Введение к работе
Актуальность темы исследования. Информатизация и глобализация мировой экономики кардинальным образом изменили процессы развития финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности, придав им инновационную направленность. В банковской сфере это проявилось в появлении новых и развитии существующих финансовых инструментов, новых банковских продуктов, начиная от широкого спектра банковских карт с множеством возможных инновационных операций, инновационных систем удаленного доступа управления счетами и заканчивая инновационными инвестиционными услугами.
В общем случае под инновацией будем понимать конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности либо в новом подходе к социальным услугам. Применительно к банковской сфере понятие «инновация» означает:
создание новых банковских продуктов (услуг), обладающих более привлекательными потребительскими свойствами, либо качественно новых продуктов, способных удовлетворить неохваченные ранее потребности потенциальных потребителей;
внедрение инновационных технологий деятельности, повышающих производительность банковской деятельности и расширяющих спектр этой деятельности, в том числе за счет развития и совершенствования инструментов предоставления банковских услуг;
создание новых организационных структур, обеспечивающих рост социально-экономическую эффективность деятельности банков, в том числе за счет рационального масштабирования деятельности банковских структур, исходя из объемов рыночных потребностей;
освоение новых рынков предоставления услуг за счет расширения, как географии деятельности банка, так и за счет наращивания потребительской панели.
Необходимость реализации инновационной направленности банковской деятельности как составляющей финансового рынка в условиях инновационного развития мировой экономики и формирования шестого технологического уклада ставит задачу формирования адекватной инновационной среды. С другой стороны, инерционность перехода отечественной экономики от рынка продавца к рынку покупателя, которая продолжает наблюдаться в российских банках, усложняет задачу их инновационного развития, обеспечивающего конкурентоспособность на мировом финансовом рынке, в том числе в части использования передового мирового опыта инновационной деятельности в банковской сфере. Это означает необходимость создания инновационной среды, обеспечивающей ускоренное развитие отечественного банковского сектора, способного эффективно интегрироваться в мировую финансовую систему.
Таким образом, развитие методов формирования инновационной среды в банковской сфере представляет собой актуальную научную задачу, имеющую важное народнохозяйственное значение.
Степень разработанности проблемы. Проблемы инновационной деятельности экономических систем, включая методы, технологии, механизмы и инструменты ее осуществления были и остаются в центре внимания отечественных и зарубежных ученых-экономистов.
Основные аспекты инновационной деятельности экономических систем отражены в работах таких ученых как Аньшин В.М., Баркер А., Горфинкель В.А., Гохберг Л.М., Дорофеев В.Д., Зеленский Ю.Б., Иванов Г.И., Ильенкова С.Д., Клейнер Г.Б., Клейтон М., Копер Дж., Малинецкий Г.Г., Медынский В.Г., Меньш Г., Мухамедьяров А.М., Питерс Т., Пригожин А.И, Санто Б., Твисс Б., Тебекин А.В., Фабоцци Дж., Хучек М., Чезборо Г., Швандер В.А., Шмелева А.Н., Шумпетер Й., Яковец Ю.В. и др. В работах этих авторов исследуются вопросы повышения эффективности инновационной деятельности на основе использования потенциала научно-технического прогресса.
Многие вопросы формирования, развития инновационного менеджмента, а также проблемы эффективного использования инновационного потенциала в современных моделях рыночного хозяйства отражены в трудах Глазьева С.Ю., Гориной С.А., Дафта Р., Дагаева А.А., Друкера П., Егорова А.Ю., Качалина Л.Н., Кралича П., Кукуры С, Ламбена Ж., Милгрома П., Мильнера Б.З., Оболенски Н., Олейникова Е.А., Портера М., Роббинса С., Тельнова Ю.Ф., Фатхутдинова Р.А., Фрайлингера К., Фримена Р., Уолша К. и др.
Исследованию различных аспектов инновационной деятельности в финансовой сфере и банковском секторе посвящены труды Алавердова А.Р., Бланка И.А., Викулова В.С., Грачевой М.В., Зверева О.А., Лаврушина О.И., Мамоновой И. Д., Мурычева А.Н., Роуза П. С, Русанова Ю.Ю., Сенчагова В.И., Синки Дж., Смулова A.M., Тагирбекова К.Р., Толкаченко Г.Л., Трайнева В.А., Пановой Г.С., Черных С.И., Шамраева А.В., Шенаева В.Н., Хоминич И.П. и др.
Вместе с тем следует отметить, что в условиях инновационных преобразований отечественной и мировой экономики вопросы методологии формирования инновационной среды в банковской сфере требуют дальнейшего развития.
Научного осмысления требуют проблемы инновационного развития компаний финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности. Требуется аналитическая оценка перспектив инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях. Критического анализа и методической проработки требуют вопросы организации инновационной деятельности в банковской сфере. Кроме того, учитывая крайне низкий уровень инновационной активности коммерческих банков, существует объективная необходимость совершенствования механизмов управления инновационным развитием банков путем формирования инновационной среды, благоприятной для осуществления эффективных инноваций.
