Введение к работе
Актуальность темы исследования: Региональные банки на протяжении всей своей истории в развитых странах доказали свою необходимость и значимость Изначально создаваясь как банки развития своего региона, концентрируя средства населения и предприятий региона для финансирования инвестиционных проектов, они заняли свои ниши, обслуживая население, малые и средние предприятия и других экономических субъектов
Рост и развитие российской экономики, глобализация и внедрение информационных технологий оказали существенное влияние на потребности клиентов и способствовали изменению природы и функций банка Растущие потребности клиентов заставляют банки постоянно совершенствовать свои услуги, гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия, одновременно обеспечивая для себя конкурентные преимущества Решение новых задач обусловливает создание модели развития регионального банка, нацеленной на стимулирование местных отраслей народного хозяйства, выполнение социальной и благотворительной миссии
Разработка модели развития регионального банка должна основываться на комплексном и всестороннем исследовании эволюции региональных (городских общественных, коммунальных и др местных) банков Сочетание отечественного опыта и эффективное заимствование зарубежных институтов, обеспечит новой модели регионального банка возможность решения вопросов рациональной взаимосвязи и взаимодействия банковского и реального секторов экономики на региональном уровне
Такая модель регионального банка может быть разработана в рамках исследования изменяющейся роли банков в воспроизводственном процессе, факторов, определяющих состояние банковского рынка, клиентоориен-тированности банковских продуктов
Таким образом, потребности расширенного воспроизводства трансформационной экономики, в том числе и на региональном уровне, вызывают необходимость создания, развития и распространения особого типа региональных банков, ориентированных на экономические и социальные нужды территорий
Вышесказанное обусловливает актуальность темы диссертационного исследования
Степень разработанности проблемы В научной и экономической литературе длительное время ведутся исследования о месте и роли банков в воспроизводственном процессе Заложив теоретические основы, представители неоклассической школы (К Менгер, Е Бем-Баверк, А Маршалл, И Фишер, К Виксель, Дж Хикс и др) считали необходимым проведение более тщательного исследования условий рыночного равновесия, изучение механизма функциональных связей в сфере денежно-кредитных отношений
Представители кейнсианской теории (Дж Кейнс, Дж Стиглиц, А Вайс, Дж Тобин и др) в своих работах хотя и отдавали предпочтение исследова-
нию процесса производства, при этом ие отводили существенной роли банковской сфере и ее влиянию на воспроизводственные процессы Они полагали, что в основе экономического роста лежит увеличение правительственных расходов и инвестиций, а не деятельность субъектов и институтов банковской сферы
Новые тенденции в развитии и изменении роли банковского капитала в воспроизводственных процессах замечены были представителями институционального направления Классики институционализма (Т Веблен, Дж Коммонс, ДжК Гэлбрейт) оценивали банковский капитал как паразитический и отрицали позитивное влияние банков на процесс воспроизводства Представители неоинституционализма (Р Коуз, Р Познер, Д Норт и др) признавали возможность и необходимость государственного воздействия на денежные, финансовые и кредитные институты. Они исследовали банковское дело, используя категории "потребление", "полезность" и "альтернативные издержки"
В основу стандартных положений современной институционально-эволюционной теории было положено признание возрастающей роли банков в экономическом развитии Наиболее важную роль в этом сыграл Й Шумпетер, показавший неправомерность сведения деятельности банков к чисто технической функции денежного опосредования актов обмена
Проблемам современного состояния банковского дела посвящены работы ряда зарубежных экономистов С Фишера, Р Дорнбуша, X -У Дерига, Э Долана, Ж Матука, Ф Мишкина, Э Рида, Р Смита, Э Роде, Р Л Миллера, Дэвида Д Ван-Хуза, П С Роуза, Дж Синки и др , а также работы российских ученых Г Н Белоглазовой, Е Ф Жукова, Л Н Красавиной, Л П Кроли-вецкой, Г Н Коробовой, О И Лаврушина, Ю И Львова, Ю С Масленченко-ва, А В Молчанова, Н И Парусимовой, Е М Поповой, О Г Семенюты, О Л Роговой, В М Усоскина, В А Черненко и др Их заслугой стало исследование проблем функционирования банковского сектора, обусловленных переходом от государственной монополии к банковской автономии, вопросов взаимосвязи банков и реального сектора экономики, формирование рынка банковских услуг и др
В то же время остается недостаточно изученным банковское дело в период радикальных трансформаций экономики Не находят должной оценки попытки "трансплантации" зарубежных институтов в российскую экономику, банковская отрасль рассматривается, как правило, в отрыве от воспроизводственного процесса Если же имеет место макроэкономический подход, то не подчеркивается особая роль региональных коммерческих банков в функционировании как макро-, так и мезоэкономики Не выработано единого понятийного аппарата, используемого для характеристики деятельности региональных банков, допускается терминологическая неясность в публикациях по данной проблеме.
