Введение к работе
Актуальность темы диссертации. Банки выполняют важнейшие функции аккумуляции и перераспределения капитала и являются неотъемлемой и органичной частью экономической системы любого развитого государства.
Как отметил в своем втором послании Федеральному Собранию Российской Федерации президент Д.А. Медведев, «мы должны начать модернизацию и технологическое обновление всей производственной сферы. Это вопрос выживания нашей страны в современном мире». В условиях, когда на отечественную экономику значительное влияние оказывает мировой финансовый кризис и государственной экономической политикой поставлены цели увеличения темпов роста экономики России, а также определены первоочередные ориентиры по дальнейшему интенсивному развитию ряда отраслей экономики, существует объективная необходимость развития банковской системы для обеспечения требуемого роста экономики.
Одной из ключевых проблем российской экономики в средне- и долгосрочной перспективе является ограниченность внутренних ресурсов, недостаточных для реализации масштабных инвестиционных программ, крупных инфраструктурных проектов, расширения кредитования, направленного на потребление. Необходимость модернизации экономики обуславливает структурные изменения, проведение которых требует значительного государственного финансирования. В связи с этим повышается роль многофилиальных банков, поскольку именно они, в силу наличия больших возможностей для контроля, становятся основными проводниками государственных средств в нефинансовый сектор экономики.
В то же время, далеко не все потенциальные возможности развития многофилиальных банков используются в современных условиях.
Укрупнение многофилиальных банков, наблюдаемое в течение последних лет, сопровождающееся расширением инфраструктуры филиальной сети и увеличением ресурсной базы таких банков, недостаточно обеспечено их внутренним технологическим развитием, вследствие чего проявляются такие негативные черты многофилиальных банков, как низкая эффективность труда персонала, высокая инерционность процессов оказания банковских услуг и недостаточная прозрачность управленческих решений. Многофилиальные банки составляют значительный сегмент банковской системы России, поэтому такое непропорциональное их развитие может иметь отрицательное влияние на состояние всего финансового сектора экономики страны.
На фоне описанных тенденций становятся все более актуальными вопросы управления эффективностью деятельности многофилиальных банков по развитию реальной экономики, обеспечения их наибольшей полезности для экономики, а также по совершенствованию управления их многофилиальными структурами, повышения
качества реализации управленческих решений. Данная характеристика должна показывать соотношение полезного результата и объемов затраченных ресурсов. Учитывая применяемые методы государственного регулирования, она должна давать оценку эффективности банковских операций в разрезе государственных целевых программ. Поскольку данное требование обуславливает изменение структуры объектов планирования, программно-целевой подход целесообразно распространить на весь объем деятельности банка.
Экономическая надежность является одним из важнейших показателей, характеризующих качество банка и как самостоятельного субъекта экономики, и как элемента банковской системы. Общая эффективность банковского бизнеса, наряду с такими компонентами, как платежеспособность, прибыльность, удовлетворение разнообразных потребностей клиентуры, должна включать экономическую надежность - характеристику, отражающую эффективность воздействия, оказываемого на состояние нефинансового сектора экономики - промышленного и сельскохозяйственного производства, строительства, транспорта и др. Формирование системы управления экономической надежностью многофилиальных банков - это задача, решение которой не только позволит предотвращать кризисные ситуации внутри банковской системы, но и за счет повышения эффективности экономической деятельности многофнлиальных банков может способствовать развитию нефинансовых отраслей экономики страны. Наличие такой системы обеспечит дополнительный потенциал технологического роста многофилиальных банков и обеспечит повышение устойчивости банковской системы в целом.
Таким образом, актуальность проблемы управления экономической надежностью банков обусловлена необходимостью повышения роли банков в развитии реального сектора экономики и определения в связи с этим путей укрепления их экономической надежности, а также недостаточной разработанностью методических основ системы управления экономической надежностью многофилиальных банков. Изложенные обстоятельства определили актуальность и выбор темы диссертационного исследования, обусловили теоретическую и практическую значимость задачи формирования системы управления экономической надежностью многофилиальных банков.
Степень разработанности проблемы. Проблема оценки надежности банков
получила определешюе освещение в экономической литературе. Данная тема была
предметом диссертационных исследований B.C. Артемьевой, Л.Г. Батраковой,
А.В. Буздалина, И.В. Вишнякова, Е.А. Галий, И.А. Дмитриева, А.Н. Лабынцева,
Т.М. Леоновой, А.А. Новикова, В.В. Новиковой, А.К. Сотниковой, И.М. Стребкова,
В.В. Струговщикова, С.Н. Третьяковой, Ф.М Узденовой, Г.Г. Фетисова,
В.В. Шахназаровой, И.Н. Якшилова и др.
