Введение к работе
Актуальность исследования. Процессы глобализации,
сопровождающиеся беспрецедентной финансовой интеграцией, мобильностью капитала, конкуренцией в международном масштабе, усиливают взаимозависимость финансовых рынков. Происходящие изменения требуют переосмысления места и роли кредитных организаций в развитии мировой экономики на национальном и международном уровнях.
Актуальность данного вопроса возрастает и потому, что в этих условиях происходит структурная перестройка банковского бизнеса. Основой и отличительной чертой которой выступает концентрация банковского капитала, приобретающая на современном этапе новые количественные и качественные характеристики, обусловленные принципиально новыми условиями работы банков.
Сегодня банки работают в сверхкоротких временных интервалах, одновременно на многих финансовых рынках с разными финансовыми инструментами, учитывая при этом особенности национального законодательства и уровень экономического развития отдельных стран. Сложность и комплексный характер многих современных сделок требуют одновременного участия в их реализации различных функциональных подразделений и структур, специализирующихся на брокерском обслуживании на финансовых и валютных рынках, андеррайтинге, корпоративном финансировании, доверительном управлении и других видах банковских услуг, что становится под силу банкам, обладающим адекватным размером своего капитала для проведения такого рода операций. Это приводит к объективной потребности укрупнения банков, их превращения в своего рода финансовые супермаркеты, обладающие большими технологическими и финансовыми возможностями, обеспечивающими им конкурентные преимущества.
В этих условиях нахождение способов и источников повышения уровня концентрации капитала становится важной стратегической задачей, решение которой дает возможность организации эффективного банковского бизнеса. Одним из современных широко применяемых методов концентрации являются слияния и поглощения, в результате чего выявилась общемировая тенденция сокращения количества самостоятельных банков.
Одновременно с сокращением количества самостоятельных банков происходит увеличение количества крупных банков и усиление их позиций на рынке банковских услуг.
Перераспределение рынка банковских услуг между банками в пользу наиболее крупных из них имеет место не только в рамках национальной банковской системы, но и в международных масштабах. В списке самых крупных банков мира первенство удерживают Американские (Citigroup, JPMorgan Chase, Bank of America и др.), Японские (Mizuho Group, Sumitomo Mitsui, Mitsubishi Tokyo и др.), банки стран ЕС (HSBC Holding, Credit Agricol, Deutche Bank и др).
Тенденции концентрации капитала в банковской сфере проявлялись и в других странах мира ВА и ЮВА, ЦВЕ, бывших республиках СССР.
Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор экономики долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг соответствующего качества, обеспечить разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны. Данная ситуация в самом ближайшем будущем будет тормозить экономический рост страны и перестанет удовлетворять потребителей банковских услуг. Более того, из-за низкой капитализации на фоне постоянного роста объемов операций российская банковская система в том виде, в котором она функционирует в настоящий момент, будет сохранять нестабильность даже в условиях экономического роста
Концентрация капитала позволит банкам увеличить собственные средства и активы, освоить новые рынки, расширить спектр предоставляемых услуг, клиентскую базу, укрепить позиции на рынке финансовых услуг. Только в этом случае они смогут полноценно функционировать как на внутреннем рынке, так и в системе международного сотрудничества.
Кроме того, высоко капитализированная банковская система защищает экономические интересы России, может лучше противостоять иностранной конкуренции на рынке банковских услуг.
Таким образом, концентрация банковского капитала является необходимым условием, обеспечения экономического роста и экономической безопасности России.
Все указанное выше определило актуальность исследования проблемы концентрации банковского капитала как одного из приоритетных направлений исследований международной финансовой сферы, включая его значение для банковской системы России.
Объектом настоящего исследования является мировая банковская сфера.
Предметом исследования являются процессы концентрации в мировой банковской сфере.
Цель диссертационного исследования - определить современные тенденции и способы концентрации капитала в мировой банковской сфере и на этой основе разработать концептуальные основы государственной политики по активизации процессов концентрации банковского капитала России.
