Введение к работе
Актуальность темы исследования. В странах, недавно вступивших на путь формирования рыночных отношений, законодательная база, организационные и экономические механизмы антикризисного управления, а также процедуры банкротства банков находятся в стадии формирования Важно, чтобы эти процедуры были ориентированы не только на удовлетворение требований кредиторов, но главное, обеспечивали бы возврат имущества банка-должника в экономический оборот, сохранность и освобождение банковского бизнеса от долгов, переходящих вместе с имущественным комплексом к новому, более эффективному собственнику.
Объективная необходимость антикризисного управления банковской системой Азербайджана стала очевидной еще в середине 1990-х гг , что нашло отражение в ряде публикаций, многочисленных изменениях и дополнениях специального банковского законодательства, а также в рекомендациях экспертов международных финансовых организаций Принятые к практическому использованию методические положения в области антикризисного управления во многом заимствованы из зарубежных теоретических разработок, что затрудняет их использование в специфических условиях экономики Азербайджана Необходима адаптация имеющихся разработок в области антикризисного управления банковской системой к реальным условиям развивающихся экономик, для которых характерны специфические риски, несовершенство рыночных институтов, сохранение элементов прежней системы управления При этом особого внимания требует экономический блок вопросов, связанных с оценкой эффективности антикризисного управления банковской системой
Таким образом, выше обозначенные обстоятельства делают актуальной разработку научно-методических положений и рекомендаций по развитию, совершенствованию и повышению эффективности антикризисного управления банками в развивающихся экономиках, к числу которых относится экономика Азербайджана
Цель диссертационного исследования. Целью настоящей диссертационной работы является развитие теоретических и методологических положений, раскрывающих содержание и элементы антикризисного управления банковской системой, а также обоснование направлений совершенствования системы антикризисного управления азербайджанскими банками на современном этапе.
Основные задачи исследования. Для достижения поставленной цели в процессе исследования были определены следующие задачи, которые, по мнению автора, являются ключевыми в совершенствовании системы антикризисного управления
> Раскрыть экономическую природу кризисных явлений в
банковской системе, содержание антикризисного управления и его от
дельных элементов,
Проследить динамику процесса реструктуризации банковских систем индустриально развитых, развивающихся стран и стран с переходной экономикой, систематизировать инструменты и методы оздоровления банковского сектора в посткризисный период,
Исследовать опыт антикризисного управления и финансового оздоровления кредитных организаций в странах постсоциалистического развития, выявить общие и специфические проблемы финансового оздоровления в условиях реструктуризации банковской системы Азербайджана,
Изучить технологии антикризисных мер в деятельности азербайджанских банков, раскрыть оптимальные рецепты антикризисных решений западных банков и на этой основе сформулировать предложения, направленные на предотвращение системных банковских кризисов,
Раскрыть роль и место Национального Банка Азербайджана и Фонда страхования вкладов Азербайджана в поддержании стабильности банковской системы и обосновать направления совершенствования системы антикризисного управления азербайджанскими банками
Объектом исследования являются банковские системы индустриально развитых, развивающихся стран и стран с развивающейся экономикой.
