Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
1. СПЕЦИФИКА ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКОВ И
ПРЕДПРИЯТИЙ 10
Взаимодействие кредитных организаций и предприятий как субъектов рыночной экономики 10
Оценка факторов, влияющих на взаимодействие «предприятие-банк». 38
Классификация форм взаимодействия предприятий и банков 54
2. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И
ПРЕДПРИЯТИЙ: ОТРАСЛЕВОЙ И РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТЫ 75
Отраслевой аспект взаимодействия предприятий и банков 19
Региональный аспект взаимодействия предприятий и банков 101
3. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И
ПРЕДПРИЯТИЙ: ВНУТРЕННЯЯ СРЕДА 126
Трансформация организационной структуры и системы управления финансовыми ресурсами кредитной организации и предприятия 126
Совершенствование механизма взаимодействия кредитных организаций с предприятиями, основанное на договорных отношениях 149
ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ 173
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 176
ПРИЛОЖЕНИЯ 190
Введение к работе
Актуальность темы исследования.
В современных условиях, когда основной предпосылкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.1
Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию предприятий реального сектора экономики и финансово-кредитной системы, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2002 г. экономический рост в стране составил 4,3 %, что во многом обусловлено деятельностью банков. С другой стороны, эти показатели существенно ниже аналогичных параметров развитых стран: так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6 раз ниже, чем, например, в Германии.
Процесс взаимодействия предприятий и банков осуществляется в макроэкономической среде, формирующейся при реализации государственной политики - денежно-кредитной, бюджетно-налоговой, промышленной. Наряду с этим сложились и развиваются определенные формы организационно-экономического взаимодействия названных структур, испытывающие воздействие комплекса факторов мезо- и микроэкономического уровней. Их исследование позволяет расширить теоретические представления об особенностях взаимодействия предприятий и банков как субъектов хозяйственной деятельно-Неслучайно вопросы взаимодействия различных структур все чаще находятся в поле зрения современных исследователей. См., например: Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М.: Дело. - 2002. - 456 с; Мезоэкономика переходного периода: Рынки, отрасли, предприятия / под ред. Г.Б. Клейнера. - М.: Наука, 2001. - 516 с. - Глава 3.1. Проблемы взаимодействия банковских и промышленных структур; Левашов О.А. Организация взаимодействия промышленных предприятий и налоговых органов России. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ярославль, ЯФВФЭУ, 2002.
4 сти, на основе чего, возможна разработка инструментария, способного обеспечить эффективность взаимодействия кредитных организаций с предприятиями реального сектора экономики.
Разработанность проблемы.
Проблема взаимодействия кредитных организаций и предприятий занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Лаврушина О., Маневича В., Матовникова М., Меньшикова С, Пановой Г.
Специфическую роль банковского сектора раскрыли Василишен Э., Лаврушин О., Меркурьев И., Полищук А.
Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А., Макаревича Л., Маковской Е., Молякова Д.
Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н., Краскова В., Лепетикова Д., Макаревича Л., Масленникова В., Масленченкова Ю., Сенчагова В., Смулова А., Соколова Ю., Солнцева О., Четверикова В.
Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента кредитной организации, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бор М., Пятенко В., Уткина Э.
Процедуры осуществления банками операций по предоставлению услуг корпоративным клиентам нашли отражение в работах зарубежных авторов: Севрук В., Синки Дж. Ф.
Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о том, что большинство из них раскрывает взаимодействие названных участников экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур типа финан-
5 сово-промышленных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до последнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде организационно-экономические аспекты взаимодействия предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.
Анализ актуальности и состояния разработанности проблемы позволили сформулировать тему диссертационной работы: взаимодействие предприятий и банков: организационно-экономический аспект.
Цель работы: исследовать организационно-экономическое взаимодействие предприятий и банков и на базе этого разработать основные направления повышения его эффективности.
В соответствии с поставленной целью в работе определены следующие задачи исследования:
Установить специфику процесса взаимодействия «предприятие-банк» как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последних.
Рассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней, выявить закономерности их трансформации и определить основные направления развития.
Определить и количественно оценить факторы, определяющие взаимодействие «предприятие-банк».
Разработать и апробировать методический инструментарий, позволяющий усовершенствовать механизм взаимодействия названных структур для разных категорий клиентов - корпоративных клиентов и предпринимателей.
Объектом исследования являются взаимосвязи и взаимозависимости, возникающие в процессе функционирования и взаимодействия российских
промышленных предприятий и кредитных организаций как звеньев финансовой системы.
Предмет исследования - организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия предприятий и банков.
Методологической и теоретической основой диссертации являлись общенаучные концепции системного, комплексного подходов, институциональная теория, труды как классических, так и современных авторов в области банковского дела и экономики промышленного производства.
Для решения задач, поставленных в работе, применялись следующие методы: классификации, обобщения, аналогии, сравнительный метод, корреляционно-регрессионный анализ, методы экспертных оценок, с применением программных пакетов: Excel 97, MCAD 2001, Delphi5.