Указанные обстоятельства предопределили выбор цели, формулировку задач, определение объекта, обоснование предмета и формирование гипотезы научного исследования.
Целью диссертационного исследования является развитие методического подхода к формированию инновационной среды в банковской сфере, как важнейшего условия осуществления эффективных инноваций на основе исследования подходов, форм и способов создания благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности.
Достижение поставленной цели осуществлялось путем решения ряда логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему диссертационного исследования, включая:
- исследование инновационной среды как ключевой фактор обеспечения эффективности инновационных процессов;
- выявление проблем формирования инновационной среды в банковской сфере и определение потенциальных путей их решения;
- анализ подходов и форм организации инновационной деятельности в банковской сфере;
- анализ сдерживающих и стимулирующих факторов развития инновационной деятельности в банковской сфере;
- разработка критериев оценки эффективности формирования инновационной среды в банковской сфере;
- определение вероятных подходов, форм и способов создания благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности в банковской сфере;
- разработка адаптивной модели формирования инновационной среды в российских банках;
- прогнозирование перспектив улучшения инновационного климата в банковской сфере при формировании инновационной среды.
Объектом исследования в данной работе являются российские банки, осуществляющие инновационную деятельность.
Предметом диссертационного исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие при формировании инновационной среды в банковской сфере как важнейшего условия осуществления эффективных инноваций.
Гипотеза научного исследования. В условиях существенного отставания отечественной экономики от уровня мировых лидеров уместно предположить, что для достижения опережающих темпов создания востребованных на рынке реальных активов, необходимо создать соответствующие условия на рынке финансовых активов, в частности благоприятную инновационную среду в банковской сфере.
Теоретико-методологическая основа исследований. Теоретическую основу исследований составили теоретические положения и выводы, содержащиеся в фундаментальных и прикладных исследованиях отечественных и зарубежных авторов по проблемам развития инновационной деятельности экономических систем, исследования инновационных процессов, формированию инновационной среды, а также законодательные акты и нормативные документы Российской Федерации и зарубежных стран в области формирования концепций и программ развития банков.
Методологическую основу исследований составили системный и комплексный подходы, методы историко-логического, структурно-функционального анализа, экономико-математического моделирования, методы теории систем, методы теории исследования операций, методы теории массового обслуживания, методологические принципы инновационного менеджмента, метод применения сбалансированной системы показателей и др.
В ходе диссертационного исследования обобщен изложенный в специализированной литературе опыт формирования инновационной среды как важнейшего условия осуществления эффективных инноваций.
Информационную базу исследований составили данные Министерства экономического развития РФ, Министерства Финансов РФ, Министерства образования и науки РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной службы государственной статистики, статистические данные субъектов РФ, концепции и программы развития ряда отечественных банков.
Диссертация соответствует пункту 2.3. «Формирование инновационной среды как важнейшее условие осуществления эффективных инноваций. Определение подходов, форм и способов создания благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности. Пути улучшения инновационного климата» Паспорта специальности ВАК 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями).
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке нового методического подхода к формированию инновационной среды в банковской сфере: заключающегося в развитии методов создания благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности в банковской сфере, адекватных по темпам и качеству развития предполагаемым рыночным потребностям (на уровне латентного нарождающегося их слоя); обеспечивающего сбалансированность инновационной деятельности банка по направлениям ее осуществления; и направленного на улучшение инновационного климата банка в системе реализуемых инновационных и традиционных процессов.
