Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ 9
Роль страхования в развитии общественного воспроизводства 9
Социальное страхование как отражение социальной направленности рыночной экономики 24
Институциональная структура регионального рынка
страховых услуг 39
ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
СТРАХОВОГО РЫНКА РЕГИОНА 54
Современное состояние страховых рынков регионов Приволжского федерального округа 54
Региональная специфика отраслей страхования 69
Особенности формирования региональных рынков
страховых услуг 92
ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ
УСЛУГ РЕГИОНА 106
Региональные принципы регулирование страховой деятельности 106
Механизм формирования рынка страховых услуг региона. 114
Перспективы развития регионального рынка страховых
услуг 124
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 130
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 132
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение к работе
В период развития рыночных отношений в Российской Федерации эффективность решения социальных, экономических и других задач во многом зависит от научно обоснованного проведения региональной политики. Основой такой политики является необходимость решения насущных проблем общества, повышение жизненного уровня людей и социальной защиты населения.
Развитие страховых отношений занимает особое место в региональной политике. В большинстве цивилизованных стран мира в настоящее время страхование занимает один из важных стратегических секторов в экономике.
Страхование - это механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утратой здоровья и рядом других жизненных обстоятельств. В региональных условиях применение такого механизма способствует эффективности социально-экономического развития, снижению риска и устранению негативных тенденций, защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития регионального страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики региона в целом и отдельных предприятий. Поэтому формирование региональной системы страхования - одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка. Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, это имеет особое значение.
Это обуславливает актуальность формирования регионального рынка страховых услуг. Необходимость исследования данной проблемы обусловлена тем, что она, во-первых, мало изучена, во-вторых, отсутствует опыт проведения региональной политики страхового сектора, поэтому она представляет, на наш взгляд, значительный практический интерес и особенно актуальна для Российской Федерации.
Формирование рынка страховых услуг происходит в ходе развития товарно-денежных отношений и соответствует общему уровню «товарности» в стране. До начала 1990-х годов в России существовала государственная монополия в области страхования: все страховые операции внутри страны проводила единая организация - Госстрах СССР, а операции иностранного страхования - акционерное общество Ингосстрах. Необходимость монополизации страхования обосновывались двумя причинами: социально-экономической значимостью страхования, требующей активной роли государства в проведении страховой политики, и необходимостью концентрации средств страхового фонда в целях повышения финансовой устойчивости страховых операций.
Однако практика показала, что монополия на проведение страхования, как и любая другая монополия, не способствует ориентации на интересы страхования, порождает ведомственные интересы страхования, удовлетворение которых становится первоочередной задачей, ведет к бюрократизации страхового аппарата, лишает его работу гибкости и маневренности. К тому же повышение финансовой устойчивости страховых операций возможно при концентрации страхового фонда только до определенного предела, за границами которого дальнейшее наращивание объема страхового фонда перестает оказывать влияние на уровень устойчивости. В рыночных условиях, которые предполагают возможность выбора товара на основе конкуренции товаропроизводителей, правительство страны сочло возможным отказаться от монополии в страховании.
Повышение уровня рисков - это объективный, закономерный процесс, вызываемый объективным характером ухудшения состояния окружающей среды, предоставляемой экономической свободой, соответственно страхование становится объективной необходимостью.
В условиях рыночных отношений страхование становится одним из важнейших факторов, обеспечивающих стабильность экономики в современный период. В свою очередь, потребности рыночной экономики стимулируют развитие страхового рынка как важного элемента общей системы рыночных отношений. Рынок побуждает страховые организации принимать участие в операциях коммерческого характера, проводить активную инвестиционную деятельность помимо оказания сугубо страховых услуг и в результате дает дополнительный импульс развитию экономики. Развитие рынка страховых услуг состоит в создании надежного и эффективного механизма страховой защиты, как непременного фактора рыночной экономики.
Все вышесказанное определило актуальность исследования.
