Введение к работе
Актуальность темы исследования. Новый этап финансовой глобализации характеризуется не только многократным увеличением трансграничных потоков капитала, но и усилением степени взаимопроникновения и взаимного влияния национальных и глобального финансовых рынков, в том числе их банковского сектора. Усиление перераспределительной роли денег на глобальном финансовом рынке обусловливает современные процессы модификации институциональной структуры национальных банковских систем, которая связана с расширением присутствия иностранного банковского капитала на национальных финансовых рынках. Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы РФ составляет почти 28%, и даже с учетом незначительного снижения в 2011 г. она увеличилась за период 2005-2012 гг. в 4 раза. В ближайшее время рост этого показателя сохранится. В этой связи постепенное проникновение в российский банковский сектор зарубежных банков предопределяет усиление конкуренции для всех участников российского рынка.
Актуальность темы диссертационной работы обусловлена необходимостью:
- изучения теоретических основ функционирования банков с иностранным участием
на национальных рынках;
определения роли и места иностранных банков в российской кредитно-банковской системе в условиях вступления России в ВТО;
выявления специфики построения бизнес-процессов и системы управления банковскими рисками банков с иностранным участием в России;
исследования перспектив диверсификации банковского сектора за счет увеличения доли зарубежного капитала и внедрения новых технологий, используемых иностранными банками в России;
разработки направлений повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на российском рынке;
разработки практических рекомендаций по совершенствованию банковского законодательства в условиях присоединения России к ВТО.
Степень научной разработанности темы. Исследованию вопросов повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на национальных рынках в части совершенствования качества менеджмента, бизнес-процессов и
системы управления банковскими рисками, посвящены работы следующих отечественных авторов: Бережинской Е.В., Белоглазовой Г.Н., Борисовой Н.К., Гомберга Д.М., Донских A.M., Жукова Е.Ф., Звоновой Е.А., Иванова В.В., Ильясова СМ., Казимагомедова А.А., Коробовой Г.Г., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Киселева А.В., Куликова А.Г., Казимагомедова А.А., Лепетикова Д.В., Лямина Л.В., Мурычева А.В., Овчинниковой О.П., Петровой Г.В., Пановой Г.С, Русанова Ю.Ю., Симановского А.Ю., Слепова В.А., Турбанова А.В., Улюкаева А.В., Шенаева В.Н., Ширинской Е. Б. и др.
Среди зарубежных авторов, работы которых исследуют повышение эффективности банковской деятельности в целом и деятельности иностранных банков на национальных рынках, в частности, следует выделить научные труды таких авторов как: Андерсон Р., Брааш Б., Бергер А., Блэкуэлл Д., Гудхард С, Долан Э.Дж., Джонс М., Дерёг X., Морсман Э., Нортон Дж, Полфреман Д., Петерсон Р., Роуз П., Трише Ж-К., Трэйси В., и др.
Однако в существующих научных работах недостаточно внимания уделено прикладному инструментарию, применяемому банками с иностранным участием при формировании бизнес-процессов, использовании ими новейших информационных технологий, методов и механизмов управления банковскими рисками. В отечественной научной литературе отсутствуют исследования монографического характера, посвященные вопросам внутреннего и внешнего регулирования деятельности зарубежных банков, осуществляющих свою деятельность на территории России. В этой связи представляется важным и актуальным исследование направлений повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием в новых условиях, связанных с членством России в ВТО.
Объект исследования - совокупность финансовых отношений, складывающихся в процессе функционирования иностранных дочерних банков на российском рынке.
Предмет исследования - направления повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на российском рынке в условиях членства России в ВТО.
Цель исследования состоит в разработке теоретических положений и практических рекомендаций по повышению эффективности деятельности банков с иностранным участием в условиях членства России в ВТО.
Для достижения этой цели в диссертации решались следующие основные задачи:
выявить особенности присутствия иностранных банков в РФ и формализовать признаки участия и контроля зарубежного капитала на российском рынке в целом и в российском банковском секторе в частности;
исследовать факторы, определяющие эффективность деятельности банков с иностранным участием на российском рынке;
определить направления повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на российском рынке;
выявить тенденции развития современной банковской системы России с учетом использования опыта иностранных банков;
разработать методы адаптации нормативно-правового регулирования банковской деятельности, создающие условия для функционирования иностранного банковского капитала в условиях присоединения России к ВТО.
Область исследования диссертационной работы соответствует требованиям паспорта ВАК Министерства образования и науки РФ по специальности 08.00.10 -«Финансы, денежное обращение и кредит», а именно: п. 10.7. «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков».
Теоретическая основа исследования. Работа базируется на фундаментальных и прикладных результатах отечественных и зарубежных исследований, раскрывающих основы функционирования банковского сектора финансового рынка и особенности его институциональной структуры. В процессе работы использованы результаты научных исследований, содержащиеся в монографической литературе, периодических научных изданиях и интернет-ресурсах.
