Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ 9
1.1.Экономическое содержание и значение страховых услуг, их эффективности 9
Этапы развития рынка страховых услуг 22
Зарубежный опыт функционирования и развития рынка страховых услуг 29
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ В
РОССИИ 36
Современное состояние рынка страховых услуг 36
Методический подход к комплексной оценке эффективности страховых услуг 44
Анализ эффективности страховых услуг 60
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ
СТРАХОВЫХ УСЛУГ 88
Улучшение взаимодействия между продавцами и потребителями страховых услуг 88
Активизация инновационной деятельности страховщиков 97
Совершенствование государственного регулирования рынка страховых услуг 103
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 112
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 117
Введение к работе
Актуальность темы исследования. В современной экономике страхование выступает в роли важнейшей составляющей процесса общественного воспроизводства. Постоянное увеличение накапливаемого общественного богатства и усложнение техногенных, экономических рисков, угрожающих его сохранению и приумножению, требуют создания эффективной и масштабной системы страховых фондов, предназначенных для своевременной компенсации непредвиденных убытков.' Экономическое значение страхования не исчерпывается только его компенсирующими и гарантийными функциями. Ресурсы, аккумулируемые в страховых фондах, служат существенным источником инвестиций в экономику страны.
В настоящее время отмечаются тенденции роста вероятности наступления негативных событий, стоимости объектов страхования, увеличения тяжести их последствий, что неизбежно ведет к возрастанию страховых премий. Страховые услуги должны полностью соответствовать указанным объективным изменениям и обеспечивать эффективную защиту имущественных интересов граждан, организаций и государства. При этом затраты на обеспечение такой защиты должны быть приемлемы для страхователей в лице граждан, предприятий.
Страховые услуги играют важную роль в рыночной экономике. Для поступательного развития национального хозяйства необходимо формирование адекватного рыночным условиям института страхования и повышение эффективности страховых услуг, предоставляемых российскими страховыми компаниями.
Решению проблем, связанных с совершенствованием качественных и количественных характеристик страховых услуг, посвящены фундаментальные труды многих российских исследователей страхового рынка: К.Г.Воблого, Л.И.Рейтмана, Е.В.Коломина, А.П.Архипова, Л.В. Бесфамильной, А.А.Цыганова, К.Е.Турбиной, Ю.А.Сплетухова, Е.Ф.Дюжикова, Л.А.Орланюк-
Малицкой, П.О.Руденского и зарубежных ученых, в частности: Д.Бланда, К.Пфайффера, Л.Тэпмана, Ф.Эвальда, Ж.Лоренци, И.Ламбер-Февра.
Однако целый ряд актуальных вопросов и проблем, связанных с оказанием страховых услуг и их эффективностью, до сих пор остается недостаточно исследованным. Так, вопросы, связанные с критериями и показателями оценки эффективности страховых услуг с позиций страхователей и страховщиков, путями ее повышения в условиях рыночного хозяйства практически не поднимались, да и само понятие эффективности страховых услуг требует разработки на основе принципиально новых подходов к данной проблеме.
Актуальность исследования проблем оценки и повышения эффективности страховых услуг определяется ролью института страхования как фактора экономической стабильности общества при наступлении непредвиденных случайных событий, наносящих урон предприятиям, населению и государству в целом.
Целью научного исследования является разработка методического подхода к оценке эффективности страховых услуг и методов повышения эффективности страховых услуг в России.
Реализация поставленной цели достигается путем решения ряда взаимосвязанных задач, к числу которых относятся:
по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: сфера услуг):
Исследование и систематизация научных подходов к экономическому содержанию страховых услуг, обоснование содержания эффективности страховой услуги в современных экономических реалиях.
Разработка методического подхода к определению эффективности страховых услуг и ее оценке с позиций основных участников страховых отношений.
по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
Исследование рынка страховых услуг и выявление тенденций его развития.
Выявление путей и мероприятий по повышению эффективности страховых услуг.
Объектом исследования являются страховые услуги, предоставляемые на российском страховом рынке.
Предмет исследования - методический аппарат оценки эффективности страховых услуг и механизм ее повышения.
