Введение к работе
Актуальность темы исследования. Развитие банковской системы
России и ее регионов в современных условиях все в большей мере определяется величиной и степенью использования ресурсного потенциала коммерческих банков, долей банковского сектора в создании валового внутреннего продукта. На современном этапе значимость темы диссертационного исследования возрастает в виду возложенной на банковский сектор задачи оказания содействия структурной перестройке российской экономики. Ее выполнение происходит в условиях неравномерного развития экономики регионов России, наметившейся тенденции формирования олигополистических банковских структур на региональном уровне, консолидации банковского и промышленного капиталов. Все это обусловливает необходимость поиска эффективных моделей управления ресурсами коммерческих банков с учетом особенностей развития региональной экономики.
В тоже время, отсутствие принципиально иной теории и методологии к обозначенным проблемам не позволяет корректно оценить ресурсный потенциал российского банковского сектора и объективно судить об имеющихся возможностях для развития экономики России. В научной литературе проблемам эффективного формирования и управления ресурсами в коммерческих банках уделяется достаточно внимания. При этом преобладает теоретико-методологический подход, рассматривающий коммерческие банки в качестве посредников, организующих денежное обращение, и не учитывающий их роль в создании добавленной стоимости. В свете начавшейся интеграции банковской системы России в мировую банковскую систему поиск принципиально иного подхода к оценке и управлению ресурсами в коммерческих банках является необходимым. Данный подход не должен противоречить существующим, а, наоборот, способствовать их развитию с учетом особенностей ресурсного потенциала регионального банковского сектора, поиска резервов наиболее полного его использования, формирования рациональной ресурсной базы коммерческих банков, содействующей росту экономики региона. Этой актуальной теме посвящена настоящая работа.
Степень разработанности проблемы. Многочисленные исследователи банковских ресурсов до сих пор не пришли к единому подходу в их толковании. Представители фундаментальных школ экономической науки рассматривают ресурсы в качестве трех факторов производства - труд, земля и средства производства (классическая школа: АСмит, Д.Рикардо, Ж.Б. Сэй и др.), или отождествляют ресурсы с
понятием производительных благ (неоклассическая школа: КМенгер, Е. Бем-Баверк, А Маршалл и др.).
Отечественные ученые (Белоглазова Г.Н., Иванов В.В., Конюховский П.В., Купчинский ВА, Ольхова Р.Г., Панова Г.С., Савинский Ю.П., Сахарова Л.С, Семенюта О.Г., Соколова О.В. и др.) определяют банковские ресурсы как самостоятельную категорию, но учитывают только их денежную составляющую. Кроме того, у данных авторов наблюдается отсутствие единого подхода к структуре банковских ресурсов.
Зарубежные ученые (Гилл Э., Дэвид Д. Ван-Хуз, Коттер Р., Миллер Р., Мишкин Ф., Полфреман Д., Роуз П., Рид.Э., Смит Р., Форд Ф. и др.) рассматривают банковские ресурсы в составе пассивов банка, не выделяя их в самостоятельную категорию. Эту точку зрения разделяет ряд отечественных авторов - Кравцова Г.И., Тагирбеков К.Р., Усоскин В.М. и др.
Обоснование методологического подхода к управлению банковскими ресурсами в условиях рыночной модели экономики остается за рамками многих отечественных исследований, т.к. зачастую управление ресурсами в коммерческих банках ограничивается применением неадаптированных к российским реалиям западных методик. Поэтому в моделях отечественных авторов по эффективному управлению ресурсами коммерческих банков (Ануреев СВ., Егорова Н.Е., Замкова СВ., Зражевский В.В., Карабанова Т.В., Кисилев В.В., Копченко Ю.Е., Курочкин А В., Масленченков Ю.С, Николов З.Б., Смирнов А.В., Смулов AM., Собчук И.В., и др.) присутствует множество ограничений на их использование. Кроме того, в систему задач, решаемых данными моделями, не включается расчет обоснованных границ привлечения каждого вида ресурсов и эффективной процентной ставки для обеспечения возрастающей отдачи от производства банковских продуктов; повышение доли банковского сектора в создании валового внутреннего продукта страны.
