Содержание к диссертации
Введение
Глава 1. Анализ развития национальной денежно-кредитной системы 7
1.1. История денег и банковского дела в Эфиопии 7
1.2. Направления развития банковского дела и других финансовых учреждений в Эфиопии 9
1.3. Типы поведения банковской системы 13
Глава 2. Банковская система Эфиопии и факторы, определяющие её развитие 27
2.1. Анализ экономического развития страны и состояния её банковского сектора
2.2. Структура банковской системы Эфиопии. Сравнительный анализ с банковскими системами ряда стран (Россия, США, ЮАР) 46
2.3. Политические факторы, влияющие на банковскую систему, и их классификация 75
2.4. Государственное участие в банковской системе 90
Глава 3. Реформа банковской системы в Эфиопии 107
3.1. Экономические предпосылки реформирования банковской системы 107
3.2. Финансовый рынок и работа банков с ценными бумагами.. 114
3.3. Основные направления реформ банковской системы Эфиопии 125
Заключение 137
Список литературы 139
- История денег и банковского дела в Эфиопии
- Анализ экономического развития страны и состояния её банковского сектора
- Экономические предпосылки реформирования банковской системы
Введение к работе
Актуальность исследования. В развитых странах мира происходит постоянная структурная перестройка экономики, что позволяет обеспечивать им значительный экономический рост. Это приводит к усилению дифференциации между индустриальными странами и государствами Африки, Азии и Латинской Америки по уровню социально-экономического и научно-технического развития. В таких условиях для развивающихся стран возникает насущная необходимость в изучении передового мирового опыта структурного реформирования экономической системы. Особенно остро эта проблема стоит перед странами Африки, в том числе перед Эфиопией.
В рамках данной общей научно-исследовательской и практической задачи крайне важно изучение развития банковской системы Эфиопии и ее роли в процессе создания полноценной системы рыночных отношений. Достижение долгосрочного положительного эффекта при управлении банковской системой отдельного государства невозможно без понимания внутренних механизмов процессов и явлений, оказывающих на нее влияние. Современная банковская система во всех странах мира находится в центре экономики государства и оказывает сильное воздействие на процессы, которые происходят во всех, без исключения, ее сегментах. Банковские учреждения, осуществляя свою повседневную деятельность, тесно взаимодействуют с предприятиями и организациями различных отраслей экономики, органами государственной власти и населением. Достижение долгосрочного положительного эффекта при управлении банковской системой невозможно без понимания внутренних механизмов процессов и явлений, оказывающих на нее влияние. В национальных банковских секторах разных стран эти механизмы кажутся внешне непохожими, однако в их направленности и последовательности лежат общие законы развития банковских систем. И понимание таких внутренних связей может быть достигнуто благодаря тщательному изучению и систематизации процессов и явлений, происходящих в банковских системах разных стран мира в различные периоды их развития.
Именно поэтому представляется необходимым комплексное и ретроспективное изучение широкого круга национальных банковских систем, имеющих разный уровень развития банковского дела, внутреннее устройство системы и характер внешнего воздействия на банки со стороны управляющих субъектов. Такой подход позволяет выявить закономерности их развития, установить направленность воздействующих на банковскую систему внешних факторов и, что особенно важно, дает возможность отличать реально позитивные тенденции от лишь кажущихся таковыми. Накопление и систематизация знаний о процессах, воздействующих на банковские системы, и наблюдаемых в них явлениях имеет ценность не только для развитии теории банковского дела, но и прикладное значение при определении вероятных перспектив развития системы.
Степень разработанности проблемы. В современной экономической литературе разработаны теоретические основы, касающиеся принципов функционирования, роли и структуры банковских систем. Значительный вклад в развитие теории и практики банковского дела в условиях рыночной экономики внесли следующие российские и зарубежные ученые: Балабанов И.Т., Соколов Ю.А., Масленников В.В., Кроливецкая Л.П., Буевиу С.Ю., Королев О.Г., Edward К. Gill., Richard К., Smith J.D., Richard Pankhurst, Edward Gibbon, Melvin J.Kohl, Arnaldo Mauri, Clara Casell, Shiferw Bekele, Be-fkadu Degefe, Berhanu Nega, Belai Gidey и других. Известные теоретические исследования учитывают системный характер банковского сектора, фокусируясь на анализе конкретной национальной банковской системы. Такой подход затрудняет возможности изучения и практического использования накопленного зарубежного опыта для управления процессами, происходящими, например, в банковской системе Эфиопии. Результатом этого становится повторение в процессе управления ошибок, уже ранее допущенных в подобных ситуациях в банковских системах других стран. Вместе с тем слепое копирование зарубежных подходов к управлению национальной банковской системой также представляется неприемлемым, так как каждая банковская систе-
ма функционирует в конкретных условиях и одни и те же действия, допустимые в одной стране, могут принести обратный результат в другой.
