Введение к работе
I. Актуальность темы исследования определяется тем, что переход страны к рыночной системе хозяйствования резко обострил проблемы риска. Риск - один из основных побудительных мотивов развития системы страхования. Источниками риска стали: реформирование отношений собственности; развитие предпринимательства; открытие границ, обеспечивающее более свободное перемещение людей, товаров, услуг и капиталов; изменение конкурентной среды. Появление частных страховых компаний на рынке страховых услуг обусловлено потребностью в расширении возможностей защиты от риска в связи формированием новой экономической, социальной, информационной среды.
В связи с этим появилась необходимость в регулировании рынка страховых услуг в условиях реформирования экономики. Для выработки мер такого регулирования необходим системный подход, включающий как разработку концепции этого процесса, так и реализацию нестандартных практических мер в данном направлении.
Разнообразие страховых компаний и предоставляемых ими услуг влияет на взаимоотношения субъектов хозяйствования с государством и между собой, что обуславливает потребность в регулировании возникающих отношений.
Степень научной разработанности обозначенной проблемы. Вопросы теории предпринимательского риска и управления им достаточно полно освещены в зарубежной литературе и разработаны такими авторами, как Дж.К.Гэлбрейт, Э.Дж.Доллан, К.Д.Кэмпбелл, К.Р.Макдоннел, Г. Мюрдал, Дж.Росс, У.Ростоу, Ф.Хейк, Ф.Котлер. Не обошли их вниманием и отечественные авторы: А.Андреев, С.Новацкий, Л.Редниченко, А.Черкасов, и другие.
2 Риск в хозяйственных финансово-экономических структурах рассматривали в своих работах А.Альгин, М. Гринберг, А.Дагаев, С.Комов, С.Кошеленко, В. Лебедева, Б.Максименко, Д.Назаров, А.Омаров, В.Тулин .
Однако проблемы регулирования российского рынка страховых услуг в литературе освещены еще недостаточно в силу кратковременности экономических, политических, юридических и прочих государственных событий, а также явлений связанных с реформированием государства и экономики.
Цель исследования состоит в разработке основ концепции регулирования рынка страховых услуг в период реформирования экономики.
Достижение главной цели предполагает решение следующих конкретных задач:
изучение сущности рынка страховых услуг;
исследование современного состояния процесса регулирования рынка страховых услуг;
выявление потребностей в изменении отношений страховых организаций с государственными органами власти;
формирование условий, способствующих расширению рынка страховых услуг;
изменение нормативной и законодательной базы страхования;
разработка рекомендаций по совершенствованию регулирования рынка страховых услуг.
Объектом исследования является рынок страховых услуг.
Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе регулирования рынка страховых услуг в период реформирования российской экономики.
Теоретической и методологической основой исследования служат достижения научной мысли отечественных и зарубежных ученых, классиков теорий общественного развития и экономики, прикладные работы по данной проблеме; программы, концепции, законы и другие материалы, регулирующие страхование и переход России к рынку.
В диссертации применяются методы статистического, экономического, логического анализа.
В работе используется официальная статистическая информация, применяются обзорные, нормативные, справочные данные территориальных органов Федеральной Службы по надзору за страховой деятельностью.
Новые научные результаты, полученные автором лично в ходе исследования, состоят в следующем:
~ разработаны основы концепции регулирования рынка страховых услуг и показаны пути ее реализации. Она предусматривает: формирование условий государственного регулирования рынка страховых услуг и разработку экономических, финансовых, организационных, правовых мер по повышению эффективности функционирования страховых организаций;
~ установлена особенность регулирования отечественного рынка страховых услуг, заключающаяся в том, что государство одновременно использует элементы трех систем, применяемых в мире: публичности, нормальных положений , концессий и материального правительственного надзора. В силу такой комплексности делаегст попытка создания единой системы регулирования рынка страховых услуг, учитывающей российскую специфику;
- уточнено понятие " процесс регулирования рынка стряхс^і.;
услуг", в части дополнения его шогогранной многофункцго* " х
системой, обеспечивающей развитие существующей :j.ar
4 труктуры и поддерживающей режим эффективной деятельности участников рынка;
-- уточнено понятие "рынок страховых услуг". Автор понимает его, с одной стороны, - как совокупность экономических отношений при купле-продаже страхового продукта, с другой, - как равноправное и ответственное партнерство самостоятельных хозяйствующих субъектов рыночных отношений.
— выявлены устойчивые тенденции:
а) роста числа таких новых элементов инфраструктуры
рынка страховых услуг, как аудиторские и брокерские службы, под
разделения, объединяющие специалистов - экспертов по оценке ри
сков и способам защиты от них;
б) опережения спроса на страховые услуги, вызванного появ
лением новых видов рисков, по сравнению с возможностями его
удовлетворения;
— выявлена недостаточность законодательной базы страхо
вания Российской Федерации и потребность внесения изменений и
дополнений в действующие законодательные акты, а также
разработка новых документов. Установлено, что регулирование
рынка страховых услуг основано преимущественно на нормативных
актах Федеральной Службы по надзору за страховой деятельностью.
Это обуславливает необходимость разработки системы законов,
призванных дополнить основной закон "О страховании". Аргумен
тировано принятие следующих законов: "Об основах проведения обя
зательного страхования в Российской Федерации", " О внесении изме
нений и дополнений в Федеральный закон Российской Федерации
"О страховании", " Об обязательном страховании ответственности
перевозчика", "Об обязательном страховании гражданской ответ
ственности владельцев автотранспортных средств".
5 Практическая значимость работы заключается в том, что основные предложения и выводы, сформулированные в диссертации доведены до конкретных рекомендаций и использованы в материалах ассоциации "Всероссийский союз страховщиков", а также реализованы автором в деятельности коммерческих структур.
Апробация результатов исследования. Положения и выводы диссертации апробированы в ходе деятельности автора в ассоциации "Всероссийский союз страховщиков", обсуждены на заседании центра управленческого консультирования кафедры общего и специального менеджмента Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации. Различные аспекты исследования изложены в публикациях автора.
Логика и цель исследования определяют структуру диссертации, которая состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников литературы и приложения.