В исследовании проблем управления экономической надежностью многофнлиальных банков автор опирался на научные достижения таких авторов, как
С.А. Андрюшин, И.А. Бойко, М.В. Докучаев, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, И.В. Ларионова, И.Е. Никулина, В.В. Новикова, Г.С. Панова, B.C. Пашковский, В.В.Попков, С.А.Потемкин, О.Л.Рогова, В.К. Сенчагов, A.M. Тавасиев, В.М. Усоскин, Г.Г. Фетисов, А.А. Хандруев, СИ. Черных, З.Г. Ширинская, М.М. Ямпольский, и др. Отдельным вопросам планирования и управления филиальной сетью посвящены работы Д.В. Абдулкиной, А.Б. Бакунц, Д.А. Глазунова, А.В. Орлова, М.А. Помориной, Ю.В. Савушкиной, Т.Н. Сорокиной, И.В. Чернова.
Автором использовались также положения, сформулированные в трудах таких зарубежных исследователей, как Э. Балтенспергер, А. Маршалл, П. Самуэльсон, СВ. Сили, Джозеф Ф. Синки мл., Й. Шумпетер и др.
Исследование научных основ по проблемам диссертационной темы показало недостаточную изученность вопросов управления экономической надежностью многофилиальных банков. К настоящему времени недостаточно разработанными остаются методические вопросы формирования системы планирования многофилиальных банков. Отсутствует единство в подходах к оценке экономической надежности банка, предлагаемые методы банковского планирования не позволяют обеспечить комплексный подход к решению задач управления экономической надежностью банка. Существующие методы планирования банковской деятельности слабо используют в своем арсенале средств программно-целевой подход и не позволяют оценивать эффективность его экономической деятельности. Современные системы управления требуют создания таких инструментов мониторинга, которые позволяли бы оперативно, и своевременно выявлять недостатки в состоянии банка и на основе проведенного анализа принимать комплекс мер по повышению экономической надежности.
Цели и задачи исследования. Целью исследования является уточнение понятия «экономическая надежность банка», разработка подходов к определению экономической надежности многофилиального банка и формированию системы управления, обеспечивающей требуемый уровень экономической надежности на основе методов программно-целевого управления. Достижение целей исследования основывается на постановке и решении следующих задач:
определить концептуальные подходы к определению экономической надежности многофилиального банка;
разработать классификацию многофилиальных банков по размеру филиальной сети, выявить и изучить на ее основе современные особенности многофилиальных банков, определить их роль при оценке экономической надежности;
определить подходы к повышению экономической надежности многофилиальных банков на основе применения методов программно-целевого управления;
разработать методику планирования деятельности многофилиальных банков с учетом требований к управлению экономической надежностью многофилиальных банков;
- разработать методику построения системы документационного обеспечения многофилиального банка, обеспечивающую организацию деятельности банка в соответствии с принципами программно-целевого управления.
В качестве объекта исследования в диссертации рассматриваются многофилиальные банки, функционирующие на рынке банковских услуг.
Предметом исследования являются теоретические основы и прикладные методы формирования системы управления экономической надежностью, а также экономические отношения многофилиального банка с внешней и внутренней средой в управлении его финансовыми ресурсами и их представлении в системе банковских услуг и программ развития регионов и секторов экономики.
Область исследования соответствует пункту 10.13. «Проблемы оценки и обеспечения надежности банка» Паспорта специальности ВАК РФ 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, содержащие различные теоретические подходы, которые отражают эволюцию систем банковского планирования, раскрывают специфику программно-целевого подхода в современных условиях, а также специалистов по концептуальным проблемам экономической теории, рыночной экономики, финансового менеджмента, государственного регулирования экономической деятельности. Методологической основой исследования являются системный подход к анализу и оценке функционирования многофилиальных банков на рынке банковских услуг, методы программно-целевого управления, финансового и статистического анализа микро- и макроэкономических процессов, финансового мониторинга. Для изучения предметной области экономической надежности применялись методы классификации, типизации, группировки, систематизации в сочетании с использованием алгоритмов количественного и качественного анализа.