В последние годы особый интерес проявляется к исследованию капитализации банковского сектора, как внутреннего фактора наращивания ресурсной базы. Изучение этой проблемы нашло отражение в работах Готовчикова И., Иванова В., Котенкова В., Лисиненко И., Мальковой СА, Мурычева А, Подьячевой Е.Б., Соколовой А, Хандруева А, Черненко В А, Шабалиной Л., Фетисова Г. и других авторов. В тоже время остаются малоизученными вопросы по развитию и совершенствованию методологического инструментария оценки уровня капитализации банковского сектора, вопросы наращивания собственных средств региональными банками.
Исследование деятельности региональных коммерческих банков на рынке фрагментарно (Антипина И., Борисюк Н., Иванов В., Орлов С, Соколов А, Татаркин А, Яковлева Н. и др.) и не учитывает специфики ресурсов местных банков, большинство из которых являются уполномоченными по реализации целевых программ субъекта РФ или муниципального образования; уровень конкуренции в банковском секторе региона; модели функционирования региональных банков на рынке и др.
Труды вышеупомянутых ученых и практиков послужили основой как для более детального исследования современной природы банковских ресурсов, так и для разработки концептуальных подходов к формированию и управлению ими.
Цель исследования состоит в выявлении структуры банковских ресурсов и разработке методики эффективного управления ими в региональных банках.
В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
- исследовать основные положения теории банковских ресурсов,
способные облегчить понимание ресурсов и их структуры в
региональных банках;
- изучить модели функционирования российских банков на рынке и
определить особенности формирования их ресурсной базы;
провести факторный анализ ресурсной политики региональных банков;
в качестве фактора наращивания ресурсной базы исследовать уровень капитализации российских банков;
- сформировать модель эффективного управления ресурсным
потенциалом в региональных коммерческих банках на основе
методологии неоклассической школы экономики.
Предметом диссертационного исследования являются экономические отношения по поводу формирования и управления ресурсами региональных коммерческих банков.
В качестве объекта исследования выбрана деятельность коммерческих банков на национальном банковском рынке, в том числе в Оренбургской области.
Методологической и теоретической' основой исследования послужили положения ведущих школ экономической науки, труды зарубежных и отечественных ученых, посвященные проблемам теории ресурсов и прикладным аспектам их эффективного формирования и управления. В работе применялись как общенаучные методы исследования: системный подход, экономико-математическое моделирование, - так и специальные методы исследования
функциональный подход, основанный на методологии неоклассической школы экономики.
Информационно - эмпирическая база исследования включает
данные мониторинга Главного Управления Банка России по Оренбургской области; материалы органов статистики; данные отчетности коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории Оренбургской области; аналитические показатели ЦБ РФ, нормативные акты Российской Федерации по вопросам регулирования ресурсной базы коммерческих банков.
В исследовании использованы материалы выездного заседания комитета Ассоциации Российских банков по региональной политике и взаимодействию с региональными банковскими объединениями в Оренбурге; данные семинаров руководящих банковских работников по анализу состояния кредитных организаций и регулированию показателей их деятельности в Москве; исследования Института Экономики Переходного Периода, Института комплексных стратегических исследований; статистические доклады Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации, аналитические показатели Информационного Центра «Рейтинг», «Априори» и др.
Научная новизна полученных результатов состоит в следующем:
- предложено расширенное понятие ресурсов коммерческого банка,
как категории, включающей совокупность трудовых, материальных,
нематериальных и денежных ресурсов, обусловленных спецификой
производимых банковских продуктов;
построена модель поведения коммерческих банков на региональном рьшке с учетом исследования мезоэкономических факторов, определяющих их ресурсную политику. Показано, что вклад банковского сектора в экономику региона обусловлен качественными характеристиками поведения коммерческих банков на рынке;
сформирована мультипликативная модель влияния макроэкономических факторов на капитализацию российского банковского сектора. При этом установлено, что для усиления капитализации коммерческих банков на национальном уровне основным перспективным источником является прибыль, а для региональных банков - слияния и присоединения;
- разработана комплексная модель управления ресурсным
потенциалом коммерческих банков, позволяющая сформировать
эффективную структуру банковских ресурсов;
- определены границы привлечения ресурсов коммерческими
банками, способствующие выработке перспективной стратегии ресурсной
политики для решения социально-экономических проблем региона, в
частности, жилищной проблемы.