Методологическая основа исследования. При изучении предмета диссертационного исследования для достижения поставленной цели использовались методология системного анализа, диалектический метод и его производные, индукция и дедукция. Для систематизации полученных данных применялись методы функциональной классификации и группировки, ретроспективного и перспективного анализа, исторический и экономико-статистический методы.
Информационно-статистическую базу исследования составили: специальная научная литература, публикации в отечественной и зарубежной печати, законодательные акты Российской Федерации, Указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные акты Банка России и Министерства финансов РФ. В ходе исследования автором были использованы данные Федеральной службы государственной статистики за 2000-2012 гг., материалы, размещенные на официальном сайте Банка России, интернет-сайтах центральных банков других стран, Банка международных расчетов и Международного валютного фонда, а также нормативная и справочная литература по исследуемой проблеме и экспертные оценки.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке научно-обоснованных предложений по повышению эффективности деятельности банков с иностранным участием в России с целью обеспечения их функционирования на российском рынке с учетом современных тенденций развития отечественного банковского сектора в условиях членства России в ВТО.
На защиту выносятся следующие положения, содержащие научную новизну:
сформулированы базовые критерии классификации иностранных банков на российском рынке (контролируемый дочерний банк - с долей участия иностранного капитала от 50 до 100% и банк с зарубежным участием - с долей от 20 до 49%) с целью обоснования зависимости профильной деятельности акционера от результатов функционирования иностранного дочернего банка; выявлены особенности присутствия иностранных банков на российском рынке, состоящие в сетевой организации бизнеса, отсутствии его региональной направленности, использовании технологий международного банковского менеджмента, адаптированности систем ведения банковского учета и отчетности к МСФО и принципам Базеля, непрерывности процессов разработки новых банковских продуктов;
выявлены факторы, определяющие эффективность деятельности банков с иностранным участием на российском рынке, в числе которых возможность насыщения рынка дополнительным капиталом, использование передовых информационных и инновационных технологий, транспарентность отчетности и ее адаптация к требованиям МСФО, внедрение клиентоориентированного подхода, а
также риск-менеджмента, направленного на переход к управлению непредвиденными потерями;
определены направления повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на российском рынке, состоящие в: укрупнении российских банков и расширении возможностей корпоративного роста российской банковской системы; развитии межбанковской конкуренции и снижении стоимости межбанковских ресурсов; введении дифференцированного надзора и регулирования банковской системы России; усилении финансовой устойчивости российской банковской системы; повышении качества менеджмента российских банков; постепенной интеграции российского банковского сектора с зарубежными банками;
выявлены тенденции развития современной банковской системы РФ с учетом использования опыта иностранных банков в России, а именно: расширение выполняемых банками функций, диверсификация оказываемых банками услуг и, как следствие, создание более сложных продуктов на российском банковском рынке, улучшение диагностики качества банковского менеджмента;
разработаны методы адаптации нормативно-правового регулирования банковской деятельности, создающие условия для функционирования иностранного банковского капитала соответствующие требованиям ВТО и рекомендациям Базельского комитета.
Теоретическая значимость полученных научных результатов заключается в сформулированных научно-обоснованных предложениях основных направлений совершенствования эффективности деятельности иностранных дочерних банков, разработке матрицы диагностики системы управления в банке и балльно-рейтинговой шкалы оценки эффективности деятельности кредитной организации с учетом опыта иностранных банков
Практическая значимость результатов исследования состоит в разработке: - направлений повышения эффективности деятельности банков с иностранным участием на российском рынке, заключающихся в возможности их применения для повышения финансовой устойчивости банковской системы, совершенствования банковских бизнес-процессов и системы управления рисками;
практических рекомендаций по решению прикладных задач при планировании и оценке эффективности деятельности иностранных дочерних банков на российских рынках;
методов совершенствования нормативно-правового регулирования деятельности иностранных дочерних банков на российском рынке с учетом требований ВТО и Базельского комитета.
Апробация и внедрение результатов исследования. Результаты диссертационного исследования были доложены, обсуждены и одобрены на международных и всероссийских межвузовских научно-практических конференциях, в том числе на Первой международной межвузовской конференции памяти Р.В. Корнеевой «Новые тенденции в развитии кредита и кредитного рынка» в РЭУ им. Г.В. Плеханова (2012г.), на Двадцать пятых Международных Плехановских чтениях к 105-летию РЭУ им. Г.В. Плеханова (2012г.), на Международной интернет-конференции в Киевском национальном экономическом университете им. Гетьмана (Киев, Украина, 2012г.)
Результаты исследования используются в работе финансово-экономического департамента ЗАО «Ойл Ассетс Менеджмент». Кроме того, теоретические выводы и практические рекомендации работы использованы при разработке практикума по учебной дисциплине «Деньги, кредит, банки», а также при преподавании учебных дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческого банка», «Организация деятельности центрального банка», «Международные валютно-кредитные отношения» в РЭУ им. Г.В. Плеханова, что подтверждается соответствующими актами о внедрении.
Публикации. Основные положения и выводы диссертационного исследования опубликованы в научных статьях общим объемом 3,8 п.л., в том числе четыре работы объемом 2,0 п.л. - в ведущих рецензируемых изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации.
