Содержание к диссертации
Глава 1. Проблемы жилищной ипотеки на современном этапе 7
экономических реформ
-
Понятийный аппарат жилищной ипотеки 7
-
Состояние рынка жилья и развитие жилищного 16' строительства на современном этапе экономических реформ
-
Опыт ипотечного кредитования и проблемы развития 28 ипотеки
Глава 2. Разработка методических основ формирования и 43
реализации программ строительства жилья на основе ипотеки
-
Классификация и анализ организационно- 43 экономических моделей жилищных ипотек
-
Методика разработки организационно-экономических 65 моделей жилищных ипотек
2.3.Методика расчета и оптимизации основных 91
экономических параметров жилищных ипотек Глава 3. Практическое использование и оценка эффективности 1 07 моделей жилищной ипотеки
-
Разработка моделей жилищной ипотеки, 107 адаптированных к современным экономическим условиям
-
Экономическая оценка предложений и рекомендаций по 113 совершенствованию механизма ипотеки
-
Подготовка и переподготовка специалистов в области 121 ипотечного жилищного кредитования
Заключение 13 3
Литература 136
Приложения 144
Введение к работе
Улучшение жилищных условий граждан и развитие жилищной сферы является одним из главных приоритетов социально- экономической политики органов власти России. В последние годы принят и осуществляется ряд целевых программ по развитию жилищного строительства, однако объемы строительства и ввод жилья снизились с 41 млн. кв. м в 1995 г. до 29,8 млн. кв. м. в 1999 г.
Причиной такого состояния является снижение объемов капитальных вложений государства, предприятий и организаций, рост цен на строительную продукцию, снижение платежеспособности населения. Вместе с тем, по оценкам экспертов, на руках у россиян находится от 60 до 80 млрд. долларов США, использование части которых для финансирования жилищного строительства позволило бы снизить остроту жилищной проблемы. Привлечение средств населения для строительства жилья возможно за счет запуска программ строительства жилья на основе ипотеки.
Несмотря на многообразие реализуемых и предлагаемых к реализации моделей жилищных ипотек, полученные результаты более чем скромны, количество выданных ипотечных кредитов в регионах на порядок ниже количества очередников на получение жилья. Одной из причин такого состояния является несовершенные организационно-экономические механизмы формирования программ жилищного строительства на основе развития ипотеки.
Основная роль по формированию и реализации таких программ отводится регионам и их муниципальным образованиям, которые остро нуждаются в научно-обоснованной регламентации этих процессов. Однако в экономической теории остаются нераскрытыми механизмы формирования ипотечных программ жилищного строительства, предусматривающие эффективное использование средств всех участников инвестиционного процесса. В этих целях необходимо определение рационального соотношения между средствами бюджета, населения и кредитными ресурсами, что позволит разработать нормативные подходы к использованию бюджетных инвестиций с учетом применения вариантов индивидуального кредитования. Формирование таких механизмов может явиться основой разработки и реализации муниципальных программ строительства жилья на базе организационно-экономических моделей ипотеки, для чего необходимо разработать методические основы расчета, взаимной увязки и оптимизации основных экономических параметров программы, на основе экономическо-математических моделей, создать методики определения параметров кредитования клиентов.
Необходимость практического разрешения указанных проблем и их недостаточная изученность определили тему диссертации.
Целью диссертации является развитие экономического механизма ипотеки на основе оптимизации структуры муниципального инвестиционного фонда в программах строительства жилья.
В соответствии с поставленной целью в работе сформулированы следующие задачи: - разработать классификацию моделей и проанализировать на ее основе существующие экономические механизмы жилищных ипотек с целью их оптимизации при реализации муниципальных программ строительства жилья, сформировать универсальные функциональные блоки (модули), определяющие потребность в инвестициях субъектов ипотеки и на этой основе разработать организационно-экономические модели, отражающие экономические связи субъектов и последовательность реализации ипотечной программы; определить индивидуальные параметры кредитования клиентов: процентную ставку и срок погашения кредита, в зависимости от совокупного семейного дохода, для снижения дотаций из местного и регионального бюджетов; разработать экономико-математическую модель формирования инвестиционного муниципального фонда для оптимизации его структуры на основе взаимоувязки основных экономических параметров ипотеки; - провести экономическую оценку разработанных положений и рекомендаций по развитию механизма ипотеки.
Предметом исследования данной работы является экономический механизм ипотечного кредитования при реализации муниципальной программы жилищного строительства.
Объектом исследования является жилищное строительство в г. Н. Новгороде и области на основе системы ипотечного кредитования.
Методологической и информационной базой исследования послужили нормативно-правовые документы Российской Федерации в области жилищного строительства и ипотечного кредитования, труды отечественных и зарубежных ученых - экономистов, материалы научных конференций, статьи в научных сборниках и периодической печати по исследуемой проблеме. В работе обобщена статистическая информация Госкомстата РФ и Нижегородского областного комитета государственной статистики, риэлторских фирм по продаже жилья за 1990 - 1999 годы. Для обработки и анализа информации использованы современные экономико-математические методы: математической статистики, моделирования, системного и факторного анализа.
Научная новизна работы заключается в выявлении, формировании и реализации новых экономических отношений в сфере жилищных ипотек. В соответствии с этим: сформированы универсальные функциональные блоки, в которых установлена взаимосвязь общей потребности в инвестиционных ресурсах с размерами заемных, бюджетных и собственных средств субъектов ипотеки, предложены организационно-экономические модели муниципальной жилищной ипотеки на основе интеграции универсальных функциональных
6 блоков, отражающие экономические связи и последовательность использования инвестиций ее субъектами; выполнено экономико-математическое моделирование формирования муниципального инвестиционного фонда ипотеки, которое положено в основу создания методической и нормативной базы планирования и взаимной увязки основных экономических параметров в программе ипотечного кредитования; разработана организационно-экономическая модель одноуровневой жилищной ипотеки с рефинансированием кредита через муниципальный банк; сформирована методика определения индивидуальных параметров кредитования клиентов и нормативное обеспечение ее реализации.
Практическая ценность диссертационного исследования состоит в том, что его основные результаты и положения могут быть рекомендованы городским администрациям, как методологические основы формирования и реализации муниципальных программ жилищного строительства на основе механизма ипотеки. Отдельные результаты исследований использованы автором в учебном процессе в Нижегородском государственном архитектурно-строительном университете.
Апробация работы. Основные положения работы докладывались на Всероссийских научно-практических конференциях «Перспективы развития Волжского региона», «Проблемы совершенствования механизма хозяйствования в современных условиях» и «Россия регионов» (г. Тверь, Пенза, Н. Новгород, 2000 год).
Публикации. Опубликовано - 10 научных работ, общим объемом 23 печ. листов.
Структура и объем диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. В диссертации 160 страниц машинописного текста, 29 рисунков, 29 таблиц.