В соответствии с поставленной целью в диссертации решаются следующие задачи:
- раскрыть содержание и механизм концентрации банковского капитала
на современном этапе;
- определить наиболее распространенные способы, обеспечивающие
концентрацию капитала в условиях глобализации мировой экономики;
- определить современные тенденции и факторы концентрации
банковского капитала в мировой финансовой сфере;
- рассмотреть международный опыт концентрации банковского капитала;
обосновать необходимость стимулирования процессов концентрации капитала в банковской системе России;
проанализировать особенности концентрации банковского капитала в России,
выявить причины, мешающие отечественным банкам
консолидироваться;
- выяснить роль каждого из применяемых в отечественной практике
способов концентрации банковского капитала в России;
разработать концептуальные основы стратегии концентрации банковского сектора России, конкретные предложения и мероприятия организационного характера по их реализации.
Методологическая и теоретическая база исследования Теоретической базой исследования являются фундаментальные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные концентрации банковского капитала и развитию этих процессов в странах с разным экономическим потенциалом. Теоретической базой исследования послужили труды основателей теории концентрации капитала в общеэкономической ее трактовке и применительно к банковской сфере: А.Смита, Д.Рикардо, К.Маркса, В.И.Ленина. Теоретические аспекты исследуемой проблемы нашли отражение в работах современных ученых: А.Н. Барковского, А.Г.Грязновой, М.А. Давтяна, В.В. Зражевского, О.И.Лаврушина, И.В.Ларионовой, В.Д.Мехрякова, А.Г.Мовсесяна, В.М.Новикова, З.КОкеановой, Г. С. Пановой, А.И. Полищук, Л.Н.Красавиной, А. А. Сергеенковой, Д.В. Смыслова, А.В. Сырцовой, Г.А. Г.А.Тосуняна, М.А.Федотовой, Л.Н.Федякиной, В.Н.Шенаева, В.Шимковича.
Информационную базу исследования составляют документы Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), иностранных и российских кредитных организаций, статистические данные, публикации в отечественной и зарубежной печати, раскрывающие вопросы концентрации банковского капитала
В ходе исследования изучены и обобщены информационные ресурсы сети Интернет.
Научная новизна диссертации. Новизна диссертационного
исследования заключается в обосновании новых предпосылок и причин концентрации банковского капитала на современном этапе, определении наиболее применяемых в международной практике способов концентрации в банковской сфере и разработке концептуальных основ государственной политики, направленной на повышение эффективности банковской системы России путем концентрации банковского капитала.
Наиболее существенными научными результатами являются следующие:
- определены наиболее характерные тенденции и факторы развития
мирового рынка банковских услуг с точки зрения адекватного понимания
причин усиления концентрации капитала в этом секторе мирового финансового
рынка и объективности создания механизма ускоряющего данный процесс на
национальных рынках банковских услуг;
- обоснована приоритетная роль слияний и поглощений как важнейшего
способа концентрации банковского капитала в условиях усиления
либерализации и конкуренции на мировом финансовом рынке;
на основе комплексного исследования зарубежного опыта концентрации банковского капитала выявлено общее и особенное в развитии данных процессов на различных региональных рынках, включая развитые и развивающиеся страны;
обоснована объективная необходимость усиления процессов концентрации капитала в банковской системе России в связи с появлением новых предпосылок и причин;
- сформулированы основные проблемы концентрации национального
банковского капитала в условиях реформирования экономики России и
либерализации ее финансовой сферы;
конкретизированы задачи концентрации и разработаны
концептуальные основы стратегии концентрации банковского сектора РФ.
- показано и обосновано возрастание государственного участия в
концентрации банковского капитала в период его дестабилизации за счет
внешних факторов. При этом степень вмешательства государства различна: от
разработки мер регулирования банковской сферы до финансовой поддержки,
теряющих ликвидность и платежеспособность учреждений.
Практическая значимость. Практическая значимость исследования состоит в том, что основные результаты и рекомендации могут быть полезны Банку России при регулировании на макроуровне процессов концентрации банковского капитала; в практической работе коммерческих банков при выборе способов концентрации банковского капитала.
Материалы данной работы могут быть использованы при чтении курсов «МВКО», «Международные финансы», «Банковское дело».
Апробация результатов исследования. Основные результаты исследования представлялись в научных докладах и в 5 опубликованных статьях общим объемом 2,1 п.л. (весь объем авторский).
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии. Объем работы: 178 страниц, 17 таблиц. 1 рисунок.
