Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕГИОНА В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РЕФОРМ 10
1.1. Объективные предпосылки структурной перестройки банковской системы 10
1.2. Банковская система региона и ее структура 31
ГЛАВА 2. СТРАТЕГИЯ КОМПЛЕКСНОГО РАЗВИТИЯ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 57
2.1. Стратегия реструктуризации банковской системы региона 57
2.2. Комплексное развитие банковской системы региона 77
2.3. Механизм управления процессами реструктуризации банковской системы региона 92
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ.СТРУКТУРНОЙ ПЕРЕСТРОЙКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 118
3.1. Критерии эффективности структурной перестройки банковской системы региона 118
3.2. Возможные сценарии повышения эффективности структурной перестройки банковской системы региона 149
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 168
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 176
ПРИЛОЖЕНИЯ 188
Введение к работе
Актуальность исследования. Коренные экономические преобразования в нашей стране требуют адекватных изменений в структуре банковской системы, направленных на ее эффективное и бесперебойное функционирование, способствующее устойчивому социально экономическому развитию каждого предприятия, региона, государства в целом. В настоящее время банковские системы регионов России не отвечают требованиям эффективного проведения реформ, по следующим важнейшим направлениям.
Во-первых, объем предоставляемых кредитов банковской системой не соответствует потребностям реального сектора экономики регионов, то есть она не выполняет своей главной функции - кредитора экономики.
Во-вторых, уровни развития банковских систем регионов и России в целом по международным стандартам являются крайне низкими. Они значительно уступают зарубежной по размеру капитала, величине аккумулированных активов, масштабам внедрения современных банковских технологий и т.д.
В-третьих, реформирование банковской инфраструктуры в регионе, начавшееся после финансового кризиса, осуществляется крайне медленно, что сдерживает выравнивание обеспеченности регионов услугами банков.
В-четвертых, концентрация банковских учреждений и капитала в центрах предпринимательской активности и рентных регионах порождает внутреннюю дифференциацию региональных банковских систем, что тормозит развитие экономики страны.
В-пятых, отсутствие крупных окружных банков препятствует перетоку капитала в производительные регионы, сокращая источники подпитки регионов финансовыми ресурсами.
В этих условиях структурная перестройка банковской системы, направленная на формирование в регионах финансово-кредитной инфраструктуры, является одним из важнейших аргументов в пользу актуальности данного диссертационного исследования.
Проблемы функционирования банков и банковской системы, их структурной перестройки всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных учёных. Большой вклад в разработку базисных теоретических и методологических положений взаимодействия финансового и реального сектора экономики, структурной перестройки банковской системы внесли такие российские экономисты как: Л.И. Абалкин, М.С. Атлас, И.Т. Балабанов, О.И. Боткин, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, Л.А. Дробозина, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, О.И. Лаврушин, Д.С. Львов, А.И. Татаркин, Э.А. Уткин, В.Н. Шенаев и др. Среди зарубежных авторов можно отметить Э. Доллана, Дж. Кейнса, Ж. Матука, В.Д. Нордхауса, П. Роуза П.А. Самуэльсона, Дж. М. Фридмена, Л. Харриса и др.
Теоретические и прикладные проблемы структурной перестройки региональной финансово-кредитной инфраструктуры рассмотрены в работах: И.О. Боткина, В.И. Ефименкова, B.C. Золотарева, СМ. Ильясова, Е.М. Козакова, А.А Куклина, С.Н. Орлова, А.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, О.А. Романовой, М.Ш. Сагитдинова, Е.Н Сидоровой, В.И. Яковлева и др.
Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные со структурной перестройкой в условиях развития рыночных отношений, особенно теоретического и методологического характера, изучены ещё недостаточно.
Острота названных проблем и необходимость их решения обусловили выбор направления диссертационного исследования, цели и задачи работы.
Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических и методологических основ совершенствования структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, ориентированной на повышение социально-экономической эффективности ее функционирования.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
1. Выявление объективных предпосылок структурной перестройки банковской системы через раскрытие особенностей и закономерностей ее функционирования.
2. Разработку стратегии реструктуризации региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России.
3. Обоснование необходимости комплексного подхода к процессу структурной перестройки банковской системы как важнейшего условия сокращения затрат на ее осуществление.
4. Разработку механизмов управления структурной перестройкой банковской системы, создающих возможности ее эффективного функционирования.
5. Формирование системы критериев и показателей, позволяющих определить эффективность структурной перестройки банковской системы и разработать сценарии развития региональной банковской системы.
Объектом исследования является банковская система региона. Исследование проводилось на примере Курганской области, как составной части Уральского федерального округа и Российской Федерации.
Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе структурной перестройки региональной банковской системы.
Методология и методика исследования. В качестве методов исследования были использованы общенаучные методы сравнительного, структурного, функционального анализа, абстрактно-логический метод, исторический, экономико-математические и другие методы. Основной методологический прием исследования - всесторонний комплексный подход - позволил наиболее эффективно организовать научный поиск для решения поставленных задач.
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации и Курганской области, данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата РФ и Курганской области, теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных экономистов, специалистов по проблемам банковской деятельности.
