Содержание к диссертации
СТР.
ВВЕДЕНИЕ. ' 2-7
I. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ РОЛЬ В Q_2g НАЦИОНАЛЬНЫХ ЭКОНОМИКАХ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ.
1.1. ЗНАЧЕНИЕ И ФУНКЦИИ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНЫХ
ЭКОНОМИКАХ.
1.2. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА: ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ,
ЧАСТНЫЕ БАНКИ, ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ,
ВЫПОЛНЯЮЩИЕ ФУНКЦИИ БАНКОВ.
II. АНАЛИЗ МИРОВОГО ОПЫТА БАНКОВСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ.
2.1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ (НА 30-46 ПРИМЕРЕ РАЗНЫХ СТРАН).
2.2. ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ ЧАСТНОГО БАНКОВСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ В НАЦИОНАЛЬНЫХ ЭКОНОМИКАХ.
2.3. РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ВЛИЯНИЕ БАНКОВСКОЙ g6-79 СИСТЕМЫ НА ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ СТРАН.
III. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ И ЕЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С МИРОВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ.
3.1. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ СОСТОЯНИЕ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ (90-Е ГОДЫ).
3.2. СПЕЦИФИКА ОПЕРАЦИИ И ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ 101_132 КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ.
3.3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАРУБЕЖНОГО БАНКОВСКОГО ОПЫТА В СОВЕРШЕНСТВОВАНИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ,
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Введение к работе
Актуальность темы. Банковская система выступает
неотъемлемым и важнейшим звеном рыночной экономики. Возникновение банков было исторически обусловлено развитием товарного производства. Занимаясь мобилизацией денежных средств банки осуществляют денежные расчеты, кредитуют народное хозяйство, способствуют развитию отраслей и отдельных производств, содействуют развитию научно-технического прогресса и росту производительности труда.
Выступая одним из важнейших инструментов макроэкономического регулирования экономики, банковская система западных стран представляет собой мобильную двухуровневую систему, во главе которой находится центральный банк, осуществляющий воздействие на кредитно-финансовую деятельность и стабильность развития национальной экономики посредством решения следующих задач:
1.обеспечение стабильного курса национальной денежной единицы; 2.обеспечение стабильного ценообразования; 3.борьба с инфляционными процессами в экономике; 4.равновесие платежно-торгового баланса; 5.контроль за бюджетным дефицитом страны; 6.обеспечение стабильных темпов экономического роста; 7.обеспечение занятости и уменьшение социальной напряженности; 8.экологическое равновесие.
Второй уровень представлен коммерческими банками и другими специализированными кредитно-финансовыми институтами. Во всем мире коммерческие банки являются важнейшим звеном функционирования банковской системы и развития национальной экономики. Работая в режиме жесткой конкуренции коммерческие банки вынуждены решать глобальные проблемы, связанные с обеспечение надежности безналичных платежей, разработки и реализации широкого диапазона банковских операций и финансовых услуг для всех субъектов экономики в различных сферах деятельности, концентрации значительных объемов кредитных ресурсов; выработки и осуществлении инвестиционных проектов, сопровождении экспортно-импортных внешнеторговых сделок субъектов экономики в форме лизинга, факторинга, страхования, гарантирования и документарных операций, а также реализации задач повышения конкурентноспособности национальной банковской системы на международных рынках, ее ликвидности и надежности.
Банковская система России находится на этапе своего становления, переживая сложные времена. Переход от административно-управляемой монополизированной государственной экономики к рыночным принципам функционирования, основанных на гибком и динамичном переплетении частной и коллективной собственности, достижении коммерческого успеха и получения прибыли, происходит в России на пути анализа зарубежного опыта с целью выявления конструктивных подходов в организации банковского дела, адекватных современной экономике России.
В первую очередь речь идет о поиске оптимальной формы институционального устройства российской кредитной системы, внедрении новых ~выработанных зарубежной практикой банковских услуг, создании устойчивой и эффективной инфраструктуры, активного участия на международном финансовом и фондовом рынках. Разрушенные за годы социалистического управления экономикой институты и инструменты финансового рынка были заменены на неконкурентную, идеологически монополизированную государственную банковскую систему с главенствующей ролью Госбанка, повлекшую за собой строгую централизацию денежных ресурсов, волевые методы их распределения, отсутствие заинтересованности и инициативности во всех звеньях банковской системы.