Информационной базой исследования послужили материалы, опубликованные в монографической литературе, центральной печати, периодических изданиях, размещенные в сети Интернет, а также собранные и обработанные автором сведения, характеризующие деятельность предприятий и банков Архангельской, Вологодской, Ивановской, Костромской, Ярославской областей и Ненецкого автономного округа. При выполнении диссертационной работы использованы материалы Госкомстата Российской Федерации, органов государственной статистики названных областей, Северного банка Сбербанка РФ, а также Главного управления Банка России по Ярославской области.
Научная новизна представленного исследования состоит в оригинальном концептуальном подходе к исследованию предприятий и банков, основными отличительными особенностями которого являются следующие: 1. Установлена специфика взаимодействия предприятий и кредитных организаций, которая проявляется в их взаимопроникновении, означающем не только взаимное влияние определенной направленности на внутреннюю и внешнюю их среду, но и участие в формировании стратегий друг друга.
Выявлены структурно-иерархические взаимосвязи хозяйственной системы, сочетающие структурные уровни экономики (макро-, мезо- и микроуровень) и логическую соподчиненность целей (миссия - стратегия - тактика), в частности, применительно к Сберегательному банку.
Выявлены и классифицированы формы взаимодействия предприятия и банка, позволяющие установить направления трансформации их организационной и функциональной структур.
Реализован системный, комплексный подход к анализу основных факторов, влияющих на организационно-экономическое взаимодействие «предприятие-банк», особенностями которого являются:
установление возможностей и рисков, возникающих при их взаимодействии;
проведение количественной оценки названых факторов;
учет влияния на взаимодействие условий мезоэкономической среды, в частности, установление факторов и набора показателей, характеризующих отраслевую принадлежность предприятия, а также факторов и оценки влияния социально-экономического развития региона на взаимодействие «предприятие-банк»; введение в научный оборот понятия «потенциал взаимодействия предприятий и банков».
5. Предложен и апробирован методический подход к совершенствованию
механизма взаимодействия предприятий и кредитных организаций, осно
ванный на развитии организационно-экономических отношений и соот
ветствующих управленческих процедур.
Рассмотрение взаимодействия «предприятие-банк» имеет не только теоретическое значение, но и практическую значимость. Предложенный концептуальный подход может быть реализован при исследовании других субъектов экономических отношений, как государственной принадлежности (налоговых органов), так и негосударственных (страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения
8 факторов, влияющих на взаимодействие предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления Субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию механизма взаимодействия «предприятие-банк», а также программное обеспечение, реализующее его отдельные блоки, могут быть рекомендованы к использованию кредитным учреждениям при организации взаимоотношений с предприятиями реального сектора экономики. Названные разработки внедрены и используются в настоящее время в деятельности Северного банка Сбербанка РФ. Основные положения работы могут использоваться в учебном процессе при изучении дисциплин «Финансы, денежное обращение и кредит», «Банковское дело» и представлены соответствующим спецкурсом на экономическом факультете КГТУ.
Специальность, которой соответствует диссертация
Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами промышленности), что соответствует п. 15.1 «Разработка новых и адаптация существующих методов, механизмов и инструментов функционирования экономики, организации и управления хозяйственными образованиями промышленности», п. 15.2 «Формирование механизмов устойчивого развития экономики промышленных отраслей, комплексов, предприятий», п. 15.5 «Теоретические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства» паспорта специальностей ВАК и специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, что соответствует п. 3.2 «Основные направления регулирования корпоративных финансов, организация структуры финансовых ресурсов предприятий реального сектора», п. 9.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», п. 9.9 «Проблемы обеспечения сбалансированной банковской полити-
&
9 ки в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему спектру источников и резервов» паспорта специальностей ВАК.
Апробация работы
Результаты исследования представлены автором на IV Всероссийском симпозиуме «Стратегическое планирование и развитие предприятий» (Москва, 2003), на международной научно-практической конференции «Конкурентоспособность предприятия и территории в меняющемся мире» (Екатеринбург, 2002), на Всероссийской научно-практической конференции «Социально-экономические аспекты современного развития России» (Пенза, 2003), на всероссийской научно-практической конференции «Факторы устойчивого развития экономики России на современном этапе (федеральный и региональный аспекты)» (Пенза, 2003), на Межрегиональной научно-практической конференции «Банковская система и реальный сектор экономки» (Иваново, 2003 г.), на международной научно-практической конференции в КГТУ в 2002 г., на совместном заседании кафедр экономики и управления, бухгалтерского учета и аудита, финансов и кредита и экономики отраслей КГТУ (май, 2003 г.).
По теме диссертации опубликовано 9 работ, общим объемом 12,1 печатных листов.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, 3 глав, включающих 7 параграфов, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. Общий объем работы составил 198 страниц печатного текста, в том числе 9 приложений на 9 страницах.
В тексте использовано 24 таблицы, 32 рисунка. Библиография включает 206 наименований.