Цель и задачи исследования. Целью данной диссертационной работы является совершенствование теоретической базы и разработка практических рекомендаций по развитию банковской системы Эфиопии.
Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:
раскрыть генезис развития банковский система Эфиопии;
раскрыть специфику банковской системы Эфиопии и факторы, определяющие тип ее поведения;
определить роль и значение банковской системы Эфиопии в развитии национальной экономики;
выполнить сравнительный анализ банковской системы Эфиопии с банковскими системами ряда стран;
разработать практические рекомендации по реформированию банковской системы Эфиопии.
В качестве объекта исследования выступает банковская система Эфиопии.
Предметом диссертационного исследования являются закономерности и процессы формирования национальной денежно-кредитной системы Эфиопии и ее инфраструктуры.
Теоретической основой исследования выступили труды российские и зарубежные ученых по проблемам банковской и денежно-кредитной систем, развития национальной экономики стран.
Информационной базой для диссертационной работы послужили материалы исследований российские и зарубежные авторов, публикации ООН, ЮНИДО, МВФ, ЮНЕСКО, а так же данные ряда сайтов Internet.
Методологическая основа диссертационного исследования. Из общих методов научного познания использован дедуктивный метод. Исследование основано на принципах системного анализа, суть которого состоит в рассмотрении связей между элементами банковской системы и средой функ-
ционирования. Кроме того, в работе применен метод многофакторного анализа.
Научная новизна исследования: заключается в разработке методов и механизмов формирования банковской системы Эфиопии и ее инфраструктуры в условиях переходного периода развития национальной экономики. Результаты, выносимые на защиту, состоят в следующем:
адаптирована теория о типах поведения банковских систем применительно к банковской системе Эфиопии;
выделен комплекс современных проблем развития банковской системы Эфиопии;
раскрыты место, роль и значение банковской системы Эфиопии в решении основных социально-экономических задач развития национальной экономики;
раскрыты механизмы внешнеэкономического участия в процессе ре-' формирования национальной банковской системы Эфиопии;
разработаны основные направления развития банковской системы Эфиопии.
Практическая значимость исследования. Материалы исследования могут быть рекомендованы к использованию при формировании программных документов развития национальной банковской системы Эфиопии. Отдельные разделы диссертации могут быть использованы в процессе изучения учебных дисциплин, предусматривающих рассмотрение зарубежных банковских систем.
Публикации. По теме диссертации опубликовано 5 статей и 2 тезисов.
Объем и структура работа обусловлены общим замыслом и логикой проведения исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы, включающего 154 наименования. Работа изложена на 152 странице машинописного текста, содержит 8 рисунков, 3 таблицы.
История денег и банковского дела в Эфиопии
Деньги в монетарной форме существовали в Эфиопии давно, однако согласно официальным документам, первая валюта была выпущена королями Индибесом и Афимесом. Сами монеты были золотые, серебряные, бронзовые и из меди. Они использовались для внутренней и внешней торговли. Наряду с монетами торгово-рыночные отношения в Эфиопии обуславливались посредством так называемых «примитивных денег» как то: соль, одежда, железо, скот и др. В истории страны было время, когда соль являлась предпочтительней, чем золото и серебро.
Соль была не просто продукт питания, но и средство расплаты в больших сделках. Определенное место в обменных операциях занимала хлопковая ткань. Железо нередко было предпочтительнее других «примитивных денег», так как его преимущество было в том, что оно прочно и долго не портилось, недостатком же была его транспортировка и производство в ограниченных количествах [134].
Вместе с тем долгое время в торгово-обменных операциях присутствовали бартерные сделки. О такой форме экономических отношений в разных странах высказывался Карл Маркс віт. Капитала при анализе истории зарождения денег [83].
С XVIII века страна стала принимать активное участие в международной торговле. Наиболее широко в ней была представлена торговля с арабскими купцами. Благодаря этому обстоятельству первые иностранные монеты появились в Эфиопии в конце 18-го столетия, они имели хождение вплоть до 1945 года. Одной из причин объяснения этого феномена являлось то, что Эфиопия не имела никакой собственной валюты в то время.
