Введение к работе
Актуальность темы исследования. Сберегательный банк России в банковской системе занимает особое положение в силу того, что это крупнейший коммерческий банк по достаточности собственных средств, филиальной сети (более 20 тыс.), в нем сосредоточено около 70% сбережений населения и более 50% выданных кредитов физическим лицам.
Ориентация на мобилизацию свободных денежных ресурсов частных клиентов в стратегическом плане, несомненно, эффективно и предпочтительно для развития экономики. При этом, как выявило исследование, два обстоятельства имеют решающее значение. Одно - это создание банковской инфраструктуры, которая учитывала бы интересы различных групп российских вкладчиков, и другое - формирование доверия к банковской системе со стороны его граждан. С учетом реализации указанных условий можно надеяться на преобразование доходов населения в инвестиции страны.
В связи с этим возникает необходимость исследования в теоретическом и практическом анализе деятельности Сбербанка России на рынке банковских продуктов с учетом зарубежного опыта.
Проблема совершенствования организации и регулирования сберегательного дела в условиях рыночных отношений особенно в посткризисные периоды стала одним из приоритетных направлений социально-экономического развития России.
Актуальность исследования данной проблемы обусловлена и тем, что сберегательное дело, являясь традиционной сферой банковского предпринимательства, направлено на повышение его ресурсной базы, удовлетворение потребностей клиентской базы, развитие национальной экономики. Эти потребности по мере интеграции России во всемирное хозяйство и на фоне глобализации международных финансовых и валютно-кредитных отношений становятся все более актуальными, охватывают банковскую систему стран участников в этих отношений. В этой связи особое теоретическое и практическое значение приобретает изучение опыта организации и регулирования сберегательного дела в наиболее развитых зарубежных странах. Актуальна и задача определения путей дальнейшего
развития Сберегательного банка России, как системообразующей структуры банковской системы и монополиста в области по обслуживанию населения. Эти и другие задачи определили актуальность темы диссертации, ее теоретическую и практическую значимость.
Степень разработанности проблемы. В российской экономической литературе имеется достаточное количество фундаментальных исследований по организации и регулирования банковской деятельности. Значительный вклад в разработку различных сторон данной проблемы внесли известные ученые - экономисты, такие как Ю. А. Бабичева, Г.Н. Белоглазова, М.А. Березина, Н.И. Валенцева, В.В. Иванов, В.И. Колесников, Г.Г. Коробова, И.Д. Мамонова, О.И. Лаврушин, A.M. Тавасиев, Г.А. Тосунян, Е.Ф. Жуков и др. Отдельные авторы Г.Н. Белоглазова, А.А. Казимагомедов, Г.С. Панова и другие посвятили отдельные свои труды банковскому обслуживанию населения
Современный зарубежный опыт организации и регулирования банковского дела широко представлен трудами Эдвина Дж. Долана, Колина Д. Кэмпбелла, Розмари Дж. Кэмпбелла, Кэмпбелла Р. Макконнелла, Стэнли Л. Брю,Л., П. Самуэльсона, Дж. Синки мл., Рида Э., Коттера Р., Гилла Э., Смита Р., Роуза Р., Жана Матука, Гюнтера Асхауэра и других авторов.
Однако, несмотря на значительное количество научных работ по развитию банковского бизнеса, остаются слабо изученными проблемы сберегательного дела в России.
Идеи, содержащиеся в работах российских и зарубежных авторов, стали стимулом для более детального изучения деятельности сберегательных касс и банков по обслуживанию населения. Актуальность выбранной темы исследования в сочетании с недостаточной разработанностью многих ее механизмов организации и регулирования предопределили цель и задачи диссертации.
Цель диссертации состоит в исследовании опыта организации и регулирования сберегательных учреждений, в обобщении их практики работы в наиболее развитых зарубежных странах, в разработке теоретико - методических и практических подходов по организации и регулированию деятельности региональных учреждений Сбербанка России.
В соответствии с данной целью в работе поставлены и решены следующие задачи:
- исследованы организационные основы и методы регулирования
деятельности сберегательных учреждений США и Германии;
проведен анализ по источникам формирования и размещению собственных и привлеченных средств зарубежных сберегательных институтов и Сбербанка России;
дана сравнительная характеристика банковской системе Германии;
на основе анализа современного состояния Сбербанка России выявлены основные направления его внутренней и внешнеэкономической деятельности;
разработаны предложения по применению некоторых теоретико-методических и практических положений зарубежного опыта в организации и регулирования сберегательного дела в российской банковской практике.
Объектом исследования являются зарубежные и российские сберегательные институты.
Предметом исследования выступают совокупность теоретических и методических, а также практических подходов, связанных с организацией и регулированием деятельности сберегательных учреждений.
Методологические и информационные основы исследования. Методологией решения поставленных задач послужили системный и сравнительный анализ, логистика и обобщение, в рамках, которых использованы различные методы и способы научного познания. Информационная база диссертации включает законодательные и нормативные акты, официальные данные Федеральной службы государственной статистики и Сберегательного банка России, научные труды российских и зарубежных авторов, материалы периодической печати и интернет ресурсы.
Диссертационная работа выполнена в соответствии с п. 9 «кредит и банковская деятельность» паспорта специальностей ВАК РФ по специальности 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит.
Научная новизна диссертации состоит в исследовании теоретических и практических положений по анализу и оценке зарубежного опыта организации и регулирования сберегательного дела. На основе анализа обоснованы возможности использования некоторых теоретико-методических положений зарубежной практики в организации и регулиро-
вании деятельности территориальных учреждений Сберегательного банка России.
В результате исследования получены и выносятся на защиту следующие результаты, характеризующие научную новизну диссертации:
на основе проведенного исследования состояния сберегательного дела в различных странах (США, Германия, России) систематизирована организация и регулирование сберегательных институтов этих стран;
проанализирован и обобщен зарубежный и российский опыт формирования и использования ресурсной базы сберегательных учреждений и механизмы ее регулирования, выявлены ее источники образования и основные направления размещения в посткризисные периоды;
выявлены характерные особенности организации и регулирования сберегательных институтов в банковской системе Германии с целью использования в российской банковской практике, в частности:
разработаны предложения по организации и регулированию в деятельности российских коммерческих банков в т.ч. региональных отделений Сбербанка России в области внедрения новых банковских операций и услуг, методов управления рыночными рисками, решения проблем, связанных с некредитоспособностью заемщиков и банкротством (реструктуризацией) банков в условиях модернизации экономики.
Теоретическая и практическая значимость диссертации. Теоретическая значимость работы состоит в приращении научных знаний по вопросам развития сберегательного дела и соответствующих механизмов его организации и регулирования. На основе анализа зарубежного и отечественного опыта разработаны предложения по совершенствованию организации и регулирования сберегательного дела в условиях модернизации экономики, а также развитию рынка банковских продуктов в конкурентной среде. Результаты исследования могут быть использованы Национальным Банком Республики Дагестан, Сберегательным банком России и другими коммерческими банками.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации прошли апробацию на научно-практических конференциях, проведенных в Дагестанском государственном университете с участием Института социально-экономических исследований Дагестанского научного центра РАН и других научных и образовательных учреждений,
опубликованы в периодической печати в количестве 12 научных статей, в том числе 3 статьи в журналах ВАК. Объем опубликованных материалов составляет 4,4 п.л.
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и литературы. Объем работы составляет 138 страница, иллюстративный и справочный материал представлен 17 статистическими таблицами, 4 рисунками, 3 схемами, 1 диаграммой, 7 приложениями, 165 литературными и др. источниками.