Теоретической и методологической основой исследования явились монографии и статьи отечественных и зарубежных ученых, занимающихся проблемами эффективности деятельности и страхования. Методологической базой служили системный подход к выявлению содержания эффективности страховых услуг, определению критериев и методов ее оценки, а также методы логического, причинно-следственного, сравнительного и экономического анализа, математической статистики, теории вероятности.
Правовой основой исследования послужили Гражданский кодекс Российской Федерации, законы Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, инструктивные и методические материалы ФССН.
Эмпирической базой исследования явились данные Министерства финансов РФ, бухгалтерские и статистические отчеты страховых организаций, аналитические отчеты Всероссийского союза страховщиков, материалы научно-практических конференций.
Научная новизна исследования заключается в том, что разработана методика оценки эффективности страховых услуг в условиях рынка с позиций участников страховых отношений и предложен комплекс мер по повышению эффективности страховых услуг.
В ходе проведенных в работе исследований были получены следующие наиболее существенные результаты, обладающие научной новизной:
по специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: сфера услуг):
1. Выявлены особенности страховых услуг, определена специфика оцен
ки эффективности страховых услуг, соответствующая современным условиям
хозяйствования с позиций их потребителей, производителей и государства.
2. Предложен новый методический подход к комплексной оценке эф
фективности страховых услуг, разработана и научно обоснована система' взаи
мосвязанных критериев и показателей оценки эффективности страховых услуг.
по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
3. Проведено исследование современного состояния рынка страховых
услуг и тенденций его развития в России, в результате которого определены
основные факторы, влияющие на эффективность страховых услуг, выявлены
направления ее повышения за счет совершенствования работы страховщиков со
страхователями, внедрения новых видов страховых услуг, повышения финан
совой устойчивости страховщиков, использования зарубежного опыта, разви
тия сервиса и оказания сопутствующих страхованию услуг, совершенствования
законодательной базы функционирования участников рынка.
4. Предложен комплекс мероприятий по повышению эффективности
страховых услуг, в том числе на примере социально важных видов страхования,
таких как обязательное страхование ответственности владельцев транспортных
средств, страхование инвестиций при долевом участии в строительстве, в част
ности, одновременное совершенствование законодательной базы как предос
тавления страховых услуг, так и сфер их применения, использование зарубеж
ного опыта государственного регулирования рынка страховых услуг.
Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что
1. Результаты работы могут быть использованы при оценке эффективности работы страховых компаний, при анализе эффективности страховых услуг
их потребителями, при оценке развития национального рынка страховых услуг и эффективности его функционирования.
2. Результаты исследования могут быть использованы Федеральной
службой страхового надзора в процессе деятельности по созданию условий для
повышения эффективности страховых услуг.
Результаты и положения исследования могут быть использованы в деятельности Всероссийского союза страховщиков по содействию развития национального страхового дела, формированию инфраструктуры страхового рынка, отвечающей потребностям экономики России.
Отдельные положения исследования могут быть использованы в качестве рекомендаций по совершенствованию системы государственного страхового надзора.
Апробация результатов исследования. Положения и научные результаты, полученные в ходе исследования, были представлены автором в ходе участия в «XIV Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии» (г. Сочи, октябрь 2006 г.), на «VII Международном Ялтинском форуме участников страхового рынка» (г. Ялта, сентябрь 2007 г.), на научно-практических конференциях Всероссийской государственной налоговой академии, в частности на Международной научно-практической конференции «Инновационный прорыв в развитии России и регионов» (ноябрь 2006 г.). Отдельные положения исследования, касающиеся определения эффективности страховых услуг, были использованы в практической деятельности перестраховочного общества ООО «ПО «Находка Ре» при оценке эффективности страховых услуг страховых компаний, являющихся партнерами компании. Положения исследования использовались в деятельности Всероссийского союза страховщиков в процессе текущей аналитической деятельности организации. Положения исследования по методическим основам оценки эффективности страховых услуг использовались в учебном процессе ВГНА Минфина России.
Основные положения диссертации отражены в 12 опубликованных работах общим объемом 3,4 п.л. (из них авторских -2,86 п.л.)
Структура работы определена с учетом степени разработанности темы, исходя из цели и задач исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
