Содержание к диссертации
Введение 3
Глава 1. Методологические основы управления банковскими
структурами 8
1.1. Роль и место коммерческих банков в системе
рыночных отношений 8
Типология и тенденции развития банковского бизнеса 27
Специфика менеджмента в коммерческом банке 43
Глава 2. Состояние менеджмента в системе российских
коммерческих банков 59
2.1. Процессы становления системы менеджмента в
коммерческих банках 59
Риски в сфере банковских операций 76
Особенности формирования кредитного портфеля банков 95
Глава 3. Совершенствование системы менеджмента
в банковской сфере 110
Усиление влияния принципов стратегического менеджмента в деятельности коммерческих банков ПО
Формирование рациональных банковских структур 125
Создание эффективной управленческой команды в коммерческом банке 143
Заключение 158
Список использованной литературы , 163
Приложения 172
Введение к работе
Актуальность темы диссертации. Банковская коммерческая система как важнейшая часть финансового рынка — одна из тех сфер отечественной экономики, в которой практически с самого начала экономических реформ в полной мере проявились рыночные отношения. На первоначальных этапах темп возникновения и развития коммерческих банков поражал воображение, однако спустя всего несколько лет относительного благополучия коммерческие банки вошли в период чередующихся кризисов. Часть из них вынуждена была прекратить свое существование, другая - столкнулась с серьезными трудностями, для преодоление которых потребовались новые подходы к управлению банковской деятельностью, направленные на повышение эффективности банковских операций. Драматические перемены в финансовую сферу внес финансовый кризис августа 1998 г., после которого многие банки оказались несостоятельными, а выжившие вынуждены были отказаться от арбитражных операций в пользу предоставления клиентам традиционных банковских услуг, главная из которых - кредитование.
В посткризисный период ситуация на отечественном финансовом рынке коренным образом изменилась: ушел из России «горячий» спекулятивный капитал, а оживление в реальном секторе экономики породило спрос на деньги -на рынке банковских услуг возникла реальная конкуренция, что поставило перед менеджментом коммерческих банков ряд новых задач, таких, как необходимость повышения эффективности банковских операций, укрепление конкурентной позиции, а это неизбежно связано с внедрением в повседневную практику современных достижений менеджмента и маркетинга, которые ранее руководством банков признавались как недостаточно актуальные.
Степень разработанности проблемы. Теме банковского бизнеса посвящено достаточно большое количество публикаций как зарубежных, так и отечественных авторов. Среди зарубежных публикаций следует отметить работы
Дианы МакНотон, Колба Роберта В., Родригеса Рикардо Дж., Хайека Фридриха А., Эдгара М. Морсмана-младшего. Что касается отечественных исследований, посвященных банковской тематике, то они весьма обширны. В этом аспекте уместным будет упомянуть российских ученых, работы которых сыграли существенную роль в выполнении настоящего исследования: Безделова Д., Грязнову А., Егорова Н., Кулакова А., Лобанова Т., Моисеева С, Никонова И., Одегова 10., Петрова Е., Поморина М., Сергиенко Я., Смулова А., Федотова М., Шестакова А., Хабарова В. и др.
Однако до последнего времени в центре внимания исследователей деятельности коммерческих банков были преимущественно вопросы, которые касались непосредственно финансовых операций: «кредиты», «депозиты», «проценты» и т.д., а банковская проблематика, касающаяся построения эффективных систем менеджмента, оставалась на втором плане. Настоящая работа призвана в определенной степени восполнить этот пробел.
Цели и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию деятельности коммерческих банков на основе эффективного их управления, включая стратегические, организационные аспекты, а также вопросы, связанные с формированием эффективных команд менеджеров.
В соответствии с поставленной целью в диссертации были поставлены и решены следующие задачи:
- обосновать роль, место, выявить закономерности и специфические
особенности функционирования коммерческих банков как части финансового
сектора современной экономики;
разработать типологию и обосновать тенденции развития банковского бизнеса;
исследовать закономерности становления и развития банковского бизнеса в России;
выявить и проклассифицировать риски в банковской сфере и предложить меры по их минимизации;
разработать комплекс методических рекомендаций по эффективному управлению коммерческим банком в том числе по управлению изменениями;
разработать рекомендации по построению эффективной команды руководителей банка.
