Введение к работе
Актуальность темы исследования. Для перестройки экономики страны, развития рыночных стьоиений необходимо оздоровление гсей
финансово-кредитной сферы. 3 условиях расстройства денежного обращения, товарно-денежного дисбаланса, нарастания инфляционных процессов любые прогрессивные экономические реформы обречены ка неудачу. Кредит способен ускорить кругооборот к оборот производственных фондов, стимулировать их эффективное 'использование. В то же время, обладая огромными потенциальными стимулирующими свойствами, кредит может оказывать и негативное воздействие на экономический рост, вуалировать недостатки в хозяйственно-финансовой деятельности предприятий. Особенно заметно это проявилось в доперестроечные года, когда кредитные стимулы перестали влиять на экономическое и социальное' развитие страны.
Важнейшей : адачей банков а период создания рыночной <,коно-ыкки является возрождение всех свойств кредита и его использование б соответствии с необходимостью реорганизации народного хозяйства.
Гля реализации этой задачи наиболее приемлемой является двухуровневая банковская система, верхний уровень которой <- Центральный банк, выступающий в качестве главенствующего звена денежно-кредитной системы, а на никнем уровне функционирует сеть универсальных и специализированных коммерческих банков.
Необходимо подчерк уть, что механическое изменение структуры банков без существенного пргобразования сути их деятельности /такое проис одпло уме не раз/ не сцоивт привести к перестройке всего кредитного.дела, а, следовательно, к оказать положительное воздействие »8 экономику в целом.
Гредприяятая в 198? г. попытка реорганизации кредитной сис-теаы результатов не дала, и большинство проблей раврешитъ че удалось. Активному использовании кредита для развития рынка мешали: неразвитость экономического механизма управлении денежным оборотом; ослабление, рели бывшого Госбанка СССР как центра банковской системи страны, ьыразигшееся в том, что не использовались действенные рычаги влияния на кредитную систему. Кроме того, отсутствовали подлинно коааер"еские, партнерские отношения банков с клиентурой, сохранились трудности во взаимоотношениях клиентов с банками на пестах в результате искусственного раздробления учреждений банков но ведомственному признаку. Кредитная система в условиях ^ункцпояі'ровашш государственных чтецьаливированнцх банков была негибка, затрудняла перелив ресурсов в народном хозяйстве.
Для устранения указанных недостатков была необходима карди1-пплышя реорганизация банковской систеуы, начавшаяся в Ї950-І99І гг.
В экономике всех развитых стран банковской системе, ее устройству, проблемам функционирования придается огромное значение. За банковской -ііс^омоіі в с. лу выполняемых ею функций признается роль "кровеносной снетеыы" экономию: государства.
Кек свидетельствует jJ. ровоЛ опы! орган.:эаши; банковского делу, дня стран с рыночным типом гконом::кіі оптимальной ябля-їтся п.ійпііо /вухурсзкевіщ осмола построения 6:'!ікоі!скс/; с:.сїелі. Б ус-лехпях рїшка ігйл]„:ерчос;..іі бэт»'.п січаоБялон і> определенное смысле usrfTpa:-.'. хозяйственно*; a;3:iv. З силу сио.;к 'Vk-Km.:!; б'.нки, з:л:у.:у-л..руя гриуе.:;:о звобедаь:'-' Д"';":':« о;';:,:; є і as :: предоставляя их в долг иод процс.іХи, регулі'руїі-:' it і сі::іг., "o6::jm'-,\. пригр jor. v n-y.o-ii". is ч'.сксі OjI';':!: ;?:.:;;,лэлсеч п.-i. J" c:.: ;;? ;::: p:.±'0 О'.'Д-ЛьііЗГО хозн"-
ства.
Банки лучше любых других органов постоянно информироввнк о состоян.ш дел у каждого из своих юиентов.Изменяя характер взаимоотношений между кредитором и заемщиком банковские учреждении могут воздействовать на хозяйство как экономическими методами /через уровень процента, реши кредитования и т.п./,так и пряны- ми,административными методами вплсть до объявления зееиц!»ча неплатежеспособным и требования его ликвидации. Кроме того, банки в новых условиях иатериально отвечают за э.^ективность,обоснованность своей деятельности,т.е.функционируют как подлинно рыночные структуры.
Поэтому успех экономической реформы будет во многом зависеть от перестройки банковской системы на двухуровневой основе и стабилизации ее деятельности в зі'Ом ново/і качестве.