Во время Итальянского вторжения, бизнес в Эфиопии велся с использованием итальянской лиры. Но ввиду недоверия со стороны эфиопского народа к лире, постепенно в денежный оборот вступили национальные деньги Мария Тереза талер. В течение XIX столетия использовались и другие иностранные монеты типа индийских рупий тигрой и харер на территориях, занятых британцами (Адон). В 1884 г. получили распространение монеты с изображением императора Менелика.
Монеты Менелика были первыми национальными монетами, введенными после падения империи Ахсумайт. Кроме того, в обороте находилась и местная валюта, например, в городе Харерь, чеканка монет различного достоинства производилась и в Аддис-Абебе. С 1903 года серебряные монеты были выпушены в больших количествах и использовались в обращении, однако содержание серебра в них было меньше по сравнению с талером Марии Терезы. Люди нередко сравнивали, серебряное содержание талера и новой монеты бросая их на камни, чтобы слушать звук металла, австрийская монета имела ясный звук специфический для серебра, бырр Менелика звучал менее убедительно.
После поражения итальянцев в сражении при Адува 2 марта 1896, монеты Менелика стали более популярными, однако наряду с ними в некоторых частях Эфиопии использовался талер. Хотя талер был широко популярен среди людей, монеты Менелика превосходили его в том смысле, что они были легко делимые и могли использоваться в розничной торговле. Бырр Менелика весила 28.075 гр., она была более тяжелым, чем талер, который весил 28.0668 гр., хотя имел тот же самый диаметр 40 мм. Монеты Менелика были заменены в июле 1933 году новыми монетами, выпушенными с изображением императора Хайле Сыласси. [89] валюта, выпушенная с изображением императора Хайле Сыласси в 1945 г. Один-1,00; пять-5,00; Десить-10,00; Двадцать-20,00; Пятьдесят-50,00; Сто-100,00; Пятьсот-500,00.
Это была металлическая валюта с метрической системой, основанной на центах или бырр. Их чеканка производилась в Лондоне и частично в Аддис-Абеба. Новые монеты использовались ограниченно, поскольку талер был все ещё доминирующей монетой, наряду с известным бруском соли.
Все выше представленные монеты должны были препятствовать использованию примитивных денег и иностранных монет.
Однако их распространение было медленным, что не способствовало отмене талера Марии Терезы полностью из обращения, поскольку эта валюта была популярна и широко использовалась много лет в Эфиопии. Другой причиной, не способствующей, замене талера Марии Терезы было то, что люди обнаружили неравное содержание серебра в новой монете и в талере. Талер использовался как для торговли и обмена, так же для различных декоративно-художественных оформлений. Таким образом, национальная денежная система Эфиопии сформировалась [83].
Анализ экономического развития страны и состояния её банковского сектора
Эфиопия экономически отсталая аграрная страна. Она относится к группе наименее развитых стран мира (НРС) с годовым доходом на душу населения около 130 долларов [136].
Главная отрасль экономики сельское хозяйство, на долю которого приходится 49% валового национального продукта (ВНП) и 85 % экспорта. В сельском хозяйстве и соответствующей перерабатывающей отрасли, заняты 75%) населения страны, эти отрасли испытывают серьезные трудности из-за регулярных стихийных бедствий. К этому добавляется недостаток капиталовложений и современной агротехники, а также малоземелье при сохраняющейся государственной собственности на землю.
Страна вынуждена импортировать многие продукты питания или получать их в виде чрезвычайной продовольственной помощи. .Дефицит продовольствия последних четырех лет оценивался в 10-30 млн. Центнеров зерно в год и покрывался за счет зарубежных поставок.
Места промышленное производство не занимай ведущего в экономические страны. К началу 1999 г. в Эфиопии насчитывалось 741 промышленное предприятие, большинство из которых с числом рабочих мест 4-6. На долю промышленности приходится 10-20% ВВП и 15% экспортных поступлений.
Основные мощности в промышленности приходятся на переработку сельскохозяйственной продукции (продовольственное сырье, текстиль) и изготовление простейших потребительских товаров. В то же время имеющиеся мощности загружены далеко не полностью из-за узости внутреннего рынка, недостатка квалифицированных кадров и финансовых проблем в деле снабжения. Лишь 51% промышленных предприятий рентабельны [130].