Построение нового банковского механизма базируется на возвращении России в мировую экономику, принципе разумного использования зарубежного банковского опыта в области аккумуляции денежных ресурсов, внедрении новых форм и методов кредитования и расчетов, развитии традиционных и нетрадиционных банковских услуг клиентам, приспосабливаемости к условиям жесткой конкуренции. Зарубежные формы и методы работы требуют детального анализа на возможность адаптации к российской специфике, восприятия финансовых новаций клиентами, адекватности новых технологий и видов услуг текущему состоянию российской экономики и рентабельности функционирования самих российских банков.
Цель данной работа - на основе детального рассмотрения мирового опыта финансирования и роли коммерческих банков в социально-экономическом развитии стран определить состояние и специфику кредитных операций, финансовые возможности и роль коммерческих банков России в выработке направлений дальнейшего развития российской банковской системы и ее взаимодействия с мировым банковским сообществом. В соответствии с выбранной целью, в работе ставились следующие задачи:
раскрыть значение и функции банков в управлении национальной экономикой;
выявить общее и особенное в организации банковского дела в международной практике;
обобщить мировой опыт в области инвестиционно-кредитной деятельности;
проанализировать роль и влияния на денежно-кредитную политику зарубежных центральных банков;
установить степень влияния банковского кредитования на социально-экономические процессы, происходящие в национальных экономиках;
проанализировать особенности организации и состояние банковской системы России на современном этапе;
выявить специфику банковских операций в России;
проанализировать финансовые возможности коммерческих банков России и выявить основные тенденции дальнейшего развития;
систематизировать зарубежный опыт и разработать пути совершенствования банковского дела в России в направлении взаимодействия с мировой банковской системой.
Предметом исследования выступает формы и методы банковского кредитования и их особенности, выработанные в процессе развития западной практикой, и финансово-кредитные механизмы, используемые в российской банковской системе. В работе показана роль банков в управлении экономикой, специфика совершаемых ими финансовых операций и их воздействие на экономические, политические и социальные процессы жизни национального хозяйства. Основной акцент сделан на анализе значения банковского кредитования и его роли для субъектов национальной экономики, процессов, происходящих в международных банковских системах и экономике России в отдельности, их отличительных особенностей, а также в сравнении реальных финансовых возможностей российских коммерческих банков и внешних инвестиционных источников и их роль в структурных преобразованиях российской экономики.
Научная новизна, исследования состоит в том, что автором проведен систематизированный анализ зарубежной практики банковского кредитования, его значимости для отдельных структурных звеньев национальных экономик, а также осуществлен сравнительный анализ принципов организации и функционирования российских коммерческих банков, охарактеризован спектр проводимых ими кредитных операций и исследована финансовая готовность банков к участию в структурной перестройке российской
экономики, их конкурентноспособность по сравнению с зарубежными финансово-кредитными институтами. На основе анализа выработана стратегия дальнейшего развития банковского дела в России с учетом использования зарубежного опыта.
Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты анализа позволяют реально осмыслить роль банковского кредитования и современные тенденции развития банковской системы России, которые будут полезны банковским специалистам для оценки происходящих процессов, построения надежной, прибыльной и ликвидной банковской структуры и выбора методов и форм кредитования, адекватных сложившимся принципам организации банковского дела " в российской экономике. Представленный анализ позволяет четче выявить влияние банков на надежность и стабильность социально-экономического развития национальной экономики, их роли в становлении происходящих в ней преобразований. Результаты анализа, а также прогнозы дальнейшего развития банковской системы России нашли свое применение в практической деятельности автора в качестве руководителя высшего звена структурного подразделения одного из крупнейших российских коммерческих банков. Автор в течение продолжительного периода времени выступал экспертом происходящих процессов на финансовом и фондовом рынках и прогнозировал дальнейший ход событий в краткосрочной перспективе для нескольких информационно-аналитических агенств (например, аналитическое агентство Интеррейт) , предоставляющих обзор финансовых рынков в российской экономической прессе (Экономика и жизнь, Деловой мир, Экономическая неделя).
Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и библиографии (состоящей из 87 источников). Работа содержит 15 4 страницы машинописного текста, 17 таблиц и 1 рисунок. Во введении обоснована актуальность темы диссертации, дана характеристика новизны исследования, определены ее цели, предмет исследования и охарактеризована практическая значимость работы.
В первой главе речь идет о значении, роли и экономической сущности мировой банковской системы и ее воздействии на развитие экономик в современном мировом хозяйстве.
В первой части главы описаны основные функции банков и опосредованный ими спектр услуг, показана их роль и определено воздействие на происходящие в национальной экономике процессы. В
этой главе представлено деление банков на виды в зависимости от выполняемой ими роли в национальном хозяйстве.
Вторая часть посвящена изучению организации банковского дела в западных странах, показана основная структура банковской деятельности, представлено ранжирование банков в мировом ранге 4 9 крупнейших и дана их характеристика, выявлены особенности структурной перестройки банковских систем восточно-европейских стран. ^
Вторая глава представляет собой исследование используемых в мировой практике форм финансирования национальных экономик, представлена роль центральных банков и инструменты формируемой ими денежно-кредитной политики, проанализировано значение банковского кредита и его особенности по сравнению с кредитами других кредитно-финансовых институтов,
В первой части второй главы описана денежно-кредитная политика западных центральных банков: законодательные меры и применяемые ими инструменты на денежном рынке как реакция на происходящие в экономике процессы.
Вторая часть главы дает представление о видах и формах зарубежного кредитования субъектов национальных экономик, обобщенных и сгруппированных по соответствующим признакам, особенностях банковского кредита и его значении для определенных предпринимательских слоев по сравнению с используемыми формами кредитования других кредитно-финансовых институтов, а также социально-экономических аспектах деятельности банков, представленых в третьей части второй главы.
В заключительной третьей главе определяются возможности использования основ западного регулирования рыночной экономики в финансово-кредитных отношениях реорганизуемой российской экономики, дана характеристика банковской системы России в ее историческом развитии, анализируются финансовые возможности российских коммерческих банков для выявления достаточности внутренних источников с целью проведения инвестиционной политики в отношении субъектов национальной экономики, обосновываются реальные возможности проникновения российской банковской системы на мировой рынок и направления использование зарубежного опыта.
Первая часть посвящена рассмотрению вопросов организации банковского дела в России и ее особенности на современном этапе. Здесь представлено развитие кредитно-финансовых отношений в Российской империи (основа существования, формы институциональной организации, направления развития, виды кредитования и
организация расчетов), социалистического общества (главенствующие принципы, источники формирования клиентской базы, формы деятельности) и современного этапа реорганизации банковской системы в России (построение двухуровневой системы, отношения с международным сообществом, успехи на мировой арене и выход на международный рынок капитала), проводится анализ сегодняшних проблем российских банков, показывается структура построения баланса, дается ее анализ и сопоставление с западными стандартами, определяются факторы и причины сложного финансового положения российских банков.
Исследование банковских операций, практикуемых коммерческими банками России, происходит во второй части главы. Здесь описывается специфические особенности осуществляемых кредитных операций, дается сравнительная в отношении к мировой группировка ссуд, анализируется структура баланса и активные операции коммерческих банков, показываются основные направления кредитных вложений, анализируются финансовые возможности российских коммерческих банков, источник формирования ресурсной базы, возможности конкуренции с иностранным капиталом и непосредственные трудности при реализации инвестиционных программ
Третья часть третьей главы объясняет направления использования зарубежного опыта. В ней отражаются наиболее необходимые и существенные изменения, затрагивающие как институциональную так и структурную сферу банковской системы.
В заключении подводятся окончательные итоги исследования и даются основные выводы.