Таким образом, роль кредитно-банчовской системы з целом,и ее важнейшей составляющей - коммерческих банков в эстнооти, в формировании рыночных отношений долина возрастать ч исследсванче путей решения этой проблемы представляет собой вакную зед.эчу экономической науки.
Степень разработанности проблемы. В бившем СССР после проведения кредитной реформы I93U—I9J2 гт. л до конца 80-х гг.кредитная система по существу была слабо развитей. Основополагающим принципов построения банковской системы на протяжении этого периода являлся принцип монополии государства на банковское дело,исключавший возможность функционирования з ее составе кзких-ллбо коммерческих структур. Банкопкая система, "сак правило, была представлена несколькими государственными банками.
Осиовные научные изыскания оыли направлены на согеркеястио-вание ба' чэвекой системы и ее привязки к потребностям суиестЕО-веоте. э хозмехашггм.т. 1 те ,ение указанного периоде проводились.
определенные преобразования в банковском деле,но они на затрагивали принципиальных основ его построения. Все это отразилось и обосновывалось в экономической литературе с позиций концепции внерыночного развитии зконоаики.
По теие диссертации в современной советской гкономичеокой литературе практически en;e нет специальных работ.
В советской экономической литературе в 20-е и в на- але 30-х годов господствовало мнение, что вступление -в период строительства социализма является началом отмирания тозарно-дененных отношений. В истории развития страна был период полного упразднения бзиков.
Переход в 1921 г. к новой экономической политике потребовал активного псг.ользовакия товарно-денежных отношений и вновь вызвал к кизни банковскую систему.
Вопросам функционирования коммерческих банков, их месту и роли в экономике в этот период бшш посвящены работы ученых Боголепова и.И., Гиндина ІІ.Ф., Каценеленбауыа З.С. и других.
Проблематика функционкроваї лп Санісозсюїх с:;стеа нашла широкое о:ве«р.чпе в заруоекнсй литературе .Б ЧоСіносг;', їм посзяцені; рабоїи Мелгм&на С^у.ю 3., Роде 5. и др., переведенные на русский
ЯЗіК.
Большое значение для построения в стране банковской системы, адекЕагио." скл&вдзаьчпиея рыкочт -і от мленпнм, имеют консультации уапад.чих опли.ї:і:,.оі'ов по даііііоі* ироЗлемат:.ио,н<зпр.иер.Х.Гл&-зера, Ь.КраніїСтера, Кор;.:.гана В., Ф..1л,лч«рс. и др.,и i:o. и -ценные
ST,;i! ?ОПрССЗ.І ПубУїіКЛІПП В ПеуПО.і.іЧССЧі.іі ЛІ.Тороїуріі.
г'аосїьі советских аксчі,,гл'.о,А,из,кізОгл;;.:іі»ося преобтагованлЗ в кред»гг:;о!і системе западных стра:і: Бооракоьэ Ю..ї.,Клич никое а А. К., 'Пономарева В.»., iluiiu.-ki ./.:., 11:..:(. ;;ке О.іі^УсосклН-.1 У,...ї., Хан-
- 7 »
друева А.А. и др., представляют значительный интерес для использования зарубежного опыта в наших условиях'.
Господство концепции внерыночного развития экономики страны предопределило отставание теоретических разработок по проблемам функционирования кредитно-денекного механизма з целой, и банков- ской системы как составной его части, в частности.
В связи с этим особенно о охр о общается отсугстьио тэорети-ческих разработок по этой проблематико. Появившиеся в последнее время статьи Бабичевой Ю.А.,Родионова С.С.Симановского А.Ю., Тулиш Д.В. и др.акцентрируат внимание на использовании зарубежного опыта в отечественной банковской практике. В работах Захарова B.C., Кашина Ю.И., Косого A.M., Лавруишна 0.11., Левчука И.В., Песселя П.А. и других економисюв исследованы проблемы места и роли коммерческих банков в хоэмехзнизае,влияния, оказываемого банкам на происходив в экономике процессы, а также регулирования деятельности бзиков.
В настоящее время требуется активизировать научный" поиск в данной области. Актуальность проблеми, теоретическое к практическое значение, недостаточная прораоотєиность предопределили выбор темы диссертации, а также цель и основные задачи исследования.