Цель и задачи исследования Цель диссертационной работы заключается в развитии теоретических и методологических основ функционирования регионального банка, разработке модели его развития, нацеленной на удов-
летворение потребностей, обусловленных воспроизводственным процессом в экономике региона
Для достижения поставленной цели необходимо было решить следующие задачи
уточнить природу и особенности функционирования регионального банка, проанализировав различные методологические подходы к данной проблеме,
проследить этапы трансформации российских региональных банков и оценить участие регионального банка в развитии экономики региона,
определить специфику банковских услуг в регионе и степень их клиентоориентированности,
проанализировать и дать оценку факторам, определяющим состояние регионального рынка банковских услуг,
разработать модель развития регионального банка и обосновать его специфическую миссию
Объектом исследования является деятельность региональных банков в трансформационной экономике
Предметом исследования выступают экономические отношения региональных банков в системе воспроизводства на региональном уровне
Теоретической основой послужили работы отечественных и
зарубежных авторов по теории банковского дела, проблемам эволюции
банковских продуктов, труды учёных институциональной и
неоинституциональной теорий, исследования процессов в трансформационной экономике, законодательные и нормативно-правовые акты РФ, регулирующие банковский сектор
Методологическую основу исследования составляют сочетание исторического и логического методов, системный подход к изучению банковского сектора В работе использовались принципы институциональной и эволюционной экономических теорий и теории системной трансформации
При систематизации полученных сведений и при построении таблиц использовались методы группировки, сравнения, экспертной оценки
Информационным обеспечением исследования являются нормативные акты Российской Федерации, методические разработки Центрального банка, монографическая и учебная литература В работе нашли отражение материалы научно-практических конференций, конгрессов, результаты мониторингов деятельности предприятий Источниками практической информации служили периодические издания, информационные ресурсы Интернета, статистические и аналитические данные Банка России и региональных коммерческих банков
Эмпирическую базу диссертации составили данные, характеризующие деятельность региональных коммерческих банков Оренбургской области, статистических отчетов Банка России и его Главного управления по Оренбургской области, экономических справочников, материалы периодической печати, данные официальных сайтов, касающиеся банковской сферы в сети Интернет
Научная новизна диссертационной работы заключается в разработке теоретических основ природы регионального банка и его специфических функций в контексте трансформационной экономики и обосновании модели развития и миссии регионального банка
В диссертационном исследовании получены следующие научные результаты
- раскрыта природа и уточнено понятие регионального банка находя
щегося в совместной собственности региона, в том числе муниципальной,
сочетающего выполнение общественной, коммерческой и благотворительной
функций и нацеленного на стимулирование развития местной экономики,
- определены исторические особенности и прослежены этапы форми
рования российских городских общественных банков, которые в своей дея
тельности сочетали коммерческую направленность с общественными и бла
готворительными функциями,
- исследованы особенности регионального банковского рынка, удовлетворяющего спрос на банковские услуги, определена степень их клиентоори-ентированности,
выявлены факторы, влияющие на формирование регионального рынка банковских услуг,
- сформулирована и предложена концепция модели развития регио
нального банка, учитывающая его специфическую миссию
Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в углублении и конкретизации понимания места и роли регионального банка, коммерческого, общественного и благотворительного характера его деятельности, его связи с производственным сектором региона
Основные положения, выводы и рекомендации по созданию новой модели регионального банка могут быть использованы при разработке стратегии развития банковского сектора региона
В учебном процессе материалы диссертации применялись в преподавании курсов «Деньги Кредит Банки», «Финансы и кредит», «Банковское дело», «История денежно-кредитной системы России» Результаты диссертационного исследования использованы при разработке спецкурса «Региональная банковская система»
Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы прошли апробацию на Международной научно-практической конференции "Учебная, научно-производственная и инновационная деятельность высшей школы в современных условиях" (г Оренбург, 2001г), региональной научной конференции "Финансово-экономические проблемы деятельности организаций в современных условиях» (г Оренбург, 2002г), VII, IX, XI Международных научных конференциях "Проблемы менеджмента и рынка» (г Оренбург, 2002-2007гг ), Всероссийской научно-практической конференции "Взаимодействие реального и финансового секторов в трансформационной экономике" (г Оренбург, 2006г), 2-й международной научной конференции "Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке" (г Санкт-Петербург, 2007г),
Российской научно-практической конференции "Маркетинг и развитие региональной экономики" (г Курган, 2007г), Международной научной конференции "Взаимодействие реального и финансового секторов в трансформационной экономике" (г Оренбург, 2008г), а так же на научных семинарах кафедры банковского дела ВПО ГОУ Оренбургского Государственного Университета
Отдельные разделы диссертации использовались Ассоциацией коммерческих банков Оренбуржья при разработке концепции региональной банковской политики (Справка Совета Ассоциации коммерческих банков Оренбуржья о внедрении результатов диссертационной работы на соискание ученой степени кандидата экономических наук)
Основные положения диссертационного исследования изложены в 12 публикациях общим объемом 2,07 п л
Структура работы: Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы Работа изложена на 180 страницах, содержит 31 таблицу, 13 рисунков, 26 приложений