Изучению проблем формирования рынка страховых услуг посвящены исследования таких ученых как: Архипов А.П. [25, 26], Гвозденко А.А. [48, 49], Денисова И.П. [59], Ефимов С.Л. [62 - 64], Коломин Е.В. [79 - 81], Крутик А.Б. [84, 85], Кураков Л.П. [88 - 90, 92, 94], Никитина Т.В. [84, 85], Орланюк-Малицкая Л.А. [109, ПО], Романова Т.Ф. [128], Шахов В.В. [166 -168] и др.
Основной целью данной диссертационной работы является исследование проблем формирования рынка страховых услуг, степени его влияния на развитие экономики регионов, а также выявление на этой основе путей совершенствования рационального сочетания интересов федеральных и региональных инициатив в области страхования. Исходя из этого были поставлены следующие задачи:
- проанализировать теоретические и методологические основы страхования, определить его экономическую сущность и выявить современное содержание основных понятий страхования;
выявить роль страховых услуг в социально-экономическом развитии страны и ее регионов;
охарактеризовать развитие страхового дела в Чувашской Республике, дать его общую оценку в современный период и определить перспективы его развития;
выявить региональные особенности основных видов страхования: имущественного, личного, страхования ответственности;
предложить основные направления развития региональной системы страхования, ее основные формы и перспективы развития.
Объектом исследования является региональный рынок страховых услуг и его инфрастуктура.
Предметом исследования является формирование регионального рынка страховых услуг и степень его влияния на региональную экономику.
Методологической основой диссертации послужили теоретические и практические исследования отечественных и зарубежных экономистов, социологов, занимающихся исследованиями в области страхования.
В ходе написания работы применялись общие и специфические методы исследования: системный анализ, сравнительный, статистический и др.
Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, регионов и муниципальных образований, материалы Госкомстата РФ и ЧР, Министерства экономического развития и торговли.
Научная новизна исследования состоит в следующем: обобщен и теоретически развит научный вклад отечественных и зарубежных ученых-экономистов в разработку теории и методологии страхового рынка как сложной интегрированной и развивающейся системы, включающей страховых организаций, страхователей, страховых посредников, профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков, объединений страховщиков и страхователей и системы государственного регулирования;
дана авторская трактовка сущности регионального рынка страховых услуг как подсистемы экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического страхового товара в условиях экономического районирования, где субъектами выступают страховщики, страхователи, страховые посредники, объединения страховщиков;
обоснована необходимость демонополизации страхового дела и создания альтернативных страховых организаций, конкурирующих с государственными страховыми организации с учетом региональных особенностей, капитализации страховых компаний и рационального сочетания интересов федеральных и региональных инициатив в области страхования;
сформирована концепция формировании эффективного механизма государственного регулирования регионального рынка страховых услуг, основанного на общесистемных и специфических принципах, сформулированных как следствие общесистемных и уточняющих их проявление на региональном уровне, таких как принцип федерального и регионального единства, принцип региональной эффективности и принцип адекватности, и предложено его логико-структурное описание;
разработаны меры по удовлетворению потребностей экономических субъектов (населения, организаций и государства) в страховой защите посредством развития обязательного и добровольного страхования, создания эффективного механизма госрегулирования и надзора за страховой деятельностью, стимулирования перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции, поэтапной интеграцией национальной системы страхования с международным страховым рынком.
Основные положения диссертации отражены в научных работах, докладывались на всероссийских и региональных научно-практических конференциях, проходивших в Чебоксарах, Алатыре.
Представленные в диссертации выводы и предложения могут быть использованы региональными органами власти при составлении текущих и долгосрочных программ социально-экономического развития, а также заин-
тересованными министерствами и ведомствами, занимающимися проблемами региональной экономики, хозяйствующими субъектами страхового бизнеса.
Диссертация и публикации автора могут служить в качестве учебного материала при изучении курсов «Региональная экономика», «Страховое дело», «Страхование» на экономических факультетах вузов.