Цель и задачи работы. Целью диссертации является политэко-комическое исследование места л роли коммерческих банков в складывающихся рыночных отношениях, а такае разработка прекгическлх рекомендаций по данной проблематике. В соответствии с поставленной целью решаются следующие задачи:
- исходя ия мирового опига организации банковского дела по-казат_,что в условиях развития рыночных отношений двухуровневая система банков является оптимальной и соответствует их роли как важного ..оординируюіиего и рзгулируэтегз ззьна рыночной экономики;
S3/A*"
определить место коммерческих банков в системе рыночных отношений;
иссле/.овать понятие "ссудный фонд" с целью уточнения его места в системе производственных отношений;
выявить роль комиеуческі*х банков в происходящих кзмекени-пх, связанных с переходом к рынку; р частности, в процессах демонополизации различных сфер экономики, включая децентрализацию ссудного фонда государства,
исследовать процесс становления кредитного рынка /определение основных условий и характеристик его формирования,а также выявление факторов, влияющих на этот процесс/;
рассмотреть функционировать коммерческих банков как субъектов кредитного ринка;
- уточн/.ть понятия "денежное, обращение" и "денежный оборот"
Объектом псследояГ'Ния является основное свено складывающей
ся двухуровневой баскозской системы - универсальные и специали
зированные коммерческие банки.
Методологической и теоретическоП основой даннсги иеслсдоза-кия лослушлп положения диалектического и исторического материализме, работы русских, советских к зарубежных ученых по указанной проблематико.
При работе над диссертацией и&учслиоъ материалы ксучьых кон ферекп.ій и зкономическах совзщзнгЧ, Диссертационные исследованпг ечслномпстов, статьи в научных сборник;-:* и пер..одической печати по проблемам {.ункциониролэиия кредптно-боьконских институтов, а такке пс вопроси ^эрккооваиия рщіочкоо асхопизме,использовались законодаїельшс очгк госудерс-т.ч, входпвс^х в СССР.
Эмпирическию базу д.: есер таці- г>нк ого исследования составили данчые экономической лыьчжтуры и перпс;:.:Чс.скоіі печати,а тэ/а>
материалы, почерпнутые з ряде коммерческих баькор Российской Федерации.
Научная нодизна диссертации аььличаатся ъ следующем:
- обосновано полокеяие о тон, что без децентрализации ссуд
ного фонда и демонополизации кредитного дела невозможно создание
кредитного рынка и обеспечение нор^іальнои деятельности коммерчес-
-ккх банков;
Оііреде.тенО.ЧТО В уСЛСЗІїЯХ формирования РЫНОЧНОЙ экономика происходит замена адаиняетративно-распределительныгс отношений по породу использования ссудного фзндэ, характерных мя эконоки-'iq командного типа, на меновые рыночные отношения;
доказана тождественность понятий "дзненный оборот" и "денежное обращение". Объяснены причины существовавшего ранее разграничения этих двух понятий.-гі силу того, что после проведения кредитной реформи І9Е0-І932 гг. денежный оборот был административно расчленен на налячко-денежный я безналиадЯ обороты, для . характеристики эти его частей применили соответственно термины "денежное обращение," и "дьнекный оборот". В условиях развития рыночных отношений граница аекду нэлн»но~денежноЯ и безналичной сэрами оборота будет стираться и произойдет их слияние;
обосновано положенье о тоу, что в процессе деятельности коммерческих банков .в условиях .рынка они частично выполняют эмиссионную функцию. Коммерческие банки з ходе своей повседневной деятельности покупают и продают разнообразные финансовые активы, выдают кредиты, осуществляют другие операции. Одновременно они создают ;ш. эг.крквеют депозит.., являющиеся ^лементом денежной массы;
дона критическая оценка взглядов нэ банки как ке структу-оы» откос, диеся к надстройке обществ;' и показано, что они функдл-
- ю -оннруют наряду с другим! рыночными институтами е рамках экономического биаДОса.
Теоретиискоя и практическая значимость работы. Результаты исследования могут быть применена в научно-исследовательской работе при анализа-проблем Функционирования коммерческих банков. Положения диссертации могут быть использованы б преподавании курсов "Основы экономической теории h бизнеса", "Стансы к кредит", чтении спецкурсов по организации банковского деле. Практические рекомендации и выводы .чогут представлять определенный интерес для улучшения организационных основ в банковской сфере.
Апробация результатов исследоьаа».я. Основные положения диссертации азлоаены в четырех публикациях о„:цпа odse;aoii 1,2 п.л.
Структури работы обусловлена целью і постаглйнъымп в диссертационное исследовании задачам)',: Введение.