Научная новизна исследования заключается в теоретическом и методологическом обосновании стратегии структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, в раскрытии комплекса факторов, условий и путей повышения эффективности этого процесса. Ее основные положения, разработанные автором и выносимые на защиту, сводятся к следующему:
-Выявлены объективные предпосылки структурной перестройки банковской системы, обусловленные процессом развития производительных сил. На основе анализа особенностей функционирования российской банковской системы, ее федеральных округов и регионов найдены закономерности между типом региона (рентный или производительный) и преобладающим видом кредитных организаций (внешне- или внутреннеориентированные), действующих в нем и отличающихся выполняемыми функциями в экономике.
-Разработана стратегия реструктуризации региональной банковской системы, опирающаяся, во-первых, на общенациональный подход к реформированию экономики, заключающийся в переходе экономики и общества на путь устойчивого развития и, во-вторых, учитывающая современный этап развития банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России требующий усиления взаимодействия реального и финансового сектора экономики.
-С целью комплексного развития и совершенствования региональной банковской системы обоснована необходимость эффективного использования доходов от природно-ресурсного потенциала страны как источника ресурсов, позволяющего ускорить и повысить качество реструктуризации банковской системы.
-Разработан механизм управления процессами реструктуризации банковской системы региона в условиях перехода на модель устойчивого развития, предполагающий, в частности, разделение механизмов банковского регулирования по направлениям деятельности между Банком России, комитетом по надзору за кредитными организациями, агентством по реструктуризации кредитных организаций и корпорацией по страхованию вкладов.
-Сформирована система критериев и показателей оценки эффективности структурной перестройки банковской системы, которая отвечает требованиям системы национальных счетов, позволяющей объективно отразить деятельность банковской системы. Разработаны сценарии развития региональной банковской системы - инерционный и реальный, отражающие эффективность структурной перестройки в новых условиях хозяйствования с учетом требований модели устойчивого развития.
Практическая значимость работы состоит в том, что ее положения и выводы могут использоваться при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию структурной перестройки банковской системы в субъектах РФ, а также для совершенствования механизма управления процессами ее реструктуризации в условиях перехода на рыночные отношения. Предложенные методологические материалы обеспечивают получение комплексной, объективной и достоверной оценки эффективности функционирования региональной банковской системы, что позволит, в случае необходимости, внести поправки в разработанные документы. Кроме того, результаты исследования могут найти применение в практике преподавания соответствующих дисциплин в экономических вузах.
Апробация результатов исследования осуществлялась в процессе выполнения научно-исследовательских работ в соответствии с плановой тематикой по приоритетным направлениям фундаментальных исследований РАН «Разработка научных основ экономической политики государства в переходный период» (№ ГР 01990004317) и «Региональная социально-экономическая политика России, экономический федерализм, устойчивость и депрессивность территориальных систем. Формирование стратегических планов социально-экономического развития районов и городов» (№ ГР 01990004316), подготовке отчета по гранту Администрации (Правительства) Курганской области, а также при разработке программы «Социально-экономическое развитие Курганской области до 2010 года».
Основные положения диссертации докладывались и обсуждались на международных, всероссийских и межрегиональных конференциях: «Проблемы АПК в условиях перехода на устойчивое развитие региона» (Курган, 2000), «Корпоративное управление промышленным и агропромышленным комплексами региона в условиях перехода на устойчивое развитие» (Курган, 2001), «Молодые ученые Волго-Уральского региона на рубеже веков» (Уфа, 2001), «Человек - общество - окружающая среда» (Екатеринбург, 2001), «Саморазвитие регионов» (Уфа, 2002), «Второй Окружной конференции по инновационной политике» (Екатеринбург, 2002). Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 16 печатных работах, из которых 2 препринта. Общий объем публикаций составил 5,3 п.л., в том числе авторских - 3,9 п.л.
Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Основное содержание работы изложено на 175 страницах, включая 18 рисунков, 18 таблиц, 12 формул и 11 приложений. Диссертация содержит список литературы из 171 наименования.
Во введении обосновывается актуальность темы диссертации, излагаются цели и задачи, определяются предмет и объект исследования, раскрывается научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - «Банковская система региона в условиях экономических реформ» - раскрывается общенаучное содержание понятия банковская система, проводится анализ теоретических подходов к ее роли в экономике. На основе обобщения различных подходов к проблеме регулирования рынка банковских услуг и анализа особенностей современного этапа развития банковской системы, выявляются объективные предпосылки ее структурной перестройки.
Во второй главе - «Стратегия комплексного развития и совершенствования банковской системы региона» - обосновываются принципы структурной перестройки банковской системы по стадиям ее развития, способствующие переходу экономики и общества на путь устойчивого развития. Предлагается всесторонний, комплексный подход осуществления реструктуризации банковской системы и эффективные условия ее проведения. Разработаны механизмы управления процессами структурной перестройки банковской системы в условиях рыночной экономики для создания стратегических основ ее эффективного функционирования.
В третьей главе - «Оценка эффективности структурной перестройки банковской системы региона» - определены критерии и показатели, позволяющие оценить результаты структурной перестройки. Рассматривается два возможных сценария развития банковской системы области и доказывается, что в современных условиях эффективное функционирование банковской системы возможно в случае осуществления реального сценария, предполагающего равный доступ всех регионов к доходам от природной ренты и их эффективное использование.
В заключении обобщаются результаты диссертационного исследования.