Полезные ископаемые. В Эфиопии мало разведанных, а тем более эксплуатируемых месторождений. К началу 1990-х гг. подробными геологическими картами были обеспечены не более 20% территории страны, в то время как общие геологические характеристики региона позволяют предполагать наличие значительных запасов как рудных, так и не рудных полезных ископаемых. Уже обнаружены проявления руд меди, цинка, никеля, тантала. В конце 1980-х гг. советскими специалистами были открыты промышленные запасы природного газа. Есть указания на потенциальные запасы нефти, имеются промышленные месторождения золота, разрабатывается месторождение платины.
Практически неисчерпаемой кладовой минеральных солей являются впадины Ассале и Афар, однако их промышленная разработка затруднена отсутствием соответствующей инфраструктуры и тяжелыми климатическими условиями. На востоке и северо-востоке страны широко распространены известняки и гипсы. Велики запасы мрамора, строительных и декоративных камней, высококачественных кварцевых песков и пемзы.
Эфиопия обладает большими запасами сырья для химической промышленности, в том числе, для производства удобрений и для производства строительных материалов. В зоне грабенов выявлены большие запасы геотермальных соленых и пресных вод. Так или иначе, большинство месторождений полезных ископаемых разведаны далеко не полностью и не разрабатываются. Помимо этого, Эфиопия богата гидроресурсами (Голубой Нил и т.д.), которые, однако, используются лишь на 1%.
Автодорожная сеть развита слабо только 9 тыс.км. дорог являются всесезонными. Построенная в начале XX века, она давно требует модернизации.
Экономические предпосылки реформирования банковской системы
На процесс развития банковской системы и таким образом на её роль в социально-экономическом развитии страны влияют как внешние, так и внутренние экономические факторы.
Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков.
К экономическим факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий спрос на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения. Отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, введение ограничений на импортно-экспортную деятельность, кризисы на финансовых рынках, экономический спад - все это приводит к ослаблению банковской системы страны и к уменьшению привлечения денег от населения в банки страны.
В связи с выше сказанным, необходимо рассмотреть сущность и исходные экономические предпосылки развития банковской системы и создания свободных рынков в Эфиопии. Для определения развития банковской системы и связанных с ним понятий в мировой практике используется много разный терминов. Анализ литературных источников позволяет признать приемлемым методологический подход, в котором развитие банковской системы должно рассматриваться как форма структурной политики государствреципиентов, предполагающей реализацию приоритетов на основе структурно-избирательного инвестирования узкого круга регионов, территорий, секторов, отраслей и предприятий. Функционирование и развитие банковской системы в промышленно-развитых странах свидетельствует о том, что в основе их успеха лежит, с одной стороны, хорошее планирование начальных стадий их развития, а с другой - гибкость управления. Изменяющаяся ситуация в мировом хозяйстве влияет на развитие БС и, соответственно, требует адекватного реагирования на эти изменения. Поэтому необходимо продумать политику преференциального режима.
Экономические меры по привлечению иностранного капитала весьма разнообразны. К ним относятся следующие:
- полное и частичное освобождение от таможенных пошлин на импортируемое оборудование, сырье и другие компоненты производства;
- полное или частичное освобождение от подоходного налога;
- введение экспортных льгот и стимулов на все оборудование, сырье и компоненты, ввезенные в свободное обращение из других районов страны, т.е. они, рассматриваются как экспортные товары;
- льготные условия экспорта;
- освобождение от местных налогов либо льготное налогообложение;
- разрешение на любые формы иностранных инвестиций.
Установлено, что развитие банковской системы в мире происходит параллельно с развитием мировой экономики и торговли, в соответствии с колебаниями в мировой экономике. Их развитие неодинаково, но они обладаютбольшими потенциальными возможностями и имеют благоприятные перспективы. Исходя из современной ситуации и мирового опыта, можно указать перспективы их развития:
стабильные экономики все активнее срастаются с мировым рынком и, используя для развития производства продукции с высокой добавочной стоимостью все более интенсифицированные техноемкости, станут наиболее инициативной силой, заинтересованной в постоянной конкуренции на мировом рынке. Гибкость стабильных экономик, их приспосабливаемость к меняющейся международной экономической обстановке, а также возможность в некоторых случаях избегать ограничения протекционизма торговли - это главный фактор дальнейшего свободного экономического развития банковской системы в Эфиопии. многие стабильные экономически развитые страны в банковской сфере выходят на новый виток развития. Главной моделью при этом выступает свободная банковская система в экономике. Высокие технологии -главное достижение двадцатого века. Они уже стали объектом борьбы и устремлений различных стран.