Предметом исследования является антикризисное управление банковской системой Азербайджана в контексте мирового опыта
Теоретическая и методологическая основа диссертационного исследования. Теоретической и методологической базой исследования послужили труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, посвященные проблемам антикризисного управления банками, а также работы, заложившие общие концептуальные основы изучения монетарной экономики и банковского дела А В.Аникина, Г Н Белоглазовой, А Г Грязновой, Н П Горюновой, Е Ф Жукова, Л.Н Красавиной, О И Лаврушина, В Е Леонтьева, Е А Лебедева,
О Н Литун, 3 Ф Мамедова, С Р Моисеева, Роговой Д, Рубцова Б Б, А С Селищева, А Л Тарасевича, А М Тавасисва, В М Усоскина, П Кругмана, Г Камински, Ф Мишкина, П Роуз, Демиргюч-Кунта А , Дж Синки и других исследователей
Нормативно-правовой базой исследования явились Законы АР, Постановления правительства АР, регламентирующие деятельность субъектов рыночных отношений, нормативные материалы НБ, документы Базельского комитета по банковскому надзору, экономическая правовая литература, публикации в отечественной и зарубежной печати, материалы, размещенные в сети Интернет на официальном сайте НБ АР В работе использованы также нормативные, статистические и информационно-аналитические материалы международных финансовых организаций, правительственных и банковских институтов разных стран, отчеты банков
Методология исследования основана на различных способах обработки, обобщения и систематизации источников экономической информации и фактов экономической деятельности
Основными методами исследования являются диалектический, логический, исторический, статистико-экономический, экономико-математический, метод сравнительного анализа и синтеза, группировки и другие общенаучные методы, что позволило в совокупности обеспечить достоверность и обоснованность полученных результатов
Диссертационная работа выполнена в соответствии с п. 9.9 паспорта специальности ВАК 08 00 10 - Финансы, денежное обращение и кредит
Теоретическая и практическая значимость исследования. Результаты проведенного исследования могут использоваться при разработке программ по выводу банковской системы из кризиса, в учебном процессе при подготовке пособий, учебных программ, лекций для высших учебных заведений и систем послевузовского обучения.
Рекомендации автора могут быть востребованы в деятельности НБ АР, ФСВ АР, а также при внесении изменений в банковское, общегражданское законодательства и при оценке институтами надзора финансовой устойчивости кредитных организаций, состояния стратегического и текущего планирования в них Изучение мирового опыта антикризисного управления банковского сектора облегчило бы реструктуризацию азербайджанских банков, и, возможно, помогло бы избежать ошибок при осуществлении банковской реформы
Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что разработан и апробирован новый концептуальный подход по развитию и совершенствованию механизма антикризисного управления в Азербайджанских кредитных организациях с учетом использования мирового опыта
В более конкретной форме основные научные результаты, полученные в ходе исследования, заключаются в следующем
> систематизированы причины возникновения банковских
кризисов (проблемы с ликвидностью, потери от изменения валютных
курсов, от операций с ценными бумагами и массовый невозврат кре
дитов) и исходя из этого определено содержание и дана развернутая
характеристика антикризисного управления банковской системой по
трем основным направлениям управление ликвидностью, привлече
ние нового капитала, минимизация объема «плохих» кредитов,
>на основе анализа зарубежного опыта доказано, что степень восприимчивости банковской системы к системным рискам зависит от уровня институционального развития страны, с учетом этого вывода выделены особенности антикризисного управления национальными банковскими системами в странах с переходной и развивающейся экономикой,
> выявлены причины усиления кризисных тенденций в бан
ковском секторе Азербайджана и обоснован комплекс мер, направ
ленных на предотвращение развития системного банковского кризиса,
который включает меры по консолидации капитала национального
финансового сектора, повышение качества, технологичности процесса
оценки рисков, принятия инвестиционных решений, укрепление уров
ня доверия к кредитно-финансовым институтам,
>обоснована необходимость создания эффективной системы финансового мониторинга и контроля, каторая позволит придсказать, а в ряде случаев и предотвратить наступление банковского кризиса,
> разработаны пути совершенствования системы антикризисно
го управления азербайджанскими банками, в том числе развитие зако
нодательно-нормативной базы антикризисных мер, использование ин
струментария агрегированного стрессового тестирования, совершен
ствование процедур санирования кредитных организаций, создание
института финансового оздоровления банков с участием государства
Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения работы были изложены в докладах на научных конференциях внутри страны и за рубежом, на лекциях в межреспубликанских
и учебных аудиториях, отражены в публикациях по теме диссертации Всего автором опубликовано 8 научных работ, общим объемом 13,56 п л
Объем и структура работы Структура диссертации обусловлена поставленной целью, сформулированными научными задачами и логической последовательностью их решения Работа состоит из трех глав, которые по содержанию и смысловой нагрузке являются логическим продолжением друг друга В диссертации объемом 130 страниц содержатся 2 рисунка, 8 таблиц и 1 приложение Список использованной литера гуры включает 97 наименований
