стратегические подходы по пополнению ресурсной базы коммерческих банков региона в условиях модернизации экономики
Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическая значимость диссертации заключается в расширении научного знания в области теории и методологии анализа, оценки формирования и управления ресурсной базой коммерческих банков. Практическая значимость определяется возможностью применения сформулированных в работе, выводов, рекомендаций и предложений в практической деятельности региональных коммерческих банков при формировании и управлении их ресурсной базой, а также возможностью использования результатов исследования в учебном процессе при преподавании дисциплин «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент», «Анализ деятельности коммерческого банка», «Деньги, кредит, банки».
Апробация работы. Работа прошла апробацию на ежегодных научно-практических конференциях, семинарах, проводимых в Дагестанском государственном университете. По теме диссертации опубликованы 11 работ общим объемом 4,74 п.л., в т.ч. 3 статьи в журналах ВАК.
Структура диссертации состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Общий объем работы
составляет 161 страница, содержит 14 таблиц, 3 схемы, 160 наименований использованной литературы и 5 приложений.
Во введении раскрыта актуальность темы диссертации, определена степень разработанности проблемы, сформированы цель и задачи исследования, выделены область, объект и предмет исследования, рассмотрены теоретические основы и методология исследования, обоснованы научная новизна, теоретическая и практическая значимость результатов научной работы.
В первой главе « Банковский сектор региона. Содержание ресурсной базы коммерческого банка» исследуется история банковского сектора Дагестана, сформулированы и обоснованы его основные этапы становления и развития, дана характеристика текущему состоянию. Обобщены взгляды российских и зарубежных авторов на содержание банковских ресурсов, собственных и привлеченных средств, и уточнены эти понятия.
Во второй главе «Организационно-методические подходы к формированию ресурсной базы коммерческих банков региона» проведен сравнительный анализ достаточности собственного капитала, рассмотрены методы пополнения собственных средств банка внутренними и внешними источниками и методика определения достаточности собственного капитала банка с учетом зарубежного опыта, в том числе Базельских принципов регулирования банковской деятельности. Дана оценка составу и структуре привлеченных средств коммерческих банков региона, представлены методы пополнения ресурсной базы банков заемными средствами.
В третьей главе «Современные проблемы управления и формирования ресурсной базы коммерческих банков» обоснованы основные направления банковской политики по управлению привлеченными и заемными средствами. Анализируются особенности и проблемы формирования ресурсной базы коммерческих банков региона, рассмотрены стратегические подходы к ее пополнению.
В заключении сформулированы итоговые выводы, предложения и рекомендации, являющиеся результатами проведенного исследования по организационно - методическим подходам к формированию и управлению ресурсной базой коммерческих банков в современных условиях.