Информационную базу диссертационного исследования составили законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы, регулирующие деятельность кредитных организаций, статистические и аналитические материалы Банка России, Федеральной службы государственной статистики и других органов государственного управления, Ассоциации российских банков, данные публикуемой отчетности кредитных организаций, обзоры информационно-аналитических и рейтинговых агентств, аудиторских и консалтинговых фирм, публикации в специализированных банковских изданиях. В процессе исследования в целях систематизации эмпирических данных изучены публикации, содержащие сведения о применении понятия надежности в различных областях деятельности и полученных при этом результатах.
Научная новизна диссертационной работы состоит в разработке методических основ системы управления экономической надежностью многофилиальных банков.
7 На защиту выносятся следующие наиболее значимые результаты проведенного исследования, содержащие элементы научной новизны:
дано авторское определение понятия «экономическая надежность банка» как показателя эффективности деятельности по оказанию банковских услуг в целях развития нефинансовых отраслей экономики при условии обеспечения платежеспособности и текущего банковского обслуживания субъектов хозяйствования, применяемое как к банку в целом, так и его филиалам с учетом особенностей их функционирования на различных территориях;
на основе анализа характеристик филиальных сетей банков и классификаций, применяемых Банком России, сформулированы научно-методические подходы к определению классификационных признаков, позволяющих дополнить классификационные подходы Банка России категорией многофилиальных банков, показаны особенности многофилиальных банков, обуславливающие приоритет в управлении экономической надежностью данной группы банков;
разработана концепция системы управления экономической надежностью многофилиального банка, базирующаяся на представлении банка как технологической системы, методической основой управления которой является программно-целевой метод. Важной задачей организации деятельности при данном подходе является формирование банковских технологических потоков, а также адекватной системе планирования учетной системы и системы управленческой отчетности, обеспечивающих оценку характеристик банковских технологических потоков;
разработана методика планирования многофилиального банка при управлении филиалами с применением программно-целевого метода, а также предложен классификатор банковских продуктов для реализации целевых программ, позволяющий при планировании учитывать оценку потенциальных возможностей филиалов и оценивать эффективность их работы;
разработана методика построения системы документациошюго обеспечения многофилиального банка, позволяющая организовать деятельность банка в соответствии с принципами программно-целевого управления.
Теоретическая н практическая значимость. В диссертационном исследовании дана комплексная характеристика понятия экономической надежности многофилиальных банков, разработаны методические положения по совершенствованию управления экономической надежностью многофилиальных банков. Результаты исследования могут быть использованы в практике банков при организации систем и проведении мониторинга своей деятельности, а также выборе направлений совершенствования в зависимости от выявленного состояния экономической надежности; консалтинговыми компаниями при проведении диагностики и разработки направлений совершенствования деятельности банков; в научных исследованиях с целью дальнейшего развития теории и методологии
экономической надежности многофилиальных банков. Практическое использование результатов диссертации может способствовать повышению эффективности участия многофилиальных банков в реализации государственных программ развития национальной экономики благодаря использованию методов программно-целевого управления и рациональному формированию требований к организационному, методическому и технологическому обеспечению деятельности, а также качественному развитию процессов управления в банках.
Апробация диссертационной работы. Основные положения диссертационной работы докладывались автором на семинарах Клуба банковских аналитиков «Финансовый менеджмент - ядро управления банком», «Финансовый менеджмент. Новые задачи - новые риски», а также научно-практической конференции ФГОУВПО «Российский государственный университет туризма и сервиса» «Наука - сервису» (Москва, 2004-2010).
Теоретические и методологические разработки диссертации использованы в одном из крупнейших российских банков при гармонизации системы управленческой отчетности, систематизации базы вігутренней нормативной документации и совершенствовании методики планирования. Апробация результатов показала их научную значимость для решения задач совершенствования и повышения эффективности деятельности многофилиальных банков, развития банковского менеджмента и технологий.
Публикации. По теме исследования опубликованы 7 научных работ общим объемом 3,74 п.л. (в том числе авторских - 3 п.л.), из них 3 статьи - в рецензируемых журналах, рекомендованных ВАК РФ.
Структура її объем диссертационной работы определены в соответствии с
поставленными целями, задачами и последовательностью проведения исследования.
Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих 9 параграфов, заключения,
библиографического списка литературы и приложений. Работа содержите*»? страниц,
Мтаблиц,*Урисунков; библиографический список литературы из (ЗС наименований,
^ приложений.