В числе наиболее важных научных результатов, полученных лично автором и определяющих научную новизну и значимость проведенных исследований, можно выделить следующие:
1. Выявлено, что по мере эволюции рыночных отношений роль инновационной деятельности менялась следующим образом: в дорыночной экономике - крайне незначительная (эпизодическое проявление инновационной деятельности в виде сгустков); при слабо регулируемой рыночной экономике - относительно незначительная (стимулирование развития сгустков инновационной деятельности); при регулируемой экономике смешанного типа - средняя (стало нормой создание новых благ, внедрение новых методов, освоение новых рынков сбыта, получение новых источников сырья, проведение организационных изменений); при коммуникативно-синергетическом регулировании экономики – значительная (только системное создание и использование инноваций способно обеспечить конкурентные преимущества на рынке); в период глобализации экономики на основе процессов информатизации – доминирующая (рыночный успех обеспечивает не наличие инноваций, а их конкурентное превосходство на фоне других инноваций);
2. Разработан алгоритм решения проблемы формирования инновационной среды в банковской сфере, включающий: аналитический блок определения перспектив формирования инновационной среды; синтетический блок разработки адаптивной модели формирования инновационной среды в российских банках; методический блок рекомендаций по реализации процессов формирования инновационной среды в банковской сфере;
3. Определены состав, взаимосвязь и динамика трансформации сдерживающих и стимулирующих факторов развития инновационной деятельности в банковской сфере. Установлено, что в качестве ключевой особенности организации инновационной деятельности в банках следует выделить преобладание простого внутриорганизационного характера инновационных процессов, предполагающего создание и использование инновации в рамках одного и того же банка, с одной стороны, при ориентации на большое число клиентов, с другой стороны. Показано, что на интенсивность инновационной деятельности банков на макроэкономическом уровне решающее влияние оказывает динамика ВВП (коэффициент корреляции 98,45%). Среди внутренних микроэкономических наибольшее позитивное влияние на инновационную деятельность отечественных банков оказывает приобретение современных программных средств, а также проведение собственных исследований и разработок, а наибольшее негативное влияние - приобретение морально устаревшего оборудования, а также низкий уровень подготовки специалистов в области инновационной деятельности;
4. Установлено, что относительная эффективность инновационной деятельности отечественных банков имеет положительное значение на уровне инвенций (+13%) и на уровне имитаций (+2,9%). В то же время относительная эффективность инновационной деятельности банков отрицательна на уровне инноваций (-8%) и модернизаций (-32,7%). Показано, что в целом средний относительный уровень инновационной деятельности отечественных банков находится на низком уровне и составляет -24,8% и характеризуется низкой инновационной стабильностью при переходе от этапа инвенций к этапу имитаций (+/- 14,2%);
5. Разработаны критерии эффективности формирования инновационной среды в банковской сфере, учитывающие: обеспечиваемую адаптивность инновационной деятельности банка к внешней среде; обеспечиваемый уровень эффективности и инновационной активности банка в сфере реализации инвенций, инноваций, модификаций и имитаций; обеспечиваемую сбалансированность реализации банком инноваций различной степени радикальности;
6. На основе определения потенциальных подходов к созданию благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности в банковской сфере разработана адаптивная модель формирования инновационной среды в российских банках.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что основные теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертации, вносят определенный вклад в теорию управления инновациями и могут быть использованы при исследовании элементов инновационной среды как ключевого фактора обеспечения эффективности инновационных процессов; при формировании алгоритма решения проблем формирования инновационной среды в банковской сфере; при совершенствовании критериев оценки эффективности формирования инновационной среды в банковской сфере.
Основные результаты работы могут быть использованы при дальнейшем совершенствовании методической базы формирования инновационной среды в банковской сфере. Результаты работы могут быть использованы при развитии подходов, форм и
способов создания благоприятных условий для осуществления
инновационной деятельности, а также предлагаются к использованию в учебном процессе при изучении дисциплины «Инновационный менеджмент» экономических специальностей ВУЗов.
Практическая ценность работы состоит в возможности использования ее положений и выводов:
- при анализе сдерживающих и стимулирующих факторов развития инновационной деятельности в коммерческих банках;
- при определении вероятных подходов, форм и способов создания благоприятных условий для осуществления инновационной деятельности в банковской сфере;
- при прогнозировании перспектив улучшения инновационного климата в банковской сфере при формировании инновационной среды.
Предложенный комплекс методических рекомендаций позволяет осуществлять совершенствование подходов к формированию инновационной среды в банковской сфере.
Достоверность и обоснованность основных результатов и выводов исследования обусловлена:
- методологическими и теоретическими предпосылками исследования методов формирования инновационной среды в банковской сфере;
- опорой на достижения современной экономической науки по проблемам формирования инновационной среды в экономических системах;
- использованием комплекса надежных методов и методик, адекватных предмету и задачам исследования методов формирования инновационной среды в банковской сфере;
- корректным применением методов сбора, анализа, обработки и интерпретации результатов создания моделей формирования инновационной среды в российских банках, подтверждаемым сопоставимостью показателей, полученных теоретическим и экспериментальным путем.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы, касающиеся развития методов формирования инновационной среды в российских банках, обсуждены и одобрены на международных научно-методических и научно-практических конференциях и семинарах в 2008-2010 гг., в том числе «Современная Россия: экономика и государство», «Актуальные проблемы развития экономических систем: теория и практика».
Результаты, полученные автором, нашли применение в практической деятельности ОАО «Альфа-банк», а также в учебном процессе ФАОУ ДПО «Государственная академия профессиональной переподготовки и повышения квалификации руководящих работников и специалистов инвестиционной сферы» (ФАОУ ДПО ГАСИС) при чтении лекций, проведении практических занятий по дисциплине «Инновационный менеджмент».
Публикации. Основные положения и результаты проведенного исследования изложены в 6 публикациях общим объемом 3,21 п.л., в том числе в 3 статьях в изданиях, рекомендованных ВАК.
