Введение к работе
Актуальность темы исследования. В условиях глобализации современного мира происходит либерализация движения капитала и многократное увеличение его оборотов на международных финансовых рынках. Бурное развитие информационных технологий и их интеграция с финансовой сферой разрушают рамки и условия, в которых развивались национальные финансовые системы и обращались национальные валюты. Платёжные системы на базе электронных денег в России сегодня характеризуются устойчивым ростом оборотов от 40% до 100% в год, что составляет миллиарды долларов США. Постоянная трансформация в организации этих систем, а так же предоставляемых ими услуг, требуют понимания природы их функционирования, классификации и анализа воздействия на традиционную денежно-кредитную систему.
В отечественной экономической литературе платёжные системы на базе электронных денег часто рассматриваются как системы расчетов с использованием пластиковых карт или электронных денежных переводов. В действительности, платёжные системы на базе электронных денег отличаются от подобных систем, как с позиции экономической природы стоимости, так и с позиции информационной технологии.
Разработкой проблем электронных денег активно занимались А. Гринспен, М. Вудфорд, Ч. Гудхарт, М. Кинг, Б. Коэн, О. Иссинг, Б. Фридман, Ч. Фридман и др. Из-за широкого разнообразия технологических и организационных особенностей платёжных систем на базе электронных денег столь же разнообразны были и трактовки их определения.
В отечественной литературе наиболее систематизировано, изложены взгляды на электронные деньги в работах Ануреева С.В., Березиной М.П., Генкина А.С., Крупнова Ю.С., Кочергина Д.А., Квашнина С.С., Красавиной Л.Н., и др.
Оценка появления и использования в обороте электронных денег представляет собой предмет многочисленных исследований международных кредитно-финансовых институтов (вопросы обеспечения безопасности расчетов с использованием электронных денег, снижения платежных рисков и др.): Банка международных расчётов, Европейского центрального банка, Международного валютного фонда, Федеральной резервной системы США, центральных банков Великобритании, Германии, Канады, Финляндии, Японии, органов денежно-кредитного регулирования Сингапура и др.
По нашему мнению, недостаточно исследованы вопросы природы электронных денег и их функционирования. Этим объясняется актуальность исследования в теоретическом и практическом плане.
Целью диссертационного исследования является разработка методического подхода к оценке платёжных систем на базе электронных денег.
Для реализации обозначенной цели в работе были поставлены следующие задачи:
-
Исследовать становление и тенденции развития современных платёжных систем;
-
Уточнить понятия: «электронные деньги», «электронная валюта», «электронный кошелёк»;
-
Классифицировать платёжные системы на базе электронных денег;
-
Определить критерии оценки эффективности функционирования платёжных систем на базе электронных денег;
-
Изучить взаимосвязь платёжных систем на базе электронных денег;
-
Разработать методику оценки эффективности функционирования платёжных систем на базе электронных денег в условиях их взаимосвязи;
-
Апробировать разработанную методику на данных российского рынка платёжных систем на базе электронных денег.
Объектом исследования являются платёжные системы на базе электронных денег.
Предметом исследования являются экономические отношения между контрагентами платёжных систем на базе электронных денег и расчётно-платёжные механизмы с их участием.
Теоретической и методологической основой исследования послужили диалектический метод познания, сочетание исторического и логического методов сравнения, сочетание анализа и синтеза, труды российских и зарубежных авторов, классиков экономической науки, современных исследователей проблем денежного обращения.
Диссертация выполнена в соответствии с пунктом 8.3. «Деньги в системе экономических отношений. Формы денег и денежные суррогаты. Электронные деньги: специфика, управление, перспективы развития» специальности 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта номенклатуры специальностей научных работников (экономические науки).
Научная новизна работы заключается в следующем:
Предложен комплексный подход к интерпретации электронных денег с позиции их экономической природы и смены денежного носителя, на основе чего уточнены понятия: «электронные деньги», «электронная валюта» и «электронный кошелёк»;
Разработана классификация платёжных систем, благодаря чему выделены системы, в которых функционируют электронные деньги и описаны их свойства;
Выявлены факторы, обуславливающие возможность процесса обесценивания электронных денег, что позволило дать оценку их влияния на денежно-кредитную систему;
Разработана методика количественной оценки эффективности функционирования платёжных систем на базе электронных денег в условиях их взаимосвязи.
Теоретическая значимость работы состоит в уточнении и дополнении понятий «электронные деньги», «электронная валюта», «электронный кошелёк», «электронная инфляция», расширении методического аппарата для оценки влияния электронных денег на денежно-кредитную систему, развитии и совершенствовании современных представлений о явлении электронных денег.
Практическая значимость исследования. Результаты исследования используются в учебном процессе при чтении лекций курса «Деньги. Кредит. Банки», они также могут быть применены платёжными системами для повышения эффективности, Центральными банками, как один из инструментов мониторинга процесса обесценивания электронных денег.
Апробация работы. Основные положения исследования докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях и семинарах, научных сессиях преподавателей и аспирантов в НГУЭУ в 2007-2010 годах. Результаты используются в учебном процессе при преподавании дисциплины «Деньги. Кредит. Банки».
Результаты исследования отражены в шести публикациях автора (одно из изданий рекомендовано ВАК), общим объёмом 1,2 п. л.
Структура диссертации определяется логикой проведённого исследования и отражена в содержании диссертационной работы, состоит из введения, трёх глав, заключения, списка используемой литературы и 10 приложений. Работа включает 135 страниц текста без приложений и содержит 20 таблиц, 24 рисунков и 17 формул.