Предмет исследования — экономико-управленческие отношения, возникающие на коммерческих банках в процессе совершенствования системы управления их деятельностью.
Объектом исследования является деятельность различных российских коммерческих банков как часть инфраструктуры финансового рынка.
Теоретико-методологическую основу исследования составил системный подход к анализу социально-экономических процессов и явлений. В диссертации автором широко использованы труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам управления в социально-экономических системах, наиболее значимые работы прикладного характера специалистов в области банковских операций, а также многочисленные материалы эмпирического характера, в том числе полученные непосредственно в.ходе исследования.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке методических рекомендаций и предложений по созданию эффективных систем управления коммерческими банками.
Диссертация содержит следующие элементы научной новизны, которые выносятся на защиту:
обоснованы роль, значение и выявлены тенденции развития российских коммерческих банков в системе рыночных отношений;
выявлены и обобщены специфические особенности функционирования коммерческих банков, в частности специфическое рисковое поле, а также проблемы построения эффективных организационных структур и предложены методы их решения;
разработана типологическая классификация российских коммерческих банков, признана перспективной роль банка как финансового супермаркета и предложены рекомендации в отношении дальнейшей их специализации;
сформулированы принципы управления коммерческих банков, учитывающие специфические особенности их функционирования, выявлены наиболее перспективные направления развития банковского бизнеса и предложена методика формирования стратегии;
обобщен опыт управления наиболее успешных коммерческих банков на российском финансовом рынке и предложен комплекс рекомендаций по повышению эффективности управления в этой сфере;
разработана и предложена методика перепроектирования банковского бизнеса, направленная на повышение эффективности банковских операций, а также рекомендации по созданию в руководстве коммерческим банком эффективной команды менеджеров.
Практическая значимость выполненного исследования состоит в разработке методических рекомендаций по эффективному управлению коммерческим банком в условиях российского рынка, включая стратегические аспекты, вопросы построения эффективной организационной структуры, а также проблематику, связанную с вопросами подбора руководящего звена.
Апробация работы. Основные положения диссертационного исследования докладывались, обсуждались и получили положительную оценку на конференциях по проблематике российского бизнеса, а также нашли применение в учебном процессе МИПК РЭА им. Г. В. Плеханова.
Публикации. По теме диссертации опубликованы две научные работы общим объемом 4,35 п. л.
Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и одного приложения и содержит 172 страницы машинописного текста, включая 28 таблиц и 12 графиков. Список литературы содержит 137 источников.
В первой главе «Методологические основы менеджмента в банковской сфере» раскрываются сущность и основные формы функционирования системы коммерческих банков как наиболее значимого элемента инфраструктуры финансового рынка, ролевая типология отечественных и зарубежных коммерческих банков, а также банков экономически развитых стран, производится сравнительный анализ их ролевых функций и особенностей построения систем управления.
Во второй главе «Состояние менеджмента в системе российских коммерческих банков» анализируются закономерности становления и развития российской системы коммерческих банков и ее основная проблематика развития на современном этапе; раскрывается рисковое поле и классифицируются систематические и специфические риски, присущие банковской деятельности, а также приводятся методические рекомендации по их снижению в процессе формирования эффективного кредитного портфеля.
В третьей главе «Развитие менеджмента в банковском бизнесе» рассматриваются вопросы, связанные с разработкой стратегии и стратегических подходов к управлению, в том числе текущими банковскими операциями; предлагается методика проведения различной глубины и масштаба организационных изменений, направленных на повышение адаптивности банковских структур к изменчивым рыночным условиям; раскрываются проблемы управления на уровне взаимодействия менеджеров различного уровня и предлагается комплекс мер по формированию эффективной управленческой команды.
Основные результаты проведенного исследования и рекомендации по их применению излагаются в заключении по диссертации